PLANIFICACIÓN DE JUBILACIÓN. Anualidades. Prepárese para su jubilación con confianza.

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Francisca Piñeiro Giménez
hace 7 años
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1 PLANIFICACIÓN DE JUBILACIÓN Anualidades Prepárese para su jubilación con confianza.

2 Anualidades El plan de jubilación que está en sus manos: desde el ahorro hasta el pago. Si no está seguro acerca de cómo alcanzar los objetivos de jubilación, la anualidad podría ser su mejor opción. Una anualidad lo ubica en el asiento del conductor: desde la planificación y el ahorro inicial hasta el pago. Además, es directo y fácil de entender. Como es habitual, puede optar por efectuar el pago inicial: ya sea a modo de depósito único o en una serie de pagos durante un período especificado. También puede seleccionar el plazo de tiempo que desea que su dinero esté invertido. Luego, al final del período de inversión, puede decidir cómo le gustaría recibir los beneficios: a modo de suma global o pago periódico o cheque de pago de por vida, o durante una cantidad específica de años. Una manera confiable de abordar los objetivos de la jubilación. Con este nivel de control, puede confiar en que está encaminado para cumplir sus objetivos de jubilación y para tener un ingreso de jubilación del que pueda depender. Al incluir las anualidades en su planificación de jubilación, confía en una estrategia sólida para lograr el cómodo estilo de vida con el que sueña y la capacidad de mantenerlo durante todos los años de jubilación. Administración de una vida de metas financieras Nota: Estos son solo ejemplos de cómo podría funcionar para usted. Elaborar un plan desde la base hasta la cima Planificación testamentaria Otros seguros HAGA QUE DURE Ingresos por jubilación RESGUARDE Seguro de responsabilidad civil completa Donaciones Seguro de atención médica a largo plazo ACUMULE Y AUMENTE SU PATRIMONIO Ahorros - Cuentas corrientes - Cuentas de ahorros - Mercados de dinero Inversiones - Cuentas de jubilación - Planes de jubilación individual (IRA) para el empleado - Acciones y bonos - Fondos Mutuos PROTEJA SU BASE Seguro de salud Seguro de auto Propietarios de viviendas/seguro de la propiedad Seguro de ingresos por discapacidad Seguro de vida Fondo de emergencia Testamentos/ fideicomisos

3 Elija la mejor anualidad para usted. Una anualidad le ofrece varias formas de poner a trabajar su dinero. Si busca la tranquilidad de tener una tasa de interés garantizada, puede considerar una anualidad fija. Anualidad fija n Tasa de interés fija n Gana un retorno garantizado n Riesgo bajo Si quiere más oportunidades de crecimiento, puede considerar una anualidad indexada fija, vinculada a una renta variable o variable. La opción que funcione para usted dependerá de sus necesidades de ahorro y de su grado de comodidad con las altas y bajas del mercado. Anualidades indexadas fijas y vinculadas a rentas variables n La tasa de interés está vinculada a un índice de mercado (tal como S&P 500) n Más oportunidad de crecimiento n Cierta protección del riesgo de caídas Anualidad variable n La tasa de interés cambia con el comportamiento del mercado n Mayor oportunidad de crecimiento n Riesgo más alto Anualidad inmediata de prima única Si está próximo a jubilarse o está jubilado, otra forma de crear un cheque de pago garantizado es con una anualidad inmediata de prima única. Al colocar una suma global en una anualidad, usted obtiene lo siguiente: n Un ingreso inmediato previsible y garantizado de por vida y un período establecido n Sin riesgo por caídas del mercado Creación de un flujo de ingresos previsible. Una de las características más atractivas de una anualidad es la capacidad de convertirla en pagos periódicos garantizados, conocidos como anualización. El hecho de saber que recibirá una fuente estable de ingresos para complementar el Seguro Social o la pensión puede traerle tranquilidad a medida que se acerca la jubilación. Puede elegir entre diversas opciones de pago, según su situación y el nivel de ingresos que desee. Puede optar por brindar ingresos a su cónyuge, si está casado. Puede optar por recibir pagos garantizados de por vida o durante una cantidad específica de años.

4 Más motivos para considerar las anualidades. La capacidad de crear un flujo de ingresos para reemplazar el cheque de pago cuando se jubile es un importante motivo por el que muchas personas eligen anualidades, sin embargo, no es el único. Aumente los ahorros más rápido. Las anualidades ofrecen otro beneficio clave: crecimiento con impuestos diferidos. Esta característica permite que su dinero aumente más rápido que en una cuenta comparable sujeta a impuestos. Eso ocurre porque no paga impuestos sobre las utilidades hasta que retira el dinero. Esta ventaja de impuestos diferidos puede sumar con el transcurso del tiempo, en especial si aumentan las alícuotas o si cambia su categoría de impuesto a las ganancias. Cuando comience a recibir los pagos de la jubilación, puede minimizar el monto del impuesto que adeuda, dado que es probable que su categoría impositiva sea más baja en ese momento. Acceda a su dinero si lo necesita. Si bien las anualidades están diseñadas para mantenerse a largo plazo, muchas veces existen formas de acceder a su dinero sin cargos de rescate antes del final del período de inversión. Por ejemplo, se le puede permitir retirar un porcentaje determinado del valor de la anualidad cada año sin incurrir en tales cargos. Con una exención de emergencia, si aplican determinadas condiciones, puede retirar todo el saldo disponible de su contrato. Tenga presente que se puede aplicar una penalidad de impuesto del 10% por distribución anticipada a los retiros tomados antes de los 59½ años de edad, a menos que aplique una excepción. 1 Deje más a los seres queridos. Las anualidades no solo lo benefician durante los años de jubilación, sino que también le permiten dejar dinero a sus seres queridos. Si falleciera, los fondos de la anualidad se distribuyen a los beneficiaros sin la necesidad del proceso legal complicado y prolongado de la sucesión, que también puede ser costoso. Eso significa que, sin ninguna complicación, una mayor cantidad de su dinero puede ir directamente a aquellos que deja. Dado que ambos trabajamos, es difícil encontrar tiempo para planificar y ahorrar para el futuro. Elegir una anualidad lo facilitó.

5 [ ] Todos soñamos con una jubilación cómoda. Pero dónde comienza? Cómo sabe si sus ahorros aumentarán lo suficiente para responder a las necesidades financieras del futuro? Cómo puede asegurarse de que no sobrevivirá a su dinero?

6 Cómo se encuadran las anualidades en su plan financiero? Una anualidad puede ayudar a responder a muchos tipos de necesidades financieras: jubilación, transferencia de riqueza u otros objetivos de ahorro. Su agencia de Allstate puede ayudarlo a reflexionar sobre su situación financiera y a establecer la manera en que una anualidad podría encajar en su plan financiero general. A continuación, se mencionan solo algunas formas en las que una anualidad podría responder a sus necesidades: n Necesita una fuente de ingresos previsible que usted no pueda sobrevivir n Le interesan las inversiones con ventajas impositivas n Tiene un ser querido que puede necesitar ayuda financiera cuando se haya ido n Cambia de empleo o se jubila y desea diversificar sus ahorros de jubilación n Quisiera optar por acceder a una parte de su dinero sin cargos de rescate en caso de necesitarlo Para obtener más información sobre la manera en que una anualidad puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación o para recibir una revisión de cortesía de su estrategia y objetivos de jubilación, llame a su agencia de Allstate o visítela hoy mismo. 1 En general, se considera que las distribuciones tomadas antes de la anualización provienen de la ganancia del contrato primero. Si el contrato tiene una calificación impositiva, en general, todos los retiros se consideran como distribuciones de ganancia. Los retiros de ganancia están sujetos a impuestos tales como ganancia ordinaria y, si se toman antes de los 59½ años de edad, pueden estar sujetos a una penalidad del 10% por impuesto federal. Todas las garantías están sujetas a la capacidad de pago de los reclamos de la compañía de seguros emisora. Las anualidades variables son inversiones a largo plazo diseñadas a los fines de la jubilación. Los inversores deben considerar cuidadosamente las características de un contrato de anualidad variable y los objetivos, políticas, administración, riesgos, cargos y gastos de inversión de las carteras subyacentes antes de invertir. Esta y otra información permanente se incluyen en el prospecto, que puede obtener mediante el profesional financiero. Lea el prospecto con detenimiento antes de invertir. Este material solo tiene propósitos educativos generales. Antes de invertir en una anualidad, debe considerar cuidadosamente cómo se acreditan los intereses, así como los riesgos, cargos y gastos asociados con el contrato. Los productos y servicios de inversión conllevan un riesgo que incluye el potencial de la pérdida de capital. Nuestros representantes financieros personales ofrecen valores mediante Allstate Financial Services, LLC (Valores LSA en LA y PA). Agente de bolsa registrado. Miembro de FINRA, SIPC. Oficina principal: 2920 South 84th Street, Lincoln, NE (877) Verifique los antecedentes de esta empresa en el sitio web de FINRA, BrokerCheck, Allstate Insurance Company allstate.com ALR1763SP 10/16

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