BlueOrchard Finance Ltd Como lograr mayor impacto para la inclusión
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- Lidia Soriano Campos
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1 BlueOrchard Finance Ltd Como lograr mayor impacto para la inclusión April 2016, Seminario Internacional de Microfinanzas - Arequipa
2 La inclusión financiera como parte esencial de nuestra misión Promover el crecimiento inclusivo y la prosperidad a través del empoderamiento de los individuos y familias de bajos ingresos en los países emergentes 2
3 Inclusión financiera e impacto Como entender el impacto de las microfinanzas? Algunos conceptos derivados de estudios de impacto Resultados estándar de microfinanzas para el análisis Mejorar el bienestar económico de los hogares pobres Medido directamente a través de cambios en ingresos o en proxies como consumo, índice de pobreza o seguridad alimentaria. Mejorar la resiliencia económica Cambio en el uso de estrategias severas o moderadamente severas (uso de ahorros, seguros, etc) para contrarrestar eventos imprevistos de índole financiero u otros. Desarrollo de empresas/negocios Cambios en las utilidades empresariales y/o ventas o recursos dedicados al uso del negocio o mejoras en la productividad. Crecimiento/creación del empleo Cambio en el empleo (miembros y no miembros de una familia) o autoempleo Empoderamiento económico Femenino Cambio en la habilidad de la mujer de contribuir financialmente a su hogar o empresa familiar y/o tomar decisiones en relación al uso de los recursos del hogar o de la empresa Source: IDB, Microfinance Genome 3
4 En una entidad microfinanciera, como pasar de los Objetivos al Impacto? Desempeño Social Intención Sistema y actividades internas Resultados Impacto Social Resultados Impacto Misión Objetivos sociales Gobernabilidad Adecuación de productos y servicios para el público objetivo. Prácticas de protección al cliente Medición de la retención y satisfacción del cliente Adecuada capacitación a los empleados Cobertura geográfica Cobertura a mujeres Cobertura a clientes Cobertura de servicios no financieros Generación de empleo Aumento de ingresos Niños en el colegio Reducción de la pobreza Empoderamiento Medición de la retención y satisfacción del cliente Crear impacto es un proceso que debe ser rigurosamente estructurado por cada entidad para lograr resultados sostenibles en el largo plazo 4
5 La forma de evaluar el desempeño social en BlueOrchard: SPIRIT 5
6 Cronología de la administración del desempeño social en microfinanzas Grupo de trabajo del Social Performance Task constituido (2005) Inicio de Ratings Sociales (2006) UNPRI Principles for Responsible Investment (Apr 2006) Smart Campaign Client Protection Principles (2008) Lanzamiento del Microfinance Transparency (Jul 2008) Principles for Investors in Inclusive Finance (Jan 2011) CPP v. 2 (Jul 2011) Universal Standards for Social Performance Management (Jun 2012) CPP certification (Jan 2013) Las microfinanzas tienen impacto social! Crisis: Crisis hipotecaria Sub-prime en U.S. ( ) Movimiento No Pago en Nicaragua ( ) Andhra Pradesh crisis; Crisis microfinanciera en Bosnia ( ) Hay que demostrar que las microfinanzas tienen impacto social
7 El rol de los inversionistas... Principios para unas finanzas inclusivas Expandir el rango de servicios financieros disponibles para las poblaciones de menores ingresos. Integrar los principios de protección al cliente dentro de sus políticas y practicas. Tratar de manera justa a sus clientes con contratos claros y equilibrados que incluyan procedimientos de resolución de disputas. Integrar factores de medición ambiental, social y de gobierno corporativo en sus políticas y reportes. Promover la transparencia en todas sus operaciones Buscar retornos equilibrados a largo plazo que reflejen los intereses de sus clientes, proveedores e inversionistas. Trabajar en conjunto para desarrollar estándares comunes para los inversionistas en finanzas inclusivas.
8 Nuestro track record en financiamiento para la inclusión 2001 BlueOrchard Microfinance Fund (former Dexia Micro-Credit Fund) Senior debt, fully hedged 2004 BlueOrchard Microfinance Securities 1 (BOMSI) Senior debt, 6 years 2005 Saint-Honoré Microfinance Fund Senior debt, hard currency (merged with BOMF/DMCF 2011) 2006 BBVA Codespa Microfinanzas Senior debt, Latam, some LCY (closed in 2011) 2009 Microfinance Enhancement Facility (MEF) Sr. Debt liquidity fund, co-managed 2006 BlueOrchard Loans for Development 2006 (BOLD 2006) CDO Senior debt, 5 years 2010 Microfinance Growth Fund (MiGroF) The Obama fund for Latam 2007 BlueOrchard Loans for Development 2007 (BOLD 2007) CDO Senior debt, 5 years, FT award 2013 Microfinance Initiative for Asia (MIFA) Debt Fund Fund for Asia 2014 Regional Education Finance Fund for Africa (REFFA) Fund for Africa 2015 Climate Insurance Fund (CIF) Climate fund 8
9 Fondo de Seguros Climáticos El objetivo general del Fondo de Seguros Climáticos (CIF) es contribuir a la adaptación del cambio climático mejorando el acceso y el uso de seguros en los países en desarrollo. El objetivo específico del fondo es reducir la vulnerabilidad de la micro, pequeña y mediana empresa y de los hogares con bajos ingresos que enfrentan fenómenos climáticos extremos. Propuesta Servicios de Asistencia Técnica Los Servicios de Asistencia Técnica (SAT) del Fondo de Seguro Climático brindarán principalmente soporte en el desarrollo del producto y fortalecimiento institucional buscando incrementar el alcance y reducir riesgos de las instituciones de seguros. El Fondo de Seguro Climático (CIF) provee financiamiento a compañías de seguros, reaseguros y empresas financieras, así como a otras empresas dentro de la cadena de valor de seguros y reaseguros, ubicadas en países receptores de asistencia para el desarrollo (incluidos en la lista de Ayuda Oficial al Desarrollo) los cuales ofrecen o desean brindar soluciones de seguros contra eventos extremos de cambio climático, desastres naturales y/o seguros agrícolas. Además de financiamiento, el Fondo proporciona servicios de asistencia técnica para el fortalecimiento institucional y diseño y/o el desarrollo de productos. USD 60 millones Capital USD 130 millones Tamaño estimado del Fondo USD 11 millones Fondo de Asistencia Técnica USD 6 millones Fondo de subsidios a las primas
10 Fondo de Seguros Climáticos en resumen Gestor de Inversión: BlueOrchard SA Tamaño del Fondo de Inversión Marzo 2015: USD 60 millones Tamaño y Tipo de Inversión: Capital o Deuda por lo general entre USD millones Duración estimada de la Inversión: 2 10 años Objetivos de la Inversión: Instituciones e iniciativas que tengan el objetivo de introducir o expandir seguros de cambio climático en los países objetivos. Ejemplo: aseguradoras locales, canales de distribución como IMFs, proveedores de teléfonos móviles. Países elegibles: Países incluidos en la lista de Ayuda Oficial al Desarrollo. BlueOrchard Rue Malatrex Geneva Switzerland CelsiusPro Seebahnstrasse Zurich Switzerland Esperamos sus aplicaciones en: info@climateinsurancefund.com Administrador de SAT : CelsiusPro AG Tamaño del fondo SAT : USD 17 millones (incluye el subsidio de primas) Servicios de Asistencia Técnica : Estudio de factibilidad, servicios legales, manejo de proyectos, gobierno corporativo, levantamiento de datos, diseño de índices, capacitación del staff, marketing y apoyo a la distribución, soporte en operaciones y plataforma, educación de clientes finales. Los servicios son brindados por especialistas con amplia experiencia en cada una de las áreas antes mencionadas. Elegibilidad SAT : Solo instituciones financiadas por CIF son elegibles para los servicios de asistencia técnica. SAT y costos: Los servicios y distribución de costos entre las instituciones calificadas y el fondo serán definidos caso por caso. Empresas reaseguradoras socias : Swiss Re Group, Hannover Re. Servicios de Socios Reaseguradores: suscripción del reaseguro, fomentar la capacidad de mejora continua, acceso a contactos dentro de la industria. Productos de seguros climáticos: Seguros paramétricos (ej. déficit de lluvias, temperaturas excesivas), detección remota (ej. vegetación), déficit de rendimiento, desastres naturales (ej. tormentas, terremotos), seguros indemnizatorios. This material is intended for information and marketing purposes only. It is not to be regarded as investment research, a sales prospectus, an offer or solicitation of an offer to enter in any investment activity. Please note that BlueOrchard Finance S.A. and CelsiusPro AG retain the right to change the range of services, the products and the prices at any time without prior notice and that all information and opinions indicated are subject to change. Certain services and products are subject to legal provisions and cannot therefore be offered worldwide on an unrestricted basis.
11 Disclaimer No offer or recommendation. The information and opinions contained in this publication constitute neither marketing material, nor any solicitation or recommendation, nor any offer to buy or sell any investment instruments or other services, or to engage in any transaction. This publication is not directed to persons in any jurisdiction where the provision of such information would not comply with applicable laws and regulations. No warranty. BlueOrchard Finance Ltd prepared this publication with the highest degree of care and professionalism and relied on sources believed to be accurate and up to date. Any information and opinions reflect the current judgement and knowledge of the authors and may change without notice. All content is intended for information purposes only and all information is provided without warranties of any kind, either expressed or implied, notably but not limited to warranties of merchantability and fitness for a particular purpose. The recipient of this material must make his/her own assessment about the accuracy, completeness and usefulness of an information provided herein. No liability. Unless otherwise indicated, all figures are unaudited and not guaranteed. All information are provided with the understanding that BlueOrchard Finance Ltd or any related party is not rendering legal, accounting or other professional advice or opinions on specific facts or matters and accordingly assume no liability whatsoever. Any action derived from this publication is always at the recipient s own risk. BlueOrchard Finance Ltd or any related party shall not be liable for any direct, indirect, incidental, consequential or any other damages arising out of or in connection with the use of any opinion or information contained herein. Copyright. Unless otherwise stated, all information, opinions and any other content contained in this publication are the exclusive property of BlueOrchard Finance Ltd and/or its related parties and may not be copied, amended or distributed, in whole or in part, without the express written consent of BlueOrchard Finance Ltd, respectively of its related party. Copyright 2016, BlueOrchard Finance Ltd. All rights reserved. 11
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