Lección 8 第 八 课 Formas de Pago 支 付 条 件

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1 Lección 8 第 八 课 Formas de Pago 支 付 条 件

2 Formas de pago -Cheque - Transferencia bancaria - Órdenes de pago - Remesas (Cobranzas) - Carta de crédito.

3 Medios de pago o Instrumentos de pago - Cheque personal - Cheque bancario - Letra de cambio - Pagaré

4 Operaciones de comercio internacional implican un mayor riesgo que las de comercio interior: Desconocimiento y distancia entre las partes Diferentes legislaciones y prácticas comerciales Mayor complejidad en el transporte internacional Posibles problemas en aduana Elementos a considerar en los Medios de Pago: Exportador Confianza Importador Coste Relativo Seguridad 1) En función de la confianza se elegirá un medio de pago que equilibre coste y seguridad. 2) Es necesario contrastar factores comerciales como pagador puntual, calidad acorde a lo pactado y entrega puntual, así como la situación financiera y riesgo país.

5 Documentación : Documentos comerciales ( 贸 易 单 证 ) Conocimiento de embarque ( 提 单 ) Factura comercial ( 商 业 发 票 ) Lista de empaque/embarque ( 装 箱 单 ) Póliza de seguro ( 保 险 单 ) Certificado de inspección ( 检 验 证 明 书 ) Certificado de origen ( 原 产 地 证 明 书 ) Documentos(efectos) financieros ( 金 融 票 据 / 单 证 ) Letra de cambio ( 汇 票 ) Pagaré ( 本 票 ) Cheque ( 支 票 )

6 Importante: quién inicia el proceso de pago.

7 Cheque (Cheques personal y bancario) Características: Definición: documento emitido por una persona (Cheque Personal 个 人 支 票 ) o por un banco (Cheque Bancario 银 行 支 票 ) que incorpora un mandato de pago al beneficiario (exportador) por el importe expresado. mandato de pago 支 付 命 令 beneficiario 受 益 人

8 Intervinientes( 参 与 运 作 方 ): Importador: o emite el cheque (Ch. Personal) o solicita al banco la emisión del cheque (Ch. Bancario), poniendo los fondos a disposición del mismo. Banco del Importador (Ch. personal): pagará cuando se le presente el cheque siempre y cuando el importador tenga fondos suficientes. Banco Emisor( 签 发 行 ) (Ch. Bancario): extiende el cheque a favor del exportador y retiene los fondos hasta el momento de pago. Banco Pagador/Exportador: el que pagará al exportador. Será el mismo que el emisor importador si tienen sucursal en ese país o será uno diferente en el que el banco emisor o del importador tenga cuenta. Exportador: lo presenta al anterior para su cobro.

9 Formas de emisión de cheque: 1) Nominativo 记 名 支 票 o a la orden 指 示 : se extiende a favor de una persona y es transferible por endoso. 2) Nominativo, con cláusula no a la orden : a cobrar por una persona concreta. 3) Al portador 持 票 人 支 票 : lo cobra cualquiera.

10 Funcionamiento del pago en cheque 1. El exportador envía al importador las mercancías y documentos de propiedad. 2. El importador,a la recepción,emite o solicita a su banco la emisión de un cheque a favor del exportador. 3. El banco emite el cheque y se lo carga en la cuenta del importador. 4. El importador remite el cheque al exportador 5. Cuando recibe el cheque, el exportador lo cobraría directamente si el banco emisor tuviera sucursal. 6. Si no es así, se lo entregará a su banco para que negocie o gestione el cobro.

11 Orden de Pago Simple ( 光 票 支 付 委 托 书 ) Definición: Es una forma de pago mediante la cual el importador ordena a su banco que instruya a un segundo banco para que abone en la cuenta del beneficiario una suma determinada indicando el concepto por el que se hace el pago. Es la forma de pago muy utilizada por su simplicidad y bajo coste. Es muy ágil y de bajo coste. La iniciativa parte también del importador y no hay documento de cobro que permita el endoso.

12 Intervinientes en la Orden de Pago Simple : 1. Ordenante: el importador. 2. Banco Emisor/importador: tendrá cuenta abierta en el banco del beneficiario (exportador) con fondo suficientes. Envía la orden de pago según las instrucciones recibidas utilizando el sistema SWIFT( 世 界 银 行 间 金 融 电 信 协 会 ). 3. Banco Pagador/exportador: recibe del anterior vía SWFT la comunicación de pago y hace efectiva la orden.

13 Esquema de Funcionamiento de Pago en la Orden de Pago Simple : Exportador 1. Mercancías Importador 5. Abono Banco Pagador 2. Orden 3. Adeudo 4. Instrucciones Banco Emisor 6. Adeudo

14 Remesa documentaria ( 跟 单 托 收 ) Es una forma de pago que consiste en el envío de documentos comerciales acompañados de documentos financieros remitidos por el exportador a través de su banco con las instrucciones de que los primeros sean entregados al importador contra la aceptación o pago de la letra de cambio( 汇 票 ). Es importante saber que en la remesa la iniciativa de cobro corresponde al exportador, pero el cobro es muy posterior a la entrega de la mercancía.

15 Intervinientes en la Remesa Documentaria 1) Exportador: Es el librador de los documentos financieros, que inicia la operación entregando los documentos comerciales e instrucciones a su banco. 2) Banco Exportador: Según las instrucciones recibidas remite los documentos al banco del importador para que gestione el cobro o la aceptación 3) Banco Importador: Presenta los documentos comerciales al importador y gestiona el cobro de los documentos financieros. 4) Importador: Es el librado en los documentos financieros, a cuya aceptación o pago recibirá los documentos comerciales que le permitirán obtener la mercancía.

16 Modalidades de pago en la Remesa Documentaria 1) Entrega contra pago ( 付 款 交 单 ): no hay documentos financieros. El importador pagará para tener los documentos para retirar la mercancía. 2) Entrega contra aceptación( 承 兑 交 单 ): se entregan los documentos comerciales a la aceptación de uno o varios efectos. 3) Entrega contra recibo en fideicomiso( 信 托 ): se entregan documentos comerciales para poder gestionar trámites aduaneros, pero la mercancía sigue bajo control del banco.

17 Remesas (Cobranzas) 托 收 D/P: presentación o entrega de documento comercial contra pago 付 款 交 单 Documento contra pago inmediato 即 期 付 款 交 单 Documento contra pago a plazo 远 期 付 款 交 单 D/A: documento contra aceptación 承 兑 交 单 Entrega/presentación de documento (comercial) contra aceptación de documento (financiero)

18 1) El Exportador envía la mercancía al lugar convenido. 2) El Exportador entregará los documentos comerciales y financieros al banco con las correspondientes instrucciones de entrega contra pago o aceptación. 3) El Banco del Exportador remite documentos comerciales y financieros al Banco del Importador. 4) El Banco del Importador presenta los efectos al Importador a quién entregará los documentos comerciales según instrucciones (contra pago u aceptación efectos). 5) El Importador o paga o acepta y recibe los documentos comerciales. 6) El Importador retira la mercancía con los documentos y el Banco del Importador remite los fondos o el efecto aceptado al Banco del Exportador. 8) El Exportador recibe de su Banco los fondos o el efecto/s aceptado/s

19 Carta de crédito documentario ( 跟 单 信 用 证 ) Definición: Es un mandato de pago que el importador cursa a su banco para que directamente o a través de otro banco, pague al exportador el importe de la operación comercial, siempre y cuando éste cumpla estrictamente con todas y cada una de las condiciones impuestas por el importador. Da total seguridad a ambas partes.

20 Intervinientes en el pago en la Carta de Crédito : Ordenante: el importador, que fija las condiciones de cobro a cumplir por el exportador y solicita a su banco la apertura del crédito con las condiciones indicadas, asumiendo el compromiso de pago una vez se cumplan. Banco Emisor: es el banco del importador, que tras estudiar el riesgo de la operación procede a aperturar el crédito siguiendo sus instrucciones, comprometiéndose a efectuar el pago del crédito si se cumplen las condiciones exigidas. Banco Intermediario: interviene a petición del del exportador o del Banco Emisor. Su función básica es la de notificador, pero dependiendo de las funciones que realice puede tomar diversos nombres Beneficiario: el exportador, que acordó con el importador las condiciones del crédito, y que recibirá su importe cuando cumpla estrictamente con las condiciones del mismo.

21 Lección 8 Formas de Pago (20) Intervinientes en el pago en la Carta de Crédito Banco Notificador o Avisador: comunica los eventos del crédito al exportador e importador Banco Confirmador: es el banco que se compromete a realizar los compromisos del banco emisor, asumiendo las mismas condiciones negociadas por el ordenante. Banco Pagador: el que tiene la obligación de realizar el pago al exportador. Si el crédito es mediante efectos, el Pagador acepta los efectos quedando comprometido a su pago al vencimiento de los mismos. Banco Negociador: descuenta les efectos del crédito. Si es también confirmador el descuento se hace sin recurso contra el beneficiario.

22 8.Retirada de bienes con Documentos Importador 1.Solicitud crédito 7. Adeudo y Documentos Lugar Entrega 4.Mercancías Exportador 3. Notificación 6.Pago 5.Documentos Banco Emisor 2. Apertura Crédito 6. Documentos 7. Reembolso Banco Exportador Esquema de funcionamiento del pago en la carta de crédito

23 Acordados los términos del contrato internacional de compraventa y el condicionado del crédito y documentos, el importador solicita a su banco la apertura de crédito a favor del exportador. Con la solicitud el Banco emisor normalmente escoge como notificador a un banco del país de destino, al que se le comunica vía SWIFT la apertura y condiciones del crédito. Este banco intermediario notifica al exportador la apertura del crédito y sus condiciones. El exportador estudia el condicionado y si es conforme envía la mercancía según lo convenido. Embarcada la mercancía, el exportador presenta al banco notificador dentro del plazo estipulado la documentación requerida. Si los documentos son conformes, el Banco Pagador (normalmente el Avisador) pagará al exportador y remitirá al Emisor la documentación requerida. El Emisor reembolsa al Banco Pagador el importe anticipado y entrega al importador la documentación de la mercancía previo pago de la cantidad debida e incrementada en los distintos gastos y comisiones. El importador entrega los documentos a la aduana y retira la mercancía.

24 Tipos de carta de crédito Crédito irrevocable/revocable 不 可 撤 销 ( 可 撤 销 ) 信 用 证 Crédito confirmado/no confirmado 保 兑 ( 不 保 兑 ) 信 用 证 Crédito pagadero a la vista/a plazo 即 期 ( 远 期 ) 支 付 的 信 用 证

25 Ejemplo 1 En caso de que sobrepasara la mencionada cantidad,... ( 如 超 过 上 述 金 额 )... a treinta días vista fecha factura. ( 发 票 签 发 日 后 的 30 天 ) Ejemplo 2... a través de una carta de crédito irrevocable, divisible, confirmada y pagadera a la vista contra la presentación de los documentos siguientes:... 用 不 可 撤 销 保 兑 不 可 分 割 和 见 如 下 单 证 即 付 的 信 用 证 支 付 Juego completo de conocimientos de embarque limpio a bordo 全 套 清 洁 已 装 船 提 单

26 Ejemplo 3..., con la aceptación a la entrega de documentos de embarque 承 兑 交 单 ( 一 方 承 兑, 另 一 方 提 交 装 运 单 据 )

27 Fómulas habituales Abrir (emitir, extender, expedir) una carta de crédito a favor de alguien 开 具 以 某 人 为 受 益 人 的 信 用 证 Emitir (librar, expedir) un cheque Librar (girar, emitir, expedir) una letra de cambio Extender una carta de crédito para una cantidad de 开 金 额 为... 的 信 用 证 Solicitar al banco la apertura de una carta de crédito 向 银 行 申 请 开 具 信 用 证 Carta de crédito pagadera a la vista 见 票 即 付 的 信 用 证 Carta de crédito pagadera a xxx días (vista) 见 票 xxx 天 后 支 付 的 信 用 证

28 补 充 词 汇 Descuento 折 扣 ; 贴 现 Conceder(hacer) un descuento de 给 与 折 扣 Hacer un descuento por (deterioro) 因 损 坏 给 与 折 扣 Hacer un descuento por pagar al contado(por pronto pago) 现 金 支 付 打 折 Tasa de descuento 贴 现 率 Descuento de factura 代 理 融 通 Descuento de efectos financieros 贴 现 金 融 票 据 Comisión (comisionista 佣 金 商 ) Comisión de venta 销 售 佣 金 Venta a comisión 代 理 销 售 Pagar una comisión del... % calculada a base del importe total de las mercancías 按 货 款 总 金 额 计 算 佣 金

29 Ejercicios adicionales 很 抱 歉, 我 们 不 接 受 60 天 承 兑 交 单 的 付 款 方 式 全 部 货 款 用 远 期 信 用 证 支 付 即 期 信 用 证 是 我 方 一 贯 做 法, 此 笔 交 易 也 不 例 外 鉴 于 我 们 之 间 长 期 建 立 的 友 好 关 系, 我 们 决 定 接 受 60 天 付 款 交 单 开 具 数 额 巨 大 的 信 用 证 占 用 我 方 大 量 资 金, 增 加 了 进 口 成 本 俟 货 物 装 船 后, 我 方 随 即 开 出 60 天 汇 票 一 张, 恳 请 你 们 按 期 支 付

30 课 堂 练 习 Lamentamos mucho no poder aceptar el D/A a 60 días. (aceptar el pago efectuado mediante la presentación de documento contra aceptación de la letra de cambio pagadera a 60 días). Todo el importe de las mercancías se paga en carta de crédito pagadera a plazo. Siempre nos adherimos al pago en carta de crédito. No podemos hacer ninguna excepción para este negocio. Teniendo en cuenta las relaciones amistosas que se han establecido entre nosotros desde hace mucho tiempo, hemos decidido aceptar el D/P a 60 días. Abrir una carta de crédito de mucho valor nos ata mucho dinero e incrementa nuestro costo de importación. Embarcadas las mercancías, les giraremos una letra de cambio pagadera a 60 días. Les rogamos realicen el pago oportuno cuando venza el plazo.

31 2008/5/9

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