Visita Técnica Ecuador Agosto Referencia 0616-CA-IN-QRO-001

Transcripción

1 Visita Técnica Ecuador Agosto 2016 Referencia 0616-CA-IN-QRO-001

2 Contenido 1. FUNDAMENTO DEL EVENTO NOMBRE DEL EVENTO OBJETIVO DEL EVENTO FECHA DE REALIZACIÓN LUGARES Y SOCIEDADES A VISITAR PROGRAMA DEL EVENTO INVERSIÓN CONSIDERACIONES CONTACTOS APOYOS Página 1

3 1. FUNDAMENTO DEL EVENTO Realizar una visita técnica a Ecuador, lugar considerado con base a la importancia y crecimiento que ha tenido el Sector de Ahorro y Crédito Popular, generado tanto a través del impulso de las políticas de Estado como por la competitividad alcanzada por las Sociedades que integran el sector. Justificación Según lo destaca la CEPAL (Comisión Económica para América Latina y el Caribe) en su informe anual sobre el Panorama Social de la Región 2012, Ecuador redujo sus niveles de pobreza al pasar del 37.1% al 32.4%; al pasar de 5.37 a 4.69 millones de personas, según el último Censo de Población del año 2010, el cual asciende a ,499 habitantes a nivel nacional 1. Los promedios nacionales de pobreza en ese año se dividen al considerar que por cada pobre urbano hay dos en el campo y que si en la región de la Sierra del país un 34% es pobre en la región del Litoral lo es un 40% y en la región amazónica un 60% 2. La pobreza en zonas rurales a diciembre del 2012 fue del 49.1%, 1.8 puntos porcentuales menos que lo registrado en diciembre del 2011 cuando alcanzó el 50.9% 3. Al mes de marzo de 2015, según el INEC (Instituto Nacional de Estadísticas y Censos), los resultados obtenidos en el cálculo de pobreza y desigualdad por ingresos a partir de la Encuesta Nacional de Empleo, Desempleo y Subempleo (ENEMDU) son los siguientes: La pobreza a nivel nacional disminuyó al ubicarse en 24.12% en comparación al 24.55% de marzo de Ecuador registra importantes avances en la reducción de la pobreza, sin embargo, esta sigue afectando en un mayor porcentaje a la población rural. La evidencia empírica sugiere potenciales correlaciones entre el acceso a servicios financieros y los niveles de pobreza. Es decir, cantones (localidades) con mayores niveles de pobreza, tienen en general, menor cobertura financiera. 1 Con datos del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos, censo de Con datos de la Secretaría Técnica del Ministerio Coordinador de Desarrollo Social. 3 INEC, Informe de indicadores de pobreza a diciembre de 2012 Página 2

4 Los esfuerzos del país se han centrado en fortalecer una política pública orientada principalmente al desarrollo rural y la promoción de la Economía Popular y Solidaria (EPS) como herramientas para salir de la pobreza. En Ecuador, la EPS se ha expresado en modalidades organizativas diversas a lo largo de la historia, tales como los emprendimientos unipersonales, familiares, domésticos, comerciantes minoristas, talleres artesanales, redes de finanzas populares y solidarias, recordando que, todas estas formas, han surgido espontáneamente y anticipándose a la existencia de la norma jurídica que las regule y ello ha ocurrido desde las organizaciones comunitarias vinculadas por relaciones familiares, étnicas, culturales o territoriales, redes de ayuda mutua, comedores comunitarios, clubes de madres, hasta derivar finalmente en organizaciones con estructuras más complejas, como son las asociaciones y las cooperativas (exposición de motivos de la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario LOEPS-). Todas estas organizaciones aportan al desarrollo del país y de sus localidades, generando empleo e ingresos y, son importantes herramientas para combatir la marginalidad y la pobreza. Por ejemplo, se estima que en Ecuador el 50% del empleo nacional es generado por microempresas, su nivel de ventas representa alrededor del 25,7% del PIB y proveen el 65% de alimentos del consumo básico. En esa perspectiva, el Estado ecuatoriano ha establecido como uno de sus objetivos estratégicos el promover su fortalecimiento organizacional primero e institucional después, con un eje transversal que es la inclusión financiera a través de las cooperativas de ahorro y crédito (COACs) especialmente. El sector cooperativo, como actor de le economía popular y solidaria, es el que mayor desarrollo y posicionamiento ha obtenido. A finales de los años 90, el sistema financiero ecuatoriano terminó debilitado, especialmente la banca que enfrentó una profunda crisis de confianza, producto de su fragilidad a shocks internos y externos además de sus altos niveles de corrupción. En ese mismo escenario, se reconoce el aporte de las cooperativas de ahorro y crédito, sobretodo del sector rural, como sistemas eficientes de financiamiento que lograron no sólo diversificar y ampliar sus servicios hacia la pequeña producción y población pobre, sino experimentar un sistemático crecimiento en casi todos sus indicadores financieros mostrándose como referentes para el desarrollo local en tiempos de crisis. En Ecuador a raíz de la reforma constitucional del 2008, se estableció como parte del sistema económico a las formas de organización de la economía popular y solidaria (EPS), estableciendo como parte de esta última a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios (Constitución de la República del Ecuador, artículo 283). En igual sentido, el artículo 309 de la Constitución del Ecuador, establece que el sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del popular Página 3

5 y solidario. En virtud del artículo 311 de la Carta Magna, el sector financiero popular y solidario está conformado por las cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro (SFPS). Consecuentemente, en Ecuador, el sector económico popular y solidario incluye a las organizaciones de la economía popular y solidaria (EPS) y del sector financiero popular y solidario (SFPS). Desde el año 2011, el sector económico popular y solidario ecuatoriano dispone de su marco legal específico con la promulgación de la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario (LOEPS) y de su Reglamento. En este sentido, el artículo 145 de la Ley, establece una regulación diferenciada y por segmentos para las personas y organizaciones que conforman la Economía Popular y Solidaria y el Sector Financiero Popular y Solidario en lo atinente a la protección, promoción e incentivos, funcionamiento y control de las actividades económicas. Por su parte, el artículo 146 del mismo cuerpo legal establece la creación de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) como órgano de control y supervisión de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario y velará por su estabilidad, solidez y correcto funcionamiento, teniendo al Comité Interinstitucional de la Economía Popular y Solidaria y del sector Financiero Popular y Solidario, como el órgano responsable a fin de dictar y coordinar las políticas de fomento, promoción e incentivos, funcionamiento y control del sistema. Posteriormente, el 2 de septiembre de 2014, en el Registro Oficial No. 332, se publicó el Código Orgánico Monetario y Financiero que introduce cambios a la legislación financiera y básicamente, establece que el Sector Financiero Popular y Solidario estará regulado por las disposiciones contenidas en este nuevo cuerpo legal, mientras que las organizaciones de la EPS continuarán desarrollando su actividad al amparo de la LOEPS. Luego del proceso de registro y segmentación de las instituciones de la EPS y SFPS llevado a cabo por la SEPS, se registraron 3,195 asociaciones que realizan alguna actividad económica, 2,384 cooperativas no financieras (transporte, vivienda, producción, consumo), 946 cooperativas de ahorro y crédito y 1 caja central. Además estiman la existencia de más de 12,000 cajas y bancos comunales. Anteriormente las SFPS estaban clasificadas en cuatro segmentos, considerando factores como su tamaño, ubicación geográfica de las oficinas operativas y número de socios. Lo anterior con el propósito de cumplir la normativa que ordena generar políticas y regulaciones de forma específica y diferenciada para la EPS. Página 4

6 Al 13 de febrero de 2015 se publica la norma sobre la actualización de la segmentación de las SFPS con base en sus activos, ubicando a las mismas en uno de los siguientes segmentos: Segmento Activos (en dólares) 1 Mayor a 80,000, Mayor a 20,000, hasta 80,000, Mayor a 5,000,000 hasta 20,000, Mayor a 1,000, hasta 5,000, Hasta 1,000, Cajas de ahorro, bancos comunales y cajas comunales Con base a lo anterior el Sector Financiero Popular y Solidario está integrado por 812 cooperativas distribuidas de la siguiente manera: Segmento Número de cooperativas Total 812 Por otro lado, el número de las cooperativas no financieras, según el catastro de la SEPS actualizado a diciembre de 2014, asciende a 2,460 cooperativas. Las cooperativas de ahorro y crédito constituyen el 25% del total sector. Según el boletín financiero de SFPS publicado por la SEPS a diciembre 2015, el total de activos de las 620 instituciones que reportaron sus estados financieros ascendieron a USD 8, millones, la cartera total a USD 6, millones con un nivel de morosidad de 8.22%. Finalmente, para adecuarse a la realidad del sector, esto es presencia de un número elevado de cooperativas financieras y no financieras clasificadas por segmentos y niveles, respectivamente, la SEPS siendo una institución nueva, ha conceptualizado y desarrollado un modelo de supervisión integral y diferenciado que involucra el levantamiento de información, procesos de supervisión in situ y extra situ y la retroalimentación del modelo a través del seguimiento y monitoreo permanente de las instituciones. Para los procesos de supervisión intra situ principalmente, la SEPS ha desconcentrado el proceso de supervisión de la oficina Matriz creando varias Intendencias zonales con lo cual, estima tendrá cobertura en todo el país. Página 5

7 Por otra parte, la cantidad de instituciones a ser supervisadas y la necesidad de efectuar con oportunidad las actividades de control, ha hecho necesario también que el esquema de supervisión se sustente en un modelo tecnológico que permita la gestión eficiente y con seguridad de la información y la automatización de las tareas de control. 2. NOMBRE DEL EVENTO Visita técnica para la identificación de mejores prácticas implementadas por parte de Intermediarios Financieros ecuatorianos. 3. OBJETIVO DEL EVENTO Fomentar la Inclusión Financiera y el fortalecimiento del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo a través de la realización de una visita técnica a Intermediarios Financieros en Ecuador, permitiendo la identificación de mejores prácticas que puedan ser replicadas dentro del ámbito de aplicación por parte de los participantes de las Sociedades. 4. FECHA DE REALIZACIÓN Del 14 al 21 de agosto de LUGARES Y SOCIEDADES A VISITAR Dentro de la visita prevista a realizar a Ecuador se tiene planeado visitar las siguientes ciudades: Quito, Tulcán, Cotacachi, Cayambe y Ambato. Las Cooperativas de Ahorro y Crédito a visitar son: 1. Cooperativa de Ahorro y Crédito Tulcán. 2. Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Anita. 3. Cooperativa de Ahorro y Crédito 23 de Julio. 4. Cooperativa de Ahorro y Crédito Oscus. 5. Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso. Adicionalmente se visitará a Red Transaccional Cooperativa, sociedad especializada en la oferta de medios de pago para el sector. Página 6

8 Los segmentos y calificaciones de riesgo de las entidades a visitar se muestran a continuación: Cooperativa Segmento (abril de 2016) Calificación de Riesgo (diciembre 2015) Cooperativa de Ahorro y Segmento 1 A- Crédito Tulcán Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Anita Segmento 3 No se requiere por su segmento Cooperativa de Ahorro y Segmento 1 A Crédito 23 de Julio Cooperativa de Ahorro y Segmento 1 A Crédito Oscus Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso Segmento 1 AA Fuente: boletines SEPS. 6. PROGRAMA DEL EVENTO (días, horarios, actividades y objetivos) Se adjunta a continuación el siguiente cronograma: Página 7

9 Página 8

10 7. INVERSIÓN Costo de la Visita Técnica $62, MN (sesenta y dos mil setecientos 00/100 pesos) por participante más IVA, que contempla: Hospedaje (7 noches en las distintas ciudades sede). Traslado aéreo (México Ecuador México). Movilización terrestre interna. Desayunos (7 ocasiones). Comidas (6 ocasiones). Cenas (3 ocasiones). Guía de la visita a cargo del equipo consultor. 8. CONSIDERACIONES Para garantizar su lugar en la Visita Técnica es necesario cumplir con el siguiente esquema de pagos: Fecha Porcentaje 8 de julio de % 22 de julio de % En caso de cancelación, la notificación deberá ser por escrito y al monto devuelto se descontará los gastos de logística ya incurridos. Es importante que al 8 de julio de 2016 se envíe la copia del pasaporte vigente de cada participante. 9. CONTACTOS WOCCU MÉXICO: Yaneli García Silvar 52 (442) / yanelig@wmservicios.com Santiago Maldonado Torres santiagom@wmservicios.com Página 9

11 10. APOYOS Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo; y Sociedades Financieras Populares autorizadas ante la CNBV e integrantes de la Red de la Gente pueden gestionar apoyos ante Bansefi en el rubro para la transferencia de conocimientos especializados al Sector. Página 10