INFORME DE RESULTADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 ASPECTOS DESTACADOS
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- Celia Soler Vázquez
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1 INFORME DE RESULTADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Buenos Aires, Argentina, 10 de febrero de 2016 Banco Patagonia S.A. (BCBA: BPAT; BOVESPA: BPAT33) anuncia los resultados consolidados del cuarto trimestre del ejercicio económico 2015 (4T15). ASPECTOS DESTACADOS Banco Patagonia finalizó el cuarto trimestre 2015 con Activos por $ ,2 millones, Préstamos por $ ,4 millones, Depósitos por $ ,5 millones, y un Patrimonio Neto de $ 7.681,6 millones y en forma consolidada con Activos por $ ,4 millones, Préstamos por $ ,8 millones y Depósitos por $ ,2 millones. El resultado neto del trimestre fue de $ 735,6 millones, aumentando 62,2% respecto del 4T14 ($ 453,6 millones) determinando un ROE de 35,2% (rentabilidad sobre el patrimonio neto promedio) y un ROA de 4,8% (rentabilidad sobre activos promedio). Los préstamos otorgados al sector privado no financiero en forma consolidada ascendieron a $ ,2, millones aumentando 9,5% en relación al 3T15 ($ ,2 millones) y 33,0% respecto del 4T14 ($ ,0 millones). Los depósitos totales consolidados alcanzaron $ ,2 millones, aumentando 20,9% respecto del 3T15 ($ ,5 millones) y 51,1% respecto a 4T14 ($ ,0 millones). Con respecto a los indicadores de calidad de cartera, el ratio de cartera irregular es de 1,2% y la cobertura de cartera irregular con previsiones es de 286,3%. El índice de liquidez consolidado fue de 52,4% (activos líquidos sobre total de depósitos). Asimismo, la integración de capital mínimo consolidado excede en $ 3.363,0 millones a la exigencia establecida por la normativa del BCRA. Al 31 de diciembre de 2015, Banco Patagonia S.A. posee una dotación de empleados y una red compuesta por 197 puntos de atención a nivel nacional, distribuidos en las capitales y principales ciudades de cada provincia. Página 1
2 PRESENTACIÓN DE LA INFORMACIÓN A los efectos de la elaboración del presente informe, Banco Patagonia S.A. consolidó línea por línea su estado de situación patrimonial y de resultados, con los estados contables de sus sociedades controladas: Patagonia Valores S.A., Patagonia Inversora S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión, Banco Patagonia (Uruguay) S.A.I.F.E. y GPAT Compañía Financiera S.A. RESULTADOS DEL 4T15 Estado de Resultados Resumido Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Margen Financiero 1.612, ,0 985,1 8,5% 63,7% Cargo por Incobrabilidad 70,6 172,3 90,0 (59,0%) (21,6%) Ingresos por Servicios Netos 515,1 507,9 436,6 1,4% 18,0% Gastos de Administración 1.016,8 882,4 695,2 15,2% 46,3% Resultado Neto Operativo 1.040,5 940,2 636,5 10,7% 63,5% Utilidades / (Pérdidas) Diversas 20,0 44,6 (5,0) (55,2%) (500,0%) Resultado Antes del Impuesto a las Ganancias 1.060,5 984,8 631,5 7,7% 67,9% Impuesto a las Ganancias 324,9 382,5 177,9 (15,1%) 82,6% Resultado Neto del Trimestre 735,6 602,3 453,6 22,1% 62,2% El resultado neto del 4T15 fue de $ 735,6 millones aumentando 22,1% en comparación con el 3T15 ($ 602,3 millones) y 62,2% respecto del 4T14 ($ 453,6 millones). a) Resultado por acción Resultado por Acción Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Resultado Neto del Trimestre 735,6 602,3 453,6 22,1% 62,2% Promedio trimestral de Acciones en Circulación 719,1 719,1 719,1 0,0% 0,0% Promedio trimestral de Acciones en Cartera 0,2 0,2 0,2 0,0% 0,0% Acciones Emitidas al Cierre 719,3 719,3 719,3 0,0% 0,0% Resultado por Acción Cifras en pesos 1,0227 0,8373 0, ,1% 62,1% Resultado por BDR (*) Cifras en pesos 20, , , ,1% 62,1% Valor de libros por acción Cifras en pesos 10,6797 9,6569 8, ,6% 21,5% (*) Cada BDR equivale a 20 acciones ordinarias. Página 2
3 b) Margen Financiero Margen Financiero Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Ingresos Financieros 3.113, , ,3 14,4% 56,7% Egresos Financieros 1.500, , ,2 21,5% 49,9% Total 1.612, ,0 985,1 8,5% 63,7% El margen bruto de intermediación del 4T15 alcanzó $ 1.612,8 millones aumentando un 8,5% con respecto al 3T15 ($ 1.487,0 millones) y 63,7% con respecto a $ 985,1 millones del 4T14, según el siguiente detalle: Ingresos Financieros Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Intereses por préstamos al sector financiero 62,1 56,0 32,2 10,9% 92,9% Intereses por adelantos 491,2 411,7 362,9 19,3% 35,4% Intereses por documentos 763,6 581,9 550,4 31,2% 38,7% Intereses por préstamos prendarios 124,8 105,7 86,7 18,1% 43,9% Intereses por préstamos de tarjetas de crédito 289,0 244,7 197,4 18,1% 46,4% Intereses por otros préstamos 365,6 350,5 329,3 4,3% 11,0% Intereses por arrendamientos financieros 63,9 62,2 43,6 2,7% 46,6% Resultado neto de títulos públicos y privados 524,4 751,2 331,7 (30,2%) 58,1% Diferencia de cotización de moneda extranjera 180,8 71,4 32,2 153,2% 461,5% Otros 247,7 86,8 19,9 185,4% 1144,7% Total 3.113, , ,3 14,4% 56,7% Los ingresos financieros alcanzaron $ 3.113,1 millones aumentando 14,4% con respecto al 3T15 ($ 2.722,1 millones) y 56,7% con respecto al 4T14 ($ 1.986,3 millones). Los principales variaciones con respecto al 3T15 se originaron por el incremento en los intereses generados por la cartera de préstamos, principalmente en las líneas de documentos y adelantos, con una variación de $ 181,7 millones (31,2%) y $ 79,5 millones (19,3%), respectivamente y por un mayor resultado por la diferencia de cotización de la moneda extranjera que se incrementó en $ 109,4 millones (153,2%). Estos resultados se vieron parcialmente compensados por un menor rendimiento de la cartera de títulos públicos y privados por $ 226,8 millones (30,2%). Egresos Financieros Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Intereses por depósitos a plazo fijo 1.142,3 931,1 738,7 22,7% 54,6% Otros intereses 29,1 32,8 11,0 (11,3%) 164,5% Intereses por otras oblig. por Interm. financiera 82,1 62,2 84,0 32,0% (2,3%) Aporte al fondo de garantías de los depósitos 59,5 56,8 33,9 4,8% 75,5% Otros 187,3 152,2 133,6 23,1% 40,2% Total 1.500, , ,2 21,5% 49,9% Los egresos financieros aumentaron 21,5% con respecto al 3T15 ($ 265,2 millones) principalmente por el mayor devengamiento de intereses por depósitos a plazo fijo que tuvo un crecimiento de 22,7% ($ 211,2 millones). Página 3
4 c) Ingresos por servicios netos Ingresos por Servicios Netos Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Depósitos 259,2 250,6 210,2 3,4% 23,3% Tarjetas de Crédito y Débito 248,0 218,7 167,1 13,4% 48,4% Vinculados con Créditos 110,0 104,8 99,3 5,0% 10,8% Cajas de Seguridad 25,2 24,7 20,5 2,0% 22,9% Comercio Exterior 28,6 21,2 18,8 34,9% 52,1% Mercado de Capitales y Títulos 17,3 19,0 10,1 (8,9%) 71,3% Otros 72,2 66,6 61,0 8,4% 18,4% Ingresos por Servicios 760,5 705,6 587,0 7,8% 29,6% Egresos por Servicios (245,4) (197,7) (150,4) 24,1% 63,2% Total 515,1 507,9 436,6 1,4% 18,0% Los ingresos por servicios netos del trimestre alcanzaron $ 515,1 millones aumentando 1,4% respecto del 3T15 ($ 507,9 millones) y 18,0% respecto del 4T14 ($ 436,6 millones). En cuanto a los ingresos por comisiones alcanzaron $ 760,5 millones, aumentando un 7,8% ($ 54,9 millones) respecto del 3T15 ($ 705,6 millones), debido principalmente a las comisiones por tarjetas de crédito y débito, que se incrementaron en $ 29,3 millones (13,4%) como consecuencia del crecimiento en las operaciones con tarjetas efectuadas por los clientes, incentivadas por las promociones ofrecidas por el Banco. Con respecto a las comisiones por depósitos aumentaron $ 8,6 millones (3,4%) comparado con el 3T15, las vinculadas con comercio exterior en $ 7,4 millones (34,9%) y las vinculadas con créditos $ 5,2 millones (5,0%). Por su parte, los egresos por servicios del trimestre alcanzaron los $ 245,4 millones aumentando 24,1% respecto del 3T15 ($ 197,7 millones) y 63,2% respecto al 4T14 ($ 150,4 millones). Página 4
5 d) Gastos de administración Gastos de Administración Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Gastos en Personal 532,2 527,3 398,9 0,9% 33,4% Honorarios a directores y síndicos 8,3 7,1 7,2 16,9% 15,3% Otros Honorarios 31,6 21,6 16,3 46,3% 93,9% Propaganda y publicidad 77,8 24,8 27,9 213,7% 178,9% Impuestos 61,9 70,5 44,3 (12,2%) 39,7% Otros Gastos Operativos 198,4 139,8 128,8 41,9% 54,0% Otros 106,6 91,3 71,8 16,8% 48,5% Total 1.016,8 882,4 695,2 15,2% 46,3% Los gastos de administración del trimestre alcanzaron $ 1.016,8 millones, aumentando en 15,2% con respecto al 3T15 ($ 882,4 millones) y 46,3% con respecto al 4T14 ($ 695,2 millones). Las principales variaciones trimestrales están vinculadas al crecimiento en los gastos en propaganda y publicidad (213,7%), en otros honorarios (46,3%) y en otros gastos operativos (41,9%). Al 31 de diciembre de 2015, el ratio de cobertura de gastos de administración con ingresos por servicios netos ascendió a 54,4% y el ratio de eficiencia, medido como el cociente entre los gastos de administración y los ingresos totales netos, fue de 46,7%. Página 5
6 INFORMACIÓN FINANCIERA RELEVANTE a) Cartera de préstamos Préstamos Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Al Sector público no financiero 474,1 168,8 171,8 180,9% 176,0% Al Sector financiero 1.053,3 678,8 504,9 55,2% 108,6% Al Sector privado no financiero , , ,0 9,5% 33,0% Adelantos 6.743, , ,6 14,2% 42,0% Documentos , , ,0 1,3% 31,0% Prendarios 1.929, , ,8 12,2% 32,8% Personales 3.968, , ,5 8,5% 24,3% Tarjetas de Crédito 5.325, , ,4 19,8% 53,1% Otros 1.643, , ,7 37,0% -4,7% (Previsiones) (1.239,8) (1.207,2) (1.144,1) 2,7% 8,4% Total , , ,6 11,8% 36,7% Al 31 de diciembre de 2015, la cartera de préstamos otorgados al sector privado no financiero alcanzó $ ,2 millones aumentando 9,5% con respecto al 3T15 ($ ,2 millones) y 33,0% en comparación con el 4T14 ($ ,0 millones). En la cartera de consumo se destaca el crecimiento de 19,8% ($ 879,8 millones) en las financiaciones con tarjetas de crédito y el incremento de 12,2% ($ 209,8 millones) en los préstamos prendarios correspondiente a las financiaciones otorgadas por GPAT Compañía Financiera S.A. para la adquisición de vehículos Chevrolet. Por su parte los préstamos personales se incrementaron un 8,5% ($ 310,9 millones). Dentro de la cartera comercial se destaca el incremento trimestral de 14,2% ($ 839,7 millones) en la línea de adelantos. Cabe mencionar que en relación con la línea de crédito para la inversión productiva (LIP) destinada a la financiación de proyectos de inversión con fines específicos tanto de pymes como de empresas, Banco Patagonia ha cumplido con los objetivos de colocación desde la creación de dicha línea.. Página 6
7 b) Exposición al sector público Exposición al Sector Público Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Títulos Públicos (*) 2.749, , ,0 (3,6%) 15,4% Préstamos al Sector Público 474,1 374,0 171,8 26,8% 176,0% Exposición al Sector Público 3.223, , ,8 (0,1%) 26,2% Participación sobre Activos Totales 5,2% 6,3% 6,2% -17,3% -15,6% (*) Incluye Tenencia más Préstamos y Compras contado a liquidar y a término menos Depósitos y Ventas contado a liquidar y a término. Al 31 de diciembre de 2015 la exposición en activos al sector público alcanzó $ 3.223,8 millones, disminuyendo 0,1% con respecto a 3T15 ($ 3.226,6 millones) y aumentando 26,2% en comparación con el 4T14 ($ 2.554,8 millones), siendo la participación sobre el total de activos de 5,2%. c) Depósitos Depósitos Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Sector público no financiero 2.791, , ,5 6,3% (6,7%) Cuentas Corrientes 1.335, , ,3 14,7% (0,3%) Plazo Fijo 1.456, , ,2 (0,4%) (11,9%) Sector financiero 31,7 9,6 168,5 230,2% (81,2%) Sector privado no financiero , , ,0 22,1% 59,1% Cuentas Corrientes 5.990, , ,3 (0,4%) 15,1% Caja de Ahorros , , ,2 38,4% 66,8% Plazo Fijo , , ,2 24,7% 77,6% Otros 1.771, , ,3 1,9% 31,1% Total , , ,0 20,9% 51,1% Los depósitos totales alcanzaron $ ,2 incrementándose 20,9% respecto al 3T15 ($ ,5 millones) y 51,1% con respecto al 4T14 ($ ,0 millones). Los depósitos del sector privado no financiero totalizaron $ ,8 millones, aumentando en el trimestre 22,1% ($ 7.089,0 millones) y 59,1% ($ ,8 millones) con respecto al 4T14. En la evolución trimestral, los principales aumentos se dan en los depósitos en caja de ahorros (38,4%) y en los depósitos a plazo fijo (24,7%). Por otra parte la variación anual de los depósitos a plazo fijo fue de 77,6% y en los depósitos en caja de ahorros fue de 66,8%. Los depósitos totales al cierre del 4T15 representan el 78,0% del total del pasivo. Los depósitos a plazo fijo representan el 52,7% de los depósitos totales. Página 7
8 d) Otras fuentes de fondeo Otras Fuentes de Fondeo Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Banco Central de la República Argentina 20,6 22,3 29,5 (7,6%) (30,2%) Bancos y Organismos Internacionales 2.329, ,2 679,5 11,7% 242,9% Obligaciones Negociables no subordinadas 1.058, , ,4 0,1% (14,3%) Total 3.408, , ,4 7,7% 75,3% Las otras fuentes de fondeo totalizaron $ 3.408,9 millones incrementándose un 7,7% respecto al 3T15 ($ 3.165,0) y un 75,3% respecto al 4T14, debido al aumento en la utilización de las líneas de crédito con Bancos y Organismos Internacionales relacionadas con el incremento de las operaciones activas vinculadas al comercio exterior. e) Liquidez Activos Líquidos Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Disponibilidades 9.606, , ,4 32,0% 45,5% Instrumentos Emitidos por el BCRA 9.370, , ,1 42,5% 133,7% Títulos Públicos 3.040, , ,5 0,4% 33,7% Activos Líquidos , , ,0 30,4% 70,9% Depósitos , , ,0 20,9% 51,1% Activos Líquidos sobre Total de Depósitos 52,4% 48,6% 46,3% 7,8% 13,1% Banco Patagonia mantiene activos líquidos consolidados por $ ,7 millones aumentando 30,4% en comparación con el 3T15 ($ ,8 millones) y 70,9% respecto del 4T14 ($ ,0 millones). El ratio que relaciona los activos líquidos sobre el total de depósitos alcanzó 52,4%. Página 8
9 f) Calidad de la cartera Cartera de Financiaciones Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Total de financiaciones , , ,8 11,4% 33,8% Financiaciones del sector privado , , ,0 9,2% 30,7% Cartera irregular 442,0 448,9 516,6-1,5% -14,4% Previsiones 1.265, , ,0 2,4% 8,3% Cartera irregular como % total de financiaciones 1,2% 1,3% 1,8% -9,4% -34,5% Previsiones como % de la cartera irregular de financiaciones 286,3% 275,4% 226,1% 4,0% 26,6% Al 31 de diciembre de 2015 el índice de cartera irregular sobre el total de financiaciones fue de 1,2% y la cobertura de cartera irregular con previsiones fue de 286,3%. La evolución de los índices vinculados con la cartera es monitoreada en forma permanente por la Gerencia del Banco para tomar las medidas que correspondan ante cada uno de los escenarios. g) Capitalización Capitalización Banco Patagonia Consolidado Variación % al: Exigencia de Capital Mínimo (A) 4.266, , ,5 18,0% 42,9% Riesgo de Crédito 3.069, , ,8 24,6% 42,2% Riesgo de Mercado - Títulos 191,9 157,1 123,6 22,2% 55,3% Riesgo de Mercado - Monedas 70,1 50,1 21,0 39,9% 233,8% Riesgo Operacional 894,7 822,9 683,1 8,7% 31,0% Incobrables 40,9 121,4 - (66,3%) - Integración (B) 7.629, , ,4 10,1% 20,9% Capital Ordinario Nivel , , ,8 10,1% 20,0% Conceptos deducibles COn1 (28,4) (28,8) (38,9) (1,2%) -26,9% Capital Ordinario Nivel 2 344,3 312,0 254,5 10,4% 35,3% Diferencia (B) - (A) 3.363, , ,9 1,5% 1,2% Al 31 de diciembre de 2015 Banco Patagonia muestra un exceso de capital mínimo consolidado de $ 3.363,0 millones con respecto a lo exigido por la normativa del BCRA, incrementándose en 1,5% respecto al 3T15 ($ 3.312,5 millones) y 1,2% con respecto al 4T14 ($ 3.322,9 millones). Finalmente, el ratio de capitalización (RPC / activos ponderados por riesgo) fue de 14,4% (ver Principales Indicadores). Página 9
10 PRINCIPALES INDICADORES Detalle Banco Patagonia Consolidado 4T15 4T14 4T13 4T12 4T11 Índices de Rentabilidad Retorno sobre activo promedio (1) 4,8% 5,8% 4,3% 4,0% 3,8% Retorno sobre patrimonio neto promedio (2) 35,2% 38,8% 30,9% 30,0% 27,4% índices de Margen Financiero y por Servicios Margen financiero total (Ingresos financieros netos / Activo Promedio) 11,2% 12,0% 10,9% 10,0% 8,9% Margen por servicios netos (Ingresos por servicios netos / Activo Promedio) 3,8% 4,2% 4,4% 4,5% 4,3% Margen total (Ingresos totales netos / Activo Promedio) (3) 15,0% 16,2% 15,3% 14,5% 13,2% Ingresos por servicios netos sobre ingresos totales netos (3) 25,4% 25,7% 28,8% 30,9% 32,9% Índices de Patrimonio Neto Patrimonio neto sobre total de activo 12,5% 15,4% 14,2% 12,4% 12,8% Solvencia (patrimonio neto sobre pasivo total) 14,3% 18,2% 16,6% 14,2% 14,7% Pasivo total como múltiplo del Patrimonio Neto 7,0 5,5 6,0 7,1 6,8 RPC sobre Activos de Riesgo Ponderados (4) 14,4% 16,9% 15,0% 18,9% 19,4% Índice de Calidad de Cartera Cartera irregular sobre financiaciones (antes de previsiones) (5) 1,2% 1,8% 1,5% 1,0% 0,8% Previsiones sobre cartera irregular de financiaciones (5) 286,3% 226,1% 266,6% 256,7% 234,2% Índice de Eficiencia Gastos de administración sobre ingresos totales netos (3) 46,7% 40,5% 41,9% 45,6% 52,3% Ingresos por servicios netos sobre gastos de administración 54,4% 63,5% 68,9% 67,8% 62,9% Índices de Liquidez Activos líquidos sobre depósitos (6) 52,4% 46,3% 35,2% 35,6% 36,5% Préstamos (netos de previsiones) sobre activos 53,8% 59,2% 65,5% 64,3% 60,5% Depósitos sobre pasivos 78,0% 80,3% 81,6% 80,1% 80,6% Préstamos sobre depósitos 78,8% 87,1% 93,6% 91,7% 86,1% Inmovilización (7) 8,0% 6,2% 7,0% 9,2% 10,7% (1) definido como el cociente entre el resultado del ejercicio / período anualizado y el activo promedio calculado en función de los saldos mensuales. (2) definido como el cociente entre el resultado del ejercicio / período anualizado y el patrimonio neto promedio calculado en función de los saldos mensuales. (3) ingresos totales netos definido como la suma de los ingresos financieros y por servicios netos. (4) RPC significa Responsabilidad Patrimonial Computable. (5) cartera irregular definida como las financiaciones clasificadas en situación y 6. (6) definido como el cociente entre la sumatoria de disponibilidades y títulos públicos y privados y el total de depósitos. (7) definido como el cociente entre la sumatoria de bienes de uso, diversos e intangibles y el patrimonio neto. Página 10
11 INFORMACIÓN CONTABLE RESUMIDA a) Estructura patrimonial consolidada Estado de Situación Banco Patagonia Consolidado Patrimonial En Millones de Pesos 4T15 % 4T14 % 4T13 % 4T12 % 4T11 % Disponibilidades 9.606,3 15,6% 6.600,4 16,1% 5.949,7 18,4% 4.618,8 17,0% 2.430,9 12,6% Títulos Públicos y Privados ,4 20,2% 6.284,6 15,3% 2.020,4 6,3% 2.142,2 7,9% 2.537,6 13,1% Préstamos ,8 53,8% ,6 59,2% ,2 65,5% ,9 64,3% ,9 60,5% Al Sector Público No Financiero 474,1 0,8% 171,8 0,4% 283,1 0,9% 170,8 0,6% 117,0 0,6% Sector Financiero 1.053,3 1,7% 504,9 1,2% 696,7 2,2% 621,6 2,3% 390,7 2,0% Sector Privado No Financiero ,2 53,3% ,0 60,3% ,4 65,5% ,6 63,2% ,7 59,0% (Previsiones) (1.239,8) (2,0%) (1.144,1) (2,7%) (967,0) (3,1%) (507,1) (1,8%) (230,5) (1,1%) Otros créditos por intermediación financiera Créditos por arrendamientos financieros 3.889,7 6,3% 1.939,8 4,7% 1.527,5 4,7% 1.699,4 6,3% 1.486,7 7,7% 1.284,7 2,1% 1.017,2 2,5% 920,2 2,8% 636,6 2,3% 491,2 2,5% Otros Activos 1.257,5 2,0% 885,5 2,2% 722,1 2,3% 585,4 2,2% 702,1 3,6% Activo ,4 100,0% ,1 100,0% ,1 100,0% ,3 100,0% ,4 100,0% Estado de Situación Banco Patagonia Consolidado Patrimonial En Millones de Pesos 4T15 % 4T14 % 4T13 % 4T12 % 4T11 % Depósitos ,2 68,3% ,0 67,9% ,7 70,0% ,1 70,1% ,9 70,3% Sector Público No Financiero 2.791,7 4,5% 2.991,5 7,3% 2.693,6 8,3% 2.045,3 7,5% 1.860,9 9,6% Sector Financiero 31,7 0,1% 168,5 0,4% 15,5 0,0% 18,9 0,1% 17,9 0,1% Sector Privado No Financiero ,8 63,7% ,0 60,2% ,6 61,7% ,9 62,5% ,1 60,6% Otras Obligaciones por intermediación financiera ,7 17,1% 5.441,4 13,3% 3.935,2 12,2% 3.835,3 14,1% 2.464,5 12,7% Otros Pasivos 1.322,0 2,1% 1.377,1 3,4% 1.168,7 3,6% 898,1 3,4% 806,5 4,2% Pasivo ,9 87,5% ,5 84,6% ,6 85,8% ,5 87,6% ,9 87,2% Patrimonio Neto 7.681,5 12,5% 6.320,6 15,4% 4.596,5 14,2% 3.366,8 12,4% 2.482,5 12,8% Total Pasivo + Patrimonio Neto ,4 100,0% ,1 100,0% ,1 100,0% ,3 100,0% ,4 100,0% Página 11
12 b) Estructura de resultados consolidada comparativa Estado de Resultados Banco Patagonia Consolidado En Millones de Pesos 4T15 % 4T14 % 4T13 % 4T12 % 4T11 % Ingresos Financieros 3.113,1 100,0% 1.986,3 100,0% 1.893,7 100,0% 989,3 100,0% 764,1 100,0% Egresos Financieros 1.500,3 48,2% 1.001,2 50,4% 748,9 39,5% 421,9 42,6% 234,7 30,7% Margen Bruto de Intermediación 1.612,8 51,8% 985,1 49,6% 1.144,8 60,5% 567,4 57,4% 529,4 69,3% Cargo por Incobrabilidad 70,6 2,3% 90,0 4,5% 267,6 14,1% 96,5 9,8% 57,5 7,5% Ingresos por Servicios Netos 515,1 16,5% 436,6 22,0% 331,9 17,5% 287,5 29,1% 207,9 27,2% Gastos Administración 1.016,8 32,7% 695,2 35,1% 499,7 26,4% 393,7 39,8% 312,5 40,9% Resultado Neto Operativo 1.040,5 33,4% 636,5 32,0% 709,4 37,5% 364,7 36,9% 367,3 48,1% Utilidades / (Pérdidas) Diversas 20,0 0,6% (5,0) (0,2%) (5,5) (0,3%) 24,7 2,5% 11,0 1,4% Resultado Antes del Impuesto a las Ganancias 1.060,5 34,1% 631,5 31,8% 703,9 37,2% 389,4 39,4% 378,3 49,5% Impuesto a las Ganancias 324,9 10,4% 177,9 9,0% 349,3 18,5% 161,4 16,4% 157,9 20,7% Resultado Neto del Trimestre 735,6 23,6% 453,6 22,8% 354,6 18,7% 228,0 23,0% 220,4 28,8% c) Posición consolidada de moneda extranjera Posición de Moneda Extranjera Banco Patagonia Consolidado: En Millones de Pesos 4T15 4T14 4T13 4T12 4T11 Disponibilidades 4.450, , , ,7 922,8 Títulos públicos y privados 1.655,4 377,3 265,4 52,8 296,5 Préstamos 2.896, ,3 925, , ,1 Otros créditos por intermediación financiera 261,4 546,5 505,4 270,3 193,6 Créditos por arrendamientos financieros 1,0 1,8 4 8,6 18,1 Otros Activos 1,7 5,8 5,7 4,4 4,1 Activo 9.267, , , , ,20 Depósitos 3.606, , , , ,1 Otras obligaciones por intermediación financiera 3.218, ,9 892,1 682,7 671,9 Otros Pasivos 4,3 1,6 1,1 1,0 0,8 Pasivo 6.829, , , , ,8 Posición de Moneda Extranjera en Pesos 2.437, , , ,2 523,4 Tipo de Cambio de Referencia 13,005 8,552 6,518 4,9173 4,3032 Posición de Moneda Extranjera en Dólares 187,4 163,7 293, ,6 Página 12
13 d) Estructura patrimonial individual comparativa Estado de Situación Banco Patagonia Individual Patrimonial En Millones de Pesos 4T15 % 4T14 % 4T13 % 4T12 % 4T11 % Disponibilidades 9.266,8 15,5% 6.360,1 16,2% 5.758,0 19,1% 4.403,8 17,2% 2.242,3 12,1% Títulos Públicos y Privados ,3 20,4% 6.001,1 15,3% 1.993,7 6,6% 2.117,1 8,3% 2.511,6 13,5% Préstamos ,4 52,4% ,9 57,9% ,8 63,6% ,4 62,7% ,2 59,6% Al Sector Público No Financiero 474,1 0,8% 171,8 0,4% 283,1 0,9% 170,8 0,7% 117,0 0,6% Sector Financiero 1.353,7 2,3% 528,0 1,3% 753,8 2,5% 713,7 2,8% 634,8 3,4% Sector Privado No Financiero ,3 51,3% ,0 58,9% ,3 63,3% ,2 61,2% ,3 56,7% (Previsiones) (1.205,7) (2,0%) (1.110,9) (2,7%) (935,4) (3,1%) (487,3) (2,0%) (218,9) (1,1%) Otros créditos por intermediación financiera Créditos por arrendamientos financieros 3.544,4 5,9% 1.628,0 4,1% 1.074,8 3,6% 1.444,7 5,7% 1.322,3 7,1% 1.284,7 2,1% 1.017,2 2,6% 920,2 3,1% 636,6 2,5% 491,2 2,6% Otros Activos 2.241,6 3,7% 1.566,2 3,9% 1.211,9 4,0% 926,4 3,6% 940,6 5,1% Activo ,2 100,0% ,5 100,0% ,4 100,0% ,0 100,0% ,2 100,0% Estado de Situación Banco Patagonia Individual Patrimonial En Millones de Pesos 4T15 % 4T14 % 4T13 % 4T12 % 4T11 % Depósitos ,5 69,5% ,7 69,8% ,0 73,2% ,2 73,0% ,2 71,7% Sector Público No Financiero 2.791,7 4,7% 2.991,5 7,6% 2.693,6 8,9% 2.045,3 8,0% 1.860,9 10,0% Sector Financiero 31,7 0,1% 180,2 0,5% 18,0 0,1% 24,1 0,1% 20,7 0,1% Sector Privado No Financiero ,1 64,7% ,0 61,7% ,4 64,2% ,8 64,9% ,6 61,6% Otras Obligaciones por intermediación financiera 9.476,4 15,8% 4.289,2 10,9% 2.482,9 8,2% 2.821,2 11,0% 2.070,5 11,2% Otros Pasivos 1.161,7 1,9% 1.256,0 3,2% 1.000,0 3,4% 726,8 2,8% 691,0 3,7% Pasivo ,6 87,2% ,9 83,9% ,9 84,8% ,2 86,8% ,7 86,6% Patrimonio Neto 7.681,6 12,8% 6.320,6 16,1% 4.596,5 15,2% 3.366,8 13,2% 2.482,5 13,4% Total Pasivo + Patrimonio Neto ,2 100,0% ,5 100,0% ,4 100,0% ,0 100,0% ,2 100,0% Página 13
14 e) Estructura de resultados individual comparativa Estado de Resultados Banco Patagonia Individual En Millones de Pesos 4T15 % 4T14 % 4T13 % 4T12 % 4T11 % Ingresos Financieros 2.957,0 100,0% 1.891,2 100,0% 1.810,8 100,0% 934,9 100,0% 739,3 100,0% Egresos Financieros 1.434,4 48,5% 932,7 49,3% 673,8 37,2% 382,2 40,9% 222,6 30,1% Margen Bruto de Intermediación 1.522,6 51,5% 958,5 50,7% 1.137,0 62,8% 552,7 59,1% 516,7 69,9% Cargo por Incobrabilidad 65,7 2,2% 88,7 4,7% 266,9 14,7% 93,8 10,0% 54,8 7,4% Ingresos por Servicios Netos 451,6 15,3% 362,6 19,2% 266,9 14,7% 241,3 25,8% 185,4 25,1% Gastos Administración 987,1 33,4% 677,5 35,9% 485,7 26,8% 380,3 40,7% 302,8 41,0% Resultado Neto Operativo 921,4 31,2% 554,9 29,3% 651,3 36,0% 319,9 34,2% 344,5 46,6% Utilidades Diversas 99,4 3,4% 46,8 2,5% 32,3 1,8% 52,7 5,7% 24,7 3,3% Resultado Antes del Impuesto a las Ganancias 1.020,7 34,5% 601,7 31,8% 683,6 37,8% 372,6 39,9% 369,2 49,9% Impuesto a las Ganancias 285,0 9,6% 148,1 7,8% 329,0 18,2% 144,6 15,5% 148,8 20,1% Resultado Neto del Trimestre 735,6 24,9% 453,6 24,0% 354,6 19,6% 228,0 24,4% 220,4 29,8% Página 14
15 ADVERTENCIA Este informe podría incluir declaraciones a futuro. De existir, dichas declaraciones a futuro se basan fundamentalmente en opiniones, expectativas y proyecciones actuales del Banco y sus administradores respecto de los acontecimientos y las tendencias operativas y financieras que incidirán en el futuro en el negocio del Banco. Muchos factores importantes podrían generar resultados reales marcadamente diferentes a los previstos en las declaraciones a futuro, incluidos entre otros: inflación; variaciones en las tasas de interés y en los costos de los depósitos; normativas del gobierno argentino que afecten las operaciones del Banco; fallos adversos en procesos judiciales o administrativos; riesgos de crédito en general, como por ejemplo el aumento de los incumplimientos en el pago por parte de los prestatarios; incrementos inesperados en costos de financiamientos u otros costos; fluctuaciones o reducción del valor de la deuda soberana que detenta el Banco en tesorería; competencia en el mercado bancario, financiero y otros relacionados en Argentina; retiros de depósitos por clientes del Banco; deterioro en la situación comercial y económica en el plano regional, nacional e internacional; y fluctuaciones en el tipo de cambio del peso. Los términos se considera, podría, sería, se estima, continuaría, se prevé, se pretende, se espera, se pronostica, se cree y otros similares se utilizan para identificar declaraciones a futuro. En tales declaraciones se incluye información relativa a los resultados de las operaciones, las estrategias comerciales, los planes de financiamiento, la posición competitiva, el entorno del sector, posibles oportunidades de crecimiento, los efectos de las reglamentaciones futuras y los efectos de la competencia que posiblemente o supuestamente podrían producirse en el futuro. Estas declaraciones tienen validez únicamente en la fecha en que fueron realizadas y el Banco no asume obligación alguna de actualizarlas en forma pública o de revisarlas después de la distribución del presente informe debido a nueva información, hechos futuros u otros factores. Estas expectativas y proyecciones están sujetas a significativos riesgos e incertidumbres y podrían no resultar exactas o cambiar significativamente. En vista de dichos riesgos e incertidumbres, los hechos y circunstancias futuros que se analizan en este informe no constituyen una garantía del desempeño futuro. Este informe es un análisis resumido de los resultados de Banco Patagonia S.A. y sus subsidiarias. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá complementarse con las presentaciones que periódicamente se realizan ante la Comisión Nacional de Valores ( Comisión de Valores Mobiliarios ( Bolsa de Comercio de Buenos Aires ( y Bolsa de Valores de San Pablo ( Asimismo, el Banco Central de la República Argentina ( puede publicar información relacionada con el Banco Patagonia S.A. con fecha posterior a la fecha a la cual el Banco tiene su última información pública. Página 15
16 CONFERENCIA TELEFÓNICA Banco Patagonia S.A. realizará una conferencia telefónica para comentar los resultados del 4T15 el día 12 de febrero de 2016 a la p.m. (Buenos Aires Time), a.m. (US Eastern Time). Para participar, por favor disque: Participant Dial In (Toll Free): Participant International Dial In: Código: RELACIÓN CON INVERSORES Banco Patagonia S.A. Adrián Sánchez Seoane Relación con Inversores Tel.: (5411) Fax: (5411) investors@bancopatagonia.com.ar website: Página 16
Con fecha 30 de septiembre de 2016, la Entidad pagó $ millones en concepto de dividendos en efectivo.
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