Banco Hipotecario SA Reseña Informativa - Primer Trimestre 2016

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1 Banco Hipotecario SA Reseña Informativa - Primer Trimestre 2016

2 Banco Hipotecario lo invita a participar de su conferencia telefónica correspondiente al Primer Trimestre 2016 Viernes, 13 de Mayo de 2016, 13:00 hs Para poder participar, le rogamos comunicarse al: EEUU: (800) Internacional: (612) PIN # También disponible en: https://www.webcaster4.com/webcast/page/970/15251 Preferentemente 10 minutos antes del comienzo de la conferencia. La conferencia será dirigida en inglés

3 Contactos: Tomás Godino Brian Feldman Gerencia de Mercado de Capitales Tel. (54-11) /5782 Fax (54-11) Buenos Aires, Argentina Hernán Finkelstein Gerente de Área de Finanzas Tel. (54-11) Buenos Aires, Argentina Banco Hipotecario SA Reseña Informativa - Primer trimestre 2016 Aspectos relevantes del trimestre Resumen ejecutivo El resultado neto del primer trimestre fue de $230,4 millones, comparado con $522,7 millones y $176,1 millones del último trimestre e igual trimestre del ejercicio anterior, respectivamente. El margen financiero neto del primer trimestre fue de $760,1 millones, comparado con $1.211,6 millones del último trimestre y $608,2 millones de igual trimestre del ejercicio anterior. Los ingresos netos por servicios del trimestre alcanzaron los $831,3 millones, 1,3% inferiores al trimestre anterior y 26,6% superiores a igual trimestre de Los préstamos al sector privado disminuyeron 3,6% en el trimestre y aumentaron 15,4% en el año. Los depósitos disminuyeron 1,4% en el trimestre y aumentaron 18,8% en el año. Los préstamos en situación irregular aumentaron de 2,0% a 2,3% en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de 94,9%. El ratio de patrimonio neto sobre activos fue de 13,5%, comparado con 14,7% del año anterior. 3

4 Buenos Aires, 11 de mayo de 2016 I. Banco Hipotecario Consolidado A los efectos de la elaboración de la presente reseña informativa, Banco Hipotecario S.A. consolidó línea por línea su estado de situación patrimonial y de resultados, con los estados contables de sus sociedades controladas: BACS Banco de Crédito y Securitización S.A., BH Valores S.A., BHN Sociedad de Inversión S.A. y Tarshop S.A. II. Resultados Consolidados del primer trimestre de 2016 El resultado neto del primer trimestre de 2016 fue de $230,4 millones, comparado con $522,7 millones del trimestre anterior y $176,1 millones de igual período del ejercicio anterior, representando una disminución del 55,9% y un aumento de 30,8%, respectivamente. A su vez, el resultado antes de impuestos del período fue $343,8 millones comparado con $801,5 millones del período anterior y $290,2 millones de igual período del ejercicio anterior, representando una disminución del 57,1% y un aumento de 18,5%, respectivamente. Con respecto a los indicadores de rentabilidad, el ROA para los mismos períodos fue de 2,27%, 4,09% y 2,27%, respectivamente. Mientras que el ROE para dichos períodos fue de 16,59%, 29,43% y 15,78%, respectivamente. Período de 3 meses finalizado el: Variación (en miles de pesos) 31/03/ /12/ /03/2015 Trimestral Anual Ingresos Financieros (8,5)% 63,1% Intereses por préstamos al sector privado (1,2)% 37,2% Resultados por Títulos Públicos y Privados (5,7)% 77,3% Intereses por préstamos del sector público ,7% 50,7% Operaciones de Cobertura (22.007) (46,7)% N/A Egresos Financieros ( ) ( ) ( ) 17,2% 91,0% Intereses por pasivos financieros ( ) ( ) ( ) 10,7% 73,2% Intereses por depósitos ( ) ( ) ( ) 42,8% 104,8% Intereses por otros pasivos (41.891) (34.703) (21.978) 20,7% 90,6% Diferencia de cotización de ME (45.060) ( ) (17.925) (69,6)% 151,4% Impuestos ( ) ( ) ( ) 1,9% 56,1% Margen Financiero Neto (37,3)% 25,0% Cargo por incobrabilidad (98.315) (74.520) (94.644) 31,9% 3,9% Ingresos netos por servicios (1,3)% 26,6% Gastos administrativos ( ) ( ) ( ) (2,7)% 33,5% Utilidades diversas netas (35.951) (32.704) (44.719) 9,9% (19,6)% Participaciones minoritarias ,1% 194,0% Resultado antes de Impuestos (57,1)% 18,5% Impuesto a las Ganancias ( ) ( ) ( ) (59,3)% (0,6)% Resultado neto (55,9)% 30,8% Comparado con el período anterior, los ingresos financieros disminuyeron 8,5% debido a menores resultados por operaciones de cobertura, mientras que los egresos financieros aumentaron un 17,2% principalmente por mayores intereses por depósitos, parcialmente compensados por menores pérdidas por diferencia de cotización. Con respecto al mismo trimestre del ejercicio anterior los ingresos financieros se incrementaron un 63,1% debido a mayores intereses por préstamos al sector privado, mayores resultados por títulos públicos y privados y mayores resultados por operaciones de cobertura. Mientras que los egresos financieros aumentaron un 91,0% principalmente por mayores intereses por depósitos y mayores intereses por pasivos financieros. 4

5 El margen financiero neto del período fue de $760,1 millones comparado con $1.211,6 millones del período anterior y $608,2 millones del ejercicio anterior. El margen financiero sobre activos promedios del período fue 7,5%, comparadoo con el 12,8% del período anterior y 7,8% de igual período del ejercicio anterior. Ingresos Financieros & Egresos Financieros Margen Financiero Neto (en millones de pesos) (en milliones de pesos) 2.564, , , ,4 829, ,4 608, ,6 760,1 Ingresos Financieros Egresos Financieros Los ingresos operativos disminuyeron 4,9% en el trimestre y aumentaron 42,2% en el año, debido a un aumento general en el volumen de negocios del banco. Producto de la diversificación de las fuentes de ingresos del Banco, los interesess por préstamos y los ingresos por servicios brutos representaron el 45,3% y el 33,3% de los ingresos operativos, respectivamente. Ingresos Operativos Brutos (Ingresos Financieros más Ingresos por servicios brutos, en millones de pesos) 3.405, , ,1 34,9% 33,3% 35,9% 21,6% 21,4% 17,2% 46,9% 43,5% 45,3% Mar 15 Ingresos por Servicios Rdos. por Títulos Púb. y Priv. Int. por préstamos A su vez, los ingresos netos por servicios disminuyeron 1,3% en el trimestre y aumentaron 26,6% con respecto al ejercicio anterior, principalmente los relacionados con nuestra actividadd de seguros y tarjetas de crédito. Ingresos Netos por Servicios (en millones de pesos) 842,2 831,3 656,8 28,,7% 35,5% 32,5% 46,7% 46,8% 50,3% 24,5% 17,8% 17,3% Tarjetas de Crédito Seguros Netos Otros 5

6 La cartera de préstamos al sector privado disminuyó 3,6% en el trimestre y aumentó 15,4% en el año, principalmente debido al aumento de $2.442 millones en las financiaciones al consumo. Préstamos al Sector Privado (en millones de pesos) T 2015 Hipotecarios Consumo Corporativos 1T 2016 La cartera de préstamos al sector privado, se compone en un 75,9% de préstamos para el consumo y vivienda (63,1% consumo y 12,8% vivienda) y un 24,2% de préstamos comerciales, reflejando así la diversificación de la cartera de clientes. Evolución de la Cartera de Préstamos (Préstamos al sector privado no financiero) 24,2% 12,8% 63,1% Hipotecas Consumo Corporativo Adicionalmente, desde 2012 BH actúa como fiduciario del Fideicomiso Pro.Cre.Ar, destinado a originar préstamos a individuos para la construcción de viviendas y el desarrollo de proyectos urbanísticos. Al 31 de marzo de 2016 el Fideicomiso se constituía por: Pro.Cre.Ar (en millones de pesos) 31/03/2016 Préstamos a Individuos ,,5 Compromisos pendientes de desembolso 3.151,,5 Sub - Total Préstamos Individuos ,,0 Proyectos Urbanísticos adjudicados ,,0 Total Préstamoss comprometidos ,,0 6

7 Los préstamos de la cartera del Banco en situación irregular, aumentaron de 2,0% a 2,3% en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de 94,9%. 4,0% 3,5% 3,0% 2,5% Préstamos en Situación Irregular (como porcentaje del total de préstamos y Provisiones / NPL) 105,8% 97,4% 94,9% 110,,0% 100,,0% 90,0% 2,0% 1,5% 2,3% 2,0% 2,3% 80,0% 1,0% 70,0% NPL % total de préstamos Cobertura (eje der.) Los gastos administrativos disminuyeron 2,7% en el trimestre y aumentaronn 33,5% en el año, principalmente por ajustes salariales. El ratio de eficiencia (definido cómo gastos administrativos sobre margen financiero neto más ingresos netos por servicios) fue de 70,2% mientras que el ratio de cobertura (definido cómo ingresos netos por servicios sobre gastos administrativos) fue de 74,4%. Eficiencia (gastos de administración sobre margen financiero neto mas ingresos netos por servicio, como porcentaje) Cobertura (ingresos por servicios netos sobre gastos de administración comoo porcentaje) 66,1% 55,9% 70,2% 78,5% 73,3% 74,4% Los depósitos disminuyeron 1,4% en el trimestre y aumentaron 18,8% año. El Banco continúa participando del mercado de capitales. Sobre esto último, durante el primer trimestre de 2015, el Banco colocó Obligaciones Negociables en el mercado local por $500,0 millones y espera continuar utilizando esta fuente de fondeo. Depósitos DCM Local DCM Internacional Fuentes de fondeo (en millones de pesos) (79%) (74%) (71%) (13%) (13%) (9%) (14%) (14%) (15%) 7

8 El Banco mantiene una estructura equilibrada de activos y pasivos, con niveles de solvencia de 13,5% que le permite continuar con su estrategia de crecimiento. Al respecto, en los últimos años la estrategia del Banco fue aumentar la participación de préstamos al consumo y corporativo para disminuir el plazo promedio del activo y en su caso originar activos con rendimiento variable. III. Estructura patrimonial consolidada comparativa Por el Ejercicio finalizado el: (en miles de pesos) 31/03/ /03/ /03/ /03/ /03/2012 Disponibilidades Títulos Públicos y Privados Préstamos Sector Público no Financiero Sector Financiero Sector Privado no Financiero Adelantos Hipotecarios Documentos Prendarios Personales Tarjetas Otros Intereses Previsiones ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Otros Créditos por Intermediación Financiera Otros Activos Total Activo Depósitos Otros Obligaciones por Intermediación Financiera Otros Pasivos Total Pasivo Participaciones Minoritarias Patrimonio Neto IV. Estructura de Resultados Consolidados comparativa por los períodos de 3 meses Ejercicio finalizado el: (en miles de pesos) 31/03/ /03/ /03/ /03/ /03/2012 Ingresos Financieros Intereses por préstamos al sector privado Resultados por Títulos Públicos y Privados Intereses por préstamos del sector público Operaciones de Cobertura (22.007) (1.693) (10.383) Egresos Financieros ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Intereses por pasivos financieros ( ) ( ) ( ) (70.990) (53.241) Intereses por depósitos ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Intereses por otros pasivos (41.891) (21.978) (37.100) (10.720) (10.021) Diferencia de cotización de ME (45.060) (17.925) (83.912) (17.677) (18.354) Impuestos ( ) ( ) ( ) (44.224) (29.164) Margen Financiero Neto Cargo por incobrabilidad (98.315) (94.644) (79.555) (66.715) (41.627) Ingresos netos por servicios Gastos administrativos ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Utilidades diversas netas (35.951) (44.719) (57.482) (13.518) (20.485) 8

9 Participaciones minoritarias (4.950) Resultado antes de Impuestos Impuesto a las Ganancias ( ) ( ) ( ) (23.615) (17.157) Resultado neto V. Estructura de Flujos de efectivo consolidado comparativa por los períodos de 3 meses Por el Ejercicio finalizado el: (en miles de pesos) 31/03/ /03/ /03/ /03/ /03/2012 Fondos generados por (aplicados a) las activ. operativas ( ) ( ) ( ) (18.291) Fondos generados por (aplicados a) las activ. de inversión (8.718) (7.627) (8.348) (2.847) (8.902) Fondos generados por (aplicados a) las activ de financiación Result. Financ. y por tenencia del efectivo y sus equivalentes Total fondos generados o aplicados durante el periodo ( ) ( ) VI. Datos estadísticos e índices comparativos por los períodos de 3 meses Por el Ejercicio finalizado el: 31/03/ /03/ /03/ /03/ /03/2012 Rentabilidad ROAA (retorno sobre activos promedios) 2,27% 2,27% 3,58% 1,92% 1,95% ROAE (retorno sobre patrimonio neto) 16,59% 15,78% 20,51% 9,31% 8,04% Margen financiero neto 7,48% 7,83% 12,16% 7,12% 7,24% Eficiencia 70,21% 66,15% 56,95% 67,84% 68,82% Capital Patrimonio Neto / Activos 13,55% 14,70% 16,28% 19,70% 23,47% Financiamiento / Patrimonio Neto 417,80% 474,78% 409,85% 345,37% 258,97% Liquidez Activos Líquidos / Depósitos 61,26% 49,93% 47,84% 52,24% 51,21% Préstamos / Depósitos 97,63% 101,78% 105,73% 97,90% 120,13% Calidad de Cartera Préstamos en situación irregular / Total Préstamos 2,33% 2,31% 2,14% 2,52% 2,15% Previsiones / Préstamos en situación irregular 94,91% 97,45% 101,05% 96,21% 108,54% Préstamos en situación irregular, netos de previsiones / Préstamos 0,12% 0,06% (0,02)% 0,10% (0,18)% VII. Perspectivas para el siguiente trimestre y para el ejercicio 2016 Con respecto a las perspectivas del Banco para el próximo trimestre y para el ejercicio 2016, las mismas se basan en: Continuar con el desarrollo de soluciones sustentables para la vivienda. Aumentar la participación de mercado del financiamiento al consumo. Potenciar el negocio de productos corporativos. Aumentar la base de clientes y expandir la red de distribución. Mantener una estructura equilibrada entre activos y pasivos administrando los diferentes plazos y exposiciones por moneda.. Eduardo S. Elsztain Presidente 9

10 Los activos y pasivos en moneda extranjera registrados al 31 de marzo de 2016 fueron convertidos a pesos al tipo de cambio de referencia publicado por el BCRA al cierre de dicha fecha ($14,5817/U$S1,00) y ($16,73448/Euro1,00). Todas las cifras se encuentran expresadas en miles de pesos, excepto indicación en contrario. Disclaimer Cualquier comentario que se haga en este anuncio relacionado con hechos del futuro está sujeto a varios condicionantes y riesgos que se detallan y describen en nuestros Prospectos y estados contables disponibles en nuestra Web (www.hipotecario.com.ar / Inversores). Las palabras creemos, tal vez, posiblemente, estimamos, continuamos, anticipamos, esperamos, proyectamos y similares mencionadas en este documento se refieren a hechos del futuro. Estos hechos incluyen: nuestros posibles resultados de operaciones futuras, estrategias de negocios, planes de financiamiento, ventajas competitivas, el sistema financiero, oportunidades de crecimiento, consecuencias de futuras regulaciones y consecuencias de la competencia. Este anuncio es un análisis resumido de los resultados de Banco Hipotecario S.A., el cual podrá incluir ciertas reclasificaciones respecto a los Estados Contables. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá complementarse con las presentaciones que periódicamente se realizan ante la Comisión Nacional de Valores (www.cnv.gob.ar) y Bolsa de Comercio de Buenos Aires (www.bolsar.com). Asimismo, el Banco Central (www.bcra.gov.ar) puede publicar información relacionada con el Banco Hipotecario S.A. con fecha posterior a la fecha la cual el Banco tiene su última información pública. 10

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