Servicios Financieros de Uruguay al Mundo Diciembre Bruno Gili

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1 Servicios Financieros de Uruguay al Mundo Diciembre 2012 Bruno Gili

2 1. Consideraciones Previas 2. Grandes Tendencias del Sistema Financiero Mundial 3. Servicios Financieros en Uruguay 4. Oportunidades y Desafíos 5. Interrogantes a Futuro para el Desarrollo de los Servicios Financieros

3 Exportaciones de Servicios son clave en Comercio Mundial Comercio Mundial de Bienes y Servicios Comercio mundial: Servicios vs. Servicios no Tradicionales Fuente: WTO

4 En Uruguay Servicios son estratégicos para el comercio Exportaciones de Uruguay de Servicios no Tradicionales (Millones USD) 2011 récord histórico: USD 591 mill Tasa anual promedio de crecimiento de las exportaciones en los últimos cinco años: 16% Fuente: BCU

5 Está Uruguay preparado para seguir expandiendo las exportaciones de servicios? Índice de localización de servicios globales /2011 Uruguay ocupa el puesto 41 en el ranking de los 50 mejores destinos para el outsourcing Atractivos Financieros Habilidad y disponibilidad de los RRHH Ambiente de Negocios Fuente: A. T. Kearney

6 La nueva economía de red 3 rasgos de la nueva economía: 1. El conocimiento y la información son los ejes de la producción, la productividad y la competitividad. 2. Es global. 3. La RED es el sistema de organización. Empresas, clientes y proveedores aumentan su colaboración y control de los procesos de generación de valor, en beneficio de su competitividad.

7 Clúster Financiero: nuevas modalidades y nuevos actores. BANCOS FINANCIERAS COOPERATIVAS SEGUROS CASA DE CAMBIOS FONDOS DE INVERSIÓN BOLSA DE VALORES

8 1. Consideraciones Previas 2. Grandes Tendencias del Sistema Financiero Mundial 3. Servicios Financieros en Uruguay 4. Oportunidades y Desafíos 5. Interrogantes a Futuro para el Desarrollo de los Servicios Financieros

9 Grandes Tendencias Mayor regulación Mayor regionalización de la banca Más concentración + Actores ofreciendo Servicios Financieros + Tecnología en desarrollo

10 Mayor fortaleza regulatoria en Latinoamérica. Ratio Capital / Activos 2011 Am. Latina Otros Países Desarrollados Mayor Adecuación de Capital promedio en LATAM Pilares de Basilea Fuente: Banco Mundial PILAR I PILAR II PILAR III Requerimientos Mínimos de Capital Supervisión Disciplina de Mercado

11 Importante proceso de concentración bancaria en los últimos años

12 Servicios financieros en LATAM con importante dinamismo. Evolución de los Activos totales del TOP 10 de Bancos por Activo (miles de mill. de USD) Am Latina es la región de mayor crecimiento. Fuente: Bloomberg

13 Dónde están los Bancos más rentables? Evolución del ROE del TOP 10 de Bancos por Activo Economías desarrolladas presentan deterioro en rentabilidad mientras que LATAM y Asia se mantienen con niveles significativamente altos. Fuente: Bloomberg

14 Crece regionalización de la banca. ADQUISICIONES: Banco Santiago adquiere Banco Santander Chile Banco Itaú adquiere Bank Boston GNB Sudameris adquiere HSBC CORPBANCA adquiere Santander Fuente: Bloomberg

15 Y crecen integraciones también en los mercados de capitales

16 Avances Tecnológicos y Nuevos Actores 1) POS 2) Pagos electrónicos 3) Pagos móviles 4) Factura electrónica 5) Cloud computing 6) Dinero electrónico Tecnologías Procesos de Trabajo RR.HH. Nuevos Actores 1) Redes de pagos 2) Corresponsales 3) Financieras 4) Retailers 5) Telcos 6) Empresas TI 7) Google, Amazon

17 1. Consideraciones Previas 2. Grandes Tendencias del Sistema Financiero Mundial 3. Servicios Financieros en Uruguay 4. Oportunidades y Desafíos 5. Interrogantes a Futuro para el Desarrollo de los Servicios Financieros

18 Sistema Financiero Uruguayo Índice de Fortaleza Financiera - CPA Ferrere (Ene-2007 = 100) Fuerte crecimiento en volumen de negocio Más rentable aunque por debajo de nivel regional Más sólido Más líquido Tendencia a la baja en la desdolarización Fuente: elaboración propia en base a SSF

19 Sistema Bancario con mayor volumen de negocios y más solido Volumen de Negocios USD MM SNF, Promedio anual (Octubre 2012) Sistema líquido Oblig. totales % VN (Octubre 2012)... dolarizado VN ME % VN (Octubre 2012)... aunque desdolarizándose VN ME % VN (Octubre 2012) dif. respecto a diciembre 2008 Fuente: elaboración propia en base a SSF Fuente: elaboración propia en base a SSF

20 con participación de más actores. Crédito al consumo por tipo de institución ($ constantes marzo 2012) Involucramiento progresivo de otros actores Fuente: elaboración propia en base a SSF

21 Sin embargo, bajos niveles de bancarización en Uruguay respecto a la región Uruguay: Créditos y Depósitos SNF sobre PBI Nivel de Cobertura Bancaria 2010 Fuente: elaboración propia en base a SSF y FMI

22 Servicios Financieros Exportables desde Uruguay Banca Privada y Banca Off- Shore TIC s (SaaS) Centro de Servicios Compartidos Servicios de Intermediación Financiera Call-Center (Telemarketing, Gestión de Cobranzas, etc.) BPO Financiero y Contable Plataforma de Gestión de Riesgos LPO Alocación de activos Testing DATA MINING Zona Franca

23 1. Consideraciones Previas 2. Grandes Tendencias del Sistema Financiero Mundial 3. Servicios Financieros en Uruguay 4. Oportunidades y Desafíos 5. Interrogantes a Futuro para el Desarrollo de los Servicios Financieros

24 Principales oportunidades y desafíos 1. Banca sólida con prestigio regional. 2. Industria tecnológica de punta. 3. Alto nivel de capital humano formado en tecnología, contabilidad y finanzas. Desafíos: 1. Vender marca país de Uruguay como exportador de servicios. 2. Profundizar la Intermediación Financiera en el país. 3. Continuar incorporando estándares internacionales y mejores prácticas (Basilea, NIIFs, XBRL, IETF, GAFI, COBIT, OCDE). 4. Continuar mejorando conectividad de TELCOs (precio y calidad). 5. Mejorar acuerdos con la región para la exportación de servicios. 6. Internacionalizar el análisis de las finanzas. 7. Seguir mejorando los niveles de capital humano. 8. Creación de UNIVERSIDADES DE SERVICIOS.

25 Principales Servicios no Tradicionales de Exportación Sectores Monto (mill. de USD) DIC 2011 Variación (Dic Dic 2011) Servicios Financieros % Servicios a empresas (Back Office, Call center, etc.) % Informática % Comunicaciones 24 3% Seguros 9-7% Fuente: elaboración propia en base a Trademap

26 Cuánto puede afectar la innovación en el crecimiento de activos? Proyección de Volumen de Negocios SNF (Millones USD) Crecimiento tendencial anual promedio 7,6 % CRECIMIENTO POR ENCIMA DEL TENDENCIAL? Proyección de VN SNF (Millones USD) Innovación? Banca Móvil Pago Móvil Factura Electrónica Fuente: Elaborado en base a Superintendencia Financiera y BCU

27 Ante nuevo escenario: Competir o Colaborar? Primeros pasos en América Latina Banca Móvil Pago Remoto Móvil NFC (nearfield communication) Seguidores?

28 1. Consideraciones Previas 2. Grandes Tendencias del Sistema Financiero Mundial 3. Servicios Financieros en Uruguay 4. Oportunidades y Desafíos 5. Interrogantes a Futuro para el Desarrollo de los Servicios Financieros

29 Sistema Bancario 1. Baja profundidad financiera: problema de oferta (productos inadecuados, poco innovadores) o de demanda (falta de educación financiera de personas y empresas)? 2. Es el escaso desarrollo de las microfinanzas un problema de la regulación? 3. Problemas de rentabilidad estructurales en el sistema bancario debido a poca escala? Cambios tecnológicos pueden ser vehículo para mitigar este problema / restricción? 4. Nuevos actores de mercado permitirán alcanzar la escala necesaria?: Corresponsales, TELCOs, Redes de Pago. 5. Regulación excesiva podría derivar en desincentivos o distorsiones al sistema bancario (regulación de aranceles a las tarjetas)? 6. Inconsistencia entre requisitos regulatorios y normativa tributaria?

30 Mercado de Capitales 1. Regulación bancocentralista no impulsa adecuadamente el desarrollo del mercado de capitales? Es necesario desarrollar incentivos para promover la financiación mediante los mercados de capitales (Conaprole, DUCSA, HRU, Fideicomisos Financieros etc.)? Estímulos fiscales? 2. Debería estimularse la apertura parcial del paquete accionario de las empresas públicas en los mercados de capitales? 3. Constituiría una oportunidad para Uruguay formar alianzas con otras bolsas de valores de la región? Podría ello contribuir a otorgar mayor profundidad al mercado? 4. Cómo podría garantizarse la continuidad del proceso de profesionalización de los agentes del mercado? 5. Es necesario fortalecer a la Comisión Nacional de Valores en su rol de agente de promoción del mercado de valores?

31 Rol de la Tecnología 1. Cambios tecnológicos están ampliando la frontera de mercado? Internacionalización de servicios se hace más atractiva ante este escenario? 2. Incorporación de tecnología disminuye necesidad de escala e infraestructura para desarrollar nuevos productos financieros? 3. Permitirá la tecnología de los próximos 15 años ofrecer a cada cliente un producto financiero totalmente "único y diferenciado" en sus variables relevantes (precio, cantidad, tiempo, espacio) a un precio conveniente? Que oportunidades supone la Inteligencia Analítica en la industria de Servicios Financieros? 4. Lo anterior implica sinergias y oportunidades entre el sector financiero y otros como hardware, software, TELCOs, etc.?

32 Inteligencia aplicada a su negocio

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