Importancia, participación y desafíos de los intermediarios financieros especializados en la operación de FIRA. Acapulco, Gro. 12 de octubre 2012

Transcripción

1 Importancia, participación y desafíos de los intermediarios financieros especializados en la operación de FIRA Acapulco, Gro. 12 de octubre 2012

2 FIRA otorga apoyos integrales que fortalecen la participación de los intermediarios financieros en el sector rural FONDEO TASA DE INTERES SIEBAN PRIMA SERVICIO DE GARANTIA Financieros A P O Y O S Tecnológicos CAPACITACION FORTALECIMIENTO EXPANSION GARANTIA FEGA FONAGA

3 El modelo de operación con IFNB contempla la sostenibilidad de largo plazo 100% Pasivo FIRA 0 3 años de constitución Inicia año 4 al 8 año mínimo 2% Calificación 10 años Máximo 60% Pasivo Banca de Desarrollo Otras Fuentes de Fondeo Privado Fondeo 100% primeros 3 años Garantía Mejora calificación y baja reservas Subsidios Fortalecimiento mayor competitividad Autosostenibilidad en horizonte de 10 años Solidez financiera y fuente de financiamiento perdurable El modelo de FIRA establece incentivos para su maduración y desarrollo, en IFNB con servicios completos es más eficaz

4 Los intermediarios financieros especializados han incrementado la profundización del financiamiento en áreas prioritarias IFNB s Atención a prioridades 19% del Descuento Total 28% del Refaccionario Total 22% del PD1+PD2 36% de los Beneficiarios 30% en Sur-Sureste TCMA 60.6% 678 3,141 IFNB s 6,373 10,211 14,28 18,400 18,661 16, IFNB 44 IFNB IFNB 77 IFNB 100% Bancos % Bancos 1% IFNB 93% Bancos 7% IFNB % Bancos 12% IFNB 82% Bancos 18% IFNB % Bancos 19% IFNB 81% Bancos 19% IFNB % Bancos 20% IFNB 81% Bancos 19% IFNB IFNB 4 IFNB 43 IFNB 60 IFNB 78 IFNB

5 Los IFNB inciden en zonas de alto nivel de marginación No. de IFNB De 20 a 30 De 31 a 3 De 36 a 40 Dirección Regional NW y SE N S y OCC Grado de Marginación Muy bajo Bajo Medio Alto Muy Alto Fuente: Con datos de Consejo Nacional de Población

6 Modelo basado en sanas prácticas Capital mínimo Calificación de Cartera No créditos relacionados Límites de concentración Consejeros independientes Sistema de control interno Administración de riesgos Proceso de crédito Sistemas Manuales Prácticas homologadas para la originación y administración profesional del crédito

7 En la revisión de FIRA a los IFNB se han identificado áreas de oportunidad Modelo de Negocios Gobierno Corporativo Falta de infraestructura 3 Alta rotación del personal 4 Concentración de la cartera 4 Fortalecer gobierno corporativo Actualizar al personal en la normativa Capacitación al personal 6 Operación en donde no hay presencia 6 Sin segregación de funciones 8 Homologar metodología de preanálisis 6 No cambios en la estructura 8 No se cuenta con fondeo de otras fuentes Desfase en la operación 8 13 Sin consejeros independientes Falta actualizar Manuales Análisis y Decisión Instrumentación y Desembolso Conceptos no elegibles sin Sin claridad en las facultades Seguimiento de los comités de Tratamientos de cartera sin Moralidad del cliente Deficiencia en la metodología Riesgo común y créditos Personal de evaluación no Actualización del Manual de Deficiencias en los reportes de Concluir con el endoso de Actualización de manuales No existe verificación del check No se envian reportes a mesa Archivos y guardavalores sin Falta de arqueo de

8 En la revisión de FIRA a los IFNB se han identificado áreas de oportunidad Seguimiento y Recuperación Sin registro en el SIIOF a los Ausencia de comprobantes de Tratamientos de cartera sin Delimitación de funciones Capacitación en la supervisión Deficiente Supervisión Sistemas Sistema sin dictamen de FIRA Deficiencia en el sistema de Funcionalidad para administrar El sistema sin cierre diario de No vinculación del sistema de Funcionalidades para la Información Financiera Estimación de reservas con base en su calidad de cartera Inconsistencia en la información financiera Incorrecto registro de la CV

9 Principales retos para los IF especializados Escala y capital para lograr sostenibilidad Gobierno corporativo efectivo Estructura operativa especializada Infraestructura que minimice riesgos de agencia Visión, responsabilidad social y ambiental

10 FIRA requiere fortalecer sus canales para afrontar retos superiores para lograr una ruralidad inclusiva Inclusión Financiera Cambio climático Ruralidad inclusiva Desarrollo Sostenible Seguridad alimentaria

11 Los programas especiales permiten el acceso al financiamiento a productores de bajos ingresos F. LARGO PLAZO F O N A G A FONAFOR Riego Programa de Administración de Riesgos de Mercado a través de IF Trópico Húmedo

12 Programa de Administración de Riesgos de Mercado a través de Intermediarios Financieros Productores y compradores Productores Productores Agricultura por Contrato Cobertura de precios Fondeo o Servicio de Garantía de FIRA Las Coberturas, opciones (PUT/CALL) de productos agropecuarios contratadas en mercados estandarizados. La compra puede realizarse: a) Con la Correduría elegida por el Productor y/o Comprador. b) A través de un Intermediario Financiero autorizado para ello. Productos elegibles: Maíz, sorgo, trigo, arroz y soya.

13 Modalidad de Apoyo CONCEPTO PRODUCTOR COMPRADOR 1. Porcentaje del costo de la cobertura de precios Hasta el 8% Hasta el 0% cuando adquiere el CALL. En caso de no adquirir cobertura, se otorga el 0% del costo de la cobertura del productor (PUT) 2. Compensación de bases El monto del apoyo depende de la variación de las bases. 3. Ocho dólares por comisiones de la correduría por contrato Sí Si Para el pago del apoyo, en caso que la cobertura genere beneficios: PRODUCTOR El participante recupera un 1% del costo SAGARPA reduce su aportación hasta en 38.2% Los beneficios adicionales son para el productor COMPRADOR El participante recupera un 0% del costo SAGARPA reduce su aportación hasta en 22.% Los beneficios adicionales son para el comprador.

14 Muchas Gracias!!! Luis Roberto Llanos Miranda Dirección General Adjunta de Promoción de Negocios FIRA