Divulgación del ratio de cobertura de liquidez - Marzo 2016.

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1 Información Cuantitativa Ratio de Cobertura de Liquidez (LCR) Divulgación del ratio de cobertura de liquidez - Marzo El LCR es un indicador de Liquidez, el cual tiene como objetivo captar la cobertura de liquidez sobre aquellas salidas de fondos que se producen dentro de los próximos 30 días. El indicador es el cociente entre el Fondo de Activos Líquidos de Alta Calidad (FALAC) y las salidas netas totales (SENT). Tanto en FALAC como el SENT, los activos, salidas y entradas de efectivo afectados son clasificadas por contraparte y características de esas contrapartes. Una vez clasificados los activos de FALAC, Salidas y Entradas de Efectivo que correspondan, a un plazo menor o igual a 30 días, se multiplican por ponderadores establecidos por el Banco Central de la República Argentina (B.C.R.A.) a fin de obtener los saldos que se utilizan para la determinación del indicador. La frecuencia de aplicación del LCR es mensual. Formulario Común de Divulgación del LCR. COMPONENTE (En miles de pesos) Valor total no Valor total ponderado ponderado ACTIVOS LÍQUIDOS DE ALTA CALIDAD Activos líquidos de alta calidad totales (FALAC) SALIDAS DE EFECTIVO Depósitos minoristas y depósitos efectuados por MiPyMEs, de los cuales: Depósitos estables Depósitos menos estables Fondeo mayorista no garantizado, del cual: Depósitos operativos (todas las contrapartes) Depósitos no operativos (todas las contrapartes) Deuda no garantizada Fondeo mayorista garantizado Requisitos adicionales, de los cuales: 0 0 Salidas relacionadas con posiciones de derivados y otros requerimientos de 11 garantías Salidas relacionadas con pérdida de fondeo en instrumentos de deuda Facilidades de crédito y liquidez Otras obligaciones de financiación contractual Otras obligaciones de financiación contingente SALIDAS DE EFECTIVO TOTALES ENTRADAS DE EFECTIVO Crédito garantizado (operaciones de pase) Entradas procedentes de posiciones que no representan atraso alguno Otras entradas de efectivo ENTRADAS DE EFECTIVO TOATLES FALAC TOTAL SALIDAS DE EFECTIVO NETAS TOTALES RATIO DE COBERTURA DE LIQUIDEZ (%) - 3,08 Página 1 de 6

2 Información cualitativa Composición del Fondo de Activos Líquidos de Alta Calidad (FALAC) El Fondo de Activos Líquidos de Alta Calidad (FALAC) se encuentra compuesto principalmente de efectivo en caja y en empresas transportadoras de caudales, depósitos en la cuenta del Banco Central, Títulos públicos nacionales e instrumentos de regulación monetaria del B.C.R.A. Su composición y evolución en el período comprendido entre Enero y Marzo del año 2016 puede resumirse en el siguiente cuadro. Partidas(*) Período 31/01/ /02/ /03/2016 Depósitos en el B.C.R.A. 54% 34% 37% Efectivo en caja y transportadoras de caudales 24% 32% 26% Títulos públicos nacionales 0% 1% 3% Instrumentos de regulación monetaria 22% 33% 34% (*)Relaciones calculadas con posterioridad a la aplicación de los aforos correspondientes a cada partida. Concentración de las fuentes de financiación. En función de su origen y sin considerar su vencimiento, las fuentes de financiación del Banco de La Pampa S.E.M. al 31 de Marzo de 2016 se componen de la siguiente manera. Financiaciones 31/03/2016 % Depósitos Sector Público no financiero ,03% Sector Financiero 530 0,00% Sector Privado no financiero y Residentes en el exterior ,97% Cuentas Corrientes ,91% Cajas de Ahorros ,43% Plazos Fijos ,99% Cuentas de Inversiones ,12% Otros ,68% Intereses, ajustes y diferencias de cotización devengados a pagar ,86% Otras obligaciones por intermediación financiera Banco Central de la República Argentina ,29% Especies a entregar por ventas contado a liquidar y a término ,67% Otras ,04% Obligaciones Diversas Dividendos a pagar ,63% Otras ,37% *Las cifras se encuentran expresadas en miles de pesos. Página 2 de 6

3 Adicionalmente, se presenta el detalle de la composición de las fuentes de financiación cuyo horizonte de vencimiento es inferior o igual a los 30 días. Depósitos minoristas, a la vista, en pesos: Las financiaciones provenientes de estos clientes se disponen de la siguiente forma: Depósitos minoristas, a la vista % Cuenta Sueldo y Previsonal 66,94% Caja de Ahorros 20,25% Cuentas Corrientes sin Interes 9,79% Saldos Inmovilizados 2,93% Cuenta Gratuita Universal 0,09% Depósitos minoristas, a plazo, en pesos: Se compone principalmente de certificados nominativos intransferibles. Su perfil de vencimientos en el plazo informado se expone en el siguiente cuadro: Depósitos Minoristas a plazo 30 a 59 días 60 a 90 días Más de 90 días Plazos Fijos Intransferibles Enero 88% 9% 3% Febrero 87% 10% 3% Marzo 88% 9% 3% Depósitos mayoristas de MiPyMES, a la vista y en pesos: Las financiaciones provenientes de los clientes considerados como MiPyMES se encuentran en los siguientes productos. Depósitos de MiPyMES % Cuentas Corrientes sin Interés 82,39% Caja de Ahorros 10,60% Cuenta Sueldo y Previsional 3,02% Saldos Inmovilizados 2,20% Cuenta Corriente Especial para Personas Jurídicas con Interés 1,79% Depósitos mayoristas del sector privado no financiero, a plazo: al igual que los depósitos minoristas, a plazo y en pesos, se compone principalmente de certificados nominativos intransferibles cuyos principales vencimientos oscilan entre los 30 y 59 días, según el siguiente detalle. Depósitos mayoristas a plazo 30 a 59 días. 60 a 90 días. Más de 90 días. Plazos Fijos Intransferibles Enero 85% 8% 7% Febrero 81% 6% 13% Marzo 92% 7% 1% Depósitos a la vista del sector público: Presentan una estabilidad en el tiempo y los mismos se encuentran en depósitos en cuenta corriente sin interés e Inversiones con opción de cancelación anticipada, cuya opción puede ejercerse dentro de los 30 días. Depósitos a plazo del sector público: En el período que se está informando se mantiene su estructura, formándose por certificados nominativos intransferibles. Página 3 de 6

4 Analizando la concentración de los depósitos por clientes, con un vencimiento residual inferior o igual a los 30 días, podemos realizar la siguiente apertura: Clientes Participación 10 primeros 25% 50 siguientes 8% 100 siguientes 4% Resto de los clientes 63% Entradas de efectivo En función de la contraparte, podemos clasificarlas en: Tipo de cliente 31/03/2016 Minorista Tarjetas de Crédito 78% Adelantos 13% Otros 9% MiPyMES Documentos Descontados 37% Tarjetas de Crédito 30% Adelantos en cta. cte. 19% Otros 14% Mayoristas Adelantos en cta. cte. 49% Documentos Descontados 27% Otros Préstamos 12% Documentos a sola firma y comprados 6% Otros 6% Página 4 de 6

5 Información cualitativa adicional. Marco del manejo de la gestión del riesgo de liquidez. El Riesgo de Liquidez es definido por el Banco de La Pampa S.E.M. como el riesgo de incurrir en pérdidas significativas, ante la necesidad de fondear los incrementos de los activos y cumplir con sus obligaciones a medida que éstas se hacen exigibles. Básicamente tiene dos componentes subyacentes, el riesgo de liquidez de fondeo (el que se refleja si el Banco no puede cumplir de manera eficiente con los flujos de fondos esperados e inesperados) y el riesgo de liquidez de mercado (que se observa cuando no se puede deshacer una posición a precio de mercado por alteraciones en dicho mercado o falta de mercado secundario). Objetivos y Políticas de Gestión El proceso para la gestión del riesgo de liquidez, involucra entre otros aspectos: - La administración de los flujos de fondos para las diversas bandas temporales en las distintas monedas en la que opera la Entidad - El estudio periódico de la estructura de depósitos - El seguimiento de índices de liquidez - La medición de los requerimientos de fondos bajo escenarios de estrés - La planificación para las contingencias Estructura y responsabilidades de la gestión del riesgo de liquidez. La Gerencia de Finanzas dependiente de la Subgerencia General de Finanzas es la responsable primaria de su gestión en base a las políticas definidas y a la normativa establecida por el órgano rector. Realiza proyecciones mensuales de los conceptos computables como Integración de Efectivo Mínimo para su comparación con la exigencia correspondiente. Dicha comparación se efectúa también en forma diaria, determinándose de esta forma los niveles de excesos/defectos, así como los fondos necesarios para el cumplimiento estricto de las normas vigentes y el normal desenvolvimiento de la actividad diaria en cada una de las bocas de atención de la Entidad. Asimismo, la Gerencia de Riesgos Integrales dependiente de la Subgerencia General de Riesgos, a través del área de Riesgo de Mercado y Estructural de Balance efectúa el seguimiento de los límites fijados en las políticas, y el monitoreo de las distintas variables que determinan el riesgo de liquidez asumido por la Entidad. Dicha gerencia reporta en forma directa al Comité de Riesgos Integrales. Técnicas de mitigación del riesgo de liquidez. La Gerencia de Finanzas, en su calidad de responsable primaria de la gestión del riesgo de liquidez, reporta en forma periódica, diversas cuestiones vinculadas con la gestión del mismo, así como el seguimiento de otras variables relevantes (niveles de call, pases activos y pasivos, vencimientos de letras y notas del B.C.R.A., fideicomisos financieros, papeles corporativos, evolución de depósitos y tasas pasivas) a la Alta Gerencia y a la Dirección mediante Informes diarios y mensuales. Entre ellos: Informe Diario de Finanzas diario e Informe Financiero - mensual. Por su parte, la Gerencia de Riesgos Integrales, reporta periódicamente al Comité de Riesgos Integrales mediante los siguientes informes: Tablero de Control de Gestión de Riesgos mensual, Monitoreo de la Política de Instrumentos y Herramientas de Colocación y/o Fondos del Área Financiera y el Informe de Gestión de Riesgos mensual: contiene información relativa a los flujos de fondos para los activos, pasivos, y operaciones fuera de balance de la Entidad para distintos horizontes temporales, teniendo en cuenta los vencimientos contractuales de los mismos y las renovaciones, altas, cobranzas y pagos Página 5 de 6

6 proyectados bajo condiciones normales. Asimismo, se informa sobre la concentración de los depósitos y de los préstamos, así como los plazos residuales de los mismos. Destinatarios: Directorio, Síndico y Alta Gerencia. Políticas y prácticas sobre el riesgo de liquidez En el marco del proceso de gestión del riesgo de liquidez, la Gerencia de Riesgos Integrales interactúa con el área de Finanzas a fin de monitorear las políticas definidas en cuanto a límites de compra y/o participación en instrumentos de regulación monetaria, fideicomisos financieros, títulos públicos, papeles corporativos, y posiciones en moneda extranjera, así como, a efectos de participar en la discusión para la definición de dichos límites. Dichas áreas evalúan el comportamiento de las carteras de depósitos tanto en moneda local como en moneda extranjera, así como las concentraciones tanto en activos como pasivos, ya sea con determinadas contrapartes o grupo de contrapartes vinculadas, un determinado sector económico o una determinada región geográfica, así como la evolución de las mismas a través del tiempo. Las mismas, interactúan con la Gerencia de Contaduría General, en aspectos referentes a la confección del régimen informativo de Efectivo Mínimo, en lo atinente a la determinación de la exigencia y de los conceptos computables como integración. Adicionalmente, la Gerencia de Riesgos Integrales genera mensualmente diversos informes relativos a la evaluación de la liquidez tanto en moneda local como en moneda extranjera, con información relevante para el Directorio y la Alta Gerencia, utilizando para ello los flujos de fondos generado por los activos, pasivos, y operaciones fuera de balance de la Entidad. Dichos informes tienen por objeto evaluar diversos escenarios de liquidez, a saber: i) Contractual, evaluando la distribución temporal de los flujos de fondos de activos y pasivos de la Entidad de acuerdo a las condiciones pactadas con los clientes. ii) Corriente: en la que se realiza un ajuste al escenario contractual mediante un coeficiente que relaciona el recupero de los activos y/o los eventuales incrementos o disminuciones en los activos y pasivos de acuerdo al comportamiento observado en los últimos meses inmediatos anteriores al que corresponda la posición. iii) Iliquidez: se plantean supuestos que afectan al recupero de los préstamos y el incremento/reducción de los activos, bajo un escenario de reducción o incremento, en menor proporción a la evidenciada en meses anteriores, de los depósitos, de manera de estresar y lograr un escenario pesimista; asimismo se consideran escenarios de dificultades para obtener liquidez a través de la venta de activos líquidos (como son títulos valores por ejemplo) proyectando una potencial situación de no recupero de las inversiones y generando una disminución en los ingresos de fondos. Página 6 de 6

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