Líneas de apoyo a los trabajadores autónomos y a las pequeñas y medianas empresas. Madrid, 22 de noviembre de 2012

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1 Líneas de apoyo a los trabajadores autónomos y a las pequeñas y medianas empresas Madrid, 22 de noviembre de

2 Entorno Actual El ICO: Naturaleza y Funcionamiento de las Líneas de Mediación Líneas ICO 2012 / Avance Líneas ICO

3 Entorno Actual El ICO: Naturaleza y Funcionamiento de las Líneas de Mediación Líneas ICO 2012 / Avance Líneas ICO

4 Entorno actual de las pequeñas y medianas empresas nivel de endeudamiento público desconfianza crisis financiera caída del consumo liquidez crisis inmobiliaria caída del crédito desempleo recesión Autónomo Y PYME quiebras y concursos caída de la inversión refinanciaciones incertidumbre caída de ratings fusiones 4

5 Variación demanda interna vs externa en el entorno empresa Variación acumulada * Demanda nacional: Consumo final: -9% -18% Inv. bienes equipo: -23% Inv. construcción: -46% Demanda externa: Consumo final: -9% 11% Exportaciones: 21% Inv. construcción: -9% Fuentes: Afi, INE 5

6 Activos Totales Actualmente, el total de los Activos del volumen de crédito del ICO es de millones de euros, y ha crecido sustancialmente durante la crisis, conforme a su carácter anticíclico. ACTIVOS TOTALES (mill. EUR) x4, (Junio) 6

7 Enfoque Anticíclico Volumen de Préstamo Media Móvil de Disposiciones de los últimos 12 meses (en millones de euros) Instituciones Financieras ICO Insituciones Financieras jul-08 oct-08 ene-09 abr-09 jul-09 oct-09 ene-10 abr-10 jul-10 oct-10 ene-11 abr-11 jul-11 oct-11 ene-12 abr-12 jul-12 ICO Fuente: Banco de España, ICO Contrarrestando la restricción de Crédito 7

8 Enfoque Anticíclico 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 1,8 Activos ICO / Activos Instituciones Financieras (%) 1,5 1,2 1,3 1,4 1,7 1,9 2,4 2,8 3, June Fuente: Banco de España 12% 11% 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% Préstamos ICO / Total Préstamos a Entidades no financieras (%) 4,8% 4,9% 3,5% 4,7% 6,2% 8,4% 9,7% 10,5% dic 05 dic 06 dic 07 dic 08 dic 09 dic 10 dic jun Fuente: Banco de España, ICO Ganando Cuota en el Sector Financiero Español 8

9 Entorno Actual El ICO: Naturaleza y Funcionamiento de las Líneas de Mediación Líneas ICO 2012 / Avance Líneas ICO

10 Naturaleza (I) El ICO es una Entidad Pública Empresarial con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía en la gestión, que está adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa. Tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito y consideración de Agencia Financiera del Estado. Sigue la operativa bancaria de mercado y se le aplica la misma normativa que a cualquier banco privado: Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS), normas prudenciales de Basilea, Circulares del Banco de España y demás normativa española y europea (bancaria, tributaria, etc). 10

11 Naturaleza (II) Cuenta con la garantía del Estado español en las deudas y demás obligaciones que contraiga por la captación de fondos en los mercados. Esta garantía tiene el carácter de explícita, irrevocable, incondicional y directa. Y se caracteriza por una gestión prudente: Opera en línea con las mejores prácticas de las entidades de crédito privadas Mantiene bajos riesgos estructurales en balance (tipo de interés, tipo de cambio y gestión de plazos) 11

12 Autonomía financiera El ICO no se financia a través de los Presupuestos Generales del Estado (PGE) sino en los mercados de capitales. Su balance no consolida con el del Estado. El Estado, en su caso y en condición de único accionista, podrá hacer aportaciones anuales al ICO, que estarán debidamente presupuestadas en los PGE e irán exclusivamente destinadas a mantener su nivel de solvencia. 12

13 Banco Público Líneas de mediación Apoyo a empresas españolas mediante la financiación de inversiones productivas y activo circulante. Préstamos concedidos por entidades crediticias privadas, que son quienes asumen el riesgo de crédito de cada operación. Términos de dichos préstamos establecidas por el ICO en condiciones de transparencia. Principales Líneas ICO 2012: Inversión, Internacional, Emprendedores, Liquidez, Rehabilitación de Viviendas, Garantía SGR y Exportadores. Inversión 40,9% Características: - Largos plazos de amortización. - Periodos de carencia. - Tipos de interés preferenciales. - Accesibilidad, simplicidad en la tramitación y en la justificación posterior. 13

14 Circuito Líneas de Mediación Mercados Financieros Entidades Financieras ICO Clientes Precio de Mercado Diferencial ICO Margen Entidad Financiera Precio Cliente 14

15 Entorno Actual El ICO: Naturaleza y Funcionamiento de las Líneas de Mediación Líneas ICO 2012 / Avance Líneas ICO

16 CONDICIONES LINEAS ICO 2012 LÍNEAS ESTRATÉGICAS LÍNEA INVERSIÓN LÍNEA EMPRENDEDORES LÍNEA INTERNACIONALIZACIÓN LÍNEA LIQUIDEZ LÍNEA REHABILITACIÓN VIVIENDAS IMPORTE MÁXIMO Hasta 10 M por cliente y año. LÍNEA EMPRENDEDORES: Hasta 1M AMORTIZACIÓN/CARENCIA Amortización: de 3 hasta 20 años Carencia: 1 y 2 años CLIENTES Autónomos, Empresas y Entidades Públicas y Privadas (Empresas, fundaciones, ONG s, Admón. Pública, ) LÍNEA EMPRENDEDORES: Autónomos, Profesionales y Empresas con menos de 5 años de antigüedad. LÍNEA INTERNACIONALIZACIÓN: Autónomos, Empresas y Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG s, Admón. Pública, ) españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital español. CONCEPTOS FINANCIABLES - Activo Fijos Productivos sin limitación por grupos contables. - Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA incluido. - Activos de segunda mano. - Vehículos turismo hasta IVA - Activo Circulante 10%. - Adquisición de empresas. LÍNEA EMPRENDEDORES: Hasta 7 años LÍNEA INTERNACIONALIZACIÓN: Hasta 12 años. LÍNEA INTERNACIONALIZACIÓN: - Activo Circulante 20%. - Adquisición de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero. SUBVENCIÓN: LÍNEA EMPRENDEDORES: 1,5% aplicado a la amortización anticipada capital LÍNEA INTERNACIONALIZACIÓN: 0,35 % TIPO DE INTERÉS Sin Carencia: Referencia ICO + hasta 1,80% Con Carencia: Referencia ICO + hasta 1,65% Ej.: 5,765% (Tipo Variable operaciones Línea Inversión) GARANTÍAS Las solicitadas por la Entidad Financiera en el estudio de la operación Línea Garantía SGR: Aportadas por aval SGR 16

17 LÍNEA ICO EXPORTADORES 2012 Anticipo de facturas de autónomos y empresas con actividad exportadora IMPORTE MÁXIMO Hasta el 100% del importe de la factura, con el límite de 5M por cliente. En operaciones con Certificado para Liquidez se financiara como mínimo el importe indicado en el mismo. MODALIDAD OPERACIONES - Operaciones con Certificado para Liquidez (Garantía aportada por CESCE u otra Aseguradora) - Operaciones sin Certificado para Liquidez CLIENTES Autónomos y empresas españolas que emitan facturas derivadas de la venta en firme de bienes y servicios realizada a un deudor ubicado fuera del territorio nacional. TIPO DE INTERÉS Operaciones con Certificado para Liquidez : Referencia ICO + hasta 1,25% Operaciones sin Certificado para Liquidez : Referencia ICO + hasta 2,00% Ej.: 3,119% para operaciones tipo CONCEPTOS FINANCIABLES Aportar liquidez a autónomos y empresas españolas, mediante el anticipo del importe de facturas emitidas procedentes de su actividad exportadora. 17

18 Avance Líneas 2013 CATALOGO DE PRODUCTOS ESPECIALIZACIÓN LÍNEAS 2013 Simplificación de líneas: línea única de financiación dentro del territorio nacional (financiación de inversión más circulante). Especialización de toda la actividad del Grupo ICO en cuatro áreas de actividad: Empresas y Emprendedores Internacionalización Capital Humano Redes e Infraestructuras Apoyo integral a la internacionalización y exportación. CONCEPTOS FINANCIABLES FOCOS DE ACTUACIÓN CANAL DE COMERCIALIZACIÓN VENTAJAS DE LA FINANCIACIÓN A TRAVÉS DE LAS LÍNEAS ICO Se mantienen los conceptos financiables en las Líneas de inversión respecto alas Líneas ICO Continuidad del apoyo ICO a las necesidades de circulante de la Empresa. Se amplía la financiación de liquidez para las operaciones ligadas a una inversión. Empresas y Emprendedores: Se mantiene la apuesta por la financiación de proyectos de inversión de Emprendedores, Autónomos y Empresas. Internacionalización: Potenciación de la Internacionalización mediante la comercialización de varias Líneas de Financiación. Ampliación del canal hacia la banca internacional del país receptor de la inversión española. Simplificación de Líneas de Financiación Apoyo a los Autónomos y Empresas Altos importes de financiación Largos plazos de amortización Continuidad en el apoyo a las necesidades de circulante de la Empresa No limitación por tamaño de empresa Flexibilidad en conceptos financiables que permiten la financiación de todas las partidas de inversión de un proyecto. 18

19 MUCHAS GRACIAS POR SU ASISTENCIA Tfno. Información:

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