Superintendencia de Bancos y Seguros Dirección Nacional de Estudios

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1 Superintendencia de Bancos y Seguros EVOLUTIVO DEL COMPORTAMIENTO DEL RAMO DE VEHÍCULOS DEL SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS EN ECUADOR PERIODO: Dic/ Dic/2010 Elaborado por: Paulina Tobar Maruri Revisado por: Edmundo Ocaña Mazón Aprobado por: Xavier Villavicencio Córdova RESUMEN EJECUTIVO Del total de primas (US$ 1.107,6 millones) que instrumentó el sector de los seguros, al 31 de Diciembre de 2010, el 26% le correspondió al ramo de los vehículos; esto es US$ 287,9 millones, constituyéndose a la fecha en el ramo de mayor presencia dentro del sector. La prima total mostró un crecimiento del 17,5%, superior al avance del ramo de vehículos a la fecha (16,3%). Se debe anotar que en el ramo de Vehículos laboraron particularmente 29 de las 43 empresas operativas, cuyos datos posibilitaron el presente informe en el período Dic/02 a Dic/10. En general en el período Dic/09 Dic/10, de las 29 empresas que laboraron en el ramo de vehículos a última fecha, 22 registraron incrementos de suscripciones y las 7 restantes disminuciones. De entre ellas se pudo advertir que dos reportaron aumentos significativos así: Rocafuerte (343%) que superó el 100% de aumento, mientras que Porvenir (70,4%) y Sucre (63%), lo hicieron por sobre el 50%. De todas las empresas que laboraron en el ramo de vehículos, siete disminuyeron su cartera de suscripciones respecto del año anterior: Hispana (-11,6%), Interoceánica (- 7,3%), Coopseguros (-8,4%), Censeg (-22,9%), Constitución (-2,2%), La Unión (- 22,8%) y Balboa (-27%). De todas éstas tres empresas son relativamente nuevas en el mercado o de participación reciente. A Dic/10, la siniestralidad como el resultado de medir el costo del siniestro frente a la prima neta retenida devengada, promedió para el ramo de vehículos un 59%, registrándose una disminución de 4 puntos porcentuales respecto de Dic/09, a causa de una crecida de algo más de US$ 18,1 millones en la prima neta retenida devengada respecto del año anterior a igual fecha (17,3%) antes que al costo del siniestro que reportó un aumento menor (9,1%).

2 2 1. ANTECEDENTES: El presente informe muestra el comportamiento evolutivo del ramo de los vehículos desde la perspectiva de supervisión a la industria de seguros durante el período Dic/09 y Dic/10, y su comparativo de evolución que hace referencia con años anteriores. 2. RESULTADOS Del total de primas (US$ 1.107,6 millones) que instrumentó el sector de los seguros, al 31 de Diciembre de 2010, el 26% le correspondió al ramo de los vehículos; esto es US$ 287,9 millones, constituyéndose a la fecha en el ramo de mayor presencia dentro del sector. La prima total mostró un crecimiento del 17,5%, superior al avance del ramo de vehículos a la fecha (16,3%). Se debe anotar que en el ramo de Vehículos laboraron particularmente 29 de las 43 empresas operativas 1, cuyos datos posibilitaron el presente informe en el período Dic/02 a Dic/10. Dos empresas se distinguieron con pesos superiores al 10% en Dic/10, Colonial (14%) y Equinoccial (11%). Las diez primeras del ranking totalizaron el 71% del primaje, inferior al 78% que concentraban las 10 primeras empresas del sector en Dic/02. Entre Dic/02 y Dic/10, las primas del ramo de vehículos aumentaron en en 202%, aproximadamente US$ 192,5 millones, desde US$ 95,4 hasta US$ 287,9 millones. La estructura de participación de las diez primeras compañías del ranking del sistema de seguros varió desde US$ 74,5 hasta US$ 204,5 millones, disminuyendo la concentración de las 10 primeras empresas desde 78% hasta 71% en Dic/10. En ambos períodos se comprueba que las siete primeras del ranking reportaron primas en alrededor del 6% o más, mientras que las tres restantes tenían una producción de primas por debajo del 4%. Al interior de las diez primeras aseguradoras del ranking entre Dic/02 y Dic/10 se observaron cambios; así, se movilizaron de los primeros sitios más abajo: Coopseguros, Atlas-Mapfre, Generali y Ecuatoriano Suiza, para dejar en su lugar a: Rio Guayas, Seguros Unidos, Panamericana del Ecuador y Oriente, ésta última con un aumento importante. El cambio de puesto del número uno y dos en el ranking entre Dic/02 y Dic/10, fue para Bolívar por Colonial y Colonial por Equinoccial respectivamente. A Dic/10, la compañía de mayor presencia en el mercado fue Colonial (14%) registrándose un mejoramiento respecto de años anteriores como se verá en el cuadro a continuación: 1 Se debe anotar que la COMPAÑÍA FRANCESA DE SEGUROS PARA COM. EXT. COFACE S.A. SUCURSAL ECUADOR, se encuentra aún en período de iniciación de sus operaciones razón por la cual no se ha considerado dentro del análisis a la presente fecha.

3 SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS RANKING EVOLUTIVO RAMO DE VEHÍCULOS SERIE DE LA PRIMA NETA PAGADA (RECIBIDA) POR COMPAÑÍA Y RAMO Variación en la Estructura de participación PERÍODO: DIC Y DIC (en dólares) COMPAÑÍA dic-02 COMPAÑÍA BOLIVAR COLONIAL COLONIAL EQUINOCCIAL ASEGURADO DEL SUR RIO GUAYAS LATINA SEGUROS ASEGURADO DEL SUR EQUINOCCIAL UNIDOS AIG METROPOLITANA BOLIVAR COOPSEGUROS LATINA SEGUROS MAPFRE ATLAS PANAMERICANA DEL ECUADOR GENERALI AIG METROPOLITANA ECUATORIANO SUIZA ORIENTE TOTAL 10 RAMOS Participación 10 en Total 78% 71% TOTAL SISTEMA Fuente: Información remitida por las compañías de seguros. Elaboración: / Subdirección de Estadísticas/ Subdirección de Estudios. Entre Dic/02 y Dic/10, Colonial, la empresa con mayor volumen dentro del total de cartera de primas a Dic/10 (US$ 136 millones), registró un mínimo de 25% y un máximo de 45%, de participación, del ramo de vehículos en el total de sus negocios. 60% 45% COLONIAL: Participación del Ramo de Vehículos en el Total de Primas de la Compañía 25% 26% 27% 30% 37% 45% 43% 29% 32% 29% 15% 0% dic-02 Para el último año el 29% del total de cartera de primas de la compañía generó ingresos por el ramo de vehículos (US$ 39,8 millones) observándose una tendencia ascendente hasta 2006, desde allí mostró más bien una rebaja en la tendencia de participación del ramo. Es posible que la madurez 2 del ramo y la competencia por un mercado de tamaño limitado traduzca cierta incidencia en los resultados. Las dos primeras compañías posicionadas a través del ranking de participación del sistema, mostraron una tendencia de crecimiento al alza hasta Dic/06 luego de lo cual su comportamiento fue volátil tal como se aprecia en la gráfica a continuación. 2 Ramos maduros menor crecimiento respecto al promedio del sistema, ramos jóvenes mayor crecimiento respecto del promedio sistema 3

4 4 80% 60% 40% 29% 3% 0% 4% -1% Evolutivo: Tasas de Crecimiento Anual Dic. 02/03 a Dic. 09/10 61% 50% 41% 36% 28% 16% 13% -12% 19% 3% 13% - COLONIAL EQUINOCCIAL De las tres compañías siguientes ubicadas dentro de las diez primeras del ranking, solo Aseguradora del Sur mostró una clara tendencia al alza a partir de Dic/06. 60% Evolutivo de Tasas de Crecimiento Dic. 02/03 a Dic. 09/10 40% 0% - RIO GUAYAS ASEGURADO DEL SUR UNIDOS En general en el período Dic/09 Dic/10, de las 29 empresas que laboraron en el ramo de vehículos a la fecha, 22 registraron incrementos de suscripciones y las 7 restantes disminuciones. De entre ellas se pudo advertir que dos reportaron aumentos significativos así: Rocafuerte (343%) que superó el 100% de aumento, mientras que Porvenir (70,4%) y Sucre (63%), lo hicieron por sobre el 50%. El caso de Rocafuerte obedecería a un mayor dinamismo en sus negocios con el ramo y a los aumentos de los contratos estatales, al igual que Sucre, que también responde a la incorporación de un mayor número de clientes. No obstante, a pesar de éstas cifras, a Dic/10 Rocafuerte registraba resultado neto de reservas negativo. De todas las empresas que laboraron en el ramo de vehículos, siete disminuyeron su cartera de suscripciones respecto del año anterior: Hispana (-11,6%), Interoceánica (- 7,3%), Coopseguros (-8,4%), Censeg (-22,9%), Constitución (-2,2%), La Unión (- 22,8%) y Balboa (-27%). De todas éstas tres empresas son relativamente nuevas en el mercado o de participación reciente. Con resultado técnico negativo y pérdidas: Constitución; y, con Resultado técnico Negativo: Censeg. Se debe anotar que de las empresas con disminución en su crecimiento se reportaron índices de siniestralidad total superior al promedio (44,31%), en especial Censeg (57,08%) y Coopseguros (59,53%). La compañía Rocafuerte ha mejorado sus resultados respecto del trimestre anterior.

5 5 Los aumentos en primas de las compañías obedecerían a un aumento de colocaciones de primas cuyas operaciones fueron estables e incrementos reales. (Ver Anexo No. 1) SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS PRIMAJE DE VEHÍCULOS POR COMPAÑÍA Dic/09 - Dic/10 (En dólares y en Porcentajes) COMPAÑÍA % variaci. peso COLONIAL % 13,82% EQUINOCCIAL ,43% RIO GUAYAS % 7,29% ASEGURADO DEL SUR % 6,98% UNIDOS % 6,92% BOLIVAR ,92% LATINA SEGUROS % 5,97% PANAMERICANA DEL ECUADOR % 4,24% AIG METROPOLITANA % 3,99% ORIENTE % 3,49% SUCRE % 3,39% GENERALI % 2,87% ALIANZA % 2,70% HISPANA % 2,69% ECUATORIANO SUIZA % 2,60% MAPFRE ATLAS % 2,36% VAZ SEGUROS % 2,31% SWEADEN % 2,08% INTEROCEANICA % 1,53% COOPSEGUROS % 1,05% ROCAFUERTE % 0,87% CENSEG % 0,82% CONSTITUCION % 0,79% CERVANTES % 0,78% CONDOR % 0,77% PORVENIR % 0,47% LA UNION % 0,42% ACE % 0,40% BALBOA % 0,05% Total general % 100,00% Fuente: SBS,DNE,SE Elaboración:SBS,DNE,SE SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS: RANKING DE PARTICIPACIÓN PRIMA NETA PAGADA RAMO DE VEHÍCULOS (En Miles de dólares) COMPAÑÍA dic-02 COLONIAL EQUINOCCIAL RIO GUAYAS ASEGURADO DEL SUR UNIDOS BOLIVAR LATINA SEGUROS Total general Total Ramos Mercado Participación Vehículos 25,52% 24,41% 22,94% 27,34% 28,93% 28,65% 25,04% 26,27% 26,00% Fuente: SBS,DNE,SE Elaboración:SBS,DNE,SE SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS: RANKING DE PARTICIPACIÓN SERIE DE LA PRIMA NETA PAGADA - COMPAÑÍAS CON UN PRIMEJE SUPERIOR AL 5% EN DIC RAMO DE VEHÍCULOS

6 6 2.1 SINIESTRALIDAD A Dic/10, la siniestralidad como el resultado de medir el costo del siniestro frente a la prima neta retenida devengada, promedió para el ramo de vehículos un 59%, registrándose una disminución de 4 puntos porcentuales respecto de Dic/09, a causa de una crecida de algo más de US$ 18,1 millones en la prima neta retenida devengada respecto del año anterior a igual fecha (17,3%) antes que al costo del siniestro que reportó un aumento menor (9,1%). En relación a los datos de Dic/10, la siniestralidad promedio del sistema asegurador para el ramo vehículos (54%), registró una diferencia de 10,7 puntos por sobre el promedio de siniestralidad de la Industria Total a Dic/10 (44,3%). RAMO DE VEHÍCULOS 64% 62% 60% 58% 56% 53% 54% 52% 50% 48% 59% Evolutivo de Siniestralidad % 63% 62% 61% 58% 58% 54% dic VULNERABILIDADES DEL RAMO VEHÍCULOS: El ramo de los vehículos en la industria de seguros es un ramo que se apega a los riesgos frecuentes antes que aquellos severos, cuya característica de volatilidad fue registrada por el comportamiento de su tasa de crecimiento en los últimos 10 años, observándose un máximo de 41% en Dic/05 y un mínimo de -2% en Dic/04, mientras que a última fecha Dic/10, mostró un aumento ubicándose en 16%, con lo cual la tendencia de los últimos cinco años a la baja. RAMO DE VEHÍCULOS Ecuador: Tasa de Crecimiento Dic. 02/03 a Dic.09/10 45% 40% 35% 30% 25% 15% 10% 5% 0% -5% 10% -2% 41% 9% 15% 13% 16% % variación

7 7 Las vulnerabilidades derivadas de los distintos ramos de seguros, con base en las tasas de crecimiento -superiores o inferiores- frente al crecimiento del sector identificaron ramos con bajas tasas de crecimiento y participación de mercado en el país; los vehículos dado su peso en la estructura de producción del sector, a la fecha se lo ratificó como un ramo que crece pero en forma volátil por sus resultados. El ramo de vehículos ha registrado un comportamiento ondulante con un aumento de 3 puntos porcentuales en Dic/10 respecto del año anterior a igual fecha. Otro aspecto del crecimiento de este ramo, determinaría que es un negocio que lidera el mercado con un producto maduro que a última fecha creció ligeramente por debajo del mercado en promedio (17,5%), pero muy importante dada su cuota de participación que se ha mantenido con en torno a una media de 26 puntos tal como se puede observar en el gráfico a continuación. 50% 40% Ecuador: Sistema Privado de Seguros Ramo de Vehículos Evolutivo: Porcentaje de participación y Tasa de variación 41% 30% 27% 29% 29% 24% 23% 25% 26% 26% 15% 16% 13% 10% 10% 9% 0% -2% -10% participación % variación 3. CONCLUSIONES Del total de primas (US$ 1.107,6 millones) que instrumentó el sector de los seguros, al 31 de Diciembre de 2010, el 26% le correspondió al ramo de los vehículos; esto es US$ 287,9 millones, constituyéndose a la fecha en el ramo de mayor presencia dentro del sector. La prima total mostró un crecimiento del 17,5%, superior al avance del ramo de vehículos a la fecha (16,3%). Se debe anotar que en el ramo de Vehículos laboraron particularmente 29 de las 43 empresas operativas, cuyos datos posibilitaron el presente informe en el período Dic/02 a Dic/10. En general en el período Dic/09 Dic/10, de las 29 empresas que laboraron en el ramo de vehículos a la fecha, 22 registraron incrementos de suscripciones y las 7 restantes disminuciones. De entre ellas se pudo advertir que dos reportaron aumentos significativos así: Rocafuerte (343%) que superó el 100% de aumento, mientras que Porvenir (70,4%) y Sucre (63%), lo hicieron por sobre el 50%. De todas las empresas que laboraron en el ramo de vehículos, siete disminuyeron su cartera de suscripciones respecto del año anterior: Hispana (-11,6%), Interoceánica (- 7,3%), Coopseguros (-8,4%), Censeg (-22,9%), Constitución (-2,2%), La Unión (- 22,8%) y Balboa (-27%). De todas éstas tres empresas son relativamente nuevas en el mercado o de participación reciente.

8 8 A Dic/10, la siniestralidad como el resultado de medir el costo del siniestro frente a la prima neta retenida devengada, promedió para el ramo de vehículos un 59%, registrándose una disminución de 4 puntos porcentuales respecto de Dic/09, a causa de una crecida de algo más de US$ 18,1 millones en la prima neta retenida devengada respecto del año anterior a igual fecha (17,3%) antes que al costo del siniestro que reportó un aumento menor (9,1%).

9 9 Anexo 1 COMPAÑÍA dic-02 Cuota de Participación Dic. 10 Variación Dic. 09/ 10 ACE ,40% 16,3% AIG METROPOLITANA ,99% 12,1% ALIANZA ,70% 6,8% ASEGURADO DEL SUR ,98% 23,3% BALBOA ,05% -27,0% BOLIVAR ,92% 19,9% CENSEG ,82% -22,9% CERVANTES ,78% 50,8% COLONIAL ,82% 12,9% CONDOR ,77% 18,3% CONSTITUCION ,79% -2,2% COOPSEGUROS ,05% -8,4% ECUATORIANO SUIZA ,60% 19,4% EQUINOCCIAL ,43% 20,0% GENERALI ,87% 18,2% HISPANA ,69% -11,6% INTEROCEANICA ,53% -7,3% LA UNION ,42% -22,8% LATINA SEGUROS ,97% 2,1% MAPFRE ATLAS ,36% 15,5% ORIENTE ,49% 15,6% PANAMERICANA DEL ECU ,24% 38,4% PORVENIR ,47% 70,4% RIO GUAYAS ,29% 13,7% ROCAFUERTE ,87% 343,1% SUCRE ,39% 63,1% SWEADEN ,08% 21,2% UNIDOS ,92% 23,5% VAZ SEGUROS ,31% 14,2% Total general ,00% 16,3% Fuente: SBS,DNE,SE Elaboración:SBS,DNE,SE SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS EVOLUTIVO RAMO DE VEHÍCULOS SERIE DE LA PRIMA NETA PAGADA (RECIBIDA) POR COMPAÑÍA Y RAMO (en miles de dólares)

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