Fecha de actualización: Agosto del Crédito Microempresa

Transcripción

1 Fecha de actualización: Agosto del 2012 Crédito Microempresa

2 FORMULAS PARA LA LIQUIDACION DE INTERES Y PAGO DE PRÉSTAMOS CREDITO MICROEMEPRESA El crédito microempresa es un crédito con cobertura de garantía de 100%, dirigido exclusivamente a mujeres empresarias del medio rural, para financiamiento de actividades de comercio, producción, servicios y activo fijo. Antes de calcular el valor de una cuota para un periodo determinado es conveniente definir los siguientes términos y formulas: FORMULA PARA EL CÁLCULO DE CUOTAS DE CREDITO Calculo de la Tasa Efectiva Mensual TEM TEA p : Tasa efectiva mensual. : Tasa efectiva anual. : Periodo entre cuotas. Calculo de la Tasa Efectiva Diaria TEM TED : Tasa efectiva mensual. : Tasa efectiva diaria.

3 Calculo de la Tasa de Seguros de Desgravamen Diario TSegDD TSegM : Tasa de seguro de desgravamen diario. : Tasa de seguro de desgravamen mensual. Calculo del Monto de Seguro de Desgravamen.. TSegDD : Tasa de seguro de desgravamen diario. MontDesemb : Monto Desembolsado. Calculo de Interés de la Cuota Int. Cuo : Interés de la cuota. MontDesemb : Monto desembolsado. TEM : Tasa Efectiva Mensual. DA : Días acumulados por cuota.

4 Calculo del Factor de Retorno de Capital TEM n : Tasa efectiva mensual. : Numero de meses. Calculo de la Cuota Mensual CuoMen : CuotaMen. MonDesemb : Monto desembolsado. FRK : Factor de Retorno de Capital. Calculo de la Amortización del Capital ACapital CuoMen IntCuo : Amortización del capital. : Cuota Mensual. : Tasa de Amortización Mensual. Calculo del pago total de la Cuota Mensual.. MonSegDM : Monto del seguro de Desgravamen. ACapital : Amortización de Capital. IntCuo : Interés de la Cuota.

5 Calculo del Monto ITF. % CM : Cuota Mensual. 0.05% : Porcentaje del ITF. Calculo de la Cuota final CM ITF : Cuota Mensual. : Monto ITF. Calculo de la Mora vencida en una cuota. Im Tm n Scm : Mora Vencida : Capital de la cuota. : Mora en Días : Saldo de la Cuota en mora Calculo de la tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) TCEA n : Tasa de Costo Efectivo Anual : Numero de cuotas

6 Ejemplo: Calcular la cuota mensual a pagar por un préstamo de S/. 1, que se desembolsa el 1 de Abril del 2012 por el plazo de 12 meses a una tasa efectiva (TEA) de 26.82%. Datos Monto Desembolsado : S/.1, (monto de préstamo) TEA : 51.10% n : 12 meses ITF : 0.005% p : Periodo entre cuotas (30 días) T. Seg. Desgravamen : 0.028% Solución: Caso Cumplimiento Calculo de la Tasa Efectiva Mensual % Calculo de la Tasa Efectiva Diaria % Calculo de la Tasa de Seguros de desgravamen Diario % Calculo del Monto de Seguro de Desgravamen % /. 0.28

7 Calculo de Interés de la Cuota / Calculo del Factor de Retorno de Capital. %. %. % Calculo de Capital de la Cuota Mensual / Calculo de la Amortización del Capital / Calculo pago total de la Primera Cuota Mensual Calculo del ITF / % / Calculo de la cuota final /

8 Caso Incumplimiento Calculo de la Mora Vencida en una Cuota Supongamos que nuestro cliente se retrasa en el pago de su cuota cuarta en 15 días, la cuota a pagar aumentara veamos como: Datos Tasa de mora : 60% Mora en días : 15 días Cuota en mora : 4ta cuota Saldo de la cuota en mora : S/ Calculamos el pago por mora / El pago de la mora es de S/ adicionales al pago de la cuota. Calculo de la tasa de Costo Efectivo Anual Es el precio real del crédito, incluye intereses, comisiones y gastos. Para obtener la tasa de costo efectivo anual es necesario comenzar a probar un valor numérico como 0.01 hasta que la suma de total sea un valor igual al monto desembolsado.

9 Resumen del plan de pagos CUOTA SALDO CAPITAL PAGO DE INTERES AMORTIZACION CAPITAL CUOTA SIN ITF NI SEGUROS DESGRAVAMEN ITF CUOTA FINAL DESEMBOLSO 1, , , (*) TEA (Tasa Efectiva Anual) determinada sobre la base de 360 días. (*) Tasa de Interés Moratoria: 60% Moneda Nacional y 25% Moneda Extranjera. (*) La Tasa de Interés Moratoria es determinada sobre la base de 360 días, aplicable desde el primer día de atraso. (*) Los montos de desembolsos, el pago de cuotas y las cancelaciones están afectas al pago de ITF (0.005%) (*) Los desembolsos de créditos requieren de Seguro de Desgravamen el mismo que cubre a EL CLIENTE que no exceda su endeudamiento global hasta por la suma de US $ 100, (cien mil dólares americanos) o su equivalente en moneda nacional. CREDINKA mantiene contrato vigente con la Compañía de Seguros La Positiva (Póliza N ), con una tasa neta equivalente para el Titular del Crédito al 0,28% (por mil) mensual aplicada a la suma asegurada. En caso de Titular y Cónyuge, la tasa es de 0.45% (por mil), mensual aplicada a la suma asegurada. La suma asegurada es el monto total del crédito. La tasa no incluye en derecho de emisión ni el Impuesto General a las Ventas (IGV). El costo por seguro de desgravamen forma parte de la cuota de pago del crédito. En caso de muerte del titular, sus beneficiarios deberán comunicar este acontecimiento a CREDINKA dentro de los 90 días calendarios de ocurrido el hecho, adjuntando los documentos sustentatorios y demás requisitos establecidos por la Compañía de Seguros La Positiva. La información del presente Tarifario se encuentra disponible en nuestra página web (*) La información es proporcionada de conformidad a la Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en materia de servicios financieros (Ley N 28587), el Reglamento de Transparencia de Información y disposiciones aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero (Res. SBS ) y el Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley N 29571).