Reactivación del mercado de rentas vitalicias

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1 Reactivación del mercado de rentas vitalicias Congreso de Asofondos Abril 2015

2 Contenido Antecedentes y definición del problema Soluciones Cobertura de salario mínimo Retiro programado Aspectos en discusión 2

3 N Pensionados RAIS Antecedentes: Pensiones de Vejez en el SGP Pensiones de Vejez N Pensionados RPM - 0 RP RV RPM Se estanca el mercado de RV y los retiros programados entran a cubrir el período de desacumulación Fuente: Superintendencia Financiera. Elaborado por DGRESS 3

4 Valor de mesada base Valor de mesada base Definición del problema por qué se estancó el mercado de RV? Comportamiento pensión inicial de 1 SMLV % SMLV % IPC Comportamiento pensión inicial de 1,1 SMLV % SMLV % IPC La manera como se calculaba la renta vitalicia de salario mínimo contemplaba incrementos de las mesadas solo con la variación del IPC, por lo tanto el incremento del Salario Mínimo generaba una subvaloración de la renta vitalicia y con el tiempo los montos de la reserva matemática podrían ser insuficientes. 4

5 $Millones de pesos Definición del problema: Desnaturalización del Retiro Programado Valor Reserva Requerida y Saldo en Cuenta Individual RV o RP SPM FGPM 40 SPM sin Delta Saldo Cuenta Individual Ante la ausencia de rentas vitalicias los afiliados no tienen otra opción sino retiro programado y asumen el riesgo financiero y de extra-longevidad, pero la Constitución y las Cortes protegen el derecho a mantener la pensión y que no disminuya su valor. 5

6 Soluciones

7 Valor de mesada base Cobertura de salario mínimo Valor de una Renta Vitalicia teniendo en cuenta el deslizamiento 300 Comportamiento pensión incremento inflación, deslizamiento y SMMLV % IPC

8 Valor de mesada base Cobertura de salario mínimo Valor de una Renta Vitalicia teniendo en cuenta el deslizamiento 300 Comportamiento pensión incremento inflación, deslizamiento y SMMLV % Productividad % IPC R 1 = Reserva con base en el valor estimado el año anterior del salario mínimo VA SMM, Ω x, y,, i, f,, TM Ω, 0 = w(ω) 12 k=1 t=1 M t 1 + f k Δ k i k 1+t 12 P Ω k 1+ t 12 0 Mt: Valor en pesos de la mesada inicial 2. SMM t es mes con prima M t = SMM t otro valor 8

9 Valor de mesada base Cobertura de salario mínimo Valor de una Renta Vitalicia teniendo en cuenta el deslizamiento 300 Comportamiento pensión incremento inflación, deslizamiento y SMMLV Cobertura = R 2 -R % SMLV % Productividad % IPC R 1 = Reserva con base en el valor estimado el año anterior del salario mínimo R 2 = Reserva con base en el valor observado del salario mínimo 0 9

10 VPA de Mesadas (sin administración) Cálculo cobertura Riesgo Deslizamiento Salario Mínimo ,1 millones -1,6 millones -1,1 millones 140-2,1 millones ,6 millones $$ Cobertura a favor de la Nación $$ Cobertura a favor de asegurador 10

11 $Millones de pesos Soluciones propuestas: Nuevo control de saldos para RV y RP RV o RP RV SPM con Delta SPM sin Delta FGPM Valor Reserva Requerida y Saldo en Cuenta Individual 40 SPM sin Delta SPM con Delta Saldo Cuenta Individual Se introduce un margen a partir del cual se puede ofrecer el retiro programado (1,1 SMP) y se establece el requisito de que siempre se debe asegurar una reserva matemática tal que permita una renta vitalicia de igual valor al retiro programado 11

12 $Millones de pesos Soluciones propuestas: Nuevo control de saldos para RV y RP Valor Reserva Requerida y Saldo en Cuenta Individual RV o RP RV SPM con Delta SPM sin Delta 1,1 SPM 80 FGPM SPM sin Delta SPM con Delta Saldo Cuenta Individual 1.1 SPM Se introduce un margen a partir del cual se puede ofrecer el retiro programado (1,1 SMP) y se establece el requisito de que siempre se debe asegurar una reserva matemática tal que permita una renta vitalicia de igual valor al retiro programado 12

13 Aspectos en discusión

14 $Millones de pesos Esperanza de vida (Años) Aspectos en Discusión: Esperanza de Vida Comparación con Chile Hombres Mujeres Chile Colombia Chile Colombia Esperanza de vida: En Colombia las tablas de rentistas tienen cerca del doble de años de margen sobre la tablas de población nacional, con respecto a Chile. Tabla rentistas Tabla poblacion general Fuentes: DANE, Superfinanciera (Colombia), INE, SVS (Chile). Elaborado por DGRESS. Aspectos en Discusión: Valor de una renta Impacto del crecimiento real del Salario Mínimo 190,0 180,0 175,9 178,3 181,1 170,0 160,0 154,3 156,5 158,5 150,0 140,0 COLOMBIA RV08 CHILE 2014 CHILE 2020 Tabla de mortalidad aplicada Con Inflación Crecim. SML = 1% Fuentes: Superfinanciera (Colombia), SVS (Chile). Elaborado por DGRESS. El crecimiento real del salario mínimo: Se reglamentó el mecanismo de financiación de la cobertura de crecimiento real del salario mínimo. 14

15 # SMLV mesada Soluciones: Tasa de interés real Valor de una RV por #SM de mesada pensional Tasa de interés real aplicable actualidad 4% 4,00 3,00 2,00 1,80 1,60 1,50 1,40 1,30 1,20 1,15 1,10 1,05 1,04 1,03 1,02 1,01 1, Valor RV en $$millones Tasa de interés=4% Tasa de interés= 4% y deslizamiento = 1% Tasa de interés= 3% y deslizamiento = 1% Borrador de economía No 796 de BANCO DE LA REPUBLICA: manteniendo un espíritu conservador, es recomendable continuar con una tasa real de 4% anual Alternativas: 1) Mantener la i actual sujeta a estudios y evaluación Alternativa 2) Aplicar tasa según plazos Alternativa 3) Tasas dinámicas 15

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