Hasta este momento Lupita todavía no sabe si tendrá que ahorrar o va a pedir un crédito para poder comprar lo que necesita.

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1 Módulo 6. Inversión Te acuerdas que Lupita, la esposa de Vicente, quería poner un restaurante? Bueno, pues como ya habíamos contado en los otros módulos, Lupita tiene que comprar algunas cosas para poder iniciar su negocio; tiene pensado comprar una estufa para poder hacer más comida y tener mejores ventas. Hasta este momento Lupita todavía no sabe si tendrá que ahorrar o va a pedir un crédito para poder comprar lo que necesita. La pregunta en este momento es: si comprara la estufa, estaría solamente gastando ese dinero o estaría invirtiendo? Antes de seguir leyendo, tú qué piensas? está realizando un gasto? la estufa le va a redituar en algo? Tal vez podamos decir que está gastando, pero la verdad es que también está invirtiendo, porque al comprar la estufa podrá cocinar para vender y ganar más dinero. Sin embargo, esto tiene un riesgo debido a que nadie le asegura que todo salga como ella lo está pensando, así son las inversiones. A través de este módulo conoceremos mucho más sobre la inversión y descubriremos lo útil que es para alcanzar nuestro bienestar personal y familiar. Al final del módulo serás capaz de: Diferenciar entre un gasto, un ahorro y una inversión; comprender qué es una inversión, para qué sirve y qué debes tomar en cuenta para invertir, así como sus posibles impactos en tu economía personal o familiar. Crees que Lupita y Vicente están gastando, ahorrando o invirtiendo en la compra de la estufa? Para responder esta pregunta te mostramos la diferencia que existe entre gastar, ahorrar e invertir.

2 Ahorro se refiere... Gasto se refiere... Invertir se refiere... A guardar una parte de tus ingresos. Al ahorro lo definimos como la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona, una empresa, etc. Cuando hay ahorro, los ingresos disponibles son mayores a los gastos y se presenta un superávit de dinero. Sin embargo, como vimos anteriormente el ahorro no sólo es monetario, también puede darse en especie al cuidar el consumo de gas, teléfono, agua, luz, etc. A destinar nuestro dinero a algo que no necesariamente nos reditúa alguna ganancia a futuro. También se refiere a consumir nuestro dinero en bienes o servicios para satisfacer necesidades o deseos que si bien es cierto, nos proporcionan bienestar inmediato, no constituyen una inversión o ahorro a futuro ya que se consumen en el momento en que los utilizamos. A hacer crecer tus ingresos. A los recursos monetarios que se utilizan para comprar algún bien o servicio que nos va a proporcionar beneficios o ganacias en un futuro. También se refiere al dinero que se guarda en un instrumento financiero que produce rendimientos. El concepto de inversión va más allá del dinero, invertir en tu persona, en la educación de tus hijos, te brindará los mejores beneficios. Veamos algunos ejemplos: Ahorro es: Gasto es: Invertir es: Hacer una rutina por guardar $100 semanales. Dejar de comprar revistas para juntar ese dinero. Llevar al trabajo agua hecha en casa para no comprar refrescos. Guardar dinero para esas Decidir ir al cine y ver la película que más nos gusta. Realizar los pagos de nuestra vivienda como agua, luz, teléfono, ya que no se esperan ingresos a futuro. Realizar compras para la comida de la semana. Comprar productos por gusto o por encontrarse en oferta y que realmente no necesitamos. Comprar útiles escolares, ya que estudiar seguramente nos dará mejores oportunidades laborales en el futuro. Comprar una estufa para vender comida preparada. Comprar una máquina podadora de pasto para realizar trabajos de jardinería, ya que nos permitirá atender más jardines al día y así obtener más ingresos. Comprar animales de granja

3 vacaciones familiares que todos desean. que permitan consumir sus productos y además venderlos. Con esta comparación ya tienes los elementos suficientes para responder a la pregunta de Lupita y Vicente con respecto a la compra de su estufa. Están gastando, ahorrando o invirtiendo? Te invitamos a que realices la siguiente actividad. Analiza lo que has comprado el último mes y reflexiona en qué has gastado y en qué has invertido. Actividad 20. Gasto o inversión? Objetivo: Realizar una tabla donde identifiques las inversiones que has realizado en el último año. Recuerda que éstas no sólo se realizan al comprar objetos, sino que también puedes realizar inversiones en tu persona o familia. Identifica tambien cúal ha sido el rendimiento. Imprime esta hoja y llénala con los datos que tú tengas. Si no tienes impresora, puedes copiar el formato de la tabla en algún cuaderno que tú destines para este curso. Concepto Importe $ Gasto Inversión Esta actividad la elaborarás para ti mismo, no es necesario que la envíes a tu tutor. Después de realizar la actividad te invitamos a ver el siguiente tema: Qué es invertir?

4 Te has preguntado qué significa "invertir"? Invertir significa: "Hacer productivos nuestros recursos", es decir, destinar recursos para obtener una ganancia futura, de esta forma nuestros recursos generan más recursos que nos brinden beneficios en el futuro. Recuerda que al hablar de recursos, no sólo nos referimos al dinero, sino también a tus recursos personales (tiempo, capacidades, etc.), por lo que, se pueden realizar inversiones tanto en recursos monetarios, como en recursos humanos. Veamos el siguiente ejemplo: Podemos dedicar 3 horas a la semana a hacer ejercicio, de esta manera estamos invirtiendo nuestro tiempo en nuestra salud, y nos mantenemos alejados de las enfermedades. Veamos en la siguiente página, en qué otras cosas podríamos invertir nuestro dinero. En qué podemos invertir nuestro dinero? Generalmente pensamos que para poder invertir debemos tener grandes cantidades de dinero, pero no es así, también podemos invertir nuestro tiempo y nuestras habilidades. Además, si logramos ahorrar un poco de dinero podemos hacer pequeñas inversiones que en un futuro nos pueden ayudar mucho. Antes de analizar los casos de nuestros protagonistas, necesitas responder a la siguiente pregunta: Tienes claro cuál es la diferencia entre el ahorro y la inversión? Recordemos!, por ahorro nos referimos al dinero que se guarda para comprar un bien o servicio en el futuro puesto que no contamos con el dinero para hacerlo en el presente, es también la parte de nuestro ingreso que no se destina al consumo inmediato. Mientras que inversión nos habla de los recursos que destinamos hoy para recibir algún beneficio o ganancia en el futuro. Vicente y Lupita, así como Juan y Mary identificaron que ellos también han hecho algunas

5 inversiones. Veamos algunos ejemplos en los que nuestros personajes han invertido su dinero. Educación: Vicente y Lupita han hecho el esfuerzo por mandar a sus hijos a la escuela; cada inicio de año escolar destinan parte de sus ahorros a la compra de útiles escolares. Pero ambos saben que están haciendo buen uso de sus ahorros y que están invirtiendo ya que en un futuro Lety y Pepe estarán mejor preparados y tendrán mejores oportunidades laborales. Conocimientos: Sabemos que Mary y Juan venden a sus vecinos quesos y yogurt que Mary hace con la leche de las vacas. Hace poco se enteró que vendrán unos ingenieros de la ciudad a dar un pequeño curso sobre mejores técnicas para producción de quesos. El curso durará 2 días y tendrá u costo de $200 pesos. Mary va a destinar parte de sus ahorros en este curso, ya que esto sabe que le servirá para hacer mejores quesos y así vender más y ganar más dinero en un futuro, Mary está invirtiendo en capacitación! Salud: Pepe, el hijo de Vicente, se enfermo de gripa. Vicente y Lupita lo llevaron al doctor y compraron las medicinas que le recetó. Aunque comprar las medicinas es un desembolso de dinero, Vicente y Mary están invirtiendo, ya que están destinando recursos actuales para obtener un mayor beneficio en el futuro: tener buena salud y evitar futuras complicaciones, es decir, evitar que esa gripa se convierta en pulmonía o en algo más grave. Propiedades: al comprar una propiedad, ya sea una casa o terreno estas invirtiendo, ya que por lo general el valor (el precio) de las propiedades aumenta con el paso del tiempo. Por ejemplo, tal vez encontramos un pequeño terreno a muy buen precio porque está ubicado en una zona muy alejada del centro de la ciudad y además no es un lugar muy accesible. Con el tiempo la ciudad empieza a crecer y se empieza a poblar, inician a poner supermercados, escuelas, etc. Entonces resulta que a mucha gente le gustaría vivir por ahí. Por lo tanto el precio del terreno sube, y ahora si quisiéramos venderlo, nos darían mucho más dinero del que nos costó cuando lo compramos; entonces tendríamos una ganancia. Negocio: como sabemos, Lupita ha decidido destinar parte de sus ahorros en la compra de unos sartenes y otras cosas que requiere para iniciar un pequeño negocio de venta de comidas. Esto es una inversión, ya que con el tiempo Lupita empezará a vender su comida y no sólo recuperará lo que invirtió en los sartenes y otros utensilios, sino que además tendrá otra fuente de ingresos que la hará ganar más dinero para ella y su familia. Instrumentos financieros: Estos instrumentos pueden ser acciones, bonos o sociedades de inversión. En cada uno de estos instrumentos nos darán una tasa de interés distinta, la cuál será más alta (tendremos mayores ganancias), entre mayor sea el riesgo (mayor sea la posibilidad de perder el dinero que invertimos en ese instrumento financiero). Después de leer en qué puedes invertir, y después de haber hecho el análisis de tus inversiones, pregúntate: cómo podrías invertir tus ahorros? Supongamos que tienes la oportunidad de invertir, y que harás lo posible para poder hacerlo.

6 Haz una lista de tus metas y de las diferentes formas de inversión que están a tu alcance. Retoma las metas establecidas en el módulo 2 de planeación. Te invitamos a que realices la siguiente actividad. Actividad 21. En qué te gustaría invertir? Para realizar la actividad, ingresar a curso Después de realizar la actividad te invitamos a ver el siguiente tema: Principales aspectos a considerar al realizar una inversión. Veremos ahora cuáles son los puntos más importantes a considerar al realizar una inversión. 1) En primer lugar debemos analizar el rendimiento que tendremos, es decir, lo que vamos a obtener como beneficio o ganancia. Es importante tomar en cuenta que si realizamos una inversión en dinero, el rendimiento se obtiene a través de la tasa de interés. Hay algunos instrumentos financieros que brindan mejores rendimientos que otros. Infórmate bien antes de tomar una decisión. En la mayoría de los casos la tasa de interés está directamente relacionada con la disponibilidad que tendremos del dinero que invertimos. Si queremos tener nuestro dinero siempre disponible, seguramente la tasa de interés será más baja. Pero éste no será el único factor que influye. 2) También hay que considerar el riesgo. Cada inversión que realizamos lleva ímplicita cierta incertidumbre. Estamos expuestos a no tener los beneficios que habíamos calculado. Por lo general entre más riesgosa es nuestra inversión mayores serán los rendimientos. Veamos un ejemplo: Has pensado en comprar ropa, para después venderla en tu colonia. Compras la ropa de excelente calidad y de acuerdo a lo que consideras que le gustará a la gente, para después venderla al doble del precio que te costó. Por lo tanto, tu expectativa es de invertir $1,000 pesos y recuperar $2,000 pesos. Sin embargo, cuando pones la ropa en venta, vendes sólo la mitad porque no sabías que también había otra persona que vendía ropa en tu misma colonia y sus precios también están más bajos que los tuyos. Entonces, qué sucedió? Que el riesgo de quedarte con ropa existía, no tenías la seguridad de vender TODA la ropa al doble del precio al que tú la compraste. Las cosas no salieron como pensabas y sólo recuperaste los $1,000 pesos que invertiste, pero no obtuviste ninguna ganancia.

7 Ahora bien, pudo haber sucedido que vendieras toda la ropa y obtuvieras los $2,000 pesos que tenías planeado de los cuales $1,000 pesos serían tu inversión y $1,000 pesos tu ganancia. Veamos un ejemplo: Has pensado en comprar ropa, para después venderla en tu colonia. Compras la ropa de excelente calidad y de acuerdo a lo que consideras que le gustará a la gente, para después venderla al doble del precio que te costó. Por lo tanto, tu expectativa es de invertir $1,000 pesos y recuperar $2,000 pesos. Sin embargo, cuando pones la ropa en venta, vendes sólo la mitad porque no sabías que también había otra persona que vendía ropa en tu misma colonia y sus precios también están más bajos que los tuyos. Entonces, qué sucedió? Que el riesgo de quedarte con ropa existía, no tenías la seguridad de vender TODA la ropa al doble del precio al que tú la compraste. Las cosas no salieron como pensabas y sólo recuperaste los $1,000 pesos que invertiste, pero no obtuviste ninguna ganancia. Ahora bien, pudo haber sucedido que vendieras toda la ropa y obtuvieras los $2,000 pesos que tenías planeado de los cuales $1,000 pesos serían tu inversión y $1,000 pesos tu ganancia. La palabra "diversificación" significa, dividir en varios. Para el caso de las inversiones, la estrategia de la "diversificación" se refiere a tratar de reducir el riesgo invirtiendo en varias cosas al mismo tiempo y no sólo en una opción. Como dice el dicho: "No poner todos los huevos en la misma canasta". Por ejemplo: invertir tu dinero en poner tu propio restaurante puede ser una excelente idea, pero al invertir todos tus ahorros en ello, corres el riesgo de que sea o no del agrado de tus clientes, y de ello dependerán tus ganacias. Cómo sería tu inversión si la diversificamos? Puedes destinar una parte al restaurante. La otra parte la inviertes en una institución financiera, en algún instrumento de bajo riesgo, lo cual te garantiza obtener un rendimiento a través del tiempo. De esta manera estarías diversificando el riesgo y la inversión.

8 La decisión de invertir tu dinero en alternativas de alto o bajo riesgo, depende de cada persona y de la situación en la que se encuentre. Se puede optar por: Recuerda que lo más importante es analizar bien todas las opciones antes de invertir, para que estés seguro de tomar la decisión más adecuada para tí y tu familia antes de arriesgar tu capital. Hemos concluido el módulo 6, te invitamos a leer las conclusiones. A través de este módulo has aprendido que la inversión te puede ayudar a lograr tus objetivos a mediano y largo plazo, como la compra de una casa o de un automóvil, o el iniciar tu propio negocio. Recuerda que existen diferentes opciones en las que puedes invertir como: educación, salud, negocios, bonos, entre otros; y lo importante es analizar el rendimiento y el riesgo que se corre, antes de elegir cualquier opción. Los temas que vimos en este módulo fueron: Inversión Diferencia entre ahorro e inversión Opciones de inversión Rendimiento Riesgo Diversificación Si alguno de estos conceptos todavía no te queda muy claro, lee de nuevo el contenido del tema. Después te invitamos a que realices una autoevaluación de conceptos. Esta autoevaluación no tiene calificación, sólo es para que veas cómo avanzaste en el tema. Actividad 22. Autoevaluación de conceptos del módulo 6

9 Para realizar la actividad, ingresar a curso Después de realizar la actividad, te invitamos a que consultes la sección de actividades y materiales del módulo.

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