FORMAS DE PAGO INTERNACIONAL LCI. CLAUDIA E. RAMIREZ BARBA

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1 FORMAS DE PAGO INTERNACIONAL LCI. CLAUDIA E. RAMIREZ BARBA

2 OBJETIVOS No siempre se utilizan los medios de cobro-pago que más se ajustan a cada una de las operaciones de compraventa internacional. Incluso cuando se elige una forma de cobropago internacional, se realiza de forma intuitiva o repetitiva (es la que utilizamos siempre), pero en la mayoría de casos no se conocen los riesgos que conllevan la elección de esa forma de cobro-pago. Estos riesgos tienen repercusión en los costes, en el impago de la operación, o en el desarrollo del proceso logístico. El objetivo de este contenido es conocer con detenimiento la utilización de los medios de pago, incidiendo de forma particular en el crédito documentario, con el fin de poder definir, estructurar, y negociar una operación de compraventa internacional en referencia a las formas de pago.

3 FORMAS DE PAGO MAS USUALES EN EL COMERCIO EXTERIOR Pago Anticipado Carta de Crédito Cobranza Documentaria Cuenta Abierta (Orden en función al riesgo del expo / imp)

4 Factores Determinantes en la Forma de Pago Confianza Naturaleza Riesgo País Prácticas Comerciales y Bancarias Peso de la Negociación Comercial

5 Riesgos en el Comercio Internacional Riesgos Comerciales Riesgos Políticos Riesgos Extraordinarios

6 UNA EXPORTACION DE ÉXITO... NEGOCIAR VENDER COBRAR EMBARCAR

7 FORMAS DE PAGO DE ALTO RIESGO PAGO EN EFECTIVO VENTAS A CONSIGNACION CUENTA ABIERTA

8 PAGO EN EFECTIVO BILLETES FALSOS ROBO O EXTRAVÍO TRAMITES EN ADUANAS COSTO FINANCIERO

9 CUENTA ABIERTA Compensaciones Periódicas Exportador pierde titularidad de los bienes y financiamientos. Riesgos ante posible inconvertibilidad de divisas

10 VENTAS A CONSIGNACION Exportador conserva propiedad de los bienes Importador devuelve lo que no se vende sin responsabilidad No da la posibilidad de financiamiento Sujeto a riesgo político

11 R E M E S A S CHEQUE GIRO INTERNACIONAL GIRO EXPRESS ORDEN DE PAGO COBRANZA DOCUMENTARIA

12 ASPECTOS: C H E Q U E S Existencias de Fondos Firmas Correctas Remesas en Firme Salvo buen cobro Certificación Post-Fechado Al portador Discrepancia en importe

13 Giro Internacional Es un título de crédito nominal, no negociable que expide un banco del país importador, a solicitud de éste. Dicho giro muestra en el anverso el nombre de algún banco del país del exportador, en el cual se puede solicitar el pago del documento. Características: Se puede comprar en cualquier divisa Es nominativo

14 GIRO EXPRESS Es aquel giro solicitado desde la computadora de la oficina del importador la cual se encuentra en línea con el banco emisor del título. El original del giro se imprime en el país exportador siendo entregado como servicio complementario por el banco del exportador, a través de la corresponsalía de los bancos.

15 ORDEN DE PAGO Es una transferencia electrónica de fondos que se utiliza cuando existe una elevada confianza y experiencia entre las partes. A través del sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications), se puede agilizar la transmisión de la orden de pago vía satélite, garantizando eficiencia, oportunidad y seguridad en la transferencia de fondos.

16 COBRANZAS DOCUMENTARIAS Es la orden que un vendedor da a su banco para cobrar al comprador una suma determinada contra la entrega de documentos enviados. El pago en estas operaciones puede efectuarse al contado (a la vista) o a plazo (mediante la aceptación de una letra de cambio.

17 TIPOS DE COBRANZAS SIMPLES: Se refiere a documentos financieros (tales como letras de cambio, pagarés, cheques, giros o comprobantes de pagos) para obtener el paso sin entregar a cambio documentos que describan alguna mercancía. DOCUMENTARIAS: Son las que contienen documentos comerciales (tales como factura, B/L, pólizas de seguros, certificados de análisis o listas de empaque) que normalmente vienen acompañadas de una letra de cambio o un pagaré.

18 TIPOS DE COBRANZAS Las cobranzas pueden ser pagaderas a la vista o plazo (de aceptación) y los documentos financieros son los instrumentos legales para que el banco cobrador proceda al cobro. En caso de falta de pago (por parte del comprador, importador o librado), el banco cobrador procederá a ejecutar el acto de protesto, el cual consiste en que un notario público haga constar en los títulos de crédito, o en un documento adherido a los mismos, que la acción de cobro y/o aceptación se llevó a cabo por el banco cobrador, pero de manera infructuosa.

19 FUNDAMENTO LEGAL La intervención de los bancos se ajusta a las Reglas Uniformes para las cobranzas (publicación 322) de la Cámara Internacional de Comercio y la responsabilidad que asume es sólo respecto a la acción de cobro, independientemente de las obligaciones que tiene que cumplir el comprador, importador o librado.

20 CARTAS DE CREDITO Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual un banco (Banco Emisor) obrando por solicitud y conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) debe hacer un pago a un tercero (beneficiario) contra la entrega de los documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los términos t y condiciones de crédito

21 Los derechos y obligaciones de las partes que intervienen en una Carta de Crédito, así COMO SE REGULAN LAS L/C como su operativa interna, están regulados por la Cámara C de Comercio Internacional a través s de sus Usos y Reglas Uniformes Relativas a las Cartas de Crédito dito.. Ultima Revisión n de dichas reglas es de 1993 y se establecen en la Publicación n 500 de la CCI, en vigor desde el 1 de Enero de 1994.

22 EL Exportador y el Comprador cierran el contrato de Compra-Venta indicando el mismo: Forma de Pago: Carta de Crédito dito

23 El Comprador solicita al Banco Emisor abrir el Crédito a favor del exportador.

24 El Banco Emisor solicita a un banco intermediario que avise o confirme el crédito.

25 El Banco Avisador/Confirmador remite el crédito al Beneficiario

26 El Exportador envía a la mercancía a al Comprador. El Exportador presenta los documentos de embarque solicitados al Banco Avisador/Confirmador.

27 El Banco Avisador/Confirmador revisa los documentos y paga, acepta o negocia(si el crédito los designa como banco pagador, aceptador o negociador) bajo los términos t del crédito. El Banco avisador/confirmador remite los documentos al Banco Emisor. El Banco Emisor revisa los documentos y reembolsa al Banco intermediario.

28 El Banco Emisor adeuda al Comprador según n acuerdo. El Banco Emisor entrega los documentos al comprador. El comprador presenta el juego de documentos para retirar la mercancía. a.

29 EMISION DE UN CREDITO: LIQUIDACION Puede ocurrir que el vendedor presente documentos que no satisfacen lo que exige el crédito. Cuando se presente este caso, el banco confirmador o notificador podrá actuar de las siguiente manera: 1.- Devolver los documentos al beneficiario (vendedor) para que los corrija o complete y los vuelva a presentar dentro del plazo de vencimiento del crédito y dentro del término que indica el Art.. 41 de las RUCD. 2.- Enviar los documentos por cobranza 3.- Devolver los documentos al beneficiario para que los envía a través de sus propios banqueros.

30 4.- Con el conocimiento del beneficiario, solicitar al banco emisor, que autorice el pago, aceptación o negociación.

31 BENEFICIOS DE LA L/C Confiere a ambas partes un alto grado de seguridad, de que las condiciones previstas serán n cumplidas. El pago se efectúa a contra los documentos que representan las mercancías as y por consiguiente, que posibilitan la transmisión n de derechos sobre dichas mercancías. as. El banco en ningún n momento se responsabilizará por la mercancía a objeto de la transacción, n, su responsabilidad se limita a los documentos que la amparan, de ahí el nombre de crédito documentario

32 VENTAJAS PARA EL COMPRADOR El comprador confirma su solvencia = merecedor de un crédito por el total de la operación. Seguridad de que la mercancía a suministrada será la realmente solicitada según n pedido La mercancía a será verificada conforme a las condiciones acordadas en el crédito, que fija el comprador ( de acuerdo con el vendedor)

33 VENTAJAS PARA EL VENDEDOR El comprador confirma su solvencia = mayor garantía de pago para el vendedor. El banco emisor es quien establece la garantía a de pago en la forma determinada de la Carta de Crédito. El comprador no puede retener el pago bajo ningún pretexto. Si existe cualquier reclamación n por defecto de la mercancía, a, ésta debe reprimirse fuera del ámbito del crédito. Los pagos dentro del marco del crédito se efectúan por lo general con mayor rapidez.

34 TIPOS DE CARTA DE CREDITO 1.Contra Pago: : Puede subdividirse a su vez en pago a la vista y diferido. El crédito es disponible sin letras de cambio. Pago a la Vista y Confirmado por el Banco pagador, éste no puede demorar el pago. Diferido (Pagadero a Plazo) y confirmado, el Banco se compromete contra entrega de documentos a pagar en al vencimiento

35 TIPOS DE CARTA DE CREDITO 2. Contra Aceptación: El crédito es disponible contra presentación de los documentos y de una letra de cambio liberada a plazo contra un banco designado por el crédito (Banco Aceptador) que puede ser el propio emisor. La letra puede ser descontada si así lo considera oportuno el banco al que se le presenta para el descuento.

36 TIPOS DE CARTA DE CREDITO 3. Contra Negociación: El crédito es disponible contra presentación n de los documentos y de una letra de cambio liberada a la vista o a plazo contra el banco emisor. El Banco negociador compra por cuenta del emisor los derechos del beneficiario sobre el crédito. Un crédito libremente negociable puede ser negociado por cualquier banco.

37 MODALIDADES DEL CREDITO REVOCABLES: : Pueden ser anuladas o modificadas por el Banco Emisor en cualquier momento y sin necesidad de previo aviso del beneficiario. IRREVOCABLES: : Es un compromiso firme por parte del Banco Emisor, a favor del beneficiario.

38 MODALIDADES DEL CREDITO CONFIRMADA: Cuando el Banco añade a ade su confirmación éste constituye un compromiso en firme en donde asegura el reembolso en caso de que el Banco emisor no lo hiciera. TRANSFERIBLE: El beneficiario puede dar instrucciones al Banco Pagador, aceptador o negociador para que el crédito sea utilizable, parcial o totalmente, por uno o mas beneficiarios de su país s o de otros países

39 MODALIDADES DEL CREDITO BACK TO BACK: Cuando el beneficiario del crédito no es el proveedor final de las mercancías as y el crédito no es transferible, el beneficiario puede solicitar a su banco que emita una nueva carta de crédito respaldada por el primer crédito. STANDBY: Se trata de un aval de ejecución documentaria sujeto a los Usos y Reglas Uniformes para Créditos Documentarios.

40 REQUISITOS DE APERTURA Contar con un contrato de apertura de crédito documentario y un instrumento de protección n contra riesgos cambiarios. Tener línea l de crédito o autorización especial de línea l de crédito. Firmar un pagaré. Presentar orden de compra, pedido o factura pro-forma o contrato de compra- venta

41 PARTES QUE INTERVIENEN Ordenante: : Comprador-Importador Beneficiario : Vendedor. Banco Emisor : Emite la carta de crédito a favor del beneficiario por orden del importador. Adquiere la responsabilidad frente al ordenante de notificarle al vendedor y pagarle a través s de nuestro banco corresponsal una vez que haya cumplido los términos t y condiciones establecidas en la carta de crédito dito.

42 PARTES QUE INTERVIENEN Banco Avisador : Banco Corresponsal del Banco Emisor en el país s del exportador. Avisa al beneficiario de la apertura del crédito sin establecer ningún n compromiso que el del propio aviso. Banco Confirmador : Banco que garantiza el pago por parte del Banco emisor. En la mayoría a de los casos es el propio banco avisador. Banco Avisador(Notificador Notificador) : Cuando el banco emisor no tiene sucursal en la plaza del beneficiario utiliza los servicios de un banco corresponsal para que notifique al beneficiario de la apertura de la carta de crédito. El banco corresponsal puede actuar como simple banco notificador sin adquirir ninguna obligación n ante el beneficiario.

43 PARTES QUE INTERVIENEN Banco Pagador (Reembolsador( Reembolsador) : Es el banco que efectuara los pagos al beneficiario, su nombre esta indicado en el texto de la carta de crédito. No esta obligado a efectuar pagos hasta no recibir los fondos del banco confirmador o el emisor. Banco Negociador y Banco Aceptante : Banco que decide negociar los documentos (adelantar el pago) al beneficiario contra presentación n de los documentos requeridos en la carta de crédito.

44 DISCREPANCIAS Cuando los documentos son revisados y son encontrados inconsistentes con las especificaciones de la L/C, se dice que hay discrepancias, es decir, errores, omisiones y/o detalles que no están de acuerdo con los términos y condiciones de la L/C. Discrepancias no corregibles. Crédito Vencido Presentación tardía de documentos Sobregiro

45 DISCREPANCIAS Discrepancias corregibles. Datos, información, firmas, visas y sellos faltantes en los documentos que así lo requieran. Documentación incompleta Copias en lugar de originales Documentos no acordes con los términos de la L/C

46 Términos Internacionales de Pago Método Se Paga... Se dispone de la mercancía Riesgos del Exportador Riesgos del Importador 1.- Efectivo x adelantado Antes del Envío Después s del Pago Ninguno Recae en el exportador 2.- L/C No Confirmada Confirmada Después s de hecho el envío o y haya sido enviados los documentos al banco Después s del Pago Después s del Pago Mínimo, dependiendo del banco emisor Dependiendo de los Términos de la L/C Asegura el envío, pero recae en el exportador enviar los bienes descritos en el docto. 3.- C/D Letra de cambio contra pago de documentos Letra de cambio a plazo con documentos contra aceptación Al presentar la letra de cambio al comprador Al vencimiento de la letra de cambio Después s del Pago al banco importador Antes del Pago pero después s de la aceptación Si el giro no es legal la mercancía a se devuelve Recae en el comprador honrar la letra después de la presentación Igual que la L/C solo que el importador puede inspeccionar la mercancía a antes del pago. 4.- Cuenta Abierta De acuerdo a lo pactado Antes del Pago Recae completamente en el comprador para su cuenta como se pacto Ninguno 5.- Consignación Después s de la Venta Antes del Pago Ninguno

47 DUDAS O COMENTARIOS

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