AVALMADRID, S.G.R. Soluciones para la Financiación de las PYME PRESENTACIÓN

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1 AVALMADRID, S.G.R. Soluciones para la Financiación de las PYME PRESENTACIÓN

2 PYME Y SU PROBLEMATICA PYME Y SU PROBLEMATICA QUÉ ES AVALMADRID? QUÉ ES AVALMADRID? VENTAJAS PARA LAS PYMES VENTAJAS PARA LAS PYMES PRODUCTOS OPERATIVA Y CONTACTO OPERATIVA Y CONTACTO

3 IMPORTANCIA DE LA PYME IMPORTANCIA DE LA PYME 1.Factor estabilidad social y dinamismo económico. 2.Desempe Desempeña a una función n decisiva en la creación n de empleo. La pyme se enfrenta: A las imperfecciones de mercado que a menudo se ve limitado por su desarrollo económico. Dificultades para la obtención n de créditos. Escasez de garantías as que pueden ofrecer. Acceso limitado a nuevas tecnologías y mercados potenciales.

4 CONCEPTO DEFINICIÓN N DE PYME: (art. 3 del Anexo de la Recomendación n de la C. Europea de 6 de Mayo de 2003). Cifra de negocio anual no superior a 50 millones de euros o un balance general anual no superior a 43 millones de euros según n el último Impuesto de Sociedades liquidado. Tener una plantilla inferior a 250 trabajadores. Que sean empresas autónomas, entendiendo por tales aquellas que no pueden calificarse ni como empresa asociada no como empresa vinculada. PLANTILLA CIFRA DE NEGOCIO O BALANCE GENERAL MICROEMPRESA < 10 < PEQUEÑA EMPRESA < 50 < PYME < 250 < O <

5 REPRESENTACIÓN Constituyen la parte más m s importante del sector productivo privado en cualquier economía a avanzada. En los países de la Unión n Europea, EEUU o Japón, el nº n de PYMES supera el 99% del total de empresas. 99% Son las que crean mayor empleo y garantizan el crecimiento de la actividad económica COMUNIDAD DE MADRID 4.9% 0.9% 0.4% ESPAÑA 5.5% 0.7% 0.2% MICROEMPRESA RESTO PYME 93.8% PEQUEÑA EMPRESA GRAN EMPRESA MICROEMPRESA RESTO PYME 93.6% PEQUEÑA EMPRESA GRAN EMPRESA

6 PROBLEMÁTICA Problemática Financiera FINANCIERA DE de LA PYME la Pyme I I Problemática Financiera de la Pyme I ESCASEZ DE RECURSOS PROPIOS ALTO NIVEL DE ENDEUDAMIENTO A CORTO PLAZO ELEVADA DEPENDENCIA DE LA FINANCIACION BANCARIA COSTES FINANCIEROS ELEVADOS

7 Problemática Financiera de la Pyme II Problemática Financiera de la Pyme II ESCASEZ DE CONTRAGARANTIAS PATRIMONIALES FORMACION EN EL AREA FINANCIERA DESCONOCIMIENTO Y DESCONFIANZA DE LOS PROGRAMAS DE AYUDA FINANCIERA EXISTENTES ESCASA CAPACIDAD DE NEGOCIACION ANTE LAS ENTIDADES FINANCIERAS

8 PROBLEMÁTICA En un MERCADO CADA VEZ MÁS M S GLOBALIZADO Y ABIERTO,, encuentran LIMITACIONES de desarrollo y competitividad debido a la debilidad de su estructura financiera: Mayor dificultad de acceso a la financiación n a largo plazo. Elevados costes asociados a recursos ajenos. Gran dependencia de las entidades de crédito. Exigencia de garantías as reales o personales. DEMANDAN DEMANDAN APOYO APOYO A LAS LAS ADMINISTRACIONES ADMINISTRACIONES PÚBLICASP PÚBLICAS HERRAMIENTAS DE APOYO DE LAS AAPP: SISTEMA FISCAL FAVORABLE CAPITAL RIESGO SUBVENCIONES SOCIEDAD DE GARANTÍA A RECÍPROCA

9 QUE ES AVALMADRID? QUE ES AVALMADRID? ENTIDAD FINANCIERA SUPERVISADA POR BANCO DE ESPAÑA. ENTIDAD FINANCIERA SUPERVISADA POR BANCO DE ESPAÑA. SOCIEDAD SOCIEDAD DE DE CAPITAL CAPITAL MIXTO MIXTO COMUNIDAD DE MADRID CÁMARA DE COMERCIO CEIM CORP. FINANCIERA CAJA MADRID PYMES (participaciones sociales) ENTIDAD ENTIDAD ESPECIALIZADA ESPECIALIZADA EN EN PYMES PYMES PRESTADOR DIRECTO DE AVALES Y FIANZAS MERCANTILES. NEGOCIA CONVENIOS PARA MEJORAR LAS CONDICIONES DE FINANCIACIÓN.

10 QUE ES AVALMADRID? QUE ES AVALMADRID? ENTIDADES FINANCIERAS PYMES Depósito 1% (120,20 / Participación) AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,5% Coste de aval anual: Hasta el 1,5% ENTIDADES FINANCIERAS: TIPO DE INTERÉS: EURIBOR + 0,5 COMISIÓN DE APERTURA: 0,75%

11 VENTAJAS PARA LAS PYMES VENTAJAS PARA LAS PYMES

12 VENTAJAS PARA LAS PYMES VENTAJAS PARA LAS PYMES MEJORA SUSTANCIALMENTE SU CAPACIDAD DE NEGOCIACIÓN. La SGR negocia convenios globales. ABARATA SUSTANCIALMENTE LOS COSTES FINANCIEROS. La SGR negocia globalmente condiciones preferentes. ABRE LA POSIBILIDAD DE FINANCIACIÓN A LARGO PLAZO. CUBRE LA ESCASEZ DE SOLVENCIA PATRIMONIAL. Mediante la prestación del aval. COORDINA SUS CONVENIOS CON LAS LINEAS DE AYUDA. Mejora incluso las condiciones financieras. AMPLIA LA CAPACIDAD DE RIESGO DE LA PYME. Al sustentar con su aval sus operaciones financieras. ASESORA, INFORMA E INCLUSO TRAMITA OPERACIONES Y SUBVENCIONES A TRAVÉS DE LAS DIFERENTES LÍNEAS DE AYUDA.

13 CONVENIOS CON ENTIDADES FINANCIERAS CONVENIOS CON ENTIDADES FINANCIERAS Línea de crédito con un riesgo de MILL Tipo de interés: Euribor+0,5%, revisión anual Comisiones: - 0,50% de apertura - 0,15% de no disponibilidad Plazos: Plazo máximo de amortización 15 años

14 VENTAJAS PARA ENTIDADES FINANCIERAS VENTAJAS PARA ENTIDADES FINANCIERAS COMERCIALES TÉCNICAS

15 VENTAJAS COMERCIALES VENTAJAS COMERCIALES FIDELIZACIÓN DE CLIENTES. DISMINUCIÓN DE LOS COSTES DE TRANSFORMACIÓN: EL ANÁLISIS Y LA TRAMITACIÓN LOS REALIZA LA SGR. AUMENTO DE LA POSIBILIDAD DE OPERACIONES CRUZADAS. INFORMACIÓN Y ASESORAMIENTO DE LÍNEAS DE AYUDA.

16 VENTAJAS TÉCNICAS VENTAJAS TÉCNICAS COBERTURA DEL RIESGO DE INSOLVENCIA. AUSENCIA DE DOTACIÓN DE PROVISIONES POR INSOLVENCIA (ROI). PONDERACIÓN COMO ENTIDAD FINANCIERA PARA EL COEFICIENTE DE RECURSOS PROPIOS (ROE).

17 PRODUCTOS AVALES FINANCIEROS AVALES FINANCIEROS AVALES TÉCNICOS AVALES TÉCNICOS

18 AVALES FINANCIEROS CONCEPTO CONCEPTO Son aquellos que garantizan riesgos dinerarios ante establecimientos de crédito. BENEFICIARIOS BENEFICIARIOS PYMES Y AUTÓNOMOS que realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. INSTRUMENTOS INSTRUMENTOS PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING DESTINADOS A CUBRIR LAS NECESIDADES FINANCIERAS DE LA PYME: FINANCIACIÓN N DE EMPRESAS DE NUEVA CREACIÓN FINANCIACIÓN N DE INVERSIONES EN ACTIVO FIJO A LARGO PLAZO FINANCIACIÓN N DE LAS NECESIDADES DE CIRCULANTE : N DE LAS NECESIDADES DE CIRCULANTE : ampliación de actividad, estacionalidad REESTRUCTURACIÓN DE PASIVO: N DE PASIVO: mejora de plazos y costes de financiación mal estructurados.

19 AVALES TÉCNICOS CONCEPTO CONCEPTO Son aquellos que garantizan riesgos de obligaciones no dinerarias respondiendo en caso de incumplimiento de los compromisos contraídos por los avalados. AVALES ANTE LA ADMINISTRACIÓN LICITACIONES, CONCURSOS PÚBLICOS DE OBRAS, PRESTACIÓN DE SERVICIOS. COBRO ANTICIPADO DE SUBVENCIONES Y REQUISITO LEGAL. PARA PROYECTOS DE INVERSIÓN INNOVADORES. PARA EL EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD PROFESIONAL: Agencias de viajes, Agentes de aduanas, AVALES ANTE TERCEROS Avales ante proveedores o clientes como consecuencia de las operaciones de tráfico mercantil. GARANTÍA DE BUEN FUNCIONAMIENTO. POR FINALIZACIÓN DE OBRAS. EN GARANTÍA DE SUMINISTROS. POR CANTIDADES ENTREGADAS A CUENTA. EN CUMPLIMIENTO DE REQUISITO LEGAL.

20 AVALES FINANCIEROS FINANCIACIÓN FINANCIACIÓN N BONIFICADA BONIFICADA DESTINADA DESTINADA A: A: INNOVACIÓN TECNOLÓGICA PLAN RENOVE INDUSTRIAL / FICAM FICOH (COMERCIO Y HOSTELERÍA) INTERNACIONAL EMPRENDEDORES LINEA FINANCIERA MULTISECTORIAL

21 INNOVACIÓN TECNOLÓGICA INVERSIONES INVERSIONES FINANCIABLES FINANCIABLES Maquinaria y bienes de equipo. Desarrollo de nuevos productos o servicios, o cambio cualitativo en los existentes. Implantación de nuevos procesos productivos BENEFICIARIOS BENEFICIARIOS PYMES Y AUTÓNOMOS que: Realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. Sector Aeroespacial y empresas relacionadas con la IT en dicho sector. INSTRUMENTOS INSTRUMENTOS PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 7 AÑOS PLAZO: HASTA 7 AÑOS ENTIDAD FINANCIERA: Tipo de interés: EURIBOR + 0,5 Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,5% Coste de aval anual: Hasta el 1,5% BONIFICACIONES: BONIFICACIONES: Hasta 3 puntos del tipo de interés. Hasta 3 puntos del tipo de interés. Comisión de Apertura. Comisión de Apertura. Gastos de Estudio. Gastos de Estudio. Coste de Aval. Coste de Aval. IMPORTE MÁXIMO FINANCIABLE: IMPORTE MÁXIMO FINANCIABLE:

22 EJEMPLO BONIFICADOS PRÉSTAMO: TIPO DE INTERÉS: 3,20% PLAZO: 84 Meses OPERACIÓN EURIBOR + 0,5 OPERACIÓN BONIFICADA INTERNACIONAL CUOTA MENSUAL: 3.325,91 C. APERTURA: 1.250,00 GTOS DE ESTUDIO: 1.250,00 COSTE DE AVAL: ,45 CUOTA MENSUAL: 2.938,01 C. APERTURA: 0 GTOS DE ESTUDIO: 0 COSTE DE AVAL: 0 PARTICIPACIONES SOCIALES: Depósito 1% (recuperables a la cancelación de la operación) Ahorro 18,85%

23 PLAN RENOVE INDUSTRIAL BONIFICADOS INVERSIONES INVERSIONES FINANCIABLES FINANCIABLES BENEFICIARIOS BENEFICIARIOS INSTRUMENTOS INSTRUMENTOS Maquinaria u otros equipos productivos NUEVOS. Instalaciones vinculadas a las inversiones anteriores. PYMES Y AUTÓNOMOS INDUSTRIALES que: Realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. CNAE: secciones C, D o G (subclase ) PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 7 AÑOS PLAZO: HASTA 7 AÑOS ENTIDAD FINANCIERA: Tipo de interés: EURIBOR + 0,5 Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,5% Coste de aval anual: Hasta el 1,5% BONIFICACIONES: BONIFICACIONES: Hasta 3 puntos del tipo de interés. Hasta 3 puntos del tipo de interés. Comisión de Apertura. Comisión de Apertura. Gastos de Estudio. Gastos de Estudio. Coste de Aval. Coste de Aval. IMPORTE MÁXIMO FINANCIABLE: IMPORTE MÁXIMO FINANCIABLE:

24 FOMENTO E IMPULSO DEL PEQUEÑO COMERCIO Y HOSTELERIA Y hosteleria INVERSIONES INVERSIONES FINANCIABLES FINANCIABLES Obras de mejora, rehabilitación o adaptación. Instalaciones técnicas,, mobiliario, equipamiento informático /Tecnológico. Activo ficjo con carácter general, Canon de franquicia, vehículos etc.. Activo circulante ligado a Activo Fijo y restructuraciones de pasivo. BENEFICIARIOS BENEFICIARIOS PYMES COMERCIALES Y DE SERVICIOS VINCULADAS AL COMERCIO y HOSTELERIA Que desarrollen su actividad y realicen la inversión en la C.de Madrid. INSTRUMENTOS INSTRUMENTOS PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 7 AÑOS PLAZO: HASTA 7 AÑOS ENTIDAD FINANCIERA: Tipo de interés: EURIBOR + 0,5 Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,5% Coste de aval anual: Hasta el 1,5% BONIFICACIONES: BONIFICACIONES: Hasta 3 puntos del tipo de interés. Hasta 3 puntos del tipo de interés. Comisión de Apertura. Comisión de Apertura. Gastos de Estudio. Gastos de Estudio. Coste de Aval. Coste de Aval. IMPORTE MÍNIMO INVERSIÓN: IMPORTE MÍNIMO INVERSIÓN: IMPORTE MAXIMO FINANCIACIÓN: IMPORTE MAXIMO FINANCIACIÓN:

25 INTERNACIONALIZACIÓN INVERSIONES INVERSIONES FINANCIABLES FINANCIABLES BENEFICIARIOS BENEFICIARIOS INSTRUMENTOS INSTRUMENTOS INVERSIONES EN ACTIVO FIJO FUERA DEL TERRITORIO NACIONAL: Instalaciones técnicas, maquinaria y bienes de equipo. Reformas y obras de acondicionamiento. Construcciones. Gastos de puesta en marcha, aplicaciones informáticas... PEQUEÑAS, MEDIANAS Y MICRO EMPRESAS que: Ejerzan su actividad y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. Estén en el Censo de la Cámara Oficial de Comercio e Industria de Madrid. Se encuentren al corriente del Recurso Cameral Permanente PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 10 AÑOS A PLAZO: HASTA 10 AÑOS A ENTIDAD FINANCIERA: Tipo de interés: EURIBOR + 0,5 Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,5% Coste de aval anual: Hasta el 1,5% BONIFICACIONES: BONIFICACIONES: Hasta 4 puntos del tipo de Hasta 4 puntos del tipo de interés. interés. Comisión de Apertura. Comisión de Apertura. Gastos de Estudio. Gastos de Estudio. Coste de Aval. Coste de Aval. IMPORTE MÁXIMO: IMPORTE MÁXIMO:

26 EMPRESAS DE RECIENTE CREACIÓN INVERSIONES INVERSIONES FINANCIABLES FINANCIABLES Puesta en marcha de nuevos proyectos empresariales. Activo fijo material e inmaterial. Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad. BENEFICIARIOS BENEFICIARIOS PYMES Y AUTÓNOMOS que: Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. INSTRUMENTOS INSTRUMENTOS PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 5 AÑOS PLAZO: HASTA 5 AÑOS ENTIDAD FINANCIERA Tipo de interés: EURIBOR + 0,5 Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,5% Coste de aval anual: Hasta el 1% BONIFICACIONES: BONIFICACIONES: Gastos de Estudio. Gastos de Estudio. Coste de Aval. Coste de Aval.

27 LINEA FINANCIERA MULTISECTORIAL BONIFICADOS INVERSIONES INVERSIONES FINANCIABLES FINANCIABLES BENEFICIARIOS BENEFICIARIOS INSTRUMENTOS INSTRUMENTOS Activo fijo material e inmaterial. Activo circulante vinculado a activo fijo. Reestructuración de pasivo, vinculado a inversión en activo fijo. PYMES Y AUTÓNOMOS que: Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y Realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 10 AÑOS PLAZO: HASTA 10 AÑOS HASTA 15 AÑOS (INMUEBLES) HASTA 15 AÑOS (INMUEBLES) ENTIDAD FINANCIERA Tipo de interés: EURIBOR + 0,5 Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,5% Coste de aval anual: Hasta el 1,5% BONIFICACIONES: BONIFICACIONES: Gastos de Estudio. Gastos de Estudio. Coste de Aval. Coste de Aval.

28 AVALES TÉCNICOS AVALES TÉCNICOS

29 AVALES ANTE LA ADMINISTRACIÓN AVALES TÉCNICOS AVALES TÉCNICOS Empresas de sectores habitualmente licitadores con la Administración pública. Fianzas provisionales Fianzas definitivas Empresas beneficiarias de subvenciones públicas que opten al cobro anticipado: Para su cobro anticipado Por requisito imprescindible Diferentes líneas de apoyo de la administración (Central, Autonómica y local) Avales y Fianzas ante la Administración C. estudio C. aval Participaciones sociales. Reembolsables Línea abierta 0,5% 1% Provisionales 0,5% Definitivas 0,5% 0,1%-0,25% semestral 0,25%-0,5% anual 1% 1%

30 AVALES MERCANTILES AVALES TÉCNICOS AVALES TÉCNICOS Empresas de sectores que requieran prestación de garantías de servicio, o interesadas en la liberación de retenciones: Construcción, Ingenierías, Servicios a empresas, Prensa, Máquinas recreativas, etc. Garantía de buen funcionamiento Por finalización de obras En garantía de suministros Por cantidades entregadas a cuenta En cumplimiento de requisito legal C. estudio C. aval anual Participaciones sociales Avales ante clientes 0.5% 0.5%-1.5% 1%

31 PLAN IMPULSA PYME PLAN IMPULSA PYME

32 PLAN IMPULSA PYME BENEFICIARIOS BENEFICIARIOS PYMES Y AUTÓNOMOS (*) que ejerzan su actividad en la Comunidad de Madrid. PRODUCTOS PRODUCTOS PÓLIZAS DE CREDITO Cubrir desfases coyunturales de tesorería, entre cobros y pagos. (Hasta 3 años). PRÉSTAMO DE TESORERÍA Financiación de circulante estructural o fondo de maniobra. (Hasta 5 años). PRÉSTAMOS DE REESTRUCTURACIÓN FINANCIERA Mejora de la estructura financiera a través de unos mayores plazos y mejores tipos de interés. (Hasta 7 años). AVALES COBRO ANTICIPADO SUBVENCIONES Facilitar el cobro anticipado de subvenciones mediante la financiación.

33 PLAN IMPULSA PYME CONDICIONES CONDICIONES FINANCIERAS FINANCIERAS (*) (*) ENTIDAD DE CRÉDITO: Tipo de interés: EURIBOR + 0,75 Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,50% Coste de aval trimestral: Hasta el 0,25% Participaciones sociales: 1% (recuperables a la cancelación de la operación). Financiación Financiación n Máxima: Máxima: * Condiciones sujetas a posibles modificaciones.

34 CIRCUITO OPERATIVO CIRCUITO OPERATIVO

35 PYME ENVÍO DE EXPEDIENTE con documentación necesaria para el estudio EXPEDIENTE COMPLETO NO ENVÍO DE MAIL DE AVALMADRID SOLICITANDO DOCUMENTACIÓN SI ESTUDIO DE LA OPERACIÓN COMUNICACIÓN con el cliente CONCEDIDA RESOLUCIÓN OPERACIÓN DE AVAL DENEGADA AVALMADRID COMUNICA MOTIVOS DE DENEGACIÓN AVALMADRID COMUNICA RESOLUCIÓN Y ENVÍA CARTA PREAVAL LA OFICINA DA DE ALTA LA OPERACIÓN Envía a AVALMADRID la póliza FIRMADA FIRMA NOTARÍA BRAVO-GARAYALDE SEGUIMIENTO

36 DOCUMENTACIÓN

37 SOLICITUD DE AVAL Y DOCUMENTACIÓN NECESARIA Escrituras de constitución de la sociedad y poderes. Cirbes y fotocopias del D.N.I. Contrato de arrendamiento o datos registrales de las fincas en propiedad. Breve Memoria de actividad económica. Justificación de la operación: Presupuestos o Factura pro forma/modelo de aval. Balance y Cuenta de Pérdidas y Ganancias de los dos últimos ejercicios cerrados (auditoria en su caso) y del actual. Últimos recibos de pago de pólizas de préstamo y leasing vigentes. Impuesto de Sociedades de los dos últimos ejercicios cerrados. Resumen anual de IVA del último ejercicio y declaraciones trimestrales del ejercicio en curso. Declaración anual de operaciones de ventas y compras del último ejercicio. I.R.P.F. de los trabajadores de los dos últimos trimestres. TC1 y TC2 del último mes. Declaración de ayudas públicas CERSA. (Modelo adjunto). Para la bonificación : Certificado de condición de pyme. Breve Memoria y proyecto de inversión Declaración de ayudas concurrentes.

38 CÓMO CONTACTAR? MADRID MADRID C/ C/ Jorge Jorge Juan, Juan, Teléfono: Teléfono: POZUELO DE ALARCÓN POZUELO DE ALARCÓN ALCALÁ DE HENARES ALCALÁ DE HENARES C/ C/ San San Juan Juan de de la la Cruz, Cruz, 2 2 Centro Centro de de empresas empresas de de Pozuelo Pozuelo de de Alarcón Alarcón Teléfono: Teléfono: / / pzaldivarm@avalmadrid.es pzaldivarm@avalmadrid.es Pº Pº de de la la Estación, Estación, 2 2 Teléfono: Teléfono: lredondor@avalmadrid.es lredondor@avalmadrid.es