PRODUCTOS FINANCIEROS PARA MICROEMPRESARIOS RURALES. Andrés Freire RED FINANCIERA RURAL 2015

Transcripción

1 PRODUCTOS FINANCIEROS PARA MICROEMPRESARIOS RURALES Andrés Freire RED FINANCIERA RURAL 2015

2 LA FAMILIA RURAL NUESTRO NUEVO NICHO DE MERCADO

3 UNIDAD PRODUCTIVA FAMILIAR La explotación agrícola o ganadera que posee el jefe o jefa de la familia, pero que directa e indirectamente participan en el desarrollo el resto de la familia. La actividad que desarrolla el cónyuge, que en la mayoría de situaciones analíticas, no representa importancia económica alguna, pero en la realidad tiene una contribución vertical en la contabilidad de la familia. La actividad que desarrollan los hijos que están en la familia actualmente que en algunos casos tienen actividades independientes pero que al analizarse, son contribuyentes directos de la economía familiar.

4 ASPIRACIONES DE LA FAMILIA RURAL Acceder a la oportunidad de financiamientos (no quiere perder esa oportunidad pagando mal Producir mas (compra de terrenos e incremento de producción) y de mejor calidad (tecnificación, que para el pequeño y mediano no es costosa) Mejorar sus ingresos para darle mejor calidad de vida a su familia

5 Poseen una experiencia solida en las actividades que realizan VENTAJAS DE LA FAMILIA RURAL Poseen activos para respaldar la operación de crédito Cuentan con mano de obra familiar y comunitaria No están sobreendeudados (en su mayoría), y en algunos casos no han tenido experiencia crediticia formal Tienen varias fuentes reales de ingresos No tienen los vicios del consumidor de crédito urbano No requieren niveles de endeudamiento muy grandes

6 DESVENTAJAS DE LA FAMILIA RURAL En ocasiones no contamos con información histórica para hacer score o predicción de comportamiento Se ve sujeto a riesgos que no puede controlar al 100% Desplazamientos y migración a la ciudad No manejan una cultura financiera formal Tienen varias fuentes reales de ingresos No requieren incremento gradual en montos sino líneas de crédito permanentes

7 PRINCIPIOS FILOSOFICOS DEL CRÉDITO RURAL La concesión de los créditos, estará fundamentada en la capacidad y voluntad de pago de la familia rural. La evaluación y análisis se sustenta en todos los ingresos y egresos que ocurren de manera integral en la familia rural. La evaluación y análisis surgirá de la búsqueda de información tres fuentes principales: La unidad productiva. La familia La comunidad de

8 INFORMACIÓN IMPORTANTE A RECOPILAR Equipo agropecuario Maquinaria agropecuaria Animales para actividad agropecuaria Herramientas agropecuarios. Vehículos o camioneta Terrenos o parcelas Instalaciones pecuarias Cultivos permanentes Ganado de leche en producción Activos del negocio Otro tipos de animales menor

9 BUENAS PRÁCTICAS METODOLÓGICAS I. Diseñar las políticas, procedimientos y características del producto de crédito institucional, de manera conjunta con el personal que ya trabaja en esas zonas II. III. IV. Realizar un levantamiento de información a profundidad sobre los productos agropecuarios a ser financiados por cada una de las zonas identificadas y sus respectivas subzonas. Pilotear el producto de crédito agropecuario a través de talleres de capacitación, acompañamiento en campo y colocación de las primeras operaciones de crédito, en las zonas identificadas por la Cooperativa (montos bajos hasta conocer el mercado y que te conozcan a ti). Parametrizar y personalizar una herramienta estándar de análisis de flujo productivo, en función de las zonas de intervención y el producto de crédito aprobado, tanto para el Oficial como para el evaluador. V. Transferir la Herramienta de análisis de crédito agropecuario para mejorar la calidad de análisis del crédito orientado a actividades agropecuarias

10 PRODUCTO, ALGUNAS NOCIONES Diferenciación de Zonas (alta, media, baja) por niveles de rendimiento Diferenciación de Tipo de productor (micro, pequeño, mediano, grande) por nivel de tecnificación, diversificación y tamaño de tierras Tipo de actividad (artesanal, tecnificado, semi) por niveles de rendimiento Producción agrícola (financiamos todo, excluimos productos??) Producción pecuaria (financiamos todo, excluimos productos??) Análisis de finca integral (hasta 5 productos agrícolas y producción pecuaria total) Análisis de capacidad y flujo (rendimientos, costos de producción, utilidad esperada, gasto familiar rural)

11 PRODUCTO, ALGUNAS NOCIONES Frecuencia de pago (mensual, bimensual, trimestral, cuatrimestral, semestral, anual, vencimiento) Período de gracia (si, no) Montos, Plazos Escalonamiento línea de crédito Garantías aplicables Políticas de endeudamiento Niveles de aprobación Mercadeo del producto (nombre, slogan, lanzamiento, medios de publicidad, material de promoción)

12 Referencias personales, Volatilidad de precios, Vías de acceso, Canales de comercialización, Variación climatológica, Acceso a riego, Tenencia de tierra, Asociatividad PRODUCTO vs RIESGO

13 FASES DE LA METODOLOGIA DEL CRÉDITO RURAL Selección del cliente Promoción del producto Visita al cliente Análisis de la solicitud Resolución del crédito Desembolso Seguimiento y recuperación

14 HERRAMIENTAS vs METODOLOGÍA La herramienta de análisis Es el instrumento mediante el cual, se busca acelerar el proceso crediticio, mejorar la productividad, control de la política de crédito e interpretar con mas criterio la información. Metodología de crédito Es la filosofía, de atención, indagación, análisis, resolución y seguimiento que cada uno de los funcionarios aplica en su rol, para lograr una atención adecuada y una minimización del riesgo institucional.

15 MUCHAS GRACIAS. Quito- Ecuador