Proceso de cálculo para créditos consumo Información difundida de conformidad con la ley N y la resolución SBS N

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1 Proceso de cálculo para créditos consumo Información difundida de conformidad con la ley N y la resolución SBS N Fórmulas A continuación presentamos el detalle de las formulas utilizadas por la compañía para los cálculos. Para hallar la Tasa Interes Anual Efectiva ^1/12 TIAE=(1+TIAN/12) -1 Para hallar la Tasa Interes Anual Nominal TIAN=12*TIMN Para hallar el Monto de Cuota Mes Calculada MCMC=Principal * TIMN * (1+ TIMN) ^Plazo (1+ TIMN) ^Plazo - 1 Para hallar el Monto de Cuota Mensual Pactada MCMP=Principal * TIMN * (1+ TIMN) ^Plazo (1+ TIMN) ^Plazo Ajuste Para hallar el Monto de Intereses del Periodo MIP=MDI * DiasPeriodo DiasPeriodo= (Fecha del Periodo Actiual - Fecha del Periodo Anterior) Para hallar el Saldo Final del Periodo SFP=SFP[anterior] - MAP

2 2 - Análisis (Cálculo de Cuotas) A continuación se detallan las formulas de cálculo de cuotas mensuales que figuran en el simulador publicado en nuestra Pagina Web El cálculo de la cuota considera las siguientes variables. Cuota = Amortización + Interes periodo Considerar que la EDPYME no realiza el cobro de comisiones, gastos o seguros. Por lo que la cuota solo considera las variables anteriormente mostradas. Adicional al valor de la cuota, al momento de hacer el pago se le va agregar el monto del ITF, el cual es el 0.005% del importe a pagar. Caso: Un cliente realiza una compra de S/ al crédito, el 3/07/2014, a un plazo de 36 meses y a una tasa del 90%. Siendo sus días de pago los 28 de cada mes Para el cálculo de los intereses, primero debemos realizar el calculo del interes mensual nominal, para lo cual usamos la siguiente fómula. ^1/12 TIMN=(1+TIAE) -1 = (1+0.90)^(1/12) - 1 = Posteriormente cálculamos el factor diario de interes, el cual sirve como base para obtener el valor de los intereses de cada cuota. Para el cálculo, debemos considerar los periodos y el saldo de capital en cada cuota (por ejemplo periodo uno 25 días, periodo dos 31 días, periodo tres 31 días y así sucesivamente). FDI=TIAN/360 = /360 = Donde TIAN es la tasa nomimal, por lo que la conversión de la TEA del 90%, nos da un valor de 65.93% que es el que utilizamos para el cálculo. MDI (cuota 1)=SaldoPrincipal * FDI = * = MDI (cuota 2)=SaldoPrincipal * FDI = * = MIP (cuota 1)=MDI * DiasPeriodo = *25 = S/ MIP (cuota 2)=MDI * DiasPeriodo = *31 = S/ Así sucesivamente se realiza el cálculo hasta llegar a la cuota 36 Con el valor de la tasa de intereses (TIMN), anteriormente calculado, procedemos a cálcula el valor de la cuota. MCMC=Principal * TIMN * (1+ TIMN) ^Plazo = * *( )^36 = = S/ (1+ TIMN) ^Plazo - 1 (( )^36-1) Debido a que a la cuota 36 queda un saldo de capital pendiente, este es prorrateado entre todas las cuotas, por lo que a cada cuota se le suma un 0.20 (si desea ver detalle de esta cálculo, ver el punto 4). Con el valor de la cuota y el de los intereses por cada periodo, podemos obtener el valor del capital amortizado en cada cuota.

3 MAP (cuota 1)= MCMP-MIP = = S/ MAP (cuota 2)= MCMP-MIP = = S/ Cuota 1 = MAP1 + MIP1 = = S/ Comisiones, gastos y penalidades Edpyme GMG Sevicios Perú, no cobra comisiones ni gastos adicionales como parte de sus cuotas. Deuda Atrasada: En caso el cliente no umpla con el pago de la cuota mensual en el plazo definido, se le cobrará una penalidad de S/ soles por cada mes atrasado ( se dará un periodo de gracia de 5 días luego de la fecha de vencimiento antes de cobrar esta comisión) Penalidad S/ Si el cliente se atrasa un mes, el pago a realizar para ponerse al día seria el siguiente: Pago atrasado = cuota + penalidad = = S/ Pago de ITF: Al momento de realizar el pago de cuota, se tendrá que considerar el pago del Inpuesto a las Transacciones Financieras - ITF que es del 0.005% Monto del ITF = *0.005% = S/ Como el valor del ITF es menor a 0.05 centavos, este no es cobrado. Pago total = cuota + ITF = = S/ Ejemplo Detallado A continuación el ejemplo del punto 2 será mostrado a nivel de detalle, utilizando para esto cada una de las fórmulas presentadas en el punto 1. Fecha de Compra 03/07/2014 Principal Financiado 1,911.30

4 Plazo en Meses 36 Tasa de Interes Anual Efectiva (TIAE) 90% Fechas de pago 28 de cada mes Realizamos el cálculo de la tasa de interes mensual nominal. ^1/12 TIMN=(1+TIAE) -1 (1+0.90)^(1/12) % Realizamos el cálculo de la tasa de interes anual nominal. TIAN=12*TIMN (12* ) % 3.3 Realizamos el cálculo del factor diario de intereses. FDI=TIAN/ / Con los datos anteriores realizamos el calculo del monto de cuota MCMC=Principal * TIMN * (1+ TIMN) ^Plazo * *( )^ (1+ TIMN) ^Plazo - 1 (( )^36-1) 3.5 Como el cliente al completar las 36 cuotas aún tiene un saldo pendiente como parte del pago principal, procedemos a realizar el ajuste para prorratearlo entre las cuotas Capital pendiente al finalizar el plazo S/ Con el valor anteriormente mostrado, procedemos a realizar el ajuste de la cuota (Ajuste es el monto adicional que se debe pagar o rebajar para cubrir el faltante o sobrante de la Proyeccion). Este se prorrateo entre todos los meses, a fin de brindar cuotas de igual valor en cada periodo. Ajuste = Principal * TIMN 19.94* S/. 0.2 ((1+TIMN)^36-1) ((( )^36)-1) 3.7 Con el monto del ajuste, procedemos a calcular el valor de la cuota con el ajuste MCMP=Principal * TIMN * (1+ TIMN) ^Plazo + ajuste S/ (1+ TIMN) ^Plazo - 1 A continuación se presentan las primeras 6 cuotas del cronograma Intereses del Amortizacion Monto Cuota del # Fecha Principal Inicio Periodo Periodo del Periodo Periodo 1 28/07/

5 2 28/08/ /09/ /10/ /11/ /12/ Para el cálculo de los intereses diarios, realizamos lo siguiente MDI=SaldoPrincipal * FDI 1911* Hallamos el monto diario MIP=MDI * DiasPeriodo *25 DiasPeriodo= (Fecha del Periodo Actiual - Fecha del Periodo Anterior) 25 días S/ Cálculo para la mortización del periodo MAP= MCMP-MIP S/ Saldo final del periodo SFP=SFP[anterior] - MAP S/. 1,875.65

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