Bancrédito International Bank, Corporation Divulgación para Transferencias Electrónicas de Fondos (Reglamento E)
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- Inmaculada Prado Maestre
- hace 7 años
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1 El Reglamento E, emitido por el Sistema de la Reserva Federal, en virtud de la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (15 U.S.C. 1693), regula las transferencias electrónicas de fondos en cuentas de individuos. Bancrédito International Bank, Corporation (en adelante, el Banco), en cumplimiento con el Reglamento E, provee esta divulgación sobre los términos y condiciones bajo los cuales el Banco presta el servicio de transferencias electrónicas de fondos; y los derechos y responsabilidades que el Cliente tiene bajo dicho Reglamento. Este Acuerdo y Divulgación estará disponible en inglés, si así el Cliente lo solicita. A. Servicios Bancarios Disponibles Transferencias de Débito Pre-autorizadas Transferencias de Crédito Pre-autorizadas Apertura de Cuentas Adicionales Transferencias entre sus cuentas Transferencias a otros Clientes en el Banco Transferencias a otras instituciones, sujeto a verificación del Banco Nota: La efectividad de las transferencias solicitadas por el Cliente será luego que el Banco realice la debida verificación de las mismas. B. Acceso a los Servicios Al Cliente se le proveerá un nombre de usuario y una contraseña provisional para acceder nuestros servicios de Banca Electrónica. Una vez el Cliente haya accedido al sitio de internet con los datos provistos, el sistema le solicitará el cambio de su contraseña. Esta contraseña debe estar compuesta de seis caracteres que contengan números y letras. Este proceso constituirá la validación y aceptación por parte del Cliente del uso de los servicios a través de internet. Si no ha recibido aún estos códigos, favor de comunicarse con nuestro Departamento de Servicio al Cliente llamando al (787) /79 o por correo electrónico en servicios@bibcpr.com para recibir los mismos. De igual manera, si el Cliente no desea utilizar el servicio de Banca Electrónica para acceder a los servicios que el Banco le ofrece, podrá enviar un comunicado para no validar los códigos y continuar utilizando los servicios de manera convencional. C. Cargos por Transferencias Los cargos aplicables para transferencias electrónicas de fondos se desglosan en el Anejo de Cargos por Servicios.
2 D. Derecho a Recibir Documentación o Verificación Referente a las Transferencias Confirmación telefónica el Cliente puede verificar que se realizó su transferencia el día laborable siguiente al que se programó para la transferencia, llamando al (787) /79 o por correo electrónico en servicios@bibcpr.com. Al cliente se le notificará vía correo electrónico, a la dirección provista por el Cliente, la confirmación de la transferencia recibida o enviada. Indicándole: o Cantidad de la transferencia o Fecha de efectividad o Cuenta afectada o Tipo de Transacción: Retiro o Depósito o Desde dónde se recibió o a dónde se depositó Estados de Cuenta el Cliente recibirá del Banco un Estado de Cuenta mensual en el cual se reflejarán todas las transacciones procesadas por el Banco y la fecha en que fueron procesadas las mismas. E. Transacciones Pre-Autorizadas La transferencia electrónica de fondos previamente autorizada es cualquier transferencia de dinero realizada por medio de una computadora u otro medio electrónico, en la cual el Cliente autoriza por anticipado a un tercero para que pueda realizarla a través del Banco. Este tipo de transferencia no necesita que el Cliente tome ninguna acción para que se lleve a cabo una vez establecida. Entre estas transacciones pre-autorizadas se encuentran: 1. Créditos Pre-Autorizados. Cuando el cliente autorice a realizarse depósitos directos a su cuenta una vez cada sesenta (60) días (depósitos recurrentes) por una misma persona o compañía. El Banco le suministrará una confirmación del recibo del mismo, de acuerdo a lo explicado en la sección D de esta Divulgación. Además, el Cliente puede comunicarse al (787) /79 o por correo electrónico en servicios@bibcpr.com para verificar si el crédito se ha efectuado. 2. Débitos Pre-Autorizados. Los débitos a la cuenta serán autorizados por escrito por el Cliente o el apoderado de la cuenta, si aplica. Si alguna transferencia pre-autorizada tendrá alguna variación en cuanto a cantidad o fecha de efectividad, el cliente debe notificarlo por escrito 10 días laborables antes de la fecha programada originalmente. El cliente puede optar por recibir la notificación de esta variación sólo cuando el pago exceda de una cantidad predeterminada o cuando la cantidad esté fuera de los límites previamente establecidos.
3 3. F. Horario y Días Laborables Los días laborables del Banco son de lunes a viernes, excluyendo los días feriados, de 8:00 a.m. a 5:00 p.m (GMT -04:00 San Juan). Para conocer los días feriados locales, favor referirse a documento Feriados 2010 en nuestro website:. G. Responsabilidad del Cliente por Transferencias no Autorizadas 1. Si el Cliente sospecha que su Código de Seguridad ha sido hurtado o se le ha extraviado, puede comunicarse al (787) /79 en el horario y días laborables establecidos en el Inciso F. 2. Si el Cliente notifica al Banco hasta dos (2) días laborables siguientes a la fecha en la que tiene conocimiento del hurto, extravío o posible uso no autorizado de su Código de Seguridad, su responsabilidad máxima será de $50 o la cantidad no autorizada de la transferencia, la que sea menor en las transacciones que ocurrieron antes del Banco ser notificado. 3. Si el Cliente NO NOTIFICARA al Banco dentro de los dos (2) días laborables después de la fecha en que se enteró dl robo, pérdida o uso no autorizado de su código de seguridad y el Banco puede probar que se hubiese podido evitar el uso no autorizado de su Código de Seguridad de haber recibido su notificación a tiempo, el Cliente podría ser responsable por hasta $500 o la suma de: a. $50 o la cantidad de la transferencia no autorizada que ocurra dentro de dos días laborables, la que sea menor, b. la cantidad de la transferencia no autorizada que ocurra luego del cierre de dos días laborables y antes de notificar al Banco, si el Banco puede probar que las transferencias no se hubieran realizado del Cliente haber notificado dentro del período señalado. 4. Si el Cliente identifica en el estado mensual de su Cuenta alguna(s) transacción(es) no autorizada(s) ni efectuada(s) por el Cliente mediante el uso del Código Secreto, debe notificar de inmediato al Banco. Tendrá un período de 60 días laborables luego que el Banco haya enviado el estado mensual. De existir alguna razón meritoria, como hospitalización o viaje prolongado que le impida notificar a tiempo, el Banco puede extender el periodo para hacer la notificación. En la Sección I se detalla el proceso para la Resolución de Errores en el estado mensual. La notificación debe recibirse por escrito. Se considerará enviada una vez así lo haya hecho el Cliente, aunque el Banco no la haya recibido. Se le solicitará al Cliente evidencia del envío de la notificación para constatar la fecha de envío. Una vez el Banco adquiera conocimiento de ésta, se comenzará el proceso de Resolución de Errores.
4 Si el cliente hace la reclamación por teléfono, para salvaguardar sus derechos, el Cliente debe confirmar su reclamación por escrito dentro de los siguientes diez (10) días laborables a la fecha de la llamada. H. Responsabilidad del Banco por No Efectuar Transferencias Si el Banco no procesa a tiempo o correctamente una transacción, será responsable por los daños o pérdidas que esto le ocasione. Sin embargo, el Banco no será responsable en las siguientes situaciones: 1. si por cualquier razón que no fuera imputable al Banco, el Cliente no tiene fondos o crédito suficiente en su cuenta para efectuar la transferencia o retiro; 2. si la transferencia excede los fondos disponibles bajo su línea de crédito o cuenta de sobregiros ; 3. si el Cliente no había notificado al Banco del hurto, extravío o posible uso no autorizado de su tarjeta; 4. si circunstancias fortuitas, tales como falta de luz o servicios de internet, impiden la transferencia, a pesar de las precauciones razonables que el Banco haya tomado; o 5. si los fondos de la cuenta están sujetos a un procedimiento legal, restricción o embargo que impida la transferencia de fondos. I. Procedimiento Aplicable a la Resolución de Errores en Transferencias Electrónicas Si el cliente entiende que existe algún error en el Estado de Cuenta se debe comunicar al (787) /79 o por correo electrónico a servicios@bibcpr.com. Se le tiene que notificar al Banco su reclamación dentro de los sesenta (60) días laborables siguientes a la fecha de envío del primer Estado de Cuenta donde aparece el error. Al comunicarse con nosotros, el Cliente debe indicar: 1. Nombre y número de cuenta, 2. Datos para poder identificarlo debidamente, en caso de realizarlo vía telefónica 3. La fecha y número de referencia de la transacción, 4. El motivo de la reclamación o duda, y 5. La cantidad en dólares de error alegado. Si el cliente hace la reclamación por teléfono, para salvaguardar sus derechos, el Cliente debe confirmar su reclamación por escrito dentro de los siguientes diez (10) días laborables.
5 Período de 10 días. El Banco investigará prontamente la notificación enviada por el Cliente, dentro de los próximos diez días laborables al recibo de la misma. El Banco enviará al Cliente la determinación de la investigación dentro de los próximos tres días laborables de haberla completado. De ser confirmado el error, éste será corregido al próximo día laborable de haberse determinado. Período de 45 días. Si el Banco no puede concluir la investigación dentro del período de 10 días laborables le hará saber al Cliente que utilizará hasta el máximo de 45 días laborables considerando lo siguiente: 1. Provisionalmente se le acreditará al Cliente la cantidad alegada en la notificación de error. Si el Banco tiene base suficiente para creer que la transferencia ocurrida fue no autorizada y ha provisto al Cliente con la información suficiente para que éste haya informado al Banco la notificación de acuerdo a la Sección G de esta Divulgación, el Banco podría retener la cantidad de $50. El Banco podría no acreditar la cuenta del Cliente si: a. El Banco no recibió la notificación por escrito luego de la oral, dentro del período de diez días laborables, establecido anteriormente, o b. El error que notifica el Cliente envuelve una cuenta sujeta al Reglamento de Crédito de Inversiones de Broker y Dealers (12 CFR part 220) 2. El Banco le informará al Cliente, dentro de dos días laborables luego de haber acreditado provisionalmente la cuenta del Cliente, la cantidad y fecha de este crédito provisional y le permite el uso completo de los fondos durante el período de investigación. 3. Corrige el error, si alguno, dentro del próximo día laborable a determinar que el error ocurrió, y 4. Notifica al cliente los resultados de la investigación una vez concluida, dentro de los próximos tres días laborables. J. Derecho a Suspender una Transferencia Pre-autorizada Si el Cliente ha autorizado al Banco a realizar débitos (pagos) de su Cuenta, puede suspender cualquiera de estos servicios. Se debe comunicar al (787) /79 o por correo electrónico a servicios@bibcpr.com, de manera que recibamos su suspensión de pago por los menos tres (3) días laborables con antelación a la fecha señalada para el pago. Si la orden de suspensión se
6 hiciera verbalmente, la misma se tiene que confirmar por escrito dentro de los catorce (14) días laborables de haber hecho la llamada. K. Responsabilidad del Banco por No Realizar la Suspensión de un Pago de una Transferencia Pre-autorizada El Banco será responsable por los daños causados al Cliente por dejar de realizar una orden de suspensión de pago de una transferencia pre-autorizada por el Cliente, siempre y cuando las instrucciones de suspensión se reciban según las disposiciones y condiciones descritas en la Sección J. L. Divulgación a Terceras Personas Respecto a sus Cuentas El Banco sólo divulgará información a terceras personas sobre sus cuentas o sobre las transferencias que el Cliente haya efectuado: (1) para verificar la existencia y condición de su cuenta a terceras personas, tales como una agencia de información de crédito o comerciantes; (2) para cumplir con órdenes emitidas por los tribunales o por las agencias gubernamentales; (3) cuando fuera necesario para completar o procesar una transferencia; o (4) cuando el Cliente lo autorice por escrito. M. Ley vigente Este Acuerdo, y todas las transacciones bajo el presente, están sujetas a y se interpretarán de acuerdo con la ley Federal, incluidas las normas y reglamentaciones de la Junta de Gobernantes de la Junta de la Reserva Federal y, hasta el punto de no supeditarse por las mismas, a las leyes del Estado Libre Asociado de Puerto Rico.
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