TALLER DE DIAGNÓSTICO DE PRIORIDADES DE FORTALECIMIENTO EN EL SECTOR MICROFINANCIERO DE GUATEMALA:

Transcripción

1 TALLER DE DIAGNÓSTICO DE PRIORIDADES DE FORTALECIMIENTO EN EL SECTOR MICROFINANCIERO DE GUATEMALA: Patrocinado por el INCAE y la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (REDIMIF) RESULTADOS Instituciones de Microfinanzas y Instituciones de Capacitación Guatemala, 5 de agosto del 2004 Escrito por: 1 Luis Noel Alfaro Gramajo, Ph.D. Profesor INCAE Connie Jones Investigadora CLACDS 1 Con base en la información recopilada en el Taller de Diagnóstico de Prioridades de Capacitación realizado en Guatemala, el 5 de agosto del

2 Taller de Diagnóstico de Prioridades de Fortalecimiento en las Instituciones de Microfinanzas Dieciocho instituciones de microfinanzas se reunieron el jueves, el 5 de agosto, 2004 para discutir e intercambiar ideas sobre el sector microfinanciero de Guatemala. La reunión fue patrocinada por el INCAE y la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (REDIMIF), con el apoyo financiero del MMI, y fue realizada como un diagnóstico de las necesidades y prioridades de las instituciones microfinancieras guatemaltecas en la capacitación gerencial del sector, con el objetivo final de desarrollar una serie de actividades y herramientas que fomentarán y desarrollarán la administración de educación y capacitación en el sector de microfinanzas en América Latina. El Vicepresidente de REDIMIF y Director Ejecutivo de Génesis Empresarial, Edgar Ramiro Búcaro, hizo una pequeña introducción y bienvenida para empezar la reunión. Entonces el Profesor Luis Noel Alfaro del INCAE compartió los antecedentes del Proyecto de Microfinanzas en el INCAE, los objetivos y expectativas de la reunión y la metodología prevista. Después de una breve presentación por parte de cada uno de los participantes, la investigadora Connie Jones del CLACDS presentó sobre el trabajo del mismo en el INCAE y alguna información más especifica sobre los varios componentes del Proyecto de Microfinanzas. Los participantes compartieron algunas observaciones generales antes de empezar el trabajo individual de la reunión. Específicamente, indicaron un interés en aplicar el conocimiento y las experiencias compartidos en la reunión, explorar las maneras para superar la falta de capacitación en el país y formar una estrategia para el sector. Un participante comentó que fue una coincidencia que los diferentes tipos de instituciones presentes en la reunión en realidad compartían muchas cosas, incluso los clientes y las preocupaciones para el futuro del sector. Además, hablaron de la existencia de un capital de conocimiento grande que existe en las instituciones que hasta el momento no ha sido documento y que requiere la investigación del INCAE y otras entidades para así poder registrarlo. Particularmente, los participantes se acordaron que hay una necesidad de capacitar no sólo los gerentes, sino también el personal de los niveles más bajos de las organizaciones para mejorar su desempeño. También, sugirieron la capacitación de los políticos del país para enseñarles sobre las necesidades del sector, ya que ellos no entienden mucho sobre los negocios microfinancieros. Un tema final de interés fue el futuro posible efecto del CAFTA y otros tratados de libre comercio sobre las Pequeñas y Medianas Empresas del país y cómo esos podrían afectar también el sector microfinanciero. Para sacar resultados concisos y fomentar la participación de cada individual, el INCAE implementó una metodología de hacer cuatro preguntas a todos los participantes, buscando una respuesta individual pero que también reflejara la realidad de la institución que se representaba y las experiencias y la situación del sector en el país. Las cuatro preguntas son: 2

3 1. Cuáles son los tres principales aspectos internos (en las Instituciones de Microfinanzas) y los tres principales aspectos externos (en el entorno) que han contribuido a que las Instituciones de Microfinanzas en Guatemala sean tan exitosas? 2. Cuáles son los tres principales aspectos internos (en las Instituciones de Microfinanzas) y los tres principales aspectos externos (en el entorno) que no han permitido que las Instituciones Microfinancieras en Guatemala sean más exitosas de lo que son? 3. Si usted tuviera la oportunidad de escribirle una carta a Dios y no existieran limitaciones de recursos, qué le pediría (tres peticiones) para fortalecer a las Instituciones de Microfinanzas en Guatemala? 4. Que programas de capacitación recomienda que se impartan en Guatemala para fortalecer a las Instituciones Microfinancieras? (tema del programa, dirigido a, y la duración) Resultados Los participantes dedicaron un tiempo para contestar las preguntas y después compartir sus respuestas con el grupo. En el anexo aparece una lista de todas las respuestas de cada participante. Los participantes compartieron varios aspectos internos que han contribuido al éxito de los microfinancieros. Unos factores claves que mencionaron son: un compromiso por parte de las instituciones y su personal y metodologías y regulaciones que permiten un amplio acceso a los productos y servicios. Los participantes indicaron que no sólo hay un compromiso por parte de las instituciones en servir a los clientes por una estrategia empresarial y una visión bien definida, sino también cuentan con gerentes y personal capacitados, dedicados y comprometidos al sector y su éxito. Además, las instituciones cuentan con servicios y productos que realmente alcanzan las necesidades de sus clientes y han desarrollado regulaciones que facilitan las transacciones y servicios. Los participantes indicaron que los principales aspectos externos que han permitido el éxito de sus instituciones son: el apoyo externo y una demanda alta en un mercado virgen. Actualmente cuentan con recursos y apoyo institucional de organismos nacionales públicos y privados e internacionales, además de asistencia de personal, tecnología y finanzas. También, las instituciones han experimentado una alta demanda por parte de sus clientes lo que las ha permitido un mayor desarrollo de servicios y productos. Hay poca competencia en un mercado amplio en muchas áreas rurales y de pobreza donde hay una demanda insatisfecha por parte de miles de microempresarios buscando recursos y microcréditos. Sin embargo, algunos aspectos internos no han permitido el mayor desarrollo y éxito de las instituciones, estos incluyendo una falta de recursos humanos, financieros y de infraestructura; una mala aplicación de enfoques incluyendo el desarrollo de metodologías y plataformas operativas inapropiadas; y una falta de capacitación, conocimiento y experiencia. Criticaron que a muchos gerentes les faltan capacitación y una visión clara con objetivos aterrizados, lo que ha prevenido una mejor administración de las instituciones microfinancieras. Además, han contribuido al fracaso de las instituciones servir las necesidades reales de sus clientes. 3

4 En el entorno, una falta de relaciones interinstitucionales, recursos financieros y capacitaciones; el marco jurídico y gubernamental; y un desconocimiento y la cultura del sector son factores que han prevenido un mayor éxito. Las instituciones microfinancieras necesitan más alianzas y trabajos conjuntos para mejor proveer servicios a sus clientes. Además, a los gerentes les faltan la capacitación y una adecuada gestión financiera para poder manejar mejor su institución. Hasta el momento, el gobierno guatemalteco no ha podido proveer un marco regulatorio jurídico y gubernamental que promueve el sector, en parte porque le falta mucho conocimiento sobre las necesidades y operaciones del sector. Además, como el sector es muy nuevo, todavía no existe una cultura que lo fomenta en el país. Los participantes hicieron varias peticiones para fortalecer el sector guatemalteco. Estas incluyen: más recursos para apoyar capacitaciones, recursos humanos y equipos; la seguridad y la paz en el país; que las instituciones compartan su información para la documentación de casos e investigaciones; más acceso a fondos y apoyo internacional; que la gente sea más honorable y menos corrupta; que haya una central de riesgo consolidado; el crecimiento económico y el apoyo del gobierno; y menos demora en el pago de préstamos. Específicamente, sugirieron varios programas de capacitación para los gerentes, directores, jefes de operaciones, juntas directivas y evaluadores de crédito. Los temas incluyen: la toma de decisión, el análisis y la evaluación de crédito, estudios de mercado, pasantías e intercambios, la capacitación administrativa, el mercadeo, recursos humanos, el control de la morosidad, garantías, estrategias y herramientas microfinancieras, el servicio al cliente y la búsqueda de nuevos productos. La mayoría de estas capacitaciones duraría entre unos tres días y una semana. Análisis de los resultados Las instituciones de microfinanzas en Guatemala tienen la ventaja de trabajar en un mercado virgen con mucha demanda. Existe mucha oportunidad de mejoramiento, crecimiento y expansión en la provisión de servicios microfinancieros. Además, este sector joven cuenta con mucho personal dedicado y comprometido a su desarrollo, lo que puede fomentar un desarrollo positivo y explosivo en el país. Existen unos factores que han contribuido al desarrollo del sector hasta el momento, incluyendo un apoyo institucional y financiero nacional e internacional, una alta demanda, una gerencia comprometida a su éxito y buenos metodologías y planes estratégicos. Sin embargo, también hay unos obstáculos a un mejor crecimiento. Estos incluyen una falta de recursos, capacitaciones y conocimiento y un marco jurídico y gubernamental perjudicial. En respuesta, los participantes sugirieron varios temas de capacitación para sus gerentes que podrían ayudar en el fortalecimiento del sector. Estos incluyen: la administración, el mercadeo, la evaluación de crédito, el desarrollo de estrategias, el servicio al cliente y la búsqueda de nuevos productos. Este tipo de capacitación básica podría fortalecer las bases de la gerencia de las instituciones y ayudar en su crecimiento y productividad. En comparación a los otros países del diagnóstico (Perú, Ecuador, Bolivia y Nicaragua), las instituciones de microfinanzas de Guatemala tienen menos años de 4

5 experiencia y conocimiento que en los países de América del Sur. Sin embargo, tienen la ventaja que pueden aprender de los casos y experiencias documentados en Bolivia, Ecuador y Perú (y otros países). Esto significa también que están enfocados en áreas diferentes. Por ejemplo, los participantes en Guatemala expresaron más interés en capacitaciones básicas en muchos diferentes temas, mientras las necesidades en algunos otros países fueron más enfocadas y pequeñas. El hecho de que las instituciones guatemaltecas están trabajando en un mercado virgen indica que hay mucho espacio para crecer y expandir, lo que puede impulsar el sector y proveer rentabilidad y ganancias no sólo para las instituciones, sino también para los clientes. Desgraciadamente, un obstáculo grande en Guatemala es un gobierno que no entiende bien el sector ni lo fomenta con regulaciones y un marco jurídico favorables. 5

6 Taller de Diagnóstico de Prioridades de Fortalecimiento en las Instituciones de Capacitación en el Sector de Microfinanzas Ocho instituciones de capacitación del sector microfinanciero se reunieron el jueves, el 5 de agosto, 2004 para compartir sus expectativas y discutir las necesidades del sector para mejorar el estado de capacitación en el país. Igual que en el taller de la mañana, esta reunión fue patrocinada por el INCAE y la REDIMIF, con el apoyo financiero del MMI. Sin embargo, esta fue realizada como un diagnóstico de las necesidades y prioridades de las instituciones de capacitación que trabajan en el sector de microfinanzas en el tema de la capacitación gerencial, con el mismo objetivo final de desarrollar una serie de actividades y herramientas que fomentarán y desarrollarán la administración de educación y capacitación en el sector de microfinanzas en América Latina. En la tarde el Director de la Junta Directiva de REDIMIF y Director Ejecutivo de la Fundación de Asistencia par ala Pequeña Empresa (FAPE), Sergio Roberto González, hizo una pequeña introducción y bienvenida para empezar la reunión. El Profesor Luis Noel Alfaro del INCAE y la investigadora Connie Jones del CLACDS-INCAE repitieron sus presentaciones sobre el Proyecto de Microfinanzas, los objetivos y expectativas de la reunión y la metodología prevista, y después los participantes se presentaron. Los participantes compartieron algunas necesidades y expectativas generales antes de empezar el trabajo individual de la reunión. Específicamente, indicaron un interés en meter el tema de las microfinanzas en programas de economía y estudios formales en el país. Además, querían compartir experiencias y fortalecer los vínculos entre las instituciones presentes en la reunión. Finalmente, dijeron que hay que explorar cómo lograr la estructuración para capacitación para que sea más eficiente y sostenible y que cumpla con las necesidades reales del sector. Para sacar resultados concisos y fomentar la participación de cada individual, el INCAE implementó la misma metodología de la reunión de la mañana. Las cuatro preguntas son: 1. Cuáles son los tres principales aspectos internos (en las Instituciones de Capacitación en el Sector de Microfinanzas) y los tres principales aspectos externos (en el entorno) que han contribuido a que las Instituciones de Capacitación en el Sector de Microfinanzas en Guatemala sean tan exitosas? 2. Cuáles son los tres principales aspectos internos (en las Instituciones de Capacitación en el Sector de Microfinanzas) y los tres principales aspectos externos (en el entorno) que no han permitido que las Instituciones de Capacitación en el Sector de Microfinanzas en Guatemala sean más exitosas de lo que son? 3. Si usted tuviera la oportunidad de escribirle una carta a Dios y no existieran limitaciones de recursos, qué le pediría (tres peticiones) para fortalecer a las Instituciones de Capacitación en el Sector de Microfinanzas en Guatemala? 4. Que programas de capacitación recomienda que se impartan en Guatemala para fortalecer a las Instituciones de Capacitación en el Sector de Microfinanzas? (tema del programa, dirigido a, y la duración) 6

7 Resultados Los participantes dedicaron un tiempo para contestar las preguntas y después compartir sus respuestas con el grupo. En el anexo aparece una lista de todas las respuestas de cada participante. Los participantes repitieron varios aspectos internos que han contribuido al éxito de las instituciones de capacitación trabajando en el sector microfinanciero, incluyendo experiencia de trabajar en el sector con un interés de mejor servirlo, una diversificación e innovación de nuevos servicios y recursos humanos concientizados. En el entorno compartieron que una oferta de programas pertinentes; la existencia de una alta demanda; un apoyo por parte de los sectores involucrados; un mayor acceso a la información; y la formación de alianzas estratégicas de fortalecimiento, financiamiento, capacitación e investigaciones son factores que han contribuido a su éxito y desarrollo. Por el otro lado, indicaron que una falta de programas efectivos que permitan la sostenibilidad, la falta de interés por parte de algunas instituciones en capacitar a su personal y la necesidad de expandir los servicios por todo el país son factores que han sido obstáculos a un mayor desarrollo de las instituciones. En el entorno, los participantes indicaron que también existen varios obstáculos como la falta de recursos y metodologías adecuadas, la necesidad de mejores políticas y condiciones socioeconómicas, la dificultad de convocar gente para capacitarla, la falta de apoyo y más alianzas estratégicas y una sociedad enfocada en el consumo en vez de la inversión. De peticiones pidieron oportunidades constantes de capacitaciones e intercambios; apoyo, involucramiento y seguimiento de parte de todos los sectores (gobierno, privado, sociedad, educativo, financiero); centros de formación, unidad y comprensión de colaboración; una población dispuesta a ser capacitada sin problemas económicos ni de violencia; la auto-sostenibilidad; y un mayor nivel educativo de la población. Para dirigirse a algunos de los retos, los participantes sugirieron varios temas de capacitación para los gerentes y directores de mandos medios como: el análisis y la administración de crédito y riesgo, la toma de decisión, el desempeño de la institución, la metodología didáctica, la competitividad, la comercialización, la gobernabilidad, la expansión de programas hacia el interior del país y los sucursales y la importancia de ahorro e inversión. Normalmente, los programas durarían entre unos días y una semana. Análisis de los resultados Hay mucha necesidad de capacitación en Guatemala y aunque hay varias instituciones que ya están trabajando en el tema, el sector requiere la entrada de muchas más o la expansión significativa de los presentes. Los gerentes han visto una alta demanda y la necesidad de ofrecer capacitaciones de poco tiempo para la gerencia y los mandos medios. Además, han visto una necesidad de capacitaciones de varios temas. 7

8 Existen unos factores que han contribuido al éxito de las instituciones de capacitación hasta el momento, incluyendo la experiencia previa, una innovación de nuevos servicios, los recursos humanos concientizados, una alta demanda, un mayor acceso a la información y la formación de varias alianzas estratégicas. Sin embargo, también existen algunos obstáculos como una falta de la auto-sostenibilidad, una falta de compromiso a la inversión de capacitación, una concentración de los servicios en la capital, unas políticas y condiciones socioeconómicas no-favorables y una falta de apoyo general. Los participantes sugirieron varios programas de capacitación para los gerentes y mandos medios en los temas de la administración, el análisis, las metodologías operativas, la importancia de inversión y la expansión de servicios hacia sucursales. Para que las instituciones de capacitación mejor se fortalezcan y después puedan mejor servir al sector microfinanciero, hay que enfocarse en la capacitación e inversión propia. En comparación a los otros países del diagnóstico (Perú, Ecuador, Bolivia y Nicaragua), las instituciones de capacitación en Guatemala han pedido capacitaciones en temas básicos para su propio desarrollo y el desarrollo del sector total. Han identificado una necesidad de capacitar no sólo los que están trabajando en las instituciones microfinancieras, sino también los del gobierno quienes podrían mejor dirigirse al sector por la aprobación de mejores políticas y el desarrollo de un mejor marco jurídico. Sin embargo, como los otros países, Guatemala también se enfrenta con una situación gubernamental inestable que afecta mucho el éxito del sector. En conclusión, las instituciones de microfinanzas y de capacitación en el sector en Guatemala tienen la ventaja de estar trabajando en un mercado virgen con mucha demanda. Hay mucho espacio para la expansión de los servicios y el conocimiento y hay un interés grande en poder servir a los clientes. El INCAE espera poder ayudar el sector microfinanciero guatemalteco con estas metas por el Proyecto de Microfinanzas del MMI en el futuro desarrollo de capacitaciones, estudios, investigaciones, programas y seminarios. 8