SISTEMA NACIONAL DE GARANTÍAS AS RECÍPROCAS EN VENEZUELA

Transcripción

1 SISTEMA NACIONAL DE GARANTÍAS AS RECÍPROCAS EN VENEZUELA 2006

2 DEMOCRATIZACIÓN N DEL SISTEMA FINANCIERO EN VENEZUELA COMO LINEAMIENTO DEL EJECUTIVO NACIONAL El 11 de Agosto de 1999, se dicta el Decreto Nº 251 con rango de ley sobre el Sistema Nacional de Garantías Recíprocas. En el año 2000, se dictan las Normas de Promoción, Constitución y Funcionamiento de los Fondos Nacionales de Garantías Recíprocas y de las Sociedades de Garantías Recíprocas. El 14 de Marzo del 2001, se dicta el decreto Nº 1250 sobre la ley de Creación, Estimulo, Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero. El 03 de Noviembre del 2001, se dicta el decreto Nº 1526 con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, que en su Art. 24 expresa que el Ejecutivo Nacional determinará dentro del primer mes de cada año, el porcentaje mínimo de la cartera crediticia que los bancos destinarán al otorgamiento de microcréditos. Dicho porcentaje será de uno por ciento (1%) del capital del monto de la cartera crediticia al cierre del ejercicio semestral anterior, hasta alcanzar el tres por ciento (3%) en un plazo de dos (2) años.

3 DEMOCRATIZACIÓN N DEL SISTEMA FINANCIERO EN VENEZUELA COMO LINEAMIENTO DEL EJECUTIVO NACIONAL El 26 de Abril del 2005, el Banco Central de Venezuela dicta la resolución que entraría en funcionamiento el 01 de Mayo de dicho año y la cual establece la regulación de las tasas de interés, Activa en un máximo de 28% y Pasiva en un mínimo de 6,5%. Posteriormente se dictaron normas sobre las tasa preferenciales que deben estar en mas del 25% por debajo de la tasa promedio. El 01 de Agosto del 2005, se dicta el decreto Nº sobre las medidas temporales para el establecimiento de montos y categorías de contratos reservados para las empresas alternativas fabricantes de bienes, prestadoras de servicios y ejecutoras de obras. Creación de entidades financieras con fines sociales, Banco del Pueblo, Banco de la Mujer, El Fondo de Desarrollo Microfinanciero (Fondemi).

4 INCIDENCIA DE LA INSERCION EN EL SISTEMA FINANCIERO DE LAS PYMES COMO RESULADO DE LA POLITICA DE ESTADO

5 ACTIVIDAD ECONÓMICA TRIMESTRAL DEL PIB Variaciones % trimestrales del PIB, a precios de 1997 Estos resultados se traducen en diez trimestres de crecimiento consecutivos, con tendencia a continuar de manera sostenida durante los próximos años , Var. (%) ,6 6,6 6,6 9,4 (10) (20) (30) -8,9 I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I -24, Fuente: Banco Central de Venezuela (BCV)

6 SALARIO MÍNIMO M Y PODER ADQUISITIVO La capacidad adquisitiva de los venezolanos se recupera progresivamente, como consecuencia del descenso de la inflación, n, aunado a los incrementos progresivos del salario mínimo. m Salario mínimo en bolívares Inflación acumulada ,0 103, , , , , ,0 70, , , , , , ,0 56,6 45,9 37,6 31,0 31, , , ,4 12, , ,1 19,2 14,4 10,0 0, Bolívares a/ ,0 40,0 20,0 Var (%) 0,0 a/ : Inflación 2006 meta oficial Fuentes: Ministerio del Trabajo y Banco Central de Venezuela (BCV)

7 COMPORTAMIENTO HISTORICO DEL INDICE DE RIESGO PAIS Desde el 01 de enero hasta el 31 de julio de 2006, el Riesgo país ha disminuido en 116 puntos básicos, al pasar de 309 a 193 puntos básicos. Luego del anuncio del 25 de febrero sobre la recompra de Bonos Brady Par y Descuento el riesgo país cayó de 231 hasta alcanzar un mínimo histórico el 01 de Mayo de 160 puntos básicos sobre el rendimiento de las Letras del Tesoro Americano. FUENTE: MINISTERIO DE FINANZAS

8 INGRESO DISTRIBUCIÓN NO PETROLERO N DEL INGRESO RESPECTO ORDINARIO A LOS INGRESOS AL 1ER PETROLEROS SEMESTRE ,6% 77,4% 73,5% 72,7% 62,7% 68,9% 72,3% 76,5% 62,8% 56,5% 61,0% 57,8% 42,5% 57,1% 57,1% 76,7% 82,7% 80,6% 68,3% 60,1% 50,1% 44,7% 54,8% 54,5% 30,7% 40,0% 55,9% 51,1% 55,9% 57,6% 52,1% 48,6% 14,4% 22,6% 26,5% 27,3% 37,3% 31,1% 27,7% 23,5% 37,2% 43,5% 39,0% 42,2% 57,5% 42,9% 42,9% 23,3% 17,3% 19,4% 31,7% 39,9% 49,9% 55,3% 45,2% 45,5% 69,3% 60,0% 44,1% 48,9% 44,1% 42,4% 47,9% 51,4% 100,0% 90,0% 80,0% 70,0% 60,0% ,19 45% ,83 55% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% PETROLEROS NO PETROLEROS % Petroleros/ Ordinarios % No Petroleros/ Ordinarios FUENTE: MINISTERIO DE FINANZAS

9 VALOR DE LAS EXPORTACIONES E IMPORTACIONES DE VENEZUELA FUENTE: MINISTERIO DE FINANZAAS

10 EVOLUCIÓN N DEL SISTEMA MICROFINANCIERO EN VENEZUELA

11 EVOLUCION DE LA TASA DE INTERES EN VENEZUELA , ,76 40, , ,39 33,7 23,3 27,42 33,15 17,9 16, ,58 15, FUENTE: BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CALCULOS PROPIOS

12 CUÁNTO HAN OTORGADO LOS BANCOS ÉSTE AÑO? A TOTAL GENERAL DE CREDITOS OTORGADOS POR LA BANCA A JULIO DEL 2006 (Expresado en Millones de Bs.) 94,06% VIGENTES 2,74% REESTRUCTURADOS 3,16% VENCIDOS ,02% LITIGIO FUENTE: SUDEBAN CALCULOS PROPIOS

13 CRECIMIENTO DE LA CARTERA DE MICROCREDITOS EN VENEZUELA Miles de millones 2.000, , , , ,00 CRECIMIENTO DEL 3.277% EN LOS ULTIMOS 3 AÑOS Y MEDIO 1.406, , ,00 800,00 644,05 600,00 400,00 200,00 58,94 252,50 0,00 FUENTE: SUDEBAN CALCULOS PROPIOS AL MES DE JULIO

14 EVOLUCION DEL NÚMERO N DE MICROCRÉDITOS OTORGADOS POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO NOTA: Solo las Instituciones Microfinancieras (BANMUJER, B.P.S., FONDEMI)

15 MONTO DE LOS MICROCRÉDITOS OTORGADOS POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOP (Expresado en Millones de Bs.) Millones de Bs NOTA: Solo las Instituciones Microfinancieras (BANMUJER, B.P.S., FONDEMI)

16 NÚMERO DE MICROCRÉDITOS OTORGADOS POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO P EN EL PRIMER SEMESTRE DEL BANCO DE DESARROLLO DE LA MUJER B.I.V BANFOANDES BANCO DEL PUEBLO SOBERANO FONDEMI Bandes Directos FUENTE: COORDINACIÓN FINANCIERA PÚBLICA CALCULOS PROPIOS

17 MONTO DE MICROCRÉDITOS OTORGADOS POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO P EN EL PRIMER SEMESTRE DEL 2006 (Expresado en Millones de Bs.) , , , , , , , , , , ,00 0,00 BANCO DE DESARROLLO DE LA MUJER B.I.V BANFOANDES BANCO DEL PUEBLO SOBERANO FONDEMI Bandes Directos 0,00 TOTAL AL PRIMER SEMESTRE DEL 2006 FUENTE: COORDINACIÓN FINANCIERA PÚBLICA CALCULOS PROPIOS

18 DISTRIBUCIÓN N DE LOS MICROCRÉDITOS OTORGADOS POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO EN EL PRIMER SEMESTRE DEL 2006 (Expresado en Millones de Bs.) POR SECTOR DE LA ECONOMIA , , ,69 AGRICOLA, FORESTAL Y PESQUERO COMERCIO Y SERVICIOS INDUSTRIA MANUFACTURERA FUENTE: COORDINACIÓN FINANCIERA PÚBLICA CALCULOS PROPIOS

19 9.063 DISTRIBUCIÓN N DE LOS MICROCRÉDITOS OTORGADOS POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO EN EL PRIMER SEMESTRE DEL 2006 (Expresado en Millones de Bs.) POR ENTIDAD FEDERAL Lara Mérida Miranda Monagas Nueva Esparta Portuguesa Sucre Táchira Trujillo Vargas Yaracuy Zulia Millones de Bs Anzoátegui Apure Aragua Barinas Bolívar Carabobo Cojédes Delta Amacuro Distrito Capital Falcón Guárico FUENTE: COORDINACIÓN FINANCIERA PÚBLICA CALCULOS PROPIOS

20 CRECIMIENTO DEL SNGR Creación, evolución, situación actual y proyecciones

21 CREACIÓN N DEL SISTEMA NACIONAL DE GARANTÍAS AS RECÍPROCAS PARA LA PEQUEÑA A Y MEDIANA EMPRESA El Fondo Nacional de Garantías as Recíprocas para la Pequeña a y Mediana Empresa (Fonpyme) nace en el año a o 2001, después s de que el 11 de Agosto de 1999 se dictara el Decreto nº n 251 con rango de ley sobre el Sistema Nacional de Garantías as Recíprocas y en el año a o 2000 las Normas de Promoción, Constitución n y Funcionamiento de los Fondos Nacionales de Garantías as Recíprocas y de las Sociedades de Garantías as Recíprocas.

22 CRONOLOGIA DE LA CREACION DEL SISTEMA NACIONAL DE GARANTIAS RECIPROCAS SGR NUEVA ESPARTA SGR ZULIA SGR FALCON SGR LARA SGR CARABOBO SGR ANZOATEGUI 2001 FONPYME ARAGUA 2004 SGR MONAGAS SGR GUÁRICO 2005 SGR GUAYANA SGR TRUJILLO 2006 SGR COJEDES SGR TACHIRA SGR SUCRE SGR MÉRIDAM SGR PORTUGUESA SGR SOGAMIC (sectorial de alcance nacional)

23 Red de Sociedades de Garantías as Recíprocas a nivel nacional SGR s en funcionamiento 1. Aragua 2. Cojedes 3. Falcón 4. Zulia 5. Táchira 6. SOGAMPI 7. Lara 8. Monagas 9. Sucre 10. Anzoátegui 11. Carabobo 12. Guayana 13. Trujillo 14. Mérida 15. Nueva Esparta 16. Portuguesa 17. Guárico SGR s en PRE-aprobaci aprobación 18. Apure 19. Yaracuy SGR s en promoción 20. Barinas SGR Sectoriales MICROFINANCIERO (SOGAMIC)

24 EVOLUCIÓN N DEL SISTEMA NACIONAL DE GARANTÍAS AS RECÍPROCAS - SNGR

25 AFILIACIONES DE SOCIOS BENEFICIARIOS TOTAL AFILIACIONES Nº de afiliados al 2003 Nº de afiliados al 2004 Nº de afiliados al 31/12/2005 Nº de afiliados al 30/07/2006 Se puede ver cómo se han ido incorporando en los últimos años socios beneficiarios, evidenciando la credibilidad del Sistema en el país.

26 FIANZAS OTORGADAS DEL SNGR ,38 0,00 0,31 0,00 0,03 0,16 0,36 0,50 0,94 1,01 0,50 0,59 0,98 0,70 1,11 1,60 2,27 4,73 2,65 3,64 3,14 6,40 5,04 4,98 5,26 12,73 17,75 25,21 17,00 20,52 21,99 30,00 25,00 20,00 15,00 10,00 5,00 0,00 Miles de millones Jul-06 Ene-04 Feb-04 Mar-04 Abr-04 May-04 Jun-04 Jul-04 Ago-04 Sep-04 Oct-04 Nov-04 Dic-04 Ene-05 Feb-05 Mar-05 Abr-05 May-05 Jun-05 Jul-05 Ago-05 Sep-05 Oct-05 Nov-05 Dic-05 Ene-06 Feb-06 Mar-06 Abr-06 May-06 Jun-06 Bs. MMM 161,78 Se evidencia la pendiente positiva permanente y el crecimiento exponencial de fianzas otorgadas, especialmente en el 2006, donde se reflejan picos justificados por cambios estacionales de la economía.

27 RIESGO VIVO DEL SNGR ,00 0,10 0,10 0,10 0,24 0,62 0,61 0,92 0,89 0,92 1,08 1,43 1,93 2,87 3,88 4,38 4,98 5,18 5,85 6,53 8,09 10,24 15,11 18,37 20,58 23,37 27,38 30,56 39,10 48,69 51,88 71,85 87,05 105,89 121,98 135,87 180,00 160,00 140,00 120,00 100,00 80,00 60,00 40,00 20,00 0,00 M iles de m illones Sep-03 Oct-03 Nov-03 Dic-03 Ene-04 Feb-04 Mar-04 Abr-04 May-04 Jun-04 Jul-04 Ago-04 Sep-04 Oct-04 Nov-04 Dic-04 Ene-05 Feb-05 Mar-05 Abr-05 May-05 Jun-05 Jul-05 Ago-05 Sep-05 Oct-05 Nov-05 Dic-05 Ene-06 Feb-06 Mar-06 Abr-06 May-06 Jun-06 Jul-06 Bs ,52 La cifra del riesgo vivo representa la cartera viva actual del Sistema, por eso su pendiente es positiva y de permanente crecimiento exponencial, debido a que la velocidad de otorgamiento de fianzas es mayor a la de vencimiento de las mismas.

28 DISTRIBUCIÓN N DE FIANZAS OTORGADAS POR EL SNGR, SEGÚN N EL TIPO DE EMPRESA ( ) 60% 19% 7% 2% 12% MICRO PEQUEÑA MEDIANA COOPERATIVA EMPRENDEDOR La mayor parte de las fianzas otorgadas hasta ahora han sido dirigidas a los tipos de empresas que más lo necesitan, debido a que carecen de garantías como las que se exigen tradicionalmente.

29 DISTRIBUCIÓN N DE FIANZAS OTORGADAS POR SECTOR DE LA ECONOMÍA A ,97 5% ,60 2% ,08 47% 46% ,59 INDUSTRIA COMERCIO SERVICIOS AGROPECUARIO El sector de la economía que mas ha demandado los servicios del SNGR, ha sido el agropecuario, seguido por el de servicios, industria y comercio, respectivamente.

30 GENERACIÓN N DE EMPLEOS 2005 VS (primer semestre) MANTENIDOS GENERADOS INDIRECTOS En cuanto a variables de impacto social, una de las más importante es la generación de empleo, se puede observar como al comparar el año 2005 y 2006, nuevamente se evidencia el crecimiento tanto del sistema como de la economía del país.

31 EVOLUCIÓN N DEL SISTEMA NACIONAL DE GARANTÍAS AS RECIPROCAS Al comparar los años anteriores, el crecimiento sostenido del Sistema se evidencia nuevamente. Hay que destacar que para el primer semestre la meta asignada ha sido superada de una manera significativa.

32 IMPACTO DEL SISTEMA NACIONAL DE GARANTIAS EN LA INVERSION Y LOS MICROCREDITOS (Expresado en Millones de Bs.) , , , JULIO DEL 2006 MICROCREDITOS INVERSIÓN FIANZAS OTORGADAS FUENTE: BCV, SUDEBAN, FONPYME CALCULOS PROPIOS

33 SIGNIFICANCIA DEL SISTEMA NACIONAL DE GARANTIAS EN EL CRECIMIENTO O DE LOS MICROCREDITOS EN VENEZUELA MODELO: 90% 35,47% 55,36% Microcreditos = F (- Tasa de interés (i) + Fianzas Otorgadas + Demanda de microcreditos) RESULTADOS: El modelo totalmente desestacionalizado, está explicado en un 94,97% por las variables explicativas (R 2 = 94,97 %) La variable FIANZAS OTORGADAS, explica por si sola al modelo en un 35,47% lo cual evidencia la importancia del SNGR en el crecimiento del sector microfinanciero de Venezuela. DATA: BCV, FONPYME, SUDEBAN, SUNACOOP, INE DESARROLLADO POR LA GERENCIA DE NEGOCIOS

34 Sistema Nacional de Garantías as Recíprocas Ubicación: Av. Francisco de Miranda, Torre Europa, Piso 7. Chacao Caracas. Teléfonos: Presidente: Lic. Alfredo Riera Hernández a.riera@fonpyme.gob.ve