Alternativas de financiación para las PYMES

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1 Alternativas de financiación para las PYMES Josep Nebot, co-fundador de Arboribus VI Encuentro del Foro de Empresa Familiar de las Cámaras Vascas Vitoria, 12 noviembre de 2013

2 2

3 3

4 Fuentes de financiación de las empresas Fuente: CNMV. A CREDITLESS RECOVERY; Gabinete de Estudios Económicos axesor. 4

5 Alternativas no bancarias Instituto de Crédito Oficial (ICO). Empresa Nacional de Innovación (ENISA), Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI ). MARF: para 800 empresas (se estiman emisiones mínimas de 15 millones). MAB: Hoy 23 empresas (emisiones mínimas 2M) Capital Riesgo y Business Angels CROWDFUNDING 5

6 Evolución emisión de deuda en el mercado alemán para Pymes Fuente: Fuente: Bolsa Düsseldorf-Stuttgart-Hannover y Frankfurt. A CREDITLESS RECOVERY; Gabinete de Estudios Económicos axesor. 6

7 CROWD-FUNDING 7

8 cada vez más gente, además de solicitar seguridad, rendibilidad y liquidez, quiere saber qué hecen los bancos con su dinero Esteban Barroso, Director General de Triodos Bank en España. Entrevista Cinco Días 27/07/2009 8

9 9

10 Plataformas de crowdfunding en España Fuente: 10

11 Tipos de plataformas de crowdfunding Fuente: Donación Recompensa Crowdfunding orientado a empresas Capital Préstamo 11

12 Modelo Capital - Inversión Empresa internacional que ofrece soluciones de Gestión Documental Inteligente. Tiene sede en Málaga, Madrid, y Silicon Valley euros. 12

13 Modelo Préstamo Empresa industrial, fabricante de maquinaria, 20 años operando euros a 6 meses. 3 semanas 7,2% 13

14 Esquema del funcionamiento Necesidades del Empresario Obtener financiación más rápido y en mejores condiciones. Diversificar las fuentes de financiación Invertir en empresas Diversificar sus inversiones Necesidades de los Inversores Otras motivaciones (p.ej. sectoriales, geográficas, etc.) Las plataformas facilitan la financiación de empresas con inversiones de particulares 14

15 CROWDFUNDING Y CROWDLENDING PARA EMPRESAS Ventajas e inconvenientes para la empresa Diferencia Participación en el capital (Crowdfunding) Préstamos (Crowdlending) Rapidez en el proceso de financiación Complejidad del proceso de financiación Coste del proceso de solicitud de financiación Condiciones de devolución de la financiación Intervención en la gestión de la empresa Solicitud de garantías a los empresarios o emprendedores más allá de la propia empresa Rapidez media. Alta complejidad. Coste elevado. Son recursos propios que no hay que retornar. Importante intervención. Sin garantías. Alta rapidez. Complejidad reducida. Coste moderado. Devolución del capital e intereses. Sin intervención. Pueden solicitarse garantías. 15

16 CROWDFUNDING Y CROWDLENDING PARA EMPRESAS Ventajas e inconvenientes para los inversores Diferencias Participación en el capital (crowdfunding) Préstamos (Crowdlending) Retorno financiero potencial máximo Muy elevado. Limitado. Plazo Largo plazo. Corto/medio plazo. Riesgo de quiebra de la empresa Muy elevado. Moderado. Garantías Ninguna. Opcionales. Grado de pre-definición Total. Parcial. Facilidad para diversificar (y gestionar el riesgo) Media. Alta. Liquidez Muy Baja. Media. Seguimiento de la inversión Bajo. Medio. 16

17 CROWDLENDING Perfil de empresa

18 CROWDLENGING: ofertas de préstamo 18

19 CROWDLENGING vs BANCA Ventajas Rápido y cómodo No computa en la CIRBE Tipo de interés atractivo Discreción Préstamo flexible Sin comisión amortización anticipada Sin gastos de formalización Sin comisión de estudio ni de gestión Sin otras obligaciones Coste Cuantía: Hasta o más. Amortización: Hasta 5 años. + 2 años de actividad Para distintas finalidades Tipo de interés anual: 6-10% Una única tarifa de apertura: 1%-3% si se logra el préstamo. Garantías según tamaños y solvencia. 19

20 CROWDLENDING - Qué obtienen los inversores? Ventajas Rentabilidad atractiva (entre el 6 y el 10%). Pagos claros y predecibles. Fácil diversificación y control del riesgo (inversiones desde 20) Financiar la economía productiva y Crear una alternativa a la banca convencional Coste: 0,5% anual si el préstamo se retorna. 20

21 CROWDLENGING - Resultados % % Banco 21

22 CROWDLENDING Ante un impago Reclamación judicial Análisis de solvencia Diversificación Transparencia 22

23 CROWDLENDING - Gestión del riesgo... 23

24 Este sistema funciona? Crowdlending en el mundo 24

25 Hacia dónde va el Crowdlending? 25

26 Josep Nebot [e] [t] [skype] josepnebot arboribus@arboribus.com c/ Santa Carolina 64, Ent. 2 Barcelona E08025 Spain

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