A.F.D. Accounts Fraud Detector de Monitor Plus. Innovación Liderazgo Compromiso. Plus Technologies & Innovations

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Gerardo Hernández Castellanos
hace 8 años
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1 Innovación Liderazgo Compromiso A.F.D. Accounts Fraud Detector de Monitor Plus Plus Technologies & Innovations AFD de MONITOR PLUS La solución ideal para combatir el fraude en Cuentas de Ahorro y Cheques

2 Tecnología, Experiencia comprobada y Poder a su servicio Nuestra solución AFD, también incluye el tan conocido poder del CORE de MONITOR PLUS, aplicándolo al ambiente de prevención del riesgo en

2 2 Tecnología, Experiencia comprobada y Poder a su servicio Nuestra solución AFD, también incluye el tan conocido poder del CORE de MONITOR PLUS, aplicándolo al ambiente de prevención del riesgo en las operaciones realizadas por medio de Canales Transaccionales y Administrativos, tanto en Cuentas de Ahorro como en Cuentas Corrientes o de Cheques. Además brinda funcionalidad adicional orientada al monitoreo de los posibles accesos indebidos a la información de sus clientes. De igual forma, permite realizar envío de alertas y mensajes informativos tanto a personal interno del Banco como a sus clientes, utilizando esta función como una herramienta de servicio al cliente. Toda esta funcionalidad es muy importante en los tiempos actuales dado el esperado incremento de las operaciones delictivas tanto a nivel nacional como internacional, producto de las difíciles condiciones económicas mundiales. Tecnología y Experiencia combinadas Plus Technologies ofrece a su institución los resultados de un importante esfuerzo de investigación realizado durante muchos años al servicio de más de 130 clientes en 20 países, estudiando y analizando en forma concienzuda el desarrollo de las diferentes y más variadas modalidades de fraude utilizadas en relación con las operaciones de Caja, Ventanilla y Canales Electrónicos. Aplicando el conocimiento adquirido y para maximizar el poder de MONITOR PLUS, diseñamos y creamos una solución que incluye un amplio conjunto de reglas, algoritmos y parámetros que se combinan con un modelo de redes neurales tanto para el control del fraude desde el punto de vista externo, - donde actúan la delincuencia común y organizada -, como desde el punto de vista interno, es decir, previniendo posibles acciones de riesgo realizadas por el personal de Caja y Ventanilla y del personal administrativo del Banco. El AFD de MONITOR PLUS, permite al usuario afinar el modelo pre-definido o aprovechar sus propias experiencias creando nuevas reglas y algoritmos que complementen los controles ya existentes. Las reglas y algoritmos del AFD de MONITOR PLUS incluyen además de la información proveniente de la transacción que se está analizando, datos complementarios que pueden ser obtenidos de otras bases de datos propias de su institución o del Data Warehouse de MONITOR PLUS. Los datos complementarios a la transacción son obtenidos a través de eficientes mecanismos que permiten potenciar la funcionalidad puesta a disposición del usuario beneficiándose de reglas específicas y poderosas acordes a las necesidades que dicte su propia experiencia. experiencia.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

Además brinda funcionalidad adicional orientada al monitoreo de los posibles accesos indebidos a la información de sus clientes.

3 Gestión integral de alertas y casos El AFD de MONITOR PLUS, también provee amplias funciones para la gestión integral de las alertas que genera, tales como nuestro poderoso y funcional Visor de

sumamente poderoso, capaz de detectar el fraude en una forma altamente eficaz.

3 3 Gestión integral de alertas y casos El AFD de MONITOR PLUS, también provee amplias funciones para la gestión integral de las alertas que genera, tales como nuestro poderoso y funcional Visor de Alertas, entre cuyas características principales podemos mencionar: Mucho más allá de la simple generación de alertas Poder y flexibilidad en el análisis El AFD de MONITOR PLUS, es un sistema sumamente poderoso, capaz de detectar el fraude en una forma altamente eficaz. Combina técnicas de gestión del conocimiento e inteligencia artificial con parámetros, reglas, almacenamiento/exploración de información, análisis estadístico, etc. De esta forma ofrece la aplicación de múltiples enfoques a un sólo problema, o la libertad de escoger el enfoque más apropiado para cada situación, brindando al usuario una extraordinaria herramienta para la generación y gestión de las alertas de riesgo así como de los casos de investigación, aumentando la eficiencia del personal investigador y reduciendo a la vez el tiempo de exposición a pérdidas en su institución. Almacena los datos de las alertas y los resultados de la investigación para presentarlos como información gráfica. Distribuye las alertas en forma flexible Redirecciona a un nivel superior las alertas no atendidas en el tiempo definido como ideal Permite medir rendimiento y productividad del personal a cargo de la investigación Presenta análisis estadísticos de las incidencias Realiza envío de alertas al personal interno de su institución por , SMS, celular, beeper, pager, Teléfono, pantallas, reportes, etc. Permite enviar mensajes directos a los clientes de la institución previa adquisición de la licencia del Customer Information Service Manager de MONITOR PLUS.

4 Tecnología aplicada aplicadaecnología aplicada Para prevenir eficientemente la ocurrencia de los posibles fraudes, combinamos avances tecnológicos, conocimiento del negocio, decisiva experiencia, y

Esta potente fusión de tecnologías proporciona un enfoque multidimensional e integral a la problemática de análisis de eventos.

4 4 Tecnología aplicada aplicadaecnología aplicada Para prevenir eficientemente la ocurrencia de los posibles fraudes, combinamos avances tecnológicos, conocimiento del negocio, decisiva experiencia, y mucha investigación y desarrollo. La utilización de un lenguaje cognomático en el diseño de nuestros productos permite transferir al sistema en forma inmediata el conocimiento de los expertos. Esta potente fusión de tecnologías proporciona un enfoque multidimensional e integral a la problemática de análisis de eventos. Técnicas de Inteligencia Artificial Utilizadas Redes Neurales Simulación del razonamiento basada en Scoring Dinámico Razonamiento basado en casos (árboles complejos de decisión) Data Mining Inferencia Adaptiva Active Workflow de MONITOR PLUS Además de la ya conocida capacidad de enviar alertas en tiempo real por múltiples medios electrónicos, el AFD de MONITOR PLUS, incluye dentro de su funcionalidad, la utilización de una poderosa herramienta llamada Active Workflow de MONITOR PLUS. Entre sus características más sobresalientes están: - Actúa como un Mecanismo de Defensa pues es capaz de interactuar con aplicativos propios del Banco para ejecutar acciones concretas como realizar bloqueos preventivos en cuentas de ahorro o cheques, o congelar una cuenta, entre otras muchas posibles. -Es una valiosa ayuda en el proceso de investigación de casos de fraude, ya que provee avanzadas funciones de seguimiento que permiten obtener información relevante de cada caso para generar un expediente electrónico. El AFD Describa algún elemento importante a resaltar.

5 5 Ejemplos de situaciones de riesgo a prevenir Se hizo un reverso o extorno de una transacción que implicaba efectivo y no se realizó el ingreso de la transacción con la corrección esperada? Cuántos extornos o reversos de efectivo ha hecho determinado cajero durante el día? Cuánto tiempo ha pasado entre el reverso o extorno y el ingreso de la transacción de corrección? Se están haciendo extornos o reversos en transacciones en efectivo que operan pagos a cuenta de terceros? (agua, luz, electricidad, teléfono, etc.) Se ha utilizado una contraseña de un supervisor que está fuera del banco en este momento? Se han realizado notas de crédito o depósitos voluminosos o frecuentes a cuentas de empleados? Se han realizado notas de crédito o depósitos duplicados? (esto podría ser solamente un error operativo que no conlleva intención de fraude) Se están pagando cheques que muestran un salto anormal en su numeración Se están haciendo retiros sin libreta a cuentas de clientes que realizan muy pocos movimientos en el año? Re están haciendo retiros a cuentas que estaban inactivas? Se están haciendo retiros de cuentas a las que se acaba de consultar el saldo disponible? Se están haciendo retiros tempraneros y depósitos tardíos a la misma cuenta en el mismo día? Se están pagando cheques de una cuenta luego de una consulta de saldo o cambio de firma registrada? Se ha emitido una nueva libreta de ahorros y luego se operan retiros consecutivos? Se está cancelando una cuenta de inversión o se está retirando el monto total? Se están operando transacciones de alto valor en cuentas nuevas (menor a N meses de vigencia) y no corresponden con el perfil del cliente? Se están realizando intentos fallidos de conexión por Banca Electrónica? Se está realizando una conexión a Banca Electrónica desde una dirección IP que se encuentra en una lista negativa? Ha ingresado demasiado efectivo en una caja de una sucursal y aún no se ha solicitado el correspondiente traslado a bóveda? (riesgo de asalto) Existe personal interno consultando cuentas VIP o de ejecutivos del Banco? Está alguien cambiando info crítica de los clientes? (teléfono de confirmación, dirección de recepción de estados de cuenta, número de PIN, límites máximos de retiro o transferencias, etc) Prevención eficaz de los posibles fraudes Todas estas preguntas son sólo una pequeña muestra de las acciones, eventos o situaciones que el AFD de MONITOR PLUS detecta justo en el momento en que las cosas están sucediendo. Todo esto se realiza de acuerdo a reglas fácilmente definibles o modificables por el usuario. Al cumplirse las condiciones que controla cada regla, se generará una alerta inmediata a uno o múltiples receptores, con lo que se ofrece la oportunidad incluso de detener el fraude en proceso, con la oportuna intervención del personal responsable de investigar y/o manejar estas situaciones.

Se están haciendo extornos o reversos en transacciones en efectivo que operan pagos a cuenta de terceros? (agua, luz, electricidad, teléfono, etc.

6 6 Plus Technologies & Innovations Headquarters Columbus, Georgia, US.A Tel.: (706) Fax.: (706) Santo Domingo, R.D. Tel.: (809) Fax.: (809) Bogotá, Colombia Tel.: (57) Fax.: (571) Guatemala, Guatemala Tel.: (502) Fax.: (502) Caracas, Venezuela Tel.: (58) Lima, Perú Tel.: (511) Fax.: (511) Buenos Aires, Argentina SGS Team SRL Tel.: INNOVACIÓN, LIDERAZGO, COMPROMISO Visite nuestra página Web:

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