Indicadores básicos de tarjeta de crédito. Datos a diciembre de 2012

Transcripción

1 Indicadres básics de tarjeta de crédit Dats a diciembre de 12

2 Banc de Méxic Este reprte se publica en cumplimient del artícul 4 Bis 2 de la Ley para la Transparencia y Ordenamient de ls Servicis Financiers. 1 ADVERTENCIA Este reprte se elabró cn la infrmación, prprcinada pr ls intermediaris financiers, crrespndiente a tarjetas de crédit de aceptación generalizada 2 para persnas físicas que se encntraban al crriente en sus pags en diciembre de 12. Cuand ls intermediaris efectúan cambis a ls dats riginalmente reprtads, el Banc de Méxic hace las mdificacines crrespndientes, pr l que la infrmación reprtada tiene carácter preliminar y está sujeta a revisión. 1 Artícul 4 Bis 2: Cn el bjet de incrementar la cmpetencia en el sistema financier, el Banc de Méxic publicará bimestralmente infrmación e indicadres sbre el cmprtamient de las tasas de interés y cmisines crrespndientes a ls diferentes segments del mercad, a fin de que ls usuaris cuenten cn infrmación que les permita cmparar el cst que cbran las institucines de crédit, sciedades financieras de bjet limitad y sciedades financieras de bjet múltiple reguladas en ls diferentes prducts que frecen. 2 Las tarjetas que slamente se aceptan en cmercis específics n están incluidas en el reprte. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 2

3 Banc de Méxic CONTENIDO 1. Resumen Cuadrs resumen a diciembre de Infrmación básica del sistema Infrmación pr segment de mercad Indicadres básics pr intermediari CAT pr prduct Prducts que n cbran cmisión anual Anexs Tasas de interés efectivas para diferentes cuartiles de sald Evlución de indicadres seleccinads Infrmación básica referente a cada intermediari Apéndice: Infrmación metdlógica Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 3

4 Banc de Méxic 1. Resumen Este reprte presenta indicadres básics sbre tasas de interés y cmisines en el mercad de tarjetas de crédit, cn el bjet de prprcinar al públic en general y a ls analistas financiers elements para cmparar y dar seguimient al cst de este servici. El reprte incluye infrmación agregada del sistema y de las institucines que emiten tarjetas de crédit. A fin de que las persnas puedan identificar las tarjetas de crédit de menr cst, se presenta el Cst Anual Ttal (CAT) para ls segments de mercad de tarjetas Clásicas, Or y Platin sus equivalentes. Adicinalmente, cn la intención de facilitar la cmparación del cst del crédit entre prducts, se presenta una clasificación detallada para las tarjetas Clásicas, de acuerd a su límite de crédit. Ls dats reprtads crrespnden slamente a las tarjetas de aceptación generalizada, trgadas a persnas físicas, que se encuentran al crriente en sus pags y que durante el mes reprtad, utilizan su tarjeta de crédit. En el apéndice se presenta la metdlgía seguida para la preparación de este reprte 3. Ls resultads más relevantes en diciembre de 12 sn ls siguientes: 1.1 Para td tip de cliente ( ttalers y n ttalers ) 4 De diciembre de 11 a diciembre de 12, la Tasa de Interés Efectiva Prmedi Pnderada (TEPP) se reduj de 24. a 24.2 pr cient; cn respect al mes de ctubre de 12, la tasa disminuyó punts base (cuadr 1, gráfica 1 y cuadr 23). La TEPP de alguns bancs 6 disminuyó de ctubre a diciembre de 12 debid a la expansión de ls prgramas de trgamient de crédit a meses sin intereses que tuviern lugar en la épca decembrina (cuadrs 23 y 24). Durante el últim añ, el númer de tarjetas incluidas en este reprte se incrementó 9.3 pr cient (cuadrs 1 y 19). El sald de crédit de las tarjetas incluidas en esta publicación aumentó 12.1 pr cient en términs reales de diciembre de 11 al mism mes de 12 (cuadr 1). 3 Ls indicadres agregads de la peración de tarjetas de crédit crrespndientes a ls bancs Banrte e IXE, se presentan de manera cnjunta ya que a partir de abril de 12, las tarjetas de crédit de ambas institucines han sid peradas en una misma unidad administrativa (sfm); sin embarg, en ls cuadrs cmparativs pr prduct se presentan las institucines pr separad ya que se manejan cm marcas independientes. A partir de nviembre de 12, Banc Fácil cambió su razón scial a CnsuBanc. 4 Se cnce cm cliente ttaler al que paga el sald de la tarjeta de crédit cada mes y cm n ttaler al que n l hace así. La tasa efectiva se btiene de anualizar el cciente de ls intereses generads en el períd entre el sald crrespndiente de cada tarjeta. Para btener la Tasa Efectiva Prmedi Pnderada, se multiplica la tasa efectiva de cada tarjeta pr su participación en el sald ttal y se agrega a través de tdas las tarjetas (ver el apéndice para mayr detalle). 6 Entre ells Banamex y SctiaBank. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 4

5 Banc de Méxic En diciembre de 12, el 27. pr cient del sald de crédit ttal n causó intereses debid a que se trgó a través de prmcines a tasa cer a clientes ttalers que n pagan intereses; el.1 pr cient del sald se cncedió a tasas de interés preferenciales y el restante 2.4 pr cient se trgó a tasas de interés sin prmcines (gráfica 2). Durante el últim añ, el mnt de crédit utilizad pr ls clientes ttalers aumentó de 19.3 a.6 pr cient del ttal. A su vez, el númer de clientes ttalers pasó de.7 a 41.8 pr cient del ttal (cuadr 4). En dich períd, la prprción de crédit trgad mediante prmcines sin intereses, tant a clientes ttalers cm n ttalers, pasó de.8 a 17.3 pr cient del sald de crédit ttal (cuadr 27); el sald de este crédit aumentó 22.4 pr cient en términs reales en el perid. Ls clientes "ttalers" sn ls que más aprvechan dichas prmcines; en diciembre de 12, ésts usarn el pr cient del sald dispuest en este tip de prmcines. Una prprción imprtante del crédit se trga a tasas relativamente bajas; durante diciembre de 12 la mitad del crédit se cncedió a tasas menres iguales al 23. pr cient. Esta tasa es 3 punts base menr a la registrada en diciembre de 11 (cuadr y gráficas 3 y 4). La prprción de la cartera que se trga a tasas altas es relativamente pequeña, en diciembre de 12 slamente el 6. pr cient de la cartera se trgó a tasas mayres al pr cient (gráficas 3 y 4). 1.2 Para clientes n ttalers, que sn ls que pagan intereses En el últim añ, la TEPP se mantuv estable alcanzand un valr de.4 pr cient en diciembre de 12 (cuadr 2 y gráfica 1). En diciembre de 12, ls bancs cn la TEPP más baja sn: BBVA Bancmer (27.1 pr cient); Inbursa (27.6 pr cient) y Santander (28.3 pr cient) (cuadr 2). El númer de clientes n ttalers incluids en este reprte aumentó 7.2 pr cient en el últim añ, mientras el sald de crédit se incrementó.3 pr cient en términs reales durante el mism laps (cuadr 2). En diciembre de 12, el 8.7 pr cient del crédit a ls clientes n ttalers fue trgad sin intereses, el 2.3 pr cient mediante prmcines cn tasa de interés preferencial y el restante 6.9 pr cient fue cncedid sin prmción alguna (cuadr 3). Entre las institucines que en diciembre de 12 tenían al mens mil tarjetas de crédit, las que trgarn una mayr prprción de su crédit mediante prmcines sin intereses a clientes n ttalers fuern Banc Walmart (2. pr cient), Banamex (13. pr cient) y American Express (.8 pr cient) (cuadr 3). Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12

6 Banc de Méxic La TEPP sin prmcines de ls clientes n ttalers en diciembre de 12 fue de 37.9 pr cient. Entre las institucines cn más de mil tarjetas ttales, Inbursa (28. pr cient), Santander (33.4 pr cient) y BBVA Bancmer (36. pr cient) sn las que tienen la menr TEPP en sus clientes n ttalers, excluyend prmcines. Esta tasa ha permanecid prácticamente sin cambis durante el añ (cuadr 3 y gráfica 1). 1.3 Segment de tarjetas Clásicas equivalentes (clientes ttalers y n ttalers ) En diciembre de 12, las tarjetas Clásicas equivalentes representan el 73.3 pr cient del ttal de tarjetas incluidas en este reprte. A esa fecha 18 institucines frecen en cnjunt 93 prducts de este tip (cuadr 6). La TEPP de tarjetas Clásicas equivalentes disminuyó punts base cn respect a diciembre de 11 al pasar de 26.6 a 26. pr cient. (cuadr 6). En diciembre de 12, entre las institucines cn más de cien mil tarjetas, las TEPP más bajas fuern de Banc Walmart (19.4 pr cient), Santander (22.8 pr cient) y Banamex (24.1 pr cient) (cuadr 6). En el últim añ, la cmisión prmedi pr anualidad aumentó 24 pess, l que representa un increment real de 2. pr cient (cuadr 6). Cn el fin de facilitar la cmparación de ls csts de tarjetas cn características similares, las tarjetas tip "Clásicas" equivalentes se dividen en cuatr segments de acuerd a su límite de crédit. Para cada segment se incluyen cuadrs que permiten cmparar el Cst Anual Ttal (CAT) de ls prducts representativs de cada banc. En ls cuadrs a 13, se bserva que la TEPP tiende a disminuir cnfrme aumenta el límite de crédit, debid a que en general, ls intermediaris asignan límites de crédit mayres a clientes que cnsideran tienen un menr riesg. Las tarjetas cn límite de crédit hasta 4, pess representan el 11.1 pr cient del númer ttal de tarjetas Clásicas, per slamente reciben el 1.9 pr cient del sald ttal del crédit; en cntraste, las tarjetas clásicas cn un límite de crédit superir a mil pess representan el 48.3 pr cient del númer de tarjetas Clásicas per cncentran más del 8 pr cient de la cartera ttal absrbida pr este tip de tarjetas (cuadr 9). Para ls tres grups cn límite de crédit más bajs, ls prducts Santander Light y Clásica Inbursa tienen ls CAT más bajs (cuadrs, 11 y 12). Ls prducts representativs 7 de las tarjetas Clásicas equivalentes cn límite de crédit hasta 4, pess incluids en el cuadr representan el 68. pr cient del sald de crédit en ese segment de límite de crédit; cn límite de crédit de 4,1 a 8, 7 El prduct más representativ es aquel que tenga el sald de crédit más elevad dentr de ls prducts del mism segment que frece la institución de que se trate. Ver sección 4.2 Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 6

7 Banc de Méxic pess, el 71. pr cient (cuadr 11); cn límite de crédit entre 8,1 y, pess, el 67.2 pr cient (cuadr 12) y cn límite de crédit mayr a, el 72.9 pr cient (cuadr 13). Varis prducts tip Clásics n cbran anualidad; entre ells, destacan pr su númer de tarjetas, BanCppel Clásica y Clásica Inbursa. En cnjunt, ls prducts que n cbran anualidad representan el.3 pr cient del númer ttal de tarjetas clásicas (cuadr 16) Segments "Or" y "Platin" equivalentes (clientes ttalers y n ttalers ) La TEPP de las tarjetas tip Or y Platin equivalentes pasarn de 24.2 a 24.3 y de 16.8 a 16.2 pr cient, respectivamente, en el laps de diciembre de 11 a diciembre de 12. Pr su parte, la anualidad prmedi pnderada de las tarjetas Or disminuyó en un 9.7 pr cient en términs reales, mientras que la anualidad prmedi pnderada de las tarjetas Platin se elevó 1.9 pr cient en términs reales, en el mism laps (cuadrs 7 y 8). En el segment Or equivalentes, las tarjetas Or Inbursa, Or Bancmer e Ixe Or registran ls CAT más bajs (cuadr 14). Ls prducts incluids en el cuadr representan el 88.2 pr cient del sald de crédit ttal en este segment de mercad. Entre las tarjetas tip Or, ls prducts UNISantander-K, Or Inbursa y la tarjeta In Gld de Banregi n cbran anualidad. En cnjunt, ests prducts representan el 29.4 pr cient del númer ttal de tarjetas Or (cuadr 16). 9 En el segment Platin equivalentes, entre ls prducts cn más del. pr cient del ttal de tarjetas, Banrte Platinum, Ixe Platin y Bancmer Platinum registrarn ls CAT más bajs (cuadr ). Ls prducts incluids en el cuadr representan el 91.7 pr cient del sald de crédit trgad en este segment de mercad. 8 Sól se cnsideran tarjetas que se siguen freciend al públic y que n están sujetas a restriccines especiales para su cntratación. Adicinalmente, alguns bancs trgan prmcines a través de las cuales n se cbra anualidad; éstas n están incluidas en estas cifras. 9 Ver nta 6. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 7

8 Banc de Méxic 2. Cuadrs resumen a diciembre de 12 Cuadr 1 Infrmación básica para ls clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Sistema* 14,489,796,833,76 199,74 231, BBVA Bancmer 4,936,9,111,38 61,991 71, Banamex 3,84,398 4,8,381 64,3 72, Santander 1,87,136 2,2,2,73 38, BanCppel 799,7 948,7 2,91 3, Banrte-Ixe Tarjetas n.a. 943,441 n.a. 14,77 n.a n.a HSBC 796,76 882,29 13,224 13, American Express 33,384 31,626 6,763 7, Banc Walmart 232,69 33, , Sctiabank 313, , 3,383 4, Inbursa 28, ,94 1,73 1, SF Sriana 42,722 7, Banc Invex*,87 41, CrediSctia 42,383 39, BNP Paribas 41,847 24, Banregi 17,96 22, CnsuBanc 18,41 13, Banc del Bají,4 11, Banc Afirme 9,612 9, Banrte 718,37 n.a. 9,442 n.a. 2.8 n.a n.a. Ixe Tarjetas 4,6 n.a. 2,743 n.a n.a. 18. n.a. Cuadr 2 Infrmación básica para ls clientes n ttalers Númer de tarjetas Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Tasa efectiva mediana (%) Tasa efectiva mediana (%) Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Sistema* 8,9,114 9,214, , , BBVA Bancmer 3,283,976 3,389,1 8,76 67, Banamex 1,997,6 2,132,734 44,88 49, Santander 1,28,84 1,211,213 2,38, BanCppel 64, ,242 2,4 3, Banrte-Ixe Tarjetas n.a. 32,392 n.a. 11,49 n.a n.a HSBC 44,84 49,171,673, American Express 199,14 189,7 4,78 4, Banc Walmart,466 8, Sctiabank 144,81 176,6 2,436 2, Inbursa 178, ,42 1,481 1, SF Sriana 22,793 32, Banc Invex* 27,39 23, CrediSctia 29,287 27, BNP Paribas 33,116 21, Banregi 8,669, CnsuBanc 11,1 7, Banc del Bají 4,768, Banc Afirme 4,747 4, Banrte 9,1 n.a. 7,17 n.a. 34. n.a n.a. Ixe Tarjetas 92,232 n.a. 2,9 n.a. 2. n.a..7 n.a. Ntas: Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Fuente: Elabrad cn dats prprcinads pr las institucines de crédit; cifras sujetas a revisión. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 8

9 TEPP (%) Banc de Méxic Gráfica 1 Evlución de diferentes tasas de interés efectivas para el sistema TEPP clientes ttalers y n ttalers* TEPP clientes n ttalers sin prmcines* TEPP clientes n ttalers* Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Cuadr 3 Estructura del sald y tasas de interés efectivas para ls clientes n ttalers de acuerd al trgamient de prmcines (dats a diciembre de 12) Participación del sald de crédit trgad: Sin prmcines (%) Cn prmcines a tasa preferencial (%) Cn prmcines sin intereses (%) Tasa efectiva prmedi pnderada asciada al sald: Sin prmcines (%) Cn prmcines a tasa preferencial (%) Sistema BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel n.a. Banrte-Ixe Tarjetas HSBC American Express Banc Walmart n.a. Sctiabank Inbursa Institucines cn mens de cien mil tarjetas ttales SF Sriana Banc Invex CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc n.a. Banc del Bají n.a. Banc Afirme n.a. Ntas: Las prmcines a tasa preferencial sn aquéllas trgadas a una tasa menr a la rdinaria, per mayr que cer. La tasa asciada a las prmcines a meses sin intereses es cer. Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. n.a.: N aplica. La suma de las partes puede n cincidir cn el ttal debid al rednde. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 9

10 Banc de Méxic Gráfica 2 Prcentaje del sald de crédit trgad a ls clientes ttalers y n ttalers cn y sin prmcines, en diciembre de 12 Sald que causó intereses a tasa preferencial:.1% Clientes ttalers 1/ : Sald que n causó intereses:.6% Clientes n ttalers: Sald a prmcines sin intereses: 6.9% Sald que causó intereses a tasa sin prmcines: 2.4% 1/ El sald de ls clientes ttalers está cmpuest pr un.4 pr cient trgad a través de prmcines sin intereses y un.2 pr cient trgad sin prmcines a través de prmcines a tasa preferencial. La suma de las partes puede n cincidir cn el ttal debid al rednde. Cuadr 4 Prcentajes del sald de crédit trgad y del númer de tarjetas, para clientes ttalers y n ttalers Estructura del sald de crédit trgad Participación de ls clientes ttalers (%) Participación de ls clientes n ttalers (%) Estructura del númer de tarjetas Participación de ls clientes ttalers (%) Participación de ls clientes n ttalers (%) Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Sistema* BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas n.a n.a n.a n.a. 6.4 HSBC American Express Banc Walmart Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte 24.1 n.a. 7.9 n.a. 43. n.a. 7. n.a. Ixe Tarjetas 21.3 n.a n.a..4 n.a. 9.6 n.a. Ntas: Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12

11 Banc de Méxic 3. Infrmación básica del sistema Cuadr Estadísticas básicas del sistema para clientes ttalers y n ttalers Dats a Dats a Estadísticas básicas diciembre de diciembre de Númer de tarjetas 14,489,796,833,76 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 199,74 231,899 Tasa efectiva prmedi pnderada 24.% 24.2% Tasa efectiva mediana 23.% 23.% Gráfica 3 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 24.% Diciembre de 11 Diciembre de 12 Gráfica 4 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva Diciembre de 11 Diciembre de % 24.% Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 11. Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 11

12 Númer de tarjetas (pr cient) Banc de Méxic 4. Infrmación pr segment de mercad 4.1. Indicadres básics pr segment de mercad y pr institución Gráfica Distribución prcentual de la cmisión anual de las tarjetas de crédit pr segment (dats a diciembre de 12) Clásicas equivalentes Or equivalentes Platin equivalentes a 1 a 1 a 1 a a 81 a a 1 1 a 1 12 a a 121+ Anualidad (pess) Ntas: Ls prcentajes están calculads respect al ttal de tarjetas en cada segment. La anualidad aquí presentada refleja la cmisión registrada en el Banc de Méxic; pr l tant, n se tman en cuenta cass en ls que n se cbre anualidad debid al frecimient de prmcines especiales. Cuadr 6 Indicadres básics para tarjetas Clásicas equivalentes, incluyend a clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas (miles) Númer de prducts Anualidad pnderada nminal (pess) Límite de crédit prmedi (miles de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Sald prmedi pr tarjeta (miles de pess) Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Sistema* 11,4 11, Banc Walmart Santander 1,89 1, Banamex 3,236 3, Sctiabank Inbursa Banrte-Ixe Tarjetas n.a. 4 n.a. n.a. 423 n.a. 26 n.a n.a. 11. BBVA Bancmer 4,79 4, HSBC American Express BanCppel Banrte 23 n.a. 3 n.a. 424 n.a. 24 n.a n.a..4 n.a. Ixe Tarjetas 17 n.a. 2 n.a. 4 n.a. 6 n.a. 3.4 n.a. 3.3 n.a. Institucines cn mens de cien mil tarjetas ttales Banc del Bají SF Sriana Banc Invex* Banregi Banc Afirme CrediSctia CnsuBanc BNP Paribas Nta: La anualidad aquí presentada refleja la cmisión registrada en el Banc de Méxic; pr l tant, n se incluyen cass en ls que n se cbre anualidad debid a prmcines especiales. Cuand un banc frece varias tarjetas tip Clásica, el pnderadr de la cmisión es la fracción del númer de tarjetas que representa el prduct en cuestión en el ttal del segment. Las institucines están rdenadas respect a su tasa efectiva prmedi pnderada en diciembre de 12. *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 12

13 Banc de Méxic Cuadr 7 Indicadres básics para tarjetas Or equivalentes, incluyend a clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas (miles) Númer de prducts Anualidad pnderada nminal (pess) Límite de crédit prmedi (miles de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Sald prmedi pr tarjeta (miles de pess) Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Sistema 2,66 3, Inbursa Banamex Santander 728 1, Sctiabank Banrte-Ixe Tarjetas n.a. 344 n.a. 4 n.a. 6 n.a. 47 n.a. 2.9 n.a. 18. BBVA Bancmer HSBC American Express ,137 1, Banrte 178 n.a. 3 n.a. 62 n.a. 3 n.a. 2.9 n.a. 19. n.a. Ixe Tarjetas 116 n.a. 1 n.a. n.a. 33 n.a n.a. 14. n.a. Institucines cn mens de cien mil tarjetas ttales Banregi CrediSctia Banc Afirme Nta: La anualidad aquí presentada refleja la cmisión registrada en el Banc de Méxic; pr l tant, n se incluyen cass en ls que n se cbre anualidad debid al frecimient de prmcines especiales. Cuand un banc frece varias tarjetas tip Or, el pnderadr de la cmisión es la fracción del númer de tarjetas que representa el prduct en cuestión en el ttal del segment. Las institucines están rdenadas respect a su tasa efectiva prmedi pnderada en diciembre de 12. Cm resultad de una revisión de ls atributs de su prduct Aerméxic Gld, Banamex reclasificó esta tarjeta para pasarla de Or a Platin. Cuadr 8 Indicadres básics para tarjetas Platin equivalentes, incluyend a clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas (miles) Númer de prducts Anualidad pnderada nminal (pess) Límite de crédit prmedi (miles de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Sald prmedi pr tarjeta (miles de pess) Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Dic-11 Dic-12 Sistema* 817 1, ,798 1, Banamex ,877 2, Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a. 4 n.a. 1,7 n.a. 112 n.a n.a Inbursa Sctiabank ,248 1, BBVA Bancmer ,862 1, Santander ,633 1, HSBC American Express ,71 1, Banrte n.a. 2 n.a. 1,369 n.a. 97 n.a. 11. n.a. 3.7 n.a. Ixe Tarjetas 21 n.a. 2 n.a. 2,162 n.a. 9 n.a n.a..6 n.a. Institucines cn mens de cien mil tarjetas ttales Banregi Banc Afirme ,182 3, Banc Invex* , 1, Nta: La anualidad aquí presentada refleja la cmisión registrada en el Banc de Méxic; pr l tant, n se incluyen cass en ls que n se cbre anualidad debid al frecimient de prmcines especiales. Cuand un banc frece varias tarjetas tip Platin, el pnderadr de la cmisión es la fracción del númer de tarjetas que representa el prduct en cuestión en el ttal del segment. Las institucines están rdenadas respect a su tasa efectiva prmedi pnderada en diciembre de 12. Cm resultad de una revisión de ls atributs de su prduct Aerméxic Gld, Banamex reclasificó esta tarjeta para pasarla de Or a Platin. *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 13

14 Banc de Méxic 4.2. CAT para clientes n ttalers pr segment de mercad y prduct Ls cuadrs que integran esta sección presentan infrmación sbre tarjetas de crédit que se encuentran vigentes, para persnas físicas, cuya cntratación n está sujeta a alguna restricción especial 11 y que tienen más del.1 pr cient del ttal de tarjetas en el segment crrespndiente. En cada cas, se incluye el CAT del prduct más representativ de cada institución, entendiend pr ell el prduct de tarjeta que tenga el sald de crédit más elevad dentr de ls prducts del mism segment que frece la institución de que se trate. Para facilitar la cmparación de prducts pr parte de ls usuaris, se presentan cuadrs cn infrmación del cst de prducts cn características similares. En primer lugar, se divide a las tarjetas pr tip en Clásicas, Or y Platin equivalentes. En segund lugar, las tarjetas Clásicas se dividen en cuatr segments de acuerd cn ls siguientes límites de crédit 12 : Cuadr 9 Distribución de las tarjetas Clásicas de acuerd a su límite de crédit para clientes ttalers y n ttalers (dats a diciembre de 12) Participación en el númer Participación en el sald ttal de tarjetas (%) ttal del crédit (%) Límite de crédit hasta 4, pess Límite de crédit entre 4,1 y 8, pess Límite de crédit entre 8,1 y, pess Límite de crédit mayr a, pess Nta: La suma de las partes puede n cincidir cn el ttal debid al rednde. Fuente: Elabrad cn dats prprcinads pr las institucines de crédit. En ls cuadrs a se presenta el CAT, la Tasa de interés Efectiva Prmedi Pnderada y trs indicadres de ls prducts representativs de cada institución para ls diferentes grups descrits. Al mment de hacer cmparacines entre prducts, es necesari cnsiderar l siguiente: 1. El Cst Anual Ttal (CAT) y la tasa de interés reprtada en ests cuadrs sn prmedis calculads cn base en la infrmación dispnible para cada prduct y n cnsideran trs beneficis para ls clientes que el prduct pudiera frecer. 2. El CAT para un cliente particular depende de muchs factres, entre ells, de su perfil de riesg, pr En esta sección sól se cnsideran prducts que tengan al mens.1% del númer de tarjetas en el segment, que hayan reprtad infrmación al Banc de Méxic durante al mens 6 meses y que sean cnsiderads cm estables madurs pr este Institut Central. Est cn el fin de evitar la vlatilidad excesiva de las tasas y CAT crrespndientes. 11 Alguns prducts de tarjeta impnen ciertas restriccines a ls clientes ptenciales, cm ser miembr de algún grup cnsumir algún tr prduct. 12 Ls umbrales que determinan la pertenencia a ls segments de tarjetas clásicas pr límite de crédit resultan de un análisis de cnglmerads que, pr medi de métds iterativs, genera cnjunts de manera tal que la similitud (medida cm la distancia euclidiana inversa) de las bservacines entre un mism cnjunt es máxima, y la similitud de las bservacines entre diferentes cnjunts es mínima. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 14

15 Banc de Méxic l que puede ser diferente al que aquí se reprta. 3. Las entidades financieras n están bligadas a trgar una tarjeta de crédit a un cliente particular en ls términs expresads en ests cuadrs. 4. Las tarjetas cnsideradas en ests cuadrs sn de aceptación generalizada, es decir, pueden usarse en cualquier cmerci que acepte pags cn tarjeta de crédit.. Cada cuadr se elabró cn infrmación crrespndiente a ls clientes que n liquidan habitualmente el sald ttal de su deuda ("n ttalers"), per que están al crriente en sus pags. Cuadr Prducts representativs pr institución, para clientes n ttalers en el segment de tarjetas Clásicas equivalentes cn límite de crédit hasta 4, pess (dats a diciembre de 12) Institución Prduct CAT (%) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Anualidad (pess) Límite de crédit (mediana en pess)* Prducts cn al mens.% del ttal de tarjetas de este segment Santander Santander Light , Inbursa Clásica Inbursa , Banrte** Clásica , BBVA Bancmer Azul Bancmer , Banamex Clásica Internacinal , SF Sriana Sriana - Banamex , HSBC Clásica HSBC , Banc Walmart Súper Tarjeta de Crédit , BanCppel BanCppel , Prducts cn mens del.% per más del.1% del ttal de tarjetas de este segment Sctiabank Tasa Baja Clásica , Banregi Tarjeta Clásica , Ixe Tarjetas** Ixe Clásica , CrediSctia CrediSctia Clásica , Nta: Ls prducts están rdenads de acuerd al CAT respectiv. Se incluyen prducts para persnas físicas que se siguen freciend al públic, que n tienen alguna restricción especial para su cntratación y que tienen más del.1 pr cient del ttal de tarjetas en el segment. El prduct representativ de la institución es el que tiene el mayr sald de crédit entre ls prducts del mism segment que frece la institución. Ls dats crrespnden a ls clientes n ttalers. En las estadísticas para el ttal del segment, el CAT y la TEPP sn prmedis pnderads pr sald, la anualidad es un prmedi pnderad pr númer de tarjetas. *La mediana indica que la mitad de ls clientes tiene un límite de crédit pr debaj del valr reprtad. **A pesar de la fusión de Banrte e Ixe tarjetas, sus prducts de tarjeta de crédit se siguen freciend de frma separada. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12

16 Banc de Méxic Cuadr 11 Prducts representativs pr institución, para clientes n ttalers en el segment de tarjetas Clásicas equivalentes cn límite de crédit entre 4,1 y 8, pess (dats a diciembre de 12) Institución Prduct CAT (%) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Anualidad (pess) Límite de crédit (mediana en pess)* Prducts cn al mens.% del ttal de tarjetas de este segment Santander Santander Light , Inbursa Clásica Inbursa ,8 BBVA Bancmer Azul Bancmer , Banrte** Clásica , Banamex Clásica Internacinal , HSBC Clásica HSBC , Banc Walmart Súper Tarjeta de Crédit , CrediSctia CrediSctia Clásica , BanCppel BanCppel , Prducts cn mens del.% per más del.1% del ttal de tarjetas de este segment Sctiabank Tasa Baja Clásica , Banregi Tarjeta Clásica , SF Sriana Sriana - Banamex , Ixe Tarjetas** Ixe Clásica , Cuadr 12 Prducts representativs pr institución, para clientes n ttalers en el segment de tarjetas Clásicas equivalentes cn límite de crédit entre 8,1 y, pess (dats a diciembre de 12) Institución Prduct CAT (%) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Anualidad (pess) Límite de crédit (mediana en pess)* Prducts cn al mens.% del ttal de tarjetas de este segment Santander Santander Light ,2 Inbursa Clásica Inbursa , BBVA Bancmer Azul Bancmer , Banrte** Clásica , Banamex Clásica Internacinal , Sctiabank Sctiatravel Clásica , HSBC Clásica HSBC , SF Sriana Sriana - Banamex , Banc Walmart Súper Tarjeta de Crédit , BanCppel BanCppel , Prducts cn mens del.% per más del.1% del ttal de tarjetas de este segment Ixe Tarjetas** Ixe Clásica , CrediSctia CrediSctia Clásica , Nta: Ls prducts están rdenads de acuerd al CAT respectiv. Se incluyen prducts para persnas físicas que se siguen freciend al públic, que n tienen alguna restricción especial para su cntratación y que tienen más del.1 pr cient del ttal de tarjetas en el segment. El prduct representativ de la institución es el que tiene el mayr sald de crédit entre ls prducts del mism segment que frece la institución. Ls dats crrespnden a ls clientes n ttalers. En las estadísticas para el ttal del segment, el CAT y la TEPP sn prmedis pnderads pr sald, la anualidad es un prmedi pnderad pr númer de tarjetas. *La mediana indica que la mitad de ls clientes tiene un límite de crédit pr debaj del valr reprtad. **A pesar de la fusión de Banrte e Ixe tarjetas, sus prducts de tarjeta de crédit se siguen freciend de frma separada. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 16

17 Banc de Méxic Cuadr 13 Prducts representativs pr institución, para clientes n ttalers en el segment de tarjetas Clásicas equivalentes cn límite de crédit mayr a, pess (dats a diciembre de 12) Institución Prduct CAT (%) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Anualidad (pess) Límite de crédit (mediana en pess)* Prducts cn al mens.% del ttal de tarjetas de este segment Santander Santander Light ,9 BBVA Bancmer Azul Bancmer , Banc Walmart Súper Tarjeta de Crédit ,7 Banamex Clásica Internacinal , Banrte** Clásica , HSBC Clásica HSBC , SF Sriana Sriana - Banamex , Sctiabank Sctiatravel Clásica , BanCppel BanCppel , Prducts cn mens del.% per más del.1% del ttal de tarjetas de este segment Inbursa Clásica Inbursa ,7 Banc Invex Sí Card Plus Invex , Cuadr 14 Prducts representativs pr institución, para clientes n ttalers en el segment de tarjetas Or equivalentes (dats a diciembre de 12) Institución Prduct CAT (%) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Anualidad (pess) Límite de crédit (mediana en pess)* Prducts cn al mens.% del ttal de tarjetas Or Inbursa Or Inbursa , BBVA Bancmer Or Bancmer , Ixe Tarjetas** Ixe r , Santander UNISantander - K ,7 Banamex Or , Banrte** Or , Sctiabank Sctia Travel Or , HSBC Or HSBC , American Express The Gld Elite Credit Card , 22, Prducts cn mens del.% per más del.1% del ttal de tarjetas Or Banregi In Gld , Banc Afirme Tarjeta de Crédit Or , Nta: Ls prducts están rdenads de acuerd al CAT respectiv. Se incluyen prducts para persnas físicas que se siguen freciend al públic, que n tienen alguna restricción especial para su cntratación y que tienen más del.1 pr cient del ttal de tarjetas en el segment. El prduct representativ de la institución es el que tiene el mayr sald de crédit entre ls prducts del mism segment que frece la institución Ls dats crrespnden a ls clientes n ttalers. En las estadísticas para el ttal del segment, el CAT y la TEPP sn prmedis pnderads pr sald, la anualidad es un prmedi pnderad pr númer de tarjetas. *La mediana indica que la mitad de ls clientes tiene un límite de crédit pr debaj del valr reprtad. **A pesar de la fusión de Banrte e Ixe tarjetas, sus prducts de tarjeta de crédit se siguen freciend de frma separada. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 17

18 Banc de Méxic Cuadr Prducts representativs pr institución, para clientes n ttalers en el segment de tarjetas Platin equivalentes (dats a diciembre de 12) Institución Prduct CAT (%) Tasa efectiva prmedi pnderada (%) Anualidad (pess) Límite de crédit (mediana en pess)* Prducts cn al mens.% del ttal de tarjetas Platin Banrte** Platinum ,3 69, Ixe Tarjetas** Ixe Platin , 74, BBVA Bancmer Bancmer Platinum ,88 87, Banamex Platinum , 91, Santander Fiesta Rewards Platin ,8 99,99 Banregi In Platinum ,89 HSBC Platinum HSBC ,9 122,8 American Express The Platinum Credit Card ,78, Prducts cn mens del.% per más del.1% del ttal de tarjetas Platin Inbursa Platinum Inbursa , Sctiabank Sctia Travel Premium ,2 122, Nta: Ls prducts están rdenads de acuerd al CAT respectiv. Se incluyen prducts para persnas físicas que se siguen freciend al públic, que n tienen alguna restricción especial para su cntratación y que tienen más del.1 pr cient del ttal de tarjetas en el segment. El prduct representativ de la institución es el que tiene el mayr sald de crédit entre ls prducts del mism segment que frece la institución. Ls dats crrespnden a ls clientes n ttalers. En las estadísticas para el ttal del segment, el CAT y la TEPP sn prmedis pnderads pr sald, la anualidad es un prmedi pnderad pr númer de tarjetas. *La mediana indica que la mitad de ls clientes tiene un límite de crédit pr debaj del valr reprtad. **A pesar de la fusión de Banrte e Ixe tarjetas, sus prducts de tarjeta de crédit se siguen freciend de frma separada. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 18

19 Banc de Méxic 4.3. Prducts que n cbran anualidad, pr segment de mercad Institución Prduct Cuadr 16 Prducts que n cbran anualidad (dats a diciembre de 12) Tasa efectiva prmedi CAT (%) pnderada (%) Tarjetas Clásicas equivalentes Númer de tarjetas Participación en el ttal de tarjetas del segment (%) Inbursa Clásica Inbursa , Banregi Tarjeta Clásica ,44.1 BanCppel BanCppel ,7 8. Ttal de tarjetas Clásicas que n cbran anualidad ,2,764.3 Tarjetas Or equivalentes Inbursa Or Inbursa ,28 2. Santander UNISantander - K , Banregi In Gld ,19.3 Ttal de tarjetas Or que n cbran , anualidad Tarjetas Platin equivalentes Banregi In Platinum ,162.7 Ttal de tarjetas Platin que n cbran anualidad ,162.7 Ntas: La anualidad aquí presentada refleja la cmisión registrada en el Banc de Méxic; pr l tant, n se incluyen cass en ls que n se cbre anualidad debid al frecimient de prmcines especiales. Ls prducts están rdenads en cada segment de acuerd al CAT respectiv. Se incluyen prducts para persnas físicas que se siguen freciend al públic y que n tienen alguna restricción especial para su cntratación. Ls dats de tasa y CAT crrespnden a ls clientes n ttalers, el númer de tarjetas incluye a clientes ttalers y n ttalers. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 19

20 Banc de Méxic. Anexs.1. Tasas de interés efectivas para diferentes cuartiles de sald. Cuadr 17 Tasas de interés pr cuartiles de sald para clientes ttalers y n ttalers (dats a diciembre de 12) Primer cuartil (%) Mediana (%) Tercer cuartil (%) Sistema BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas HSBC American Express Banc Walmart... Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Cuadr 18 Tasas de interés pr cuartiles de sald para clientes n ttalers (dats a diciembre de 12) Primer cuartil (%) Mediana (%) Tercer cuartil (%) Sistema BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas HSBC American Express Banc Walmart Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Ntas: El primer cuartil indica que el 2% del sald se trga a una tasa menr igual a la que aparece en la celda; la mediana señala que el % del sald se trga a una tasa menr igual a la que aparece en la celda; y el tercer cuartil que el 7% del sald se trga a una tasa menr igual a la que aparece en la celda respectiva. Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12

21 Banc de Méxic.2. Evlución de indicadres seleccinads Cuadr 19 Evlución del númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema 14,489,796 14,629,416 14,871,733 14,99,696,292,9,,4,833,76 BBVA Bancmer 4,936,9 4,984,93,41,7,7,9,42,6,17,617,111,38 Banamex 3,84,398 3,83,719 3,9,626 3,98,376 4,37,864 4,132,884 4,8,381 Santander 1,87,136 1,97,426 1,96,973 2,,836 2,116,83 2,216,2 2,2,2 BanCppel 799,7 82, ,141 8, ,1 911,23 948,7 Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a. 876, ,3 92,293 9,3 943,441 HSBC 796,76 79,697 8,9 821, ,9 8, ,29 American Express 33, , , , , ,9 31,626 Banc Walmart 232,69 2, , , ,188 9,2 33,211 Sctiabank 313,379 3, ,317 8,48 9,9 317, , Inbursa 28, , , , ,29 27, ,94 SF Sriana 42,722 43, 44,676 4,96 47,242 6,1 7,4 Banc Invex,87 39,486 37,8 37,287,29,418 41,719 CrediSctia 42,383 41,2 3,96 42,732,711 39,461 39,37 BNP Paribas 41,847 37,77 34,869 33,142 28,43 26,624 24,78 Banregi 17,96 18,116 19,82 19,76,9 21,719 22,1 CnsuBanc 18,41 17,636 16,27,823 14,781 14,39 13,491 Banc del Bají,4,17,7 11,8,876 11,368 11,973 Banc Afirme 9,612 8,414 8,18 8,346 8,964 8,96 9,19 Banrte 718,37 721,617 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas 4,6,293 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Cuadr Evlución del númer de tarjetas de ls clientes n ttalers Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema 8,9,114 8,34,36 8,687,363 8,847,489 8,934,736 9,1,267 9,214,167 BBVA Bancmer 3,283,976 3,237,714 3,7,896 3,32,98 3,367,93 3,319,273 3,389,1 Banamex 1,997,6 1,98,477 2,41,7 2,67,872 2,72,6 2,113,68 2,132,734 Santander 1,28,84 1,3,73 1,6,2 1,84,189 1,132,863 1,183, 1,211,213 BanCppel 64,412 64,669,84 8,33 97,6 62,39 664,242 Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a.,364,22 29,18 2,381 32,392 HSBC 44,84 446,171 42,46 46, ,26 472,38 49,171 American Express 199,14 194,94 192,12 191, ,82 186, ,7 Banc Walmart,466 1, , ,86 1,993 2,38 8,842 Sctiabank 144,81 146,8 143, ,8 143,94 2, ,6 Inbursa 178, ,64 17, , ,938 16, ,42 SF Sriana 22,793 23,92 23,839 24,622 2,42 26,849 32,467 Banc Invex 27,39 2,436 23,93 23,786 23,31 23,487 23,29 CrediSctia 29,287 29,383 23,9 29,98 28,371 27,1 27,746 BNP Paribas 33,116 31,464 29, 27,8 23,99 23,61 21,78 Banregi 8,669 8,439 8,8 9, 9,93,291,4 CnsuBanc 11,1,7 9,8 9,8 8, 7,878 7,313 Banc del Bají 4,768 4,897 4,993,179,128,3,381 Banc Afirme 4,747 4,688 4,61 4,2 4,848 4,834 4,7 Banrte 9,1 4,77 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas 92,232 96,718 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ntas: Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 21

22 Banc de Méxic Cuadr 21 Evlución del sald de crédit trgad a ls clientes ttalers y n ttalers (millnes de pess) Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema* 199,74 198,488,7 4,92 211, 217,7 231,899 BBVA Bancmer 61,991 63,2 63,919 6,466 67,18 69,488 71,891 Banamex 64,3 62,643 62,639 63,3 6,449 66,8 72,444 Santander,73,677 31,893 33,37 34,74 3,93 38,41 BanCppel 2,91 2,94 3,12 3,1 3,392 3,77 3,939 Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a. 12,39 12,38 12,61 13,49 14,77 HSBC 13,224 12,87 13,141 12,937 13, 13,816 13,999 American Express 6,763 6, 6,48 6,13 6,722 6,666 7,4 Banc Walmart 98 1,1 1,184 1,281 1,327 1,462 1,778 Sctiabank 3,383 3,37 3,29 3,33 3,364 3,38 4,7 Inbursa 1,73 1,66 1,64 1,688 1,72 1,768 1,93 SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte 9,442 9,267 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas 2,743 2,848 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Cuadr 22 Evlución del sald de crédit trgad a ls clientes n ttalers (millnes de pess) Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema* 161,229 9,78 162,4 166,486 17,61 176,9 184,99 BBVA Bancmer 8,76 8,869 9,881 61, 63,97 6,2 67,8 Banamex 44,88 43,729 44,38 4,347 46,49 47,1 49,317 Santander 2,38 2,4 2,74 26,3 27,716 28,1,274 BanCppel 2,4 2,388 2,446 2,69 2,7 2,99 3,2 Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a. 9,311 9,8 9,87,72 11,49 HSBC,673,132,7,372,479,663,47 American Express 4,78 4,668 4,6 4,667 4,789 4,632 4,944 Banc Walmart Sctiabank 2,436 2,437 2,39 2,46 2,436 2, 2,972 Inbursa 1,481 1,418 1,4 1,424 1,41 1,492 1,9 SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte 7,17 7,92 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas 2,9 2,294 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ntas: Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 22

23 Banc de Méxic Cuadr 23 Evlución de la tasa efectiva prmedi pnderada de ls clientes ttalers y n ttalers (pr cient) Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema* BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a HSBC American Express Banc Walmart Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Cuadr 24 Evlución de la tasa efectiva prmedi pnderada de ls clientes n ttalers (pr cient) Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema* BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a HSBC American Express Banc Walmart Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ntas: Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 23

24 Banc de Méxic Cuadr 2 Evlución de la tasa efectiva mediana de ls clientes ttalers y n ttalers (pr cient) Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema* BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a HSBC American Express Banc Walmart Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Cuadr 26 Evlución de la tasa efectiva mediana de ls clientes n ttalers (pr cient) Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema* BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a HSBC American Express Banc Walmart Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas.7.7 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ntas: Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 24

25 Banc de Méxic Cuadr 27 Evlución de la fracción del sald del crédit de ls clientes ttalers y n ttalers trgada a través de prmcines a meses sin intereses (pr cient) Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema* BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a HSBC American Express Banc Walmart Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Cuadr 28 Evlución de la fracción del sald del crédit de ls clientes n ttalers trgada a través de prmcines a meses sin intereses (pr cient) Dic-11 Feb-12 Abr-12 Jun-12 Ag-12 Oct-12 Dic-12 Sistema* BBVA Bancmer Banamex Santander BanCppel Banrte-Ixe Tarjetas n.a. n.a HSBC American Express Banc Walmart Sctiabank Inbursa SF Sriana Banc Invex* CrediSctia BNP Paribas Banregi CnsuBanc Banc del Bají Banc Afirme Banrte n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ixe Tarjetas n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Ntas: Ls bancs están rdenads respect al númer de tarjetas de ls clientes ttalers y n ttalers en diciembre de 12. *Ls dats de Banc Invex previs a agst de 12 n incluyen td el sald de ls clientes ttalers, pr l que n sn directamente cmprables cn ls del presente perid. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 2

26 Banc de Méxic.3. Infrmación básica referente a cada intermediari.3.1. BBVA Bancmer Cuadr 29 Estadísticas básicas de BBVA Bancmer (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 3,389,1,111,38 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 67,8 71,891 Tasa efectiva prmedi pnderada 27.1% 2.4% Tasa efectiva mediana 23.% 22.1% Gráfica 6 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 27.1% Gráfica 7 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 9 2.4% 27.1% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 26

27 Banc de Méxic.3.2. Banamex Cuadr Estadísticas básicas de Banamex (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 2,132,734 4,8,381 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 49,317 72,444 Tasa efectiva prmedi pnderada 32.% 21.8% Tasa efectiva mediana 36.8% 21.8% 3 2 Gráfica 8 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 21.8% 32.% Gráfica 9 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 32.% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 27

28 Banc de Méxic.3.3. Santander Cuadr 31 Estadísticas básicas de Santander (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 1,211,213 2,2,2 Sald de crédit trgad (millnes de pess),274 38,41 Tasa efectiva prmedi pnderada 28.3% 22.% Tasa efectiva mediana 27.% 23.9% Gráfica Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 2 22.% 28.3% Gráfica 11 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 9 22.% 28.3% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 28

29 Banc de Méxic.3.4. BanCppel Cuadr 32 Estadísticas básicas de BanCppel (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 664, ,7 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 3,2 3,939 Tasa efectiva prmedi pnderada 6.% 3.% Tasa efectiva mediana 6.% 6.% Gráfica 12 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 8 7 Gráfica 13 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 9 3.% 6.% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers 3.% 6.% Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 29

30 Banc de Méxic.3.. Banrte-Ixe Tarjetas Cuadr 33 Estadísticas básicas de Banrte-Ixe Tarjetas (dats a diciembre de 12) Clientes Clientes n Estadísticas básicas ttalers y ttalers n ttalers Númer de tarjetas 32, ,441 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 11,49 14,77 Tasa efectiva prmedi pnderada 31.7% 24.6% Tasa efectiva mediana 33.3% 21.7% Gráfica 14 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 31.7% Gráfica Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 31.7% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12

31 Banc de Méxic.3.6. HSBC Cuadr 34 Estadísticas básicas de HSBC (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 49, ,29 Sald de crédit trgad (millnes de pess),47 13,999 Tasa efectiva prmedi pnderada 33.% 2.1% Tasa efectiva mediana 36.6% 27.7% Gráfica 16 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 2 2.1% 33.% Gráfica 17 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 33.% Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 31

32 Banc de Méxic.3.7. American Express Cuadr 3 Estadísticas básicas de American Express (dats a diciembre de 12) Clientes Clientes n Estadísticas básicas ttalers y ttalers n ttalers Númer de tarjetas 189,7 31,626 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 4,944 7,4 Tasa efectiva prmedi pnderada 3.7% 24.9% Tasa efectiva mediana 36.9% 26.9% Gráfica 18 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 3.7% Gráfica 19 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 3.7% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 32

33 Banc de Méxic.3.8. Banc Walmart Cuadr 36 Estadísticas básicas de Banc Walmart (dats a diciembre de 12) Clientes Clientes n Estadísticas básicas ttalers y ttalers n ttalers Númer de tarjetas 8,842 33,211 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 84 1,778 Tasa efectiva prmedi pnderada.% 19.4% Tasa efectiva mediana.%.% Gráfica Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 19.4%.% Gráfica 21 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva %.% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 33

34 Banc de Méxic.3.9. Sctiabank Cuadr 37 Estadísticas básicas de Sctiabank (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 176,6 333, Sald de crédit trgad (millnes de pess) 2,972 4,7 Tasa efectiva prmedi pnderada 33.6% 24.6% Tasa efectiva mediana 34.7% 28.8% Gráfica 22 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 33.6% Gráfica 23 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 33.6% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 34

35 Banc de Méxic.3.. Inbursa Cuadr 38 Estadísticas básicas de Inbursa (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 167,42 284,94 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 1,9 1,93 Tasa efectiva prmedi pnderada 27.6% 22.% Tasa efectiva mediana 24.% 24.% Gráfica 24 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 27.6% Gráfica 2 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 9 22.% 27.6% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 3

36 Banc de Méxic Servicis Financiers Sriana Cuadr 39 Estadísticas básicas de SF Sriana (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 32,467 7,4 Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada 39.2% 22.2% Tasa efectiva mediana 46.7% 18.3% Gráfica 26 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 39.2% 3 2 Gráfica 27 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 39.2% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 36

37 Banc de Méxic Banc Invex Cuadr Estadísticas básicas de Banc Invex (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 23,29 41,719 Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada 46.% 34.8% Tasa efectiva mediana 4.6% 43.6% Gráfica 28 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 46.% Gráfica 29 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 46.% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 37

38 Banc de Méxic Credisctia Cuadr 41 Estadísticas básicas de Credisctia (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 27,746 39,37 Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada 47.2% 4.1% Tasa efectiva mediana 4.7% 4.6% Gráfica Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 47.2% Gráfica 31 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 9 4.1% 47.2% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 38

39 Banc de Méxic BNP Paribas Cuadr 42 Estadísticas básicas de BNP Paribas (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 21,78 24,78 Sald de crédit trgad (millnes de pess) 99 1 Tasa efectiva prmedi pnderada 62.6% 61.9% Tasa efectiva mediana 64.9% 64.9% Gráfica 32 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva Gráfica 33 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 62.6% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers 61.9% 62.6% Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 39

40 Banc de Méxic.3.. Banregi Cuadr 43 Estadísticas básicas de Banregi (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas,4 22,1 Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada 31.6% 23.7% Tasa efectiva mediana 24.1% 23.8% Gráfica 34 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 31.6% Gráfica 3 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 31.6% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12

41 Banc de Méxic CnsuBanc Cuadr 44 Estadísticas básicas de CnsuBanc (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 7,313 13,491 Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada 3.1% 3.1% Tasa efectiva mediana 8.% 8.% Gráfica 36 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 3 2 Gráfica 37 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 9 3.1% 3.1% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers 3.1% 3.1% Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 41

42 Banc de Méxic Banc del Bají Cuadr 4 Estadísticas básicas de Banc del Bají (dats a diciembre de 12) Clientes Clientes n Estadísticas básicas ttalers y ttalers n ttalers Númer de tarjetas,381 11,973 Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada 28.7% 18.% Tasa efectiva mediana 32.% 24.8% Gráfica 38 Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva % 28.7% Gráfica 39 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva 9 18.% 28.7% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 42

43 Banc de Méxic Banc Afirme Cuadr 46 Estadísticas básicas de Banc Afirme (dats a diciembre de 12) Estadísticas básicas Clientes n ttalers Clientes ttalers y n ttalers Númer de tarjetas 4,7 9,19 Sald de crédit trgad (millnes de pess) Tasa efectiva prmedi pnderada.8% 36.8% Tasa efectiva mediana 43.8% 43.8% Gráfica Distribución prcentual del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva %.8% Gráfica 41 Distribución acumulada del sald de crédit trgad pr tasa de interés efectiva %.8% 8 7 Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes ttalers y n ttalers Tasa efectiva prmedi pnderada de clientes n ttalers Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 43

44 Banc de Méxic 6. Apéndice: Infrmación metdlógica. Este reprte incluye infrmación básica de tasas de interés efectivas, cmisines anuales, númer de tarjetas de crédit y sald de crédit trgad a través de tarjetas. El cst del crédit se mide a través de la tasa de interés efectiva (implícita) ( ) anual que cbra el intermediari al acreditad. La, se btiene de dividir ls intereses cbrads en el mes ( ) entre el sald prmedi del crédit ( ) a la fecha de crte del mes. El resultad se multiplica pr un factr que resulta de dividir ls 3 días del añ entre el númer de días efectivamente transcurrids (DET) en el mes crrespndiente. Así, para el individu Cn la distribución del sald de crédit trgad para cada nivel de tasas, se generan indicadres estadístics que permiten apreciar las tasas a las que, en prmedi, cada institución trga crédit. Ests indicadres sn la tasa de interés prmedi pnderada pr el sald y la tasa de interés mediana 13. La Tasa de interés Efectiva Prmedi Pnderada se btiene de la siguiente manera: Se define ; Para btener las TE crrespndientes a las institucines se siguen ls criteris siguientes: (a) Se incluye slamente a ls clientes que se encuentran al crriente en sus pags, es decir, se excluye la cartera de ls atrasads mrss; (b) Se incrpran al cálcul las tarjetas de crédit de aceptación generalizada y n se incluyen a las que sól pueden utilizarse en cmercis específics; (c) Se cnsideran slamente tarjetas trgadas a persnas físicas, excluyend las tarjetas empresariales y las que se trgan a funcinaris y empleads de la institución; (d) Se incluyen tarjetas que tengan un sald psitiv a tasa nrmal prmcinal; (e) La TE se calcula distinguiend entre el sald trgad cn y sin prmcines; (f) Se identifica la cartera crrespndiente a ls clientes ttalers y a ls n ttalers. Ls indicadres estadístics mencinads se btienen tant para ls tarjetahabientes que acarrean una deuda a través del tiemp y que pagan intereses pr n liquidar dicha deuda cada mnt. 13 Es la tasa de interés que divide el sald de crédit trgad en ds segments del mism Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 44

45 Banc de Méxic mes (cncids cm n ttalers 14 ), cm para tds ls usuaris de tarjeta de crédit, l que incluye también a ls clientes que cada mes pagan la deuda en su ttalidad (cncids cm ttalers ). En ambs cass el mnt del crédit incrpra la cartera trgada a tasas de interés prmcinales, inclus a tasa cer. Se muestra también el númer de tarjetas y el sald de crédit trgad 16 cncedid pr cada intermediari. Ests indicadres se presentan tant para el cnjunt de tarjetas de crédit (td el sistema), cm para cada intermediari. Existen institucines cn un númer muy pequeñ de clientes, sbre td en sus prducts nuevs, l que se traduce en una carencia de masa crítica en la cartera generand así una elevada vlatilidad en sus tasas y pueden cnducir a cmparacines inadecuadas. Pr ell, se decidió n incluirlas en este reprte hasta que representen alrededr del. pr cient del ttal de clientes y sus dats sean estables pr un perid de al mens ds bimestres 17. Adicinalmente, cn el fin de que ls usuaris de la infrmación aprecien que ls intermediaris trgan crédit a diferentes tasas de interés, se presentan ds gráficas para cada institución que cntienen las distribucines de ls mnts de crédit trgad a cada nivel de tasas. Las gráficas cntienen infrmación de la cartera ttal, incluyend a ls clientes ttalers y n ttalers. Ambas gráficas presentan distribucines relativas; en la primera gráfica, cada barra indica la fracción del sald ttal de crédit que el intermediari trga a esa tasa de interés en particular; pr l tant, el área de la gráfica en su cnjunt suma pr cient. La segunda gráfica acumula el prcentaje del sald de crédit trgad a cada nivel de tasa de interés, al llegar a la tasa de interés más alta, el sald de crédit trgad alcanza un valr del pr cient. 14 En este reprte se usan estas denminacines prque se han vuelt de us cmún en el medi bancari. El númer de tarjetas reprtad n cincide cn ls de tarjetas emitidas y tarjetas utilizadas que el Banc de Méxic presenta en la liga uadr=cf26&sectr=21&lcale=es, debid a que en este reprte se excluyen las tarjetas que registran atrass en sus pags, así cm las adicinales. 16 Este cncept crrespnde al mnt prmedi diari del crédit recibid incluyend prmcines a meses sin intereses. 17 En esta situación se encuentran ls prducts de Mifel. Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 4

46 Banc de Méxic May 13 Indicadres básics de tarjeta de crédit. Dats a diciembre de 12 46