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1 PLAZO FIJO PREMIUM Descripción: Es un Depósito a plazo Fijo diseñado especialmente para personas naturales que permite realizar incrementos de capital en cualquier momento. Características: Monto mínimo para la apertura: S/. 1,000 Aplicable sólo en moneda nacional. Plazo único: 720 días. Modalidad de retiro de interés: Al final del plazo. Permite realizar depósitos o incremento de capital. Los depósitos deberán realizarse por monto iguales o mayores a S/ Los intereses se devengan por cada incremento de capital y al cierre de cada mes. En el caso de realizarse cancelaciones anticipadas, se pagará automáticamente al Cliente la Tasa compensatoria por el capital y el período efectivo de permanencia transcurrido según el tarifario vigente del Depósito a Plazo Fijo Clásico, siendo la tasa compensatoria a otorgar 5.50% TEA. De acuerdo a nuestro tarifario la tasa de interés fijada para el Plazo Fijo Premium es el siguiente: Producto T.E.A. Moneda Nacional Plazo Depósito a Plazo Fijo Premium 6.00 % 720 días Consideraciones generales: Las tasas de interés de las cuentas de ahorros de CAJA MAYNAS están expresadas en el tarifario en términos porcentuales (%) y en términos de Tasa Efectiva Anual (T.E.A.) en base a un año de 360 días. Los intereses serán abonados en la cuenta el último día de cada mes. Para el cálculo de intereses se utiliza la fórmula de interés compuesto. Todas las operaciones están afectas al Impuesto a las Transacciones Financieras (I.T.F.) cuyo porcentaje actual es 0.005%. El saldo mínimo de equilibrio es igual a 0.00 Los depósitos se encuentran cubiertos por el Fondo de Seguros de Depósitos, cuyo monto se actualiza trimestralmente. PROCEDIMIENTO PARA EL CÁLCULO DE LA TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL T.R.E.A. FÓRMULAS: 1. Se tomará el monto inicial del depósito como monto inicial al primer periodo (MI₁) 2. Se calculará los intereses correspondientes al primer periodo (I₁), así como las comisiones y los gastos totales aplicables en ese periodo (C₁) 3. Se calculará el monto final al primer periodo (MF₁) utilizando la siguiente fórmula:

2 4. Se considerará el monto final al primer periodo como el monto inicial al segundo periodo (MI₂). 5. Se repetirá los pasos 2,3 y 4, tomando en cuenta el periodo correspondiente, tantas veces como períodos de pago de intereses o cobro de comisiones y gastos tenga el depósito, hasta llegar al monto final en el último periodo (MF T), en donde T representa el último periodo. 6. La T.R.E.A. será igual a: En donde P es igual a número de periodos en un año. PROCEDIMIENTO PARA EL CÁLCULO DE INTERES DE LOS DEPÓSITOS Cálculo de la Tasa Nominal Anual Utilizando la T.E.A. se calcula la Tasa Nominal Anual (T.N.A.) con la siguiente fórmula: Cálculo del Factor Diario de la tasa de interés Luego se ajusta la T.N.A. a Factor Diario (FD), aplicando la siguiente fórmula: FORMULA PARA EL CÁLCULO DE INTERES DIARIOS Luego de efectuar el cálculo del Factor Diario (FD), se multiplica por el saldo de la cuenta, obteniéndose como resultado el interés a pagar: Dónde: = Intereses del día x = Factor diario de tasa de interés; = Saldo de la cuenta al final del día. Es el saldo de la cuenta de ahorros, más los intereses calculados hasta el día anterior (capitalización diaria al día T-1) Los intereses se abonan a la cuenta redondeados a dos (02) decimales.

3 EJEMPLOS EXPLICATIVOS REFERENCIAL EN MONEDA NACIONAL Caso (i) El cliente cumple el plazo pactado (720 días) Un cliente decide constituir un depósito a plazo fijo Premium, bajo las siguientes condiciones: - Monto: S/. 50, Moneda: soles - Plazo: 720 días - Retiro de intereses: al vencimiento - TEA: 6.00 % de acuerdo al tarifario vigente Nota: a la apertura el cliente asume el ITF del depósito, en este caso es S/ adicional Cuál será el interés generado a favor del cliente al final del periodo? La fórmula para calcular el interés a ganar, considerando la tasa efectiva anual, es el siguiente: I = M*(((1+TEA)^(n/360))-1) Donde: M = Monto depositado n = plazo pactado expresado en días. TEA = Tasa efectiva anual Reemplazando en la formula: I = M*(((1+TEA)^(n/360))-1) I = 50000*(((1+6.00%)^(720/360))-1) I = S/. 6, Resumen: PRODUCTO PLAZO FIJO Moneda SOLES Depósito S/. 50, TEA 6.00% Periodo 720 Días Mantenimiento No se aplica Total Intereses S/. 6, TOTAL Capital + Intereses S/. 56, T.R.E.A. 6.00% Nota: Las cancelaciones están sujetas a la retención del ITF, equivalente al 0.005%.

4 Caso (ii) El cliente decide cancelar su Depósito Premium anticipadamente al plazo pactado (720 días) El mismo cliente que decidió constituir un depósito a plazo fijo Premium, bajo las siguientes condiciones, decide repentinamente cancelar su depósito a los 180 días. - Monto: S/. 50,000 - Moneda: soles - Plazo: 720 días (plazo inicial pactado) - Retiro de intereses: al vencimiento - TEA: 6.00 % de acuerdo al tarifario (Si cumple el plazo pactado) - Plazo transcurrido para cancelación: 180 días Qué tasa se le pagaría al cliente y cuanto serian los intereses que ganaría? Como se indicó en las características del producto que en caso de realizarse cancelaciones anticipadas, se pagará al cliente la Tasa compensatoria por el capital y el período efectivo de permanencia transcurrido de acuerdo al tarifario vigente del Depósito a Plazo Fijo Clásico. Según tarifario le corresponde la tasa de: 4.25% TEA Calculamos los intereses: Monto: S/.50, Plazo transcurrido: 180 días Tasa según tarifario: 4.25% TEA I = M*(((1+TEA)^(180/360))-1) I = 50,000*(((1+4.25%)^(180/360))-1) I = S/. 1, Resumen: PRODUCTO PLAZO FIJO Moneda SOLES Depósito S/. 50, TEA 4.25% Periodo 180 Días Mantenimiento No se aplica Total Intereses S/. 1, TOTAL Capital + Intereses S/. 51, T.R.E.A. 4.25% Nota: Las cancelaciones están sujetas a la retención del ITF, equivalente al 0.005%.

5 Caso (iii) El cliente decide incrementar su capital en diferentes depósitos La particularidad de este producto, es que siendo plazo fijo, permite hacer depósitos o incrementos de capital por monto iguales o mayores a S/ Lo graficamos mediante un flujo de incrementos de capital en diferentes fechas: Monto de constitución: S/.1, Plazo pactado: 720 días Tasa de interés: 6.00% Consecutivamente el cliente realiza 4 depósitos, dentro del plazo de los 720 días - Deposito 15/07/2015: S/ Deposito 15/12/2015: S/ Deposito 14/07/2016: S/ Deposito 14/12/2016: S/ Total intereses generados: S/ Actualizado: Finanzas, 01 Setiembre 2015

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