Presentación Corporativa de Cumplimiento. Febrero 2013

Transcripción

1 Presentación Corporativa de Cumplimiento Febrero 2013

2 Agenda Aspectos Generales BancoEstado Marco Regulatorio Chileno en materia de AMLen materia de AML Análisis Recomendaciones GAFI: Recomendación # 1 Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Recomendación # 24 Transparencia y Beneficiario Final de las Personas Jurídicas. Recomendación # 12 Personas Expuestas Políticamente.

3 Aspecto Generales BancoEstado Banco del Estado de Chile (BancoEstado) Es una institución autónoma del Estado creada por Ley Orgánica (Decreto Ley de 1978). Es la institución bancaria que atiende al mayor número de personas a lo largo del territorio nacional, consolidándose como la entidad bancaria con la red más extensa del país. Actualmente cuenta con 8 filiales de apoyo al giro con un total aproximado de trabajadores N Clientes por Bancas ( 31-Diciembre-2012) Banca Empresa Banca Institucional Banca Microempresas Banca Pequeña Empresa Banca Personas N Transacciones Financieras Canales Presenciales Canales No Presenciales Transacciones Prom. Diario Con una incomparable red de distribución a lo largo de todo el país. Cobertura Geográfica: Sucursales 351 ATM s Puntos remotos en comercio

5 Marco Regulatorio Chileno en Materia de AML 1. Ley N (Dic. 2003). Crea la UAF y modifica disposiciones en materia de Lavado y Blanqueo de Activos. ROS ROE SANCIONES 2. Capítulo 1-14 RAN SBIF (Agosto 2006). Prevención de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo. CONOZCA A SU CLIENTE (KYC) ORIGEN DE LOS FONDOS (DOF) CONOZCA A SU EMPLEADO (KYE) 3. Ley (Dic.2009). Establece Responsabilidad Penal de las Personas Jurídicas en los Delitos de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y de Delitos de Cohecho. 4. Norma PEP Nacionales (Abril 2012). La UAF en conjunto con la SBIF, la SVS y la SAFP emiten regulación para el control y gestión de Personas Políticamente Expuestas

7 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Gobierno Corporativo BancoEstado Consejo Directivo - Comité Ejecutivo REGULADORES COMUNIDAD SOCIAL Programa AML ENTORNO DE NEGOCIOS COMUNIDAD FINANCIERA Auditoría Independiente

8 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Programa de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo de BancoEstado Objetivos de BancoEstado para la función de Prevención (LA&FT) Proteger la Imagen Corporativa y Cumplir la Regulación Evaluación de Riesgos de lavado de dinero y FT PROGRAMA DE CUMPLIMIENTO Comité Prevención LA&FT Oficial de Cumplimiento Políticas y Manual Procedimien tos Código de Ética y Conducta Programa de Capacitación del Personal Sistemas de detección, monitoreo y reporte (ROI) Auditoría Independiente CONOCIMIENTO DEL CLIENTE - KYC Actividades Preventivas Actividades Detectivas

9 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. La política de prevención de LA&FT de BancoEstado norma los siguientes aspectos: 1. Identificación y Conocimiento de Clientes 2. Aceptación de Clientes 3. Aprobación de Clientes 4. Monitoreo de Operaciones 5. Categorización de Riesgo Clientes 6. Término Relación con Cliente 7. Conocimiento de Bancos Corresponsales 8. Conozca a su Empleado 9. Capacitación del Personal 10. Estructura Organizacional 11. Auditoria Independiente 12. Gestión de PLA y FT en Filiales Aprobada por la máxima autoridad ejecutiva (Comité Ejecutivo) Conocida por todos los trabajadores. Revisada y Actualizada al menos una vez al año.

10 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Programa de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo de BancoEstado Los riesgos son evaluados periódicamente o cuando se producen cambios Marco regulatorio y/o fiscalizador Estrategia comercial o corporativa Nuevos productos o mercado objetivo Cambios tecnológicos Cambios de comportamiento en la cartera de clientes

11 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Evaluación de Riesgo BancoEstado

12 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Riesgo País BAJO El Instituto de Basilea (2012), dio a conocer el primer índice que evalúa los niveles de riesgo de los países en relación al lavado de activos y financiamiento del terrorismo. De 144 países evaluados. Chile se posiciona entre los 10 países con menor riesgo de lavado, y es el único en la región. FUENTE: index.baselgovernance.org

13 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Riesgo País BAJO Marco Regulatorio Cumplimiento de las recomendaciones del GAFISUD Cumple con Organismos Persecutores Casos judicializados Organismos Reguladores / Fiscalizadores funcionando 12 fuentes especializadas fueron consultadas, entre ellas: Banco Mundial, Transparencia Internacional, Foro Económico Mundial y Freedom House. Destaca en la ponderación realizada, la información derivada de las evaluaciones del GAFI y de los Grupo Regionales estilo GAFI. Los factores de riesgo valorados incluyen: el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, la corrupción, la transparencia financiera y los riesgos legales y políticos.

14 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Categorías de RiesgoLA&FT considerados por BancoEstado Alto Medio Bajo La categorizacion depende de los Factores de Riesgo definidos

15 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Factores de Riesgo de LA&FT considerados por BancoEstado Residencia /Geografía de Riesgo 20% Antigüedad > 3 años 10% Producto de Riesgo 15% Exposición (Monto transado) 30% Actividad Económica o Profesión 25%

16 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Factores de Riesgo: GEOGRAFÍA DE RIESGO RIESGO ALTO Considera a clientes que operan en Chile. Zonas Francas Zonas Fronterizas Clientes que operan en otros países: Países No Cooperantes (GAFI) Paraísos Fiscales (OCDE) Países con Bloqueo/Embargo (OFAC)

17 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Factores de Riesgo: EXPOSICIÓN Segmento Personas Exposición Hasta MUS$10 Hasta MUS$100 Más MUS$ 100 Nivel de Riesgo Bajo Medio Alto Empresas Hasta MUS$200 Entre MUS$ Más MUS$ Bajo Medio Alto

18 Recomendación N 1: Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Matriz de Riesgo PEP nacional o extranjero Exposición Actividad / Profesión Producto de Riesgo Residencia /Geografía de Riesgo Antigüedad > 3 años Riesgo BAJA MEDIA ALTA

19 Agenda Aspectos Generales BancoEstado Marco Regulatorio Chileno Análisis Recomendaciones GAFI: Recomendación # 1 Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Recomendación # 24 Transparencia y Beneficiario Final de las Personas Jurídicas. Recomendación # 12 Personas Expuestas Políticamente.

20 Recomendación N 24: Transparencia y Beneficiario Final de las Personas Jurídicas. La política de aceptación de Clientes prohíbe tener relaciones con clientes que: Impidan conocer a sus beneficiarios finales. Se desee establecer relaciones comerciales en forma anónima. Sociedades o empresas constituidas en el extranjero al amparo de una legislación que favorezca el anonimato de los verdaderos dueños, accionistas o administradores. Excepcionalmente si el cliente entrega la custodia de las acciones al portador en Bóveda del Banco, se accederá a vincular a este último, mientras dure la relación comercial Posteriormente, sus transacciones serán monitoreadas permanentemente bajo parámetros acordes con el perfil y riesgo del cliente.

21 Agenda Aspectos Generales BancoEstado Marco Regulatorio Chileno Análisis Recomendaciones GAFI: Recomendación # 1 Evaluación de riesgos y Aplicación de un Enfoque Basado en Riesgo. Recomendación # 24 Transparencia y Beneficiario Final de las Personas Jurídicas. Recomendación # 12 Personas Expuestas Políticamente.

22 Recomendación # 12: Personas Expuestas Políticamente

23 Recomendación # 12: Personas Expuestas Políticamente. Normativa Chilena asociada a las Personas Políticamente Expuestas (PEP) La regulación chilena introdujo cambios para el tratamiento de los PEPs domésticos. Se dispuso una obligación similar a la existente para los PEPs Internacionales y se amplió el alcance de la regla para abarcar igualmente a los familiares y asociados cercanos. El nuevo tratamiento aplicado a los PEP s está asociado al nuevo énfasis que el GAFI pone en el tema de la corrupción.

24 Recomendación # 12: Personas Expuestas Políticamente Normativa Chilena asociada a las Personas Políticamente Expuestas (PEP) El marco regulatorio chileno establece normas precisas referidas al tratamiento de los chilenos que ocupan cargos públicos relevantes (PEP): Son considerados PEPs los chilenos que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas destacadas,. La regulación se aplica, a lo menos, hasta un año después de finalizado el ejercicio de las mismas. Se establece claramente los cargos públicos en Chile considerados PEP, no siendo lo anterior taxativo. Además considera PEP a los parientes hasta el segundo grado de consanguinidad (abuelos, padres, hijos, nietos, cónyuges y hermanos). La mantención de las listas de PEPs se ha encargado a un organismo independiente.

25 Recomendación # 12: Personas Expuestas Políticamente Normativa Chilena asociada a las personas políticamente expuestas (PEP) En cuanto a Debida Diligencia y Conocimiento del Cliente se establece que: Se deben implementar sistemas apropiados de manejo del riesgo para determinar si un cliente o beneficiario final es un PEP. Obtener la autorización de la alta administración. Tomar medidas razonables para definir la fuente de la riqueza de los clientes o beneficiarios reales identificados como PEP y el motivo de la operación. Implementar procedimientos y medidas de Debida Diligencia Continua sobre la relación comercial establecida con un PEP. BancoEstado decidió aplicar diligencias especiales a las personas jurídicas en cuya malla societaria existe un PEP con una participación superior al 10% o estén representadas legalmente por uno

26 Recomendación # 12: Personas Expuestas Políticamente

27 Fuentes de información Banco Estado: Superintendence of Banks / Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras: Chilean Central Bank / Banco Central: Budget Directorate / Dirección de Presupuestos Ministerio de Hacienda: National Institute of Statistics / Instituto Nacional de Estadísticas: Unidad de Análisis Financiero:

28 Muchas Gracias