INSTRUMENTOS DE PAGO Y FINANCIAMIENTOS EN MONEDA EXTRANJERA PARA IMPORTADORES Y EXPORTADORES

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1 INSTRUMENTOS DE PAGO Y FINANCIAMIENTOS EN MONEDA EXTRANJERA PARA IMPORTADORES Y EXPORTADORES

2 OBJETIVO Identificar y conocer los tipos de instrumentos de pago y sus riesgos. Los financiamientos asociados a los instrumentos de pago, para importadores y exportadores.

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4 Instrumentos de pago Importadores INDICE Ordenes de pago emitidas (anticipo de importaciones) Cobranzas de importacion Carta de crédito Exportadores Orden de pago recibida (retornos export). Cobranza de exportaciones. Carta de crédito exportación. Tipos de financiamientos Cartas de crédito Operaciones contado PAES (prestamos exportadores). Descuento de carta de crédito de exportacion.

5 IMPORTADOR 1.- TRANSFERENCIA DIRECTA U ORDEN DE PAGO AL EXTERIOR. Consiste en el envío directo de fondos a un beneficiario en el extranjero producto de una compra de mercadería o de servicios por parte de un comprador nacional (ordenante), sin que existan instrumentos financieros ni comerciales enviados entre los bancos participantes. Es revocable No existe seguridad en el envío de la mercancía. ALTO RIESGO PARA EL IMPORTADOR Por lo Gral. el envío de la mercancía esta condicionado al pago del 100% de su valor. No existe envío set documentos entre bancos. No se rigen por normas de comercio Internacional.

6 IMPORTADOR 2.- COBRANZA IMPORTACION Tramitación por parte de un banco avisador en Chile, de acuerdo con las instrucciones recibidas desde fuera (banco emisor en el exterior) a fin de obtener el pago a la vista o a plazo de la importación de mercancías. El pago al girador de la cobranza se puede hacer a la vista o plazo. Existe mayor seguridad del pago y envío de la mercancía que la simple transferencia. Se rige por normas de cobranza internacional. Existe envío de documentos entre Bancos que acreditan el embarque de las mercancías: BL, Factura, Certificado de origen. RIESGO MEDIO PARA EL IMPORTADOR

7 IMPORTADOR 3.- CARTA DE CRÉDITO IMPORTACION (Letter of Credit Import) Banco local emite carta de crédito para importar mercancías desde exterior por cuenta de un ordenante local. La carta de crédito es cancelada al Banco del proveedor (beneficiario) una vez recibidos conforme toda la documentación (BL o documentos de embarque, factura y certificado de origen de las mercancías) en las condiciones y tiempos estipulados por el importador (ordenante). Es irrevocable BAJO RIESGO PARA EL IMPORTADOR Está regulado por normas internacionales. Pago condicionado al cumplimiento de las instrucciones.

8 EXPORTADORES 1.- ORDENES DE PAGO RECIBIDAS (retornos de export) Consiste en la recepción de fondos desde un banco emisor extranjero, por cuenta de un ordenante, para el pago o cobertura, parcial o total, de exportaciones locales hacia otros países. Beneficiario debe ser cliente del Bco. Lavado de dinero. Beneficiario puede liquidar a pesos o abonar a Cta. dólar. Beneficiario debe indicar concepto de la liquidación retornos de exportacion, para efectos de informar al Bco Central. ALTO RIESGO PARA EL EXPORTADOR Los retornos recibidos pueden ser pre o post embarque. En este ultimo caso (post-embarque), el exportador asume un riesgo. Las transferencias son revocables. No se rigen por leyes de comercio internacional al ser solo una transferencia de divisas.

9 EXPORTADORES 2.- COBRANZA EXPORTACION Banco emisor en Chile envía, por cuenta de ordenante local (exportador), set de documentos (BL, factura y certificado de origen, acreditando la exportación) a Banco extranjero. Este ultimo entrega dicho set al importador (beneficiario) quien debe pagar a la vista o eventualmente puede ser pagada a plazo, segun hayan negociado ambas partes. Para el exportador local existe mayor seguridad de pago. Para el importador extranjero existe mayor seguridad del envío de las mercaderías que la simple orden de pago emitida, debido a que existen respaldos comerciales de por medio, (set de dctos). Se rige por normas de cobranza internacional. RIESGO MEDIO PARA EL EXPORTADOR

10 EXPORTADORES 3.- CARTA DE CRÉDITO EXPORTACION (LCE/ Letter of Credit Export) Emisión de carta de crédito por banco extranjero a favor de nuestro cliente exportador. Es un compromiso de pago si las condiciones son respetadas en tiempo y forma por el exportador nacional. Es irrevocable Puede ser transferida a un 2do beneficiario (trader o brokers). Puede ser transferida a otro Banco negociador de la documentación. Está regulado por normas internacionales. Pago condicionado al cumplimiento fiel de las instrucciones (sin discrepancias). BAJO RIESGO PARA EL EXPORTADOR

11 POS FINANCIAMIENTOS IMPORTADORES Cartas de crédito: Línea puntual o permanente para financiar cartas de crédito. Operaciones Contado o financiamiento contado: : Transferencia de fondos a través de una línea de comercio exterior. CARACTERISTICAS AMBOS INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO Plazo máximo del crédito 1 año, renovables presentando la DDI. Pesos, Dólar o Euro. Crédito comex para importadores solo aplica si la mercancía no ha ingresado al país o se encuentra en recintos de zona franca. Si se acredita el ingreso de las mercancías con la DDI, hay menor cobro del Impto. de timbres y estampillas.

12 POS FINANCIAMIENTOS IMPORTADORES CARACTERISTICAS AMBOS INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO Los créditos pueden ser garantizados con instrumentos estatales como COBEX y FOGAPE. Costo fondo para créditos moneda extranjera es mas conveniente que créditos en moneda nacional. Cliente puede tomar FWD para asegurar TC cuando deba hacer la cobertura.

13 POS FINANCIAMIENTOS IMPORTADORES PAES (Prestamos a exportadores): Consiste en otorgar un crédito, para fines de exportación. Pre o Post- embarque. Pesos, UF, Dólar o Euro. Si se acredita la salida de las mercancías (D.U.S.) cliente no paga ITE. Los créditos pueden ser garantizados con instrumentos estatales como COBEX. Costo fondo para créditos moneda extranjera es mas conveniente que créditos en moneda nacional. Cliente puede tomar FWD para asegurar TC a sus retornos futuros.

14 POS FINANCIAMIENTOS EXPORTADORES Descuento de carta de créditos de exportación: Consiste en adelantarle los fondos al cliente (beneficiario) a partir de los retornos futuros que recibirá producto de una exportación. Beneficiario nos hace una Cesión de derechos renunciando al cobro de los retornos de exportación. Condiciones necesarias para la cesión de derechos: Carta de crédito exportación (LCE) debe ser: irrevocable e intransferible a un segundo beneficiario. Debemos recibir la confirmación de pago del Bco. emisor, antes de proceder al descuento. Beneficiario, debe firmar el documento de sesión de los derechos de cobro, a favor del Bco.

15 RESUMEN TIPOS DE INSTRUMENTOS Y FINANCIAMIENTOS IMPORTADORES: Emisión ordenes de pago Recepción de cobranzas de importacion Cartas de crédito importacion o FINANCIAMIENTO IMPORTADORES Cartas de crédito Operaciones contado EXPORTADORES: Recepción ordenes de pago de exportación. Emisión de cobranza de exportación Carta de crédito de exportación o FINANCIAMIENTO EXPORTADORES: PAES/ DESCUENTO CARTA DE CREDITO

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