COMPAÑÍA RIANXEIRA S.A. MANUAL DE CUMPLIMIENTO LEGAL Y POLITICAS EN CONTRA DEL LAVADO DE DINERO Y FINANCIACION DEL TERRORISMO

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "COMPAÑÍA RIANXEIRA S.A. MANUAL DE CUMPLIMIENTO LEGAL Y POLITICAS EN CONTRA DEL LAVADO DE DINERO Y FINANCIACION DEL TERRORISMO"

Transcripción

1 COMPAÑÍA RIANXEIRA S.A. MANUAL DE CUMPLIMIENTO LEGAL Y POLITICAS EN CONTRA DEL LAVADO DE DINERO Y FINANCIACION DEL TERRORISMO 1.- OBJETIVOS 2.- BASE LEGAL a.-) b.-) c.-) Objetivo General Objetivo Específico Responsabilidades Generales 3.- CONCEPTOS BASICOS a.-) b.-) Generalidades Consecuencias del Lavado de dinero 4.- LA FUNCION DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO a.-) b.-) Objetivos de la posición Responsabilidades 5.- POLITICAS ESTABLECIDAD POR EL CONSEP a.-) b.-) c.-) d.-) Sistema de envío de información Formulario de declaración de licitud de fondos y transacciones Documentación legal a ser exigida a los clientes Verificación y control personal del APPLA CONSEP 6.- REGLAS GENERALES PARA IDENTIFICAR UN POSIBLE LAVADO DE ACTIVOS. a.-) b.-) En Operaciones varias **Señales de Alerta** Comportamiento del cliente 7.- POLITICAS ESTABLECIDAS Y PROCEDIMIENTOS APLICADOS POR RIANXEIRA S.A. a.-) b.-) c.-) d.-) e.-) f.-) Disposiciones Generales Control permanente Pago y envío de giros Documentación válida para el pago Forma de pagos **CANTIDADES ALTAS** Recomendaciones 1

2 MANUAL DE LAVADO DE ACTIVOS 1.- OBJETIVO Exponer, adiestrar y coordinar el cumplimiento de las disposiciones contempladas en la Ley de Sustancias Estupefacientes y Sicotrópicas, como también las determinadas por el CONSEP, (Consejo Nacional de Sustancias Estupefacientes y Sicotrópicas), unificando en este documento todos los controles a realizarse en las diferentes áreas, con el fin de evitar que la Compañía sea utilizada para operaciones financieras en lavado de activos mal habidos, realizadas por organizaciones delincuenciales, terroristas y narcotraficantes. 2.- BASE LEGAL a.-) Objetivo General.- De conformidad a las disposiciones e instructivos emanados por el CONSEP y demás normas legales, en concordancia con la Ley de Sustancias Estupefacientes y Sicotrópicas, se ha diseñado este MANUAL DE CONTROLES INTERNOS PARA PREVENIR EL LAVADO DE DINERO PROVENIENTE DEL NARCOTRÁFICO Y DELITOS TIPIFICADOS EN LA LEY DE SUSTANCIAS ESTUPEFACIENTES Y PSICOTROPICAS, susceptible de aplicación en RIANXEIRA S.A., autorizada a operar en la recepción y envíos de dinero desde y para el exterior. El presente Manual estará sujeto a modificación por disposición del CONSEP APPLA. b.-) Objetivo Específico.- El control preventivo del lavado de dinero se referirá a la totalidad de los tipos de transacciones indicadas en el presente manual y aquellas otras que específicamente requiriese el CONSEP que se ejecuten a través de RIANXEIRA S.A. c.-) Responsabilidades Generales.- Todos los funcionarios y empleados de RIANXEIRA S.A., para el cumplimiento de su función, deberán conocer y aplicar tanto la política establecida en su institución sobre Conozca a su Cliente, cuanto este 2

3 manual con sus respectivos anexos, como instrumentos fundamentales para prevenir el lavado de dinero. Los funcionarios y empleados de RIANXEIRA S.A., responsables de ordenar, revisar y ejecutar una transacción en cualquier área de la institución, que igualen o superen los US $ o su equivalente en otras divisas, verificará e informará inmediatamente al Oficial de cumplimiento si se la considera inusual, así como también será responsable de aquellas transacciones en que su acumulado mensual igualen o superen las cifras anteriormente señaladas, después de haber recibido la información suficiente para su análisis. El Oficial de cumplimiento a su vez, analizará y de considerarla una transacción sospechosa la reportará al CONSEP. 3.- CONCEPTOS BASICOS a.-) Generalidades: a.1.- Qué es el lavado de dinero? El lavado de dinero (también conocido en algunos países como lavado de capitales, lavado de activos o blanqueo de dinero) es el proceso a través del cual es encubierto el origen de los fondos generados mediante el ejercicio de algunas actividades ilegales o criminales (tráfico de drogas o estupefacientes, contrabando de armas, corrupción, desfalco, fraude, crímenes de guante blanco, malversación pública, extorsión, trabajo ilegal y últimamente terrorismo). El objetivo de la operación, que generalmente se realiza en varios niveles, consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades legítimas y circulen sin problemas en el sistema financiero. a.2.- Etapas del lavado de dinero El lavado de dinero es la practica delictiva de procesar fondos mal habidos, o dinero sucio, a través de una serie de transacciones; de esta forma los fondos son limpiados de manera tal de hacerlos aparecer como fondos provenientes de actividades legales. Aunque el lavado de dinero es un proceso diverso y a veces complejo, básicamente involucra los tres pasos independientes que pueden suceder simultáneamente: Ubicación: La primera y más vulnerable etapa del lavado de dinero es la ubicación. El objetivo es ingresar los fondos ilegales al sistema 3

4 financiero sin llamar la atención de las instituciones financieras o las agencias de cumplimiento. Las técnicas de ubicación incluyen los depósitos estructurados de fondos por sumas determinadas de manera de evadir las obligaciones de reporte o la mezcla de depósitos de fondos y empresas ilegales. Ejemplo: Dividir grandes sumas de efectivo en sumas más pequeñas menos conspicuos. Ocultamiento: La segunda etapa del proceso de lavado de dinero es el ocultamiento, que implica la movilización de fondos en todo el sistema financiero, a menudo en una compleja serie de transacciones para crear confusión y complicar el rastreo documental. Integración: El objetivo final del proceso de lavado de dinero es la integración. Una vez que los fondos están en el sistema financiero y aislados a través de la etapa de ocultamiento, el paso de integración es utilizado para crear la apariencia de legalidad a través de más transacciones. Ejemplo: Puede mencionarse casos de compra y reventa de inmuebles, de títulos valores de inversión, fideicomisos extranjeros, u otros activos. b.-) CONSECUENCIAS DEL LAVADO DE DINERO El lavado de dinero tiene un efecto corrosivo en la economía, el gobierno y el bienestar social de un país. Esta práctica distorsiona las decisiones comerciales, el gobierno pierde el control de la política económica, daña la reputación del país y expone a su pueblo al tráfico de drogas, el contrabando y otras actividades delictivas. Entre sus efectos socioeconómicos negativos, el lavado de dinero traslada el poder económico del mercado, el gobierno y los ciudadanos a los delincuentes. En resumen, vuelve del revés el viejo refrán de que el crimen no paga. 4.- LA FUNCION DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO 4.1. Objetivo de la posición: El Oficial de cumplimiento es el encargado de coordinar y vigilar el cumplimiento de parte de RIANXEIRA S.A. con las normas 4

5 legales y reglamentarias, políticas, procedimientos, regulaciones y demás normativas establecidas por la entidad y autoridades de control, respecto a la prevención de lavado de dinero proveniente del narcotráfico y delitos tipificados en la Ley de Sustancias Estupefacientes y Sicotrópicas Coordinar con las autoridades reguladoras con respecto al cumplimiento de los objetivos de la Institución sobre esta materia Responsabilidades: Desarrollo y mantenimiento de los procesos sobre esta materia, para evaluar los riesgos en las actividades de la Institución Monitorear el cumplimiento de instructivos, disposiciones, registros, reportes y más requerimientos establecidos por las autoridades Supervisar que las políticas y procedimientos respecto a la prevención de lavado de dinero sean adecuados, se mantengan actualizados y se sugiera permanentemente a los directivos de la institución y autoridades reguladoras sobre nuevas formas de prevenir el lavado de dinero que se hayan detectado de la experiencia de la Institución Coordinar la capacitación periódica de directores, funcionarios y empleados en relación a disposiciones legales y reglamentarias, manuales, políticas y procedimientos internos en materia de prevención de lavado de dinero proveniente del narcotráfico y delitos tipificados en la Ley de Sustancias Estupefacientes y Sicotrópicas Controlar permanentemente el cumplimiento de la política Conozca a su Cliente Controlar que se mantenga actualizada la base de datos con la información que proviene de la Superintendencia de Bancos sobre aspectos vinculados al narcotráfico y delitos tipificado en la Ley de Sustancias Estupefacientes y Sicotrópicas Absolver consultas del personal de la Institución que se formulen respecto a la naturaleza de las transacciones versus la actividad del cliente y de transacciones inusuales Verificar permanentemente en coordinación con empleados responsables de las diferentes áreas de RIANXEIRA S.A., que las transacciones que igualen o superen mensualmente los US $ 2.000,00 o 5

6 su equivalente en otras divisas, posean todos los documentos sustentatorios, tales como: fotocopia de la cédula de identidad hoja de datos del cliente y más relacionados con la actividad del cliente, y declaración de origen de fondos Recibir informe de transacciones inusuales de acuerdo al mecanismo implementado por la institución Dejar evidencia de las investigaciones permanente realizadas en caso de transacciones que puedan considerarse inusuales o sospechosas, es decir de aquellas que se apartan de la actividad normal del cliente o que se encuentren dentro de las señales de alerta (Anexo 1) y en caso de no justificarse, reportarlas inmediatamente al representante legal de la institución, a fin de que cumpla con los instructivos enviados por el CONSEP, para este asunto Reportar periódicamente al Representante Legal de RIANXEIRA S.A., los resultados de los procesos de cumplimiento Verificar mediante un programa validador, que los reportes de transacciones que se remiten periódicamente al CONSEP, cumplan con el SISTEMA DE ENVIO DE INFORMACIÓN, emitido por la mentada institución de derecho público y generado por el departamento correspondiente de RIANXEIRA S.A Controlar que los instructivos y requerimientos dictados por las autoridades reguladoras sean cumplidos dentro de los períodos exigidos Prestar toda la colaboración al personal designado por el CONSEP, Consejo Nacional de Control de Sustancias Estupefacientes y Sicotrópicas y más instituciones reguladoras en los casos que sea requerido Instruir al personal, funcionarios y más autoridades de RIANXEIRA S.A., que los requerimientos de información remitidos por el CONSEP, u otra autoridad competente, se los mantenga bajo estricta reserva y por consiguiente, su contenido no puede ser divulgado o advertido al cliente reportado, investigado o involucrado; y de hacerlo, independientemente de las sanciones que pudiere sufrir la institución, será sujeto a las sanciones penales correspondientes; y, Reportar al CONSEP -UIF, en caso de detectarse violación a la reserva determinada en el inciso precedente. 5.- POLITICAS ESTABLECIDAS POR EL CONSEP - UIF 6

7 a.-) SISTEMA DE ENVIO DE INFORMACION El CONSEP - UIF ha determinado que todas las transferencias recibidas y enviadas, pagos de giros, que en su conjunto sean iguales o mayores a los US $ deberán ser reportados mensualmente a dicho organismo el día 20 de cada mes a través del sistema de envío de información determinado por este organismo controlador. b.-) FORMULARIO DE DECLARACION DE LICITUD DE FONDOS Por el pago o envío de giros a través de ventanilla, de giros que en el mes iguale o supere los US $ el cliente deberá firmar el FORMULARIO DE DECLARACION DE LICITUD DE FONDOS. El mismo que debe ser archivado por 10 años. c.-) DOCUMENTACION LEGAL A SER EXIGIDA A LOS CLIENTES Por disposiciones del CONSEP- UIF, la documentación legal mínima que se deberá exigir a los clientes de Rianxeira S.A., es la siguiente: Copia de Cédula de identidad, Pasaporte, Licencia de Conducir, Contraseña con el pasado judicial (ciudadanos colombianos), DNI. Referencias personales Formulario de Declaración de Licitud de Fondos Soportes o justificativos. d.-) VERIFICACION Y CONTROL PERSONAL DEL CONSEP-UIF Personal competente del CONSEP - UIF, previa presentación de credenciales a nivel nacional, en cualquier momento, realizara visitas relacionadas a la verificación constatación y control relativas a la correcta aplicación de las directrices expuestas en este Manual, Sistema de Envío de Información, cumplimiento de instructivos, resoluciones y requerimientos emanadas por el CONSEP-UIF en la Matriz, Sucursal, Agencia, etc. 6.- REGLAS GENERALES PARA IDENTIFICAR UN POSIBLE LAVADO DE ACTIVOS. a.-) EN OPERACIONES VARIAS / SEÑALES DE ALERTA. Operaciones fraccionadas para eludir normas u obligaciones de reporte. Beneficiarios que suministran varios números de teléfono y direcciones en la misma ciudad para en cobro de los giros. 7

8 Grupos de beneficiarios de giros que suministran un mismo, número de teléfono y/o dirección de las transferencias. Recepción de giros provenientes de varios remitentes, en diferentes países y a favor de un mismo beneficiario. Un mismo remitente que envía giros a varios beneficiarios sin una relación aparente. Los giros son enviados a favor de un grupo de personas, sin relación aparente, con un mismo número telefónico para contactarlos. Personas que cobran o envían giros utilizando distintos intermediarios en una misma zona geográfica o que envían o reciben giros en lugares diferentes a los de su residencia. Personas que han cobrado diferentes giros y han informado varias actividades económicas que no guardan relación con los montos recibidos Beneficiarios de giros que desconocen el nombre del remitente, el origen, el monto y la finalidad de dinero. Utilización de documentos de identidad, aparentemente falsos o adulterados para el cobro de giros. Un cliente intenta recibir un giro por un monto igual o mayor a los US $ pero cuando se le informa que tiene que suscribir el formulario de Licitud de Fondos, decide no realizar la transacción. b.-) COMPORTAMIENTO DEL CLIENTE Clientes que de una u otra manera pretenden reestructurar la operación. Clientes que se muestran reacios a suministrar la información necesaria para realizar las operaciones, a declarar su propia actividad. Presentar documentación. Un cliente que se niegue a dar información personal. Rechazar y reportar al Oficial de Cumplimiento sobre cualquier intento de soborno. Un cliente que no presenta referencias de su actividad comercial, sin embargo realiza transacciones de grandes suma de dinero. Un cliente que ingresa acompañado de otra persona y cada uno realizan transacciones similares por debajo de los USD Un cliente necesita enviar o recibir muchas transferencias hacia o desde países de alto riesgo. 7.- POLITICAS ESTABLECIDAS POR RIANXEIRA S.A. 8

9 a.-) DISPOSICIONES GENERALES: Con el objeto de prevenir e impedir el lavado de activos tipificados, tomaremos en cuenta las siguientes pautas generales: Conozca a su cliente Conozca a su empleado Conozca a su corresponsal Conservación de documentación por seis años. Identificación de Clientes: Concepto de clientes: Se definen como clientes todas aquellas personas físicas o jurídicas con las que se establece de manera ocasional o permanente una relación contractual de carácter financiero, económico, comercial. En virtud de lo señalado precedentemente, se establece que los sujetos obligados a informar operaciones sospechosas podrán entablar relaciones comerciales por lo menos con dos tipos de clientes. Clientes Habituales: Los que entablan una relación comercial con carácter de permanencia. Clientes Ocasionales: los que desarrollan una vez u ocasionalmente negocios con los sujetos obligados. Conozca su empleado: Solicitar al Departamento de Recursos Humanos, la actualización de datos de los colaboradores de la empresa. Conozca su Corresponsal: Solicitar al corresponsal con el que labora los estatutos y reglamentaciones, nombramiento del representante legal, datos generales como dirección domiciliaria, teléfonos, copia de la identificación, certificado de antecedentes, etc. b.-) CONTROL PERMANENTE Control permanente de giros que mensualmente supere o iguale los 2000 dólares. Cuando la orden es de 2000 dólares o más, el cajero tiene la obligación de solicitar al cliente información necesaria, y llenar la declaración de fondos Si el cliente se niega realizar algunos de los procedimientos de control establecidos. NO SE PAGARA EL GIRO. El cajero tiene la obligación de informar a su superior, el mismo que notificará al Oficial de cumplimiento. Los giros deben ser pagadas solamente a la persona que consta en el giro. 9

10 El cliente debe presentar soporte que justifiquen de donde provienen los fondos. En caso de un homónimo consultar a su jefe inmediato el cual informará al Oficial de cumplimiento para su análisis y control. c.-) PAGO y ENVIO DE GIROS RIANXEIRA S.A. opera como intermediario para el pago de giros, destinados en su gran mayoría para ayuda familiar, procedentes de residentes en el exterior. Para enviar giros por montos de $ en adelante se aceptaran con los debidos soportes que justifiquen la procedencia del dinero, al igual que en el pago de los mismos, que serán los siguientes: Requisitos de documentos para Envíos al Exterior: a.- Préstamo Bancario (Documentos del Bancos) b.- Estados de Cuenta Bancaria (3 meses) c.- Registro Unico de Contribuyentes si es comerciante d.- Rol de pagos (Si es empleado en relación de dependencia) e.- Escritura de compra venta si es el caso de que el dinero proviene de una venta de bien inmueble. f.- Llenar formulario de declaración de fondos. Requisitos de documentos para pagos de Envíos del Exterior: a.- Préstamo Bancario (Documentos del Bancos) b.- Llenar formulario de declaración de fondos. b.- Otros documentos que justifiquen la procedencia del dinero. d.-) DOCUMENTACION VALIDA PARA EL PAGO Y ENVIOS DE GIROS Documentos validos para el pago de giros es la cedula, licencia o pasaporte. CEDULA: se ingresa el número de cedula y la serie, si la identificación no tiene numero de serie, se pondrá la fecha de nacimiento. LICENCIA: se ingresa el número de cedula 2 veces. PASAPORTE: Se ingresa el número de cedula y número de pasaporte. Llenar declaración de Fondos que al mes supere o iguale los US $2000. A CIUDADANOS ECUATORIANOS RESIDENTES EN ECUADOR Partida de nacimiento para menores de edad, hasta los 16 años, el mismo que debe presentarse con el padre, madre o tutor legal.(solo para pago de giros). 10

11 Los pagos de giros a un menor de edad, sólo pueden efectuarse hasta un monto de US $1000. Como documentos de apoyo, sin ser estos válidos por si solos como documentación de identificación se aceptan: Menores de edad entre los 17 hasta los 18 años pueden presentarse sin un representante legal, solicitar el original del documento de identificación (cedula o pasaporte/para pagos de giros). A CIUDADANOS EXTRANJEROS RESIDENTES EN ECUADOR Carnet de extranjería o Pasaporte con sello de entrada al país y el correspondiente visado. Documento Nacional de Identidad de sus respectivos países para extranjeros oriundos de la comunidad Andina. (Venezuela, Colombia, Perú, Bolivia y Chile). Contraseña que tenga foto, firma y número de cedula con pasado judicial, No caducados (colombianos). A TURISTAS Y CIUDADANOS ECUATORIANOS NO RESIDENTES EN ECUADOR. Pasaporte con sello de entrada al País y el correspondiente visado. Documento de Identidad (No olvidar sacar copia física o digital del documento). Como documento de apoyo sin ser estos válidos por si solos como documentos de identificación se aceptan: Licencia de conducir (Driver License) e.-) FORMA DE PAGOS CANTIDADES ALTAS Ordenes hasta 9000 dólares se podrán pagar en efectivo, depósito en efectivo a cuenta, o cheque (de acuerdo a elección del cliente o instrucciones del corresponsal). Ordenes de más de 9000 dólares solo se pueden pagar en deposito a cuenta mediante transferencia interna, o cheque (de acuerdo a elección del cliente o instrucciones del corresponsal). Ordenes de más de 9000 dólares serán retenidas automáticamente por nuestro sistema en su ingreso, hasta que la documentación soportando la transacción sea remitida al departamento de cumplimiento legal. Y se autorice su liberación. DOCUMENTOS NO PERMITIDOS PARA EL PAGO O ENVIOS DE GIROS 11

12 No se debe pagar con documentos deteriorados o caducados. No es permitido pagar o enviar giros con Documento de refugiado RECOMENDACIONES: 1. CAPACITACION PERMANENTE SOBRE LAVADO DE ACTIVOS. 2. REVISAR Y CUMPLIR CON LO ESTABLECIDO EN: MANUAL DE ENVIOS AL EXTERIOR Y NACIONAL MANUAL DEL CAJERO MANUAL DE CONSIGNACIONES BANCARIAS MANUAL DE LAVADOS DE ACTIVOS: SEÑALES DE ALERTA. 12

GIRO INTERNACIONAL (Wire transfer)

GIRO INTERNACIONAL (Wire transfer) GIRO INTERNACIONAL (Wire transfer) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros Dr. Juan Ramón Báez www.bestpractices.com.py 1 GIRO INTERNACIONAL (Wire transfer) Instrumento financiero usado

Más detalles

Prevención de Lavado de Dinero

Prevención de Lavado de Dinero Prevención de Lavado de Dinero Choice Trade International Esta política representa los estándares básicos de Prevención de Lavado de Dinero y Lucha contra el Terrorismo Financiamiento (en adelante colectivamente

Más detalles

CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU

CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU juanbaezibarra@bestpractices.com.py www.bestpractices.com.py 1 Descripción La cuenta corriente es un contrato

Más detalles

MANUAL DE PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES

MANUAL DE PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES MANUAL DE PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES TRANS FAST FINANCIAL SERVICES SA LICENCIA BANCO ESPAÑA Nº 1752 Índice 1- Introducción 2- Normativa legal en prevención de blanqueo de capitales 3- Definición

Más detalles

CURSO PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO

CURSO PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO CURSO PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO I.- Qué es el Lavado de Dinero? El lavado de dinero consiste en ocultar el origen de recursos económicos provenientes de actividades ilícitas, para que parezcan fruto

Más detalles

CIRCULAR Nº 0024, Unidad de Análisis Financiero. CIRCULAR Nº 3, Superintendencia de Casinos de Juego

CIRCULAR Nº 0024, Unidad de Análisis Financiero. CIRCULAR Nº 3, Superintendencia de Casinos de Juego GOBIERNO DE CHILE UNIDAD DE ANÁLISIS FINANCIERO SUPERINTENDENCIA DE CASINOS DE JUEGO CIRCULAR Nº 0024, Unidad de Análisis Financiero CIRCULAR Nº 3, Superintendencia de Casinos de Juego Santiago, 23 de

Más detalles

MANUAL DE PREVENCION Y CONTROL DE OPERACIONES CON RECURSOS ILICITOS DE LA BOLSA DE PRODUCTOS DE CHILE BOLSA DE PRODUCTOS AGROPECUARIOS S. A.

MANUAL DE PREVENCION Y CONTROL DE OPERACIONES CON RECURSOS ILICITOS DE LA BOLSA DE PRODUCTOS DE CHILE BOLSA DE PRODUCTOS AGROPECUARIOS S. A. MANUAL DE PREVENCION Y CONTROL DE OPERACIONES CON RECURSOS ILICITOS DE LA BOLSA DE PRODUCTOS DE CHILE BOLSA DE PRODUCTOS AGROPECUARIOS S. A. INDICE I.- OBJETIVOS 1 II.- ALCANCE 2 III.- MARCO NORMATIVO

Más detalles

INSTRUCTIVO ESPECIFICO PARA ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA INDICE

INSTRUCTIVO ESPECIFICO PARA ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA INDICE INSTRUCTIVO ESPECIFICO PARA ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA INDICE OBJETO Artículo 1.- (Emitir normas específicas) ALCANCE Artículo 2.- (Entidades de intermediación financiera) OBLIGACION DE IDENTIFICAR

Más detalles

CERTIFICADO DE DEPÓSITO (Certificate of Deposit)

CERTIFICADO DE DEPÓSITO (Certificate of Deposit) CERTIFICADO DE DEPÓSITO (Certificate of Deposit) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros Dr. Juan Ramón Báez www.bestpractices.com.py 1 Descripción El Certificado de Depósito (CD) es una

Más detalles

NORMAS PARA LA PRESTACIÓN DEL SERVICIO DE BANCA CORRESPONSAL

NORMAS PARA LA PRESTACIÓN DEL SERVICIO DE BANCA CORRESPONSAL TELEFONO (503) 2281-2444. Email: informa@ssf.gob.sv. Web: http://www.ssf.gob.sv NPB4-51 El Consejo Directivo de la Superintendencia del Sistema Financiero, en uso de la potestad que le confiere el literal

Más detalles

FUNCIONARIO DE CUMPLIMIENTO

FUNCIONARIO DE CUMPLIMIENTO FUNCIONARIO DE CUMPLIMIENTO DESIGNACIÓN Artículo 42 de La Ley Las instituciones supervisadas por la Comisión quedan obligadas a designar uno o más funcionarios de nivel Gerencial encargados de vigilar

Más detalles

Guía de Calidad de Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS)

Guía de Calidad de Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) Ministerio de la Presidencia Unidad de Análisis Financiero para la Prevención del Blanqueo de Capitales y el Financiamiento del Terrorismo (UAF) Guía de Calidad de Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS)

Más detalles

Manual de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo Cruzados SADP

Manual de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo Cruzados SADP Manual de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo Cruzados SADP 1. Objetivo El propósito del presente manual consiste en establecer las directrices, normas y procedimientos que

Más detalles

Capitulo 1-14. Prevención de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo

Capitulo 1-14. Prevención de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo RECOPILACIÓN N ACTUALIZADA DE NORMAS Capitulo 1-14 Prevención de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo Gustavo Rivera Intendente de Bancos Abril 2006 INTRODUCCIÓN (1-3) La Superintendencia

Más detalles

Qué es el Lavado de Dinero?

Qué es el Lavado de Dinero? Qué es el Lavado de Dinero? El lavado de dinero es una operación que consiste en hacer que el dinero obtenido a través de actividades ilícitas (narcotráfico, corrupción, contrabando, falsificación de billetes,

Más detalles

Política de prevención de delitos (Ley N 20.393) Empresas Copec S.A.

Política de prevención de delitos (Ley N 20.393) Empresas Copec S.A. Política de prevención de delitos (Ley N 20.393) Empresas Copec S.A. Noviembre 2011 Tabla de contenido 1. OBJETIVO... 3 2. ALCANCE... 3 3. PRINCIPIOS Y LINEAMIENTOS DEL MODELO DE PREVENCIÓN... 4 4. ROLES

Más detalles

C I R C U L A R N 1.995

C I R C U L A R N 1.995 Montevideo, 14 de julio de 2008 C I R C U L A R N 1.995 Ref: NORMATIVA SOBRE EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS. Se pone en conocimiento que este Banco Central adoptó, con fecha 11 de julio de 2008, la

Más detalles

Prevención y control del Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo. Capacitación

Prevención y control del Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo. Capacitación Prevención y control del Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo Capacitación Prevención y control del Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo Introducción Capacitación Que

Más detalles

Anexo Número Cuatro (4) ÉTICA Y CONDUCTA EN MATERIA ANTILAVADO DE DINERO Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO

Anexo Número Cuatro (4) ÉTICA Y CONDUCTA EN MATERIA ANTILAVADO DE DINERO Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO Anexo Número Cuatro (4) ÉTICA Y CONDUCTA EN MATERIA ANTILAVADO DE DINERO Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO 1 Los funcionarios del Grupo Bancolombia deberán asegurar el cumplimiento de las normas encaminadas

Más detalles

BASES PARA DESARROLLAR AUDITORIAS CON ALCANCE ALD Y FT

BASES PARA DESARROLLAR AUDITORIAS CON ALCANCE ALD Y FT BASES PARA DESARROLLAR AUDITORIAS CON ALCANCE ALD Y FT Carlos A. Pereira (MBA)(CAMS) Director de Auditoria y Socio Pcpal Servicont- Contadores Auditores Diciembre 2011 CONTENIDO 1.- La entidad, conocimiento

Más detalles

República de Panamá Superintendencia de Bancos

República de Panamá Superintendencia de Bancos República de Panamá Superintendencia de Bancos ACUERDO No. 12 2005 (de 14 de diciembre de 2005) PREVENCIÓN DEL USO INDEBIDO DE LOS SERVICIOS BANCARIOS Y FIDUCIARIOS LA JUNTA DIRECTIVA en uso de sus facultades

Más detalles

REGLAMENTARIA ÁREAS RECEPTORAS: OFICINAS, CENTROS DE OPERACIÓN BANCARIA, GERENCIAS ZONALES Y REGIONALES Y DEPENDENCIAS DE LA DIRECCIÓN GENERAL

REGLAMENTARIA ÁREAS RECEPTORAS: OFICINAS, CENTROS DE OPERACIÓN BANCARIA, GERENCIAS ZONALES Y REGIONALES Y DEPENDENCIAS DE LA DIRECCIÓN GENERAL CIRCULAR: CÓDIGO Y NO.: NIT 800.037.800-8 ÁREA(S) EMISORA(S): TEMA: PRESIDENCIA REGLAMENTARIA ÁREAS RECEPTORAS: OFICINAS, CENTROS DE OPERACIÓN BANCARIA, GERENCIAS ZONALES Y REGIONALES Y DEPENDENCIAS DE

Más detalles

E. Síntesis comparativa de los reportes de operaciones sospechosas (con otros países)

E. Síntesis comparativa de los reportes de operaciones sospechosas (con otros países) E. Síntesis comparativa de los reportes de operaciones sospechosas (con otros países) A modo de síntesis de lo expuesto precedentemente, resulta conveniente destacar los aspectos más sobresalientes de

Más detalles

Manual para la Prevención del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo

Manual para la Prevención del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo Tabla de Contenido Presentación 3 1 Reseña Histórica 4 2 Objetivos. 4 3 Alcance. 4 4 Procedimientos para el Conocimiento de los Principales Actores 5 5 Metodología y Mecanismos para Detectar Operaciones

Más detalles

Conozca a su cliente en Costa Rica

Conozca a su cliente en Costa Rica Jornadas sobre sobre comercialización de productos complejos: avances en su regulación y supervisión Conozca a su cliente en Costa Rica 22 al 26 de junio del 2015 Agenda Antecedentes Marco regulatorio

Más detalles

LIBRO XII EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS

LIBRO XII EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS RECOPILACIÓN DE NORMAS DE REGULACIÓN Y CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO LIBRO XII EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS ARTÍCULO 502. (SISTEMA INTEGRAL DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO

Más detalles

REPUBLICA DE PANAMA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

REPUBLICA DE PANAMA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS REPUBLICA DE PANAMA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS ACUERDO No.9-2000 (de 23 de octubre de 2000) LA JUNTA DIRECTIVA en uso de sus facultades legales, y CONSIDERANDO Que son funciones de la Superintendencia

Más detalles

MANUAL DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO EN ZONA FRANCA Ley 19.913

MANUAL DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO EN ZONA FRANCA Ley 19.913 MANUAL DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO EN ZONA FRANCA Ley 19.913 ÍNDICE I. INTRODUCCIÓN... 3 II. OBJETIVO DE ESTE MANUAL... 4 III. ALCANCE... 4 IV. DEFINICIONES... 5

Más detalles

Cuáles son las fases del proceso de Legitimación de Capitales?

Cuáles son las fases del proceso de Legitimación de Capitales? En el Banco Occidental de Descuento Banco Universal, C.A; la Prevención y Control de Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo es un aspecto de atención importante como Sujeto Obligado

Más detalles

Pág. 257222 NORMAS LEGALES Lima, lunes 15 de diciembre de 2003

Pág. 257222 NORMAS LEGALES Lima, lunes 15 de diciembre de 2003 Pág. 257222 NORMAS LEGALES Lima, lunes 15 de diciembre de 2003 Aprueban Normas Complementarias para la Prevención del Lavado de Activos RESOLUCIÓN SBS Nº 1725-2003 Lima, 12 de diciembre de 2003 EL SUPERINTENDENTE

Más detalles

CATALOGO DE TRANSACCIONES ATIPICAS

CATALOGO DE TRANSACCIONES ATIPICAS CATALOGO DE TRANSACCIONES ATIPICAS A. INFORMACION INSUFICIENTE, FALSA O SOSPECHOSA 1. Un negocio que se niega a proporcionar información sobre relaciones bancarias anteriores. 2. Los estados financieros

Más detalles

PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO QUITO ECUADOR MAYO 2012 PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO En el siguiente documento se podrá encontrar: 1.

Más detalles

Cuestionario Anti-Lavado de Dinero

Cuestionario Anti-Lavado de Dinero Cuestionario Anti-Lavado de Dinero mbre de la Institución Financiera: Banco de Crédito de Crédito de Bolivia S.A. Ubicación: La Paz - Bolivia (Colón Esq. Mercado N 1308) I. Políticas Anti-Lavado Generales,

Más detalles

EXTRACTO DEL MANUAL DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS.

EXTRACTO DEL MANUAL DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS. 1 EXTRACTO DEL MANUAL DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS. INTRODUCCIÓN Se presenta un extracto del Manual de prevención de lavado de activos, financiamiento

Más detalles

Financial Markets FX OÜ, (Trading name FinmarkFX) registered by the Ministry of Economic Affairs in Estonia (Reg. No VVT000344) www.finmarkfx.

Financial Markets FX OÜ, (Trading name FinmarkFX) registered by the Ministry of Economic Affairs in Estonia (Reg. No VVT000344) www.finmarkfx. Mercados Financieros FX OÜ Esta política representa los estándares básicos de Prevención de Lavado de Dinero y Contra el Terrorismo Financiamiento (en adelante colectivamente como LMA) procedimientos de

Más detalles

MANUAL DE CONTROL Y PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS

MANUAL DE CONTROL Y PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS MANUAL DE CONTROL Y PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS INTRODUCCION LONG LIFE SEGUROS LLS EMPRESA DE SEGUROS S.A., a quien para efectos de éste manual se la

Más detalles

El Lavado de Activos en los Partidos Políticos. Heiromy Castro M.

El Lavado de Activos en los Partidos Políticos. Heiromy Castro M. El Lavado de Activos en los Partidos Políticos Heiromy Castro M. Diciembre,2011 Introducción Qué implica anualmente el Lavado de Activos a nivel global? FMI = US$ 300 MILES DE MILLONES ONU= US$ 500 MILES

Más detalles

BOLSA NACIONAL DE VALORES, S. A. Dirección de Asesoría Legal AL-183-09

BOLSA NACIONAL DE VALORES, S. A. Dirección de Asesoría Legal AL-183-09 BOLSA NACIONAL DE VALORES, S. A. Dirección de Asesoría Legal AL-183-09 Para: De: Asunto: José Rafael Brenes Vega, Gerente General Gustavo Monge Cerdas, Director de Operaciones Adrián Alvarenga Odio, Director

Más detalles

Normas de prevención y control de lavado de dinero

Normas de prevención y control de lavado de dinero Normas de prevención y control de lavado de dinero Pablo César Paladini Martin S. Ghirardotti Resolución 65/2011 Unidad de Información Financiera Antecedentes Normativos - Ley 25246 (to) - Encubrimiento

Más detalles

REGLAMENTO PARA LA AUTORIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DE LAS SOCIEDADES REMESADORAS DE DINERO

REGLAMENTO PARA LA AUTORIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DE LAS SOCIEDADES REMESADORAS DE DINERO REGLAMENTO PARA LA AUTORIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DE LAS La Comisión Nacional de Bancos y Seguros, junto al BCH son las instituciones que tienen facultades legales para emitir normas prudenciales que deben

Más detalles

Vistos: Resolución: Página 1 de 8

Vistos: Resolución: Página 1 de 8 Recomendaciones de Buenas Prácticas del Colegio de Abogados de Chile a sus Asociados en la Detección y Combate al Lavado de Dinero y Tráfico de Estupefacientes Vistos: a.- La necesidad del Colegio de Abogados

Más detalles

Por medio de la cual se crea la Unidad de Información y Análisis Financiero. EL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE COLOMBIA DECRETA:

Por medio de la cual se crea la Unidad de Información y Análisis Financiero. EL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE COLOMBIA DECRETA: Por medio de la cual se crea la Unidad de Información y Análisis Financiero. EL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE COLOMBIA DECRETA: ARTICULO 1º.- UNIDAD ADMINISTRATIVA ESPECIAL.- Créase la Unidad de Información

Más detalles

Todos los derechos reservados. Ideas Publishing Solutions. Valores

Todos los derechos reservados. Ideas Publishing Solutions. Valores Señales de alerta en el sector de los valores La industria de valores evoluciona rápidamente y es una industria de una naturaleza global, internacional, transfronteriza, a través de la cual se movilizan

Más detalles

EVENTOS DE RIESGO SEÑALES DE ALERTA Y CONTROLES. Noviembre 7 de 2007

EVENTOS DE RIESGO SEÑALES DE ALERTA Y CONTROLES. Noviembre 7 de 2007 EVENTOS DE RIESGO SEÑALES DE ALERTA Y CONTROLES Noviembre 7 de 2007 Proceso de Gestión de Riesgos Proceso de Gestión de Riesgos Eventos de Riesgo Señales de Alerta Controles Clasificación de los Eventos

Más detalles

SUPERINTENDENCIA BANCARIA DE COLOMBIA EL ABC PARA EL REPORTE DE OPERACIONES DE REMESAS, TRANSFERENCIAS, COMPRA Y VENTA DE DIVISAS

SUPERINTENDENCIA BANCARIA DE COLOMBIA EL ABC PARA EL REPORTE DE OPERACIONES DE REMESAS, TRANSFERENCIAS, COMPRA Y VENTA DE DIVISAS SUPERINTENDENCIA BANCARIA DE COLOMBIA EL ABC PARA EL REPORTE DE OPERACIONES DE REMESAS, TRANSFERENCIAS, COMPRA Y VENTA DE DIVISAS La Superintendencia Bancaria de Colombia extendió las reglas relativas

Más detalles

Seminario Antilavado. Banco Central del Uruguay. Grupo Santander. Montevideo, 9 de octubre de 2008

Seminario Antilavado. Banco Central del Uruguay. Grupo Santander. Montevideo, 9 de octubre de 2008 Grupo Santander Seminario Antilavado Banco Central del Uruguay Ponente: Carlos Fernández García Director Departamento Central Prevencion Blanqueo Capitales Grupo Santander Montevideo, 9 de octubre de 2008

Más detalles

SEÑALES DE ALERTA POR TIPO DE TRANSACCIÓN Y SUJETOS O ENTIDADES EN QUE PUEDA PRESENTARSE 1. RELACIONADAS CON EL COMPORTAMIENTO DEL CLIENTE

SEÑALES DE ALERTA POR TIPO DE TRANSACCIÓN Y SUJETOS O ENTIDADES EN QUE PUEDA PRESENTARSE 1. RELACIONADAS CON EL COMPORTAMIENTO DEL CLIENTE SEÑALES DE ALERTA POR TIPO DE TRANSACCIÓN Y SUJETOS O ENTIDADES EN QUE PUEDA PRESENTARSE 1. RELACIONADAS CON EL COMPORTAMIENTO DEL CLIENTE Las siguientes señales de alerta son de interés general y deben

Más detalles

NORMAS PARA PREVENIR EL LAVADO DE ACTIVOS EN LAS BOLSAS DE VALORES, CASAS DE VALORES Y ADMINISTRADORAS DE FONDOS Y FIDEICOMISOS

NORMAS PARA PREVENIR EL LAVADO DE ACTIVOS EN LAS BOLSAS DE VALORES, CASAS DE VALORES Y ADMINISTRADORAS DE FONDOS Y FIDEICOMISOS NORMAS PARA PREVENIR EL LAVADO DE ACTIVOS EN LAS BOLSAS DE VALORES, CASAS DE VALORES Y ADMINISTRADORAS DE FONDOS Y FIDEICOMISOS CAPITULO VIII.- NORMAS PARA PREVENIR EL LAVADO DE ACTIVOS Y EL FINANCIAMIENTO

Más detalles

Aspectos Generales del Lavado de Dinero u Otros Activos. Normativa Contra el Lavado de Dinero y para Prevenir el Financiamiento del Terrorismo ALD/CFT

Aspectos Generales del Lavado de Dinero u Otros Activos. Normativa Contra el Lavado de Dinero y para Prevenir el Financiamiento del Terrorismo ALD/CFT AGENDA 1 Aspectos Generales del Lavado de Dinero u Otros Activos Normativa Contra el Lavado de Dinero y para Prevenir el Financiamiento del Terrorismo ALD/CFT 3 Debida de Diligencia del Cliente -DDC- Zonas

Más detalles

PROYECTO DE NORMAS PARA APERTURA, MANEJO Y CIERRE DE CUENTAS BÁSICAS DE DEPÓSITO DE AHORRO EN INSTITUCIONES SUPERVISADAS

PROYECTO DE NORMAS PARA APERTURA, MANEJO Y CIERRE DE CUENTAS BÁSICAS DE DEPÓSITO DE AHORRO EN INSTITUCIONES SUPERVISADAS 1 PROYECTO DE NORMAS PARA APERTURA, MANEJO Y CIERRE DE CUENTAS BÁSICAS DE DEPÓSITO DE AHORRO EN INSTITUCIONES SUPERVISADAS CAPÍTULO I DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1.- Objeto y Alcance Las presentes

Más detalles

DIFICULTADES PRÁCTICAS PARA IMPLEMENTAR LAS NORMAS DE LAVADO

DIFICULTADES PRÁCTICAS PARA IMPLEMENTAR LAS NORMAS DE LAVADO DIFICULTADES PRÁCTICAS PARA IMPLEMENTAR LAS NORMAS DE LAVADO Martin S. Ghirardotti Puntos a desatacar en la normativa sobre lavado de dinero: Elblanqueodecapitaleseselprocesoen virtud del cual los bienes

Más detalles

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DEL ECUADOR

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DEL ECUADOR DIRECCIÓN NACIONAL DE RIESGOS DIRECCIÓN NACIONAL DE ESTUDIOS E INFORMACIÓN MANUAL TÉCNICO DE ESTRUCTURA DE DATOS DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS - IFIS VERSIÓN

Más detalles

RESOLUCIÓN N 14-07-01

RESOLUCIÓN N 14-07-01 RESOLUCIÓN N 14-07-01 El Directorio del Banco Central de Venezuela, en ejercicio de las facultades que le confieren los artículos 5, 7, numerales 2) y 7), 21, numeral 16), 52, 57 y 122 de la Ley que rige

Más detalles

SECTOR DE ENTIDADES ASEGURADORAS Y CORREDORES DE SEGUROS

SECTOR DE ENTIDADES ASEGURADORAS Y CORREDORES DE SEGUROS COMISIÓN DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES E INFRACCIONES MONETARIAS CATÁLOGOS EJEMPLIFICATIVOS DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO SECTOR DE ENTIDADES

Más detalles

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DEL ECUADOR

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DEL ECUADOR DIRECCIÓN NACIONAL DE ESTUDIOS E INFORMACIÓN SUBDIRECCION DE ESTADISTICAS MANUAL VERSIÓN 4 ACTUALIZADO AL: Página 2 de 56 CONTENIDO 1. INTRODUCCIÓN... 3 2. ESQUEMA

Más detalles

Última circular: Nº 2137 del 7 de febrero de 2013

Última circular: Nº 2137 del 7 de febrero de 2013 LIBRO III - PROTECCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO CONTRA ACTIVIDADES ILÍCITAS TÍTULO I - PREVENCIÓN DEL USO DE LAS EMPRESAS ASEGURADORAS, REASEGURADORAS Y MUTUAS DE SEGUROS, PARA EL LAVADO DE ACTIVOS Y EL

Más detalles

MANUAL DEL SISTEMA INTEGRAL EN LA PREVENCION DEL LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO

MANUAL DEL SISTEMA INTEGRAL EN LA PREVENCION DEL LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO FECHA VERSION SGC MANUAL DEL SISTEMA INTEGRAL EN LA PREVENCION DEL LAVADO DE ACTIVOS Fecha (D-M-A) PRINCIPALES CAMBIOS VERSION PREPARO 30-11-11 Documento original 1 10-18-12 Cambio de codificación del

Más detalles

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RIF: G-20000110-0 INSTRUCTIVO PARA LA TRAMITACIÓN Y MANTENIMIENTO DE CUENTAS Y FONDOS EN DIVISAS

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RIF: G-20000110-0 INSTRUCTIVO PARA LA TRAMITACIÓN Y MANTENIMIENTO DE CUENTAS Y FONDOS EN DIVISAS BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RIF: G200001100 INSTRUCTIVO PARA LA TRAMITACIÓN Y MANTENIMIENTO DE CUENTAS Y FONDOS EN DIVISAS Noviembre, 2009 INSTRUCTIVO PARA LA TRAMITACIÓN Y MANTENIMIENTO DE CUENTAS Y FONDOS

Más detalles

INSTRUCTIVO PARA PUESTOS DE BOLSA Y licenciatarios DE LA BOLSA DE PRODUCTOS DE El SALVADOR, S.A. DE C.V.

INSTRUCTIVO PARA PUESTOS DE BOLSA Y licenciatarios DE LA BOLSA DE PRODUCTOS DE El SALVADOR, S.A. DE C.V. INSTRUCTIVO PARA PUESTOS DE BOLSA Y licenciatarios DE LA BOLSA DE PRODUCTOS DE El SALVADOR, S.A. DE C.V. OBJETIVO Art. 1. El presente instructivo tiene por objetivo regular los requisitos para la autorización

Más detalles

REQUISITOS PARA INVERTIR EN EL BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA DOMINICANA

REQUISITOS PARA INVERTIR EN EL BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA DOMINICANA Santo Domingo de Guzmán, D. N. Junio, 2015 I. PERSONAS JURÍDICAS DOMINICANAS Documentos y Datos Requeridos (Obligatorio): a) Documentos Constitutivos (Estatutos Sociales, Actas de Asamblea, Lista de Principales

Más detalles

CATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA CASINOS DE JUEGO

CATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA CASINOS DE JUEGO CATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA CASINOS DE JUEGO La presente lista o catálogo, que en ningún caso es exhaustiva, tiene como objetivo orientar a los casinos

Más detalles

CÓDIGO DE ETICA Y CONDUCTA PARA LA PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO BOLSA DE VALORES DE LA REPÚBLICA DOMINICANA, S. A.

CÓDIGO DE ETICA Y CONDUCTA PARA LA PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO BOLSA DE VALORES DE LA REPÚBLICA DOMINICANA, S. A. CÓDIGO DE ETICA Y CONDUCTA PARA LA PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO BOLSA DE VALORES DE LA REPÚBLICA DOMINICANA, S. A. Septiembre/2013 Introducción El Código de Ética y Conducta

Más detalles

LINEAMIENTOS GENERALES

LINEAMIENTOS GENERALES LINEAMIENTOS GENERALES DE LAVADO DE DINERO PARA FUNCIONARIOS CAPUAL INDICE CONCEPTO PÁGINA Introducción 3 Definición Lavado de Dinero 3 Etapas Lavado de Dinero 4 Delitos Relacionados 4 Efectos Lavado de

Más detalles

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO XIII.- DEL CONTROL INTERNO CAPÍTULO IV.- NORMAS PARA LAS INSTITUCIONES EL SISTEMA FINANCIERO SOBRE PREVENCIÓN DE LAVADO DE

Más detalles

MANUAL DE POLITICAS DE LAVADO DE DINERO CAPUAL

MANUAL DE POLITICAS DE LAVADO DE DINERO CAPUAL MANUAL DE POLITICAS DE LAVADO DE DINERO CAPUAL INDICE POLITICAS DE LAVADO DE DINERO 3 I.- CONSIDERACIONES GENERALES 3-4 II.- OFICIAL DE CUMPLIMIENTO 4-5 III.- DECLARACION DE ORIGEN DE FONDOS 6 A.- Objetivo

Más detalles

MANUAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS.

MANUAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS. Página: 1/87 MANUAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y Página: 2/87 CONTENIDO MANUAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS...

Más detalles

SECTOR DE ENTIDADES DE PAGO, CAMBIO DE MONEDA O ACTIVIDADES DE GIRO O TRANSFERENCIA

SECTOR DE ENTIDADES DE PAGO, CAMBIO DE MONEDA O ACTIVIDADES DE GIRO O TRANSFERENCIA COMISIÓN DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES E INFRACCIONES MONETARIAS CATÁLOGOS EJEMPLIFICATIVOS DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO SECTOR DE ENTIDADES

Más detalles

CARTON DE COLOMBIA S.A. MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA LA PREVENCION DEL LAVADO DE ACTIVOS

CARTON DE COLOMBIA S.A. MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA LA PREVENCION DEL LAVADO DE ACTIVOS CARTON DE COLOMBIA S.A. MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA LA PREVENCION DEL LAVADO DE ACTIVOS CAPITULO 1 ASPECTOS GENERALES 1.1 ALCANCE CARTON DE COLOMBIA S.A., como entidad bajo control de la Superintendencia

Más detalles

ANEXO V: CATÁLOGO DE OPERACIONES DE RIESGO 1. INTRODUCCIÓN

ANEXO V: CATÁLOGO DE OPERACIONES DE RIESGO 1. INTRODUCCIÓN ANEXO V: CATÁLOGO DE OPERACIONES DE RIESGO 1. INTRODUCCIÓN El Catálogo de Indicadores de Riesgo es un documento preparado por el DPBCFT, con objeto de describir ciertas operaciones o conductas que, relacionadas

Más detalles

GUÍA PARA LA ELABORACIÓN DE REPORTES DE OPERACIONES INUSUALES Y OPERACIONES INTERNAS PREOCUPANTES CENTROS CAMBIARIOS Y TRANSMISORES DE DINERO

GUÍA PARA LA ELABORACIÓN DE REPORTES DE OPERACIONES INUSUALES Y OPERACIONES INTERNAS PREOCUPANTES CENTROS CAMBIARIOS Y TRANSMISORES DE DINERO GUÍA PARA LA ELABORACIÓN DE REPORTES DE OPERACIONES INUSUALES Y OPERACIONES INTERNAS PREOCUPANTES CENTROS CAMBIARIOS Y TRANSMISORES DE DINERO ÍNDICE INTRODUCCIÓN... 3 DEFINICIÓN DE OPERACIÓN INUSUAL...

Más detalles

Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero

Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero PROYECTO NORMATIVO Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero LIBRO III - PROTECCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO CONTRA ACTIVIDADES ILÍCITAS TÍTULO I - PREVENCIÓN DEL USO DE LAS INSTITUCIONES

Más detalles

LACAYO & ASOCIADOS SOLICITUD DE CONSTITUCIÓN DE SOCIEDADES ANONIMAS SOLICITUD DE ORGANIZACIÓN DE SOCIEDAD ANONIMA PANAMEÑA

LACAYO & ASOCIADOS SOLICITUD DE CONSTITUCIÓN DE SOCIEDADES ANONIMAS SOLICITUD DE ORGANIZACIÓN DE SOCIEDAD ANONIMA PANAMEÑA LACAYO & ASOCIADOS SOLICITUD DE CONSTITUCIÓN DE SOCIEDADES ANONIMAS SOLICITUD DE ORGANIZACIÓN DE SOCIEDAD ANONIMA PANAMEÑA 1. JURISDICCIÓN DE LA SOCIEDAD: PANAMEÑA 2. NOMBRE DE LA SOCIEDAD: a. L&A está

Más detalles

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO I.- DE LA CONSTITUCIÓN CAPITULO IV.- CONSTITUCION, FUNCIONAMIENTO Y OPERACION DE LAS CASAS

Más detalles

REGLAMENTO SOBRE CUSTODIA DE DINEROS INCAUTADOS POR EL MINISTERIO PÚBLICO 1

REGLAMENTO SOBRE CUSTODIA DE DINEROS INCAUTADOS POR EL MINISTERIO PÚBLICO 1 REGLAMENTO SOBRE CUSTODIA DE DINEROS INCAUTADOS POR EL MINISTERIO PÚBLICO 1 TITULO I DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1º.- El ingreso, custodia y egreso de dinero no destinado a financiar la operación

Más detalles

NORMAS PREVENCION LAVADO DE ACTIVOS, TRANSPORTE PAQUETES POSTALES

NORMAS PREVENCION LAVADO DE ACTIVOS, TRANSPORTE PAQUETES POSTALES NORMAS PREVENCION LAVADO DE ACTIVOS, TRANSPORTE PAQUETES POSTALES Resolución de la Superintendencia de Compañías 12 Registro Oficial 617 de 12-ene-2012 Ultima modificación: 27-jun-2012 Estado: Vigente

Más detalles

ASAMBLEA LEGISLATIVA Ley N 42 (De 2 de octubre de 2000) Que Establece Medidas para la Prevención del Delito de Blanqueo de Capitales

ASAMBLEA LEGISLATIVA Ley N 42 (De 2 de octubre de 2000) Que Establece Medidas para la Prevención del Delito de Blanqueo de Capitales G.O. 24,152-A - Ley N 42 de 2 de octubre de 2000 QUE ESTABLECE MEDIDAS PARA LA PREVENCION DEL DELITO DE BLANQUEO DE CAPITALES ASAMBLEA LEGISLATIVA Ley N 42 (De 2 de octubre de 2000) Que Establece Medidas

Más detalles

Obligaciones relativas a la emisión o comercialización de tarjetas de servicios, de crédito o prepagadas establecidas en la LFPIORPI

Obligaciones relativas a la emisión o comercialización de tarjetas de servicios, de crédito o prepagadas establecidas en la LFPIORPI 26 de junio de 2015 Obligaciones relativas a la emisión o comercialización de tarjetas de servicios, de crédito o prepagadas establecidas en la LFPIORPI Por medio del presente documento, hacemos de su

Más detalles

CATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA ENTIDADES ASEGURADORAS

CATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA ENTIDADES ASEGURADORAS CATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA ENTIDADES ASEGURADORAS La presente lista tiene como objetivo orientar a las entidades aseguradoras sobre algunos de los tipos

Más detalles

República de Panamá Superintendencia de Bancos

República de Panamá Superintendencia de Bancos República de Panamá Superintendencia de Bancos ACUERDO ESPECIAL No. 12 2005 E (de 14 de diciembre de 2005) GUÍA DE EJEMPLOS DE OPERACIONES SOSPECHOSAS LA JUNTA DIRECTIVA en uso de sus facultades legales,

Más detalles

Prevención de Lavado de Dinero

Prevención de Lavado de Dinero Prevención de Lavado de Dinero CAPACITACIÓN Miguel Tenorio REVISIÓN 1 REQUISITOS PARA UN PROGRAMA ALD/FT EXISTEN CUATRO REQUISITOS PARA DISEÑAR UN PROGRAMA ANTI LAVADO DE DINERO políticas, procedimientos

Más detalles

PREVENCIÓN DEL LAVADO DE DINERO Y DE OTRAS ACTIVIDADES ILÍCITAS Sección 1. Prevención del lavado de dinero.

PREVENCIÓN DEL LAVADO DE DINERO Y DE OTRAS ACTIVIDADES ILÍCITAS Sección 1. Prevención del lavado de dinero. 1.1. Aspectos generales. 1.1.1. Las entidades financieras y cambiarias deberán observar los recaudos contenidos en la presente norma, sin perjuicio de cumplimentar lo establecido en la Ley 25.246 y las

Más detalles

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO I.- DE LA CONSTITUCIÓN CAPITULO VIII.- INVERSIÓN POR PARTE DE LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO, EN EL CAPITAL DE

Más detalles

BLANQUEO DE CAPITALES EN LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS DE VIDA A TRAVÉS DE CORREDORES DE SEGUROS

BLANQUEO DE CAPITALES EN LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS DE VIDA A TRAVÉS DE CORREDORES DE SEGUROS BLANQUEO DE CAPITALES EN LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS DE VIDA A TRAVÉS DE CORREDORES DE SEGUROS I. INTRODUCCIÓN Uno de los aspectos que más puede dañar la imagen corporativa y la reputación en el mercado

Más detalles

Contribuyentes. Existen diversas maneras de hacerlo, a continuación se indican algunas, con una breve explicación de referencia:

Contribuyentes. Existen diversas maneras de hacerlo, a continuación se indican algunas, con una breve explicación de referencia: INVERSIONISTAS EXTRANJEROS (INVESTORS) Importante: esta información que entrega el Servicio de Impuestos Internos, es sólo una guía de apoyo para los contribuyentes. Es deber de todo contribuyente leer

Más detalles

Síntesis: Curso de Prevención de Lavado de Dinero

Síntesis: Curso de Prevención de Lavado de Dinero Síntesis: Curso de Prevención de Lavado de Dinero Este curso está destinado a los responsables de vigilar el cumplimiento de los programas y procedimientos internos para prevenir, detectar e investigar

Más detalles

República de Panamá Superintendencia de Bancos

República de Panamá Superintendencia de Bancos República de Panamá Superintendencia de Bancos ACUERDO No. 005-2015 (de 26 de mayo de 2015) Prevención del uso indebido de los servicios brindados por otros sujetos obligados bajo la supervisión de la

Más detalles

MANUAL PARA LA PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

MANUAL PARA LA PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO MANUAL PARA LA PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO 2012 FECHA DE EMISIÓN: Noviembre 2012 FECHA DE VIGENCIA: 30 de Noviembre de 2012 ACTUALIZACIONES APROBADAS EN SESIÓN

Más detalles

Cuestionario Anti-Lavado de Dinero

Cuestionario Anti-Lavado de Dinero Cuestionario Anti-Lavado de Dinero mbre de la Institución Financiera: ATLANTIC SECURITY BANK Ubicación: Calle 50 y Aquilino De La Guardia, Plaza Banco General, piso 28 & 29. Ciudad de Panamá, República

Más detalles

Declaración del Comité Latinoamericano para la Prevención y control del Lavado de Activos. Panamá, agosto 30 de 1996

Declaración del Comité Latinoamericano para la Prevención y control del Lavado de Activos. Panamá, agosto 30 de 1996 Declaración del Comité Latinoamericano para la Prevención y control del Lavado de Activos Panamá, agosto 30 de 1996 1. Introducción Los sistemas financieros de los países de todo el mundo pueden ser utilizados

Más detalles

POLÍTICAS DEL SISTEMA DE ADMINISTRACION DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO

POLÍTICAS DEL SISTEMA DE ADMINISTRACION DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO 1. OBJETIVOS DEL SISTEMA DE ADMINISTRACION DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO El Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos tiene por objeto principal establecer

Más detalles

MEJORES PRÁCTICAS DE INDUSTRIA

MEJORES PRÁCTICAS DE INDUSTRIA MEJORES PRÁCTICAS DE INDUSTRIA A continuación se relacionan las mejores prácticas y recomendaciones en prevención de fraude, extractadas de los diferentes mapas de operación y riesgo desarrollados por

Más detalles

La narración anterior ilustra varios puntos que las Empresas de Servicios Monetarios (ESM) deben tener en cuenta:

La narración anterior ilustra varios puntos que las Empresas de Servicios Monetarios (ESM) deben tener en cuenta: Protegiendo Nuestra Seguridad Nacional: La Importancia de Cumplir con la Oficina de Control de Bienes Extranjeros (OFAC) para las Empresas de Servicios Monetarios Hace unos meses, un individuo entró en

Más detalles

Reglamento de Casas de Bolsa

Reglamento de Casas de Bolsa Reglamento de Casas de Bolsa Al 17 de mayo 2002 EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN DE BOLSA DE VALORES NACIONAL, S.A. En uso de las facultades autoregulatorias establecidas en la Ley del Mercado de Valores y

Más detalles

2. Devolución al tomador del importe de un Vale Vista emitido a favor de un tercero.

2. Devolución al tomador del importe de un Vale Vista emitido a favor de un tercero. Hoja 1 CAPÍTULO 2-6 DEPÓSITOS A LA VISTA I. VALES A LA VISTA. 1. Emisión de vales a la vista. Los vales a la vista o vales vista que emiten los bancos por cuenta de terceros, pueden originarse solamente

Más detalles

Política contra el blanqueo de dinero

Política contra el blanqueo de dinero Política contra el blanqueo de dinero La última redacción de la política contra el blanqueo de dinero fue realizada en Marzo 2015 1. Política contra el blanqueo de dinero BenchMark Finanzas está comprometida

Más detalles

MANUAL PARA LA PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO- SARLAFT

MANUAL PARA LA PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO- SARLAFT Página 1 de 13 CONTENIDO MANUAL PARA LA PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO- SARLAFT 1. INTRODUCCIÓN.... 2 2. OBJETIVO.... 2 3. ALCANCE.... 2 4. DEFINICIONES.... 3 5. CONTENIDO....

Más detalles

CÁPITULO I DISPOSICIONES GENERALES

CÁPITULO I DISPOSICIONES GENERALES REGLAMENTO PARA LA PREVENCIÓN Y DETECCIÓN DEL USO INDEBIDO DE LOS SERVICIOS Y PRODUCTOS QUE COMERCIALIZAN LAS INSTITUCIONES DE SEGUROS Y REASEGUROS EN EL LAVADO DE ACTIVOS CÁPITULO I DISPOSICIONES GENERALES

Más detalles

República de Panamá Superintendencia de Bancos

República de Panamá Superintendencia de Bancos República de Panamá Superintendencia de Bancos ACUERDO No. 010-2015 (de 27 de julio de 2015) Prevención del uso indebido de los servicios bancarios y fiduciarios LA JUNTA DIRECTIVA en uso de sus facultades

Más detalles

Evaluación Independiente LEY PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS

Evaluación Independiente LEY PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS Evaluación Independiente LEY PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS El Oficial de Cumplimiento del Negocio NO PUEDE realizar esta Evaluación Independiente de La LEY PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS Nombre del Negocio

Más detalles

Unidad de Cumplimiento

Unidad de Cumplimiento Guia de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos Liberty Seguros S.A. 2013 Unidad de Cumplimiento INTRODUCCIÓN LIBERTY SEGUROS S.A., como entidad regulada por la Superintendencia de

Más detalles