Promesas hechas. Promesas cumplidas.

Transcripción

1 Promesas hechas. Promesas cumplidas. Descubra cómo puede asegurar el futuro con un seguro de vida exp. 09/30/15

2 Bienvenido Hesy Landesbaum Partner, New York Life Insurance Company 420 Lexington Ave 15 th FL T The offering documents (policies, contracts) for all New York Life and its subsidiaries products are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail. Los documentos (pólizas, contratos) que hagan referencia a todo producto de New York Life y sus subsidiarias fueron redactados originalmente en inglés. En caso de cualquier discrepancia con la traducción, las disposiciones en las pólizas y contratos en inglés prevalecerán.

3 Declaración de divulgación Esta es una presentación de información y ventas de seguros de vida. Tenga presente que las situaciones individuales pueden variar. Ni la información presentada ni las opiniones expresadas constituyen la solicitud de compra o venta de cualesquiera de las coberturas específicas. Ni New York Life ni sus afiliados y representantes proporcionan asesoramiento impositivo, legal o contable. Consulte con sus asesores profesionales respecto de su situación particular antes de determinar cuál es la forma adecuada de proceder.

4 Todos hacemos promesas Prometemos pagar su hipoteca Prometemos mantener a su familia Prometemos pagar los estudios universitarios de sus hijos Prometemos brindarle una jubilación holgada Prometemos transmitir su negocio a la siguiente generación o proporcionar una estrategia de salida

5 Todos hacemos promesas Y si hay personas que dependen de usted... Cómo piensa cumplir esas promesas si algo le sucediera a usted?

6 Cómo planificamos esas promesas? Ahorros Inversiones

7 Si tiene tiempo... Es posible que pueda ahorrar e invertir lo suficiente como para cumplir sus promesas. Pero y si no tiene tiempo?

8 Considere el nivel de vida de su familia... En dónde ubicaría el nivel de vida de su familia en este diagrama? Qué evita que el nivel de vida de su familia vaya cuesta abajo?

9 Considere el nivel de vida de su familia... Qué sucedería con el nivel de vida si usted ya no estuviera aquí para obtener ingresos?

10 El seguro de vida es la base de su pirámide financiera

11 El seguro de vida brinda una fuente de efectivo Sustituye la ausencia de ingreso de un asalariado Salda las deudas pendientes: hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles/de automóvil, préstamos comerciales Permite que su familia conserve su vivienda Permite que su familia transite el duelo sin preocuparse por las deudas Paga los gastos de sucesión y demás impuestos Mantiene el negocio funcionando hasta que las cosas se resuelvan

12 Por qué obtener un seguro de vida? El seguro de vida es una promesa

13 Cuál es el monto de seguro de vida que necesita? Qué necesita proteger? Cuánto cuesta cada uno de esos gastos? Cuáles son sus activos o bienes en total? Reste el monto de protección que necesita de su total de activos O Ingreso anual x 10 = monto de protección del seguro Solo para fines informativos generales. Las necesidades individuales pueden variar.

14 Cuál es el monto de seguro de vida que necesita? Ejemplo: Gastos de sepelio: $ Educación universitaria: $ Hipoteca pendiente: $ Otras deudas (préstamo de automóvil, tarjetas de crédito): $ años de salario: $ $ Ahorros totales: - $ Seguro de vida requerido: $ Ejemplo hipotético solo para fines informativos generales. Las necesidades individuales pueden variar.

15 Diferentes necesidades. Diferentes objetivos. Diferentes seguros. Hay muchos tipos de seguro de vida, pero, en general, se dividen en dos categorías Seguro de vida temporal a término Similar a alquilar un apartamento Seguro de vida entera permanente con valor en efectivo Similar a ser propietario de una vivienda

16 Diferentes necesidades. Diferentes objetivos. Diferentes seguros. Alquilar Seguro a término Ser propietario Seguro de vida entera permanente con valor en efectivo Ofrece beneficio por fallecimiento siempre y cuando pague la prima a término Solución temporal Puede ser una forma económica de empezar, pero quizá cueste más a largo plazo No acumula valor en efectivo La prima depende del costo de los gastos Puede pasar de alquilar a ser propietario mediante la conversión del seguro a término 1 Ofrece beneficio por fallecimiento siempre y cuando pague la prima a término Solución permanente Puede costar más que el seguro a término al principio, pero termina siendo más asequible a largo plazo Acumula valor en efectivo Una parte de la prima genera un activo (valor en efectivo) que puede tomar prestado 2 1 Se deben cumplir ciertas condiciones. 2 Al acceder al valor en efectivo a través de préstamos de póliza, se acumulan intereses y se reduce el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento.

17 Prima anual Comenzar es asequible... Una póliza de seguro a término de $ puede costar: Años de póliza madre de 25 años esposo de 35 años propietario de negocio de 45 años Sobre la base de las tarifas para no fumadores del Seguro de vida a término con renovación anual de New York Life e incluye una cláusula de exención de prima estándar para todos los afiliados, excepto los jubilados de 60 años. Solo para fines ilustrativos. Existen otras clases de tarifas. La solicitud de seguro de vida está sujeta a la suscripción.

18 Seguro de vida entera 1 Todas las garantías se basan en la capacidad de liquidación de reclamos del emisor. 2 Los dividendos, que brindan la oportunidad de acumular valor en efectivo, no están garantizados. 3 Varía según el estado. 4 Al acceder al valor en efectivo a través de préstamos de póliza, que generalmente son libres de impuestos, se acumulan intereses y se reduce el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento.

19 Valor en efectivo: la ventaja del seguro permanente Además del beneficio por fallecimiento que no se vence. El valor en efectivo es dinero que tiene a su disponibilidad para usar mientras viva El valor en efectivo es una característica que solo está presente en el seguro de vida permanente

20 Beneficios de tener valor en efectivo Emplee la opción de préstamo de la póliza de seguro de vida entera con valor en efectivo como una fuente flexible de fondos. Préstamo bancario Requiere proceso de aprobación Posible rechazo Monto del préstamo limitado por el banco Tasa de interés basada en la clasificación crediticia Debe devolverse dentro de un plazo específico Necesita crédito/influye en el crédito Préstamo de póliza No requiere proceso de aprobación No se puede rechazar Monto del préstamo limitado por el valor en efectivo Tasa de interés competitiva que no depende de la clasificación crediticia Sin plan de pago preestablecido Sin verificación de crédito/no figurará en el informe crediticio Lo mejor de todo es que puede obtener el dinero con tan solo una llamada telefónica!

21 Alquilar o ser propietario? Alquilar su seguro Ser propietario de su seguro

22 Cláusula opcional: Cláusula de exención del pago de prima por discapacidad Normalmente por un costo adicional, la compañía aseguradora pagará sus primas de seguro de vida hasta una cierta edad en caso de que quede totalmente discapacitado. Cerciórese de conocer los requisitos para acceder a estos beneficios y sepa que la misma cláusula funcionará de modos diferentes según la compañía aseguradora

23 Otro tipo de seguro permanente disponible Seguro de vida universal* Consulte con su agente para saber cuál es el mejor tipo de seguro para usted *Emitido por New York Life Insurance and Annuity Corporation. Una subsidiaria de propiedad absoluta de New York Life Insurance Company.

24 Qué ofrece el seguro de vida? Ofrece un beneficio por fallecimiento (una fuente de efectivo) para sus beneficiaros, que suele ser libre de impuestos sobre la renta Ofrece una alternativa para brindarles a las personas por quienes usted se preocupa el efectivo que necesitan Le brinda tranquilidad porque incorpora promesas, y lo puede ayudar a cumplir las suyas. Lo ayuda a cumplir las responsabilidades financieras actuales y futuras que tiene con las personas que confían en usted

25 Próximos pasos Reúnase con un agente Ayuda a determinar sus necesidades Recomienda las mejores soluciones para usted Examina sus necesidades y su póliza todos los años O Hágalo usted mismo Revise la situación financiera de la compañía aseguradora

26 La reunión con un agente Qué puede esperar? Voluntad y capacidad para explicar las distintas pólizas y otros asuntos relacionados con el seguro Un agente que se toma el tiempo para comprender SUS necesidades Un agente que lo ayudará a determinar el tipo correcto de seguro y el monto adecuado que se adapte a su presupuesto

27 Beneficios de afiliarse a New York Life Insurance Company 1. Solidez financiera* 2. Funciona desde hace más de 168 años 3. Propiedad mutua: respondemos a los titulares de nuestras pólizas, no a los accionistas *Fuente: Informe individual de clasificaciones de terceros al 6/10/13; A.M. Best (A++), Fitch (AAA), Standard & Poor (AA+), Moody's Investor Service (Aaa).

28 Síntesis: Tenga cuidado con los gastos de gran magnitud Tenga cuidado con los gastos de gran magnitud Saldar una hipoteca Sustituir un ingreso No demore en tomar una decisión importante, pero entienda por completo la póliza que está adquiriendo Regla general: Como mínimo, multiplique por 10 su ingreso bruto anual

29 Qué seguro me conviene más? Tenga en cuenta: Sus necesidades Sus promesas Su lapso de tiempo Su presupuesto El tipo de cobertura más adecuado Un agente de seguros de vida puede ayudarlo

30 Recuerde: El seguro de vida no es para las personas que fallecen; El seguro de vida es para las personas que viven!

31 Comencemos Permítame ayudarlo Reúna su información personal Identifique sus necesidades Avance Conserve la vigencia de su cobertura Recuerde por qué tiene un seguro de vida Permítanos ayudarlo a crear un plan para cumplir sus promesas!

32 Gracias En Oregon, el número de formulario de póliza del Seguro de vida entera de New York Life es ICC , y la Cláusula de exención de pagos primas por discapacidad es Los números de formulario de los productos a término y la Exención de pago primas por discapacidad son los siguientes: Seguro de vida a término con renovación anual, ; Seguro a término renovable con prima fija, ; Exención de pago de primas, ; Protección familiar, ; Exención de pago de primas por discapacidad para protección familiar,