Bankia International Confirming

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1 Bankia International Confirming DIRECCIÓN Comercio Exterior FECHA DE CREACIÓN Abril 2016

2 Definición Confirming Internacional Bankia es un servicio mediante el cual Bankia: Gestiona los pagos diferidos de sus clientes hacia sus proveedores extranjeros. Ofrece a estos proveedores (beneficiarios de los pagos diferidos) el descuento sin recurso de sus facturas a cobrar (Pago Anticipado) o garantizar su cobro a vencimiento (Confirming Avalado). Cliente de Bankia = Importador = Comprador Proveedor de nuestro cliente = Vendedor

3 1. Acuerdo Comercial: Entrega de bienes o servicios Esquema del producto Cliente de Bankia 2. Orden irrevocable de pago a la fecha de vencimiento 6. Ejecución de las órdenes de pago a vencimiento 3. Oferta de Confirming: Pago anticipado o Aval Proveedor 4. Aceptación: a) Pago anticipado b) Confirming avalado 5.a) Pago anticipado: Pago descontando intereses y comisiones 5.b) Emisión del aval como garantía de pago a vencimiento 6.b) Pago a vencimiento (menos comisiones del aval)

4 Funcionamiento 1. Tras un acuerdo comercial entre nuestro cliente y sus proveedores, 2. Bankia recibe del importador a través de los canales habilitados (Oficina Internet Empresas, Swift, Editran) una orden irrevocable de pago de facturas a favor de sus proveedores, indicando los plazos de pago diferido acordados (generalmente 60,90 ó120 días). 3. Bankia comunica al proveedor (vendedor) que ha recibido el mandato de gestión de pago de facturas de nuestro cliente y le informa sobre la fecha e importe de pago de las facturas. Esta comunicación no supone una garantía de pago por parte de Bankia a no ser que el proveedor acepte alguna de las modalidades de Confirming ofrecidas Bankia ofrece al proveedor : a) la oportunidad de descontar sin recurso las facturas en gestión de pago sin necesidad de esperar a su fecha de vencimiento bajo unas determinadas condiciones (comisiones e intereses) o b) la posibilidad de recibir un aval como garantía de pago de las facturas por parte de Bankia asumiendo el vendedor las comisiones del aval.

5 Funcionamiento 4. Si el proveedor acepta alguna de las dos opciones planteadas: (a) descuento sin recurso o (b) confirming avalado, Bankia envia confirmación de la opción elegida con un detalle de las comisiones e intereses aplicados. Si el proveedor no acepta ninguna de las opciones ofrecidas o no responde dentro del periodo de vigencia de la oferta, Bankia actuará únicamente como banco pagador, sin responsabilidad por su parte. 5. Tras la aceptación de la oferta por parte del proveedor, Bankia: a) realizará el pago descontando intereses y comisiones, o b) emitirá un aval como garantía de pago a vencimiento 6. En la fecha de vencimiento, Bankia ejecutará la órden de pago, debitando la cuenta de nuestro cliente y cancelando la financiación. 7. En el caso de b) confirming avalado, Bankia realizará el pago al proveedor por el importe original descontando las comisiones del aval.

6 Ventajas del Confirming Internacional o o o o Producto adecuado para importadores que compran de forma recurrente a proveedores internacionales. Posibilita la negociación con proveedores ya que se les facilita acceso a financiación sin utilizar sus línea de crédito bancarias (mayores plazos de pago y, por lo tanto, mejora de su capital circulante). Alternativa a medios de pago más complejos y costosos. Proporciona una gestión integral de pagos a proveedores. Puede dar respuesta a situaciones en las que Bankia puede actuar como entidad de confianza entre ambas partes, actuando como garante. Ventajas para el proveedor: Elimina riesgo de crédito Obtiene liquidez sobre pagos diferidos Reduce el uso de sus líneas de crédito bancarias

7 Confirming Internacional Pronto Pago o La modalidad Pronto Pago permite gestionar facturas con vencimiento futuro, realizando el pago anticipado a los proveedores de manera inmediata, permitiendo la posibilidad de negociar mejores condiciones comerciales por pronto pago. o El coste de este producto (comisión + intereses) es asumido por nuestro cliente (comprador), a diferencia del Confirming Internacional con Pago Anticipado anticipado y el Confirming Internacional Avalado, cuyos costes son asumidos por el proveedor. o Puede tramitar cómodamente sus ficheros a través de Oficina Internet Empresas de Bankia (O.I.E.) o de otros canales como Editran o Swift. o Si genera los ficheros desde O.I.E. podrá seleccionar esta modalidad de Confirming Internacional en el momento del alta de cada factura. o En el momento del procesamiento de los ficheros se emitirán los pagos a los proveedores por el importe nominal de la factura.

8 ANEXO Guía rápida sobre la generación y envío de ficheros de Confirming Internacional a través de la Oficina Internet Empresas (O.I.E.)

9 Operativa O.I.E. Envío de ficheros A través de O.I.E. podrá dar de alta sus ficheros de Confirming Internacional, o enviar ficheros generados previamente con un programa propio, desde la opción de menú Comercio Exterior / Confirming Internacional..

10 Operativa O.I.E. Alta de datos Accediendo a Comercio Exterior / Confirming internacional, podrá comenzar a gestionar sus órdenes de confirming internacional. Desde Alta datos podrá dar de alta sus facturas de forma individual.

11 Operativa O.I.E. Alta de datos Pulsando en Alta Manual, podrá introducir las facturas que desee incluir en cada fichero de confirming internacional para, posteriormente, proceder a su envío. Además, si dispone de una línea de comercio exterior con límite disponible, podrá solicitar la financiación de cada factura así como la asociación de un seguro de cambio a vencimiento. Podrá seleccionar la opción de Confirming pronto pago, si tiene dicha operativa habilitada en su línea de comercio exterior. El envío del fichero requiere la firma electrónica de los intervinientes en la cuenta asociada.

12 Operativa O.I.E. Generación de ficheros Una vez dadas de alta las facturas podrá crear un fichero, pulsando en Nuevo fichero, en el que incluirlas para su posterior emisión.

13 Operativa O.I.E. Generación de ficheros Al seleccionar incluir facturas podrá ir añadiendo las facturas que desee tramitar, siempre dentro de una misma línea de comercio exterior. Podrá marcar un fichero como favorito para utilizarlo como base para futuros ficheros

14 Operativa O.I.E. Generación de ficheros Una vez incluidas las facturas, podrá guardar el fichero para proceder a su envío en el momento o con posterioridad.

15 Operativa O.I.E. Envío de ficheros Desde la opción Enviar podrá seleccionar el fichero a enviar y proceder a su emisión. IMPORTACIONES S.A. Se muestra el resumen de las facturas que componen dicho fichero. Pulsando en Aceptar accederá a la pantalla de firma electrónica.

16 Operativa O.I.E. Envío de ficheros Una vez introducida dicha firma electrónica, el fichero queda enviado. Si fuera necesaria el tecleo de más de una firma electrónica, se puede incluir en el momento o recuperar esta orden posteriormente desde la opción Pendientes de firma.

17 Operativa O.I.E. Ficheros enviados Desde Enviados podrá consultar la relación de fichero tramitados así como su estado y el detalle de cada uno de ellos.

18 Operativa O.I.E. Importar ficheros También puede importar un fichero de Confirming Internacional generado con otra aplicación para su posterior tramitación a través de Oficina Internet Empresas.

19 Operativa O.I.E. Base de datos de Proveedores / Favoritos Puede crear una base de datos de proveedores así como dar de alta ficheros como favoritos, para su uso recurrente.

20 Operativa O.I.E. Detalle de facturas El detalle de una factura incluirá toda la información relevante de la misma: copia de la oferta, condiciones del anticipo o aval emitido así como información referente a las instrucciones de postfinanciación o de asociación de seguros de cambio al vencimiento.

21 Operativa O.I.E. Instrucciones de financiación / Seguros de Cambio Podrá vincular uno o varios seguros de cambio Consulta de la factura con instrucciones así como dar instrucciones de financiación a facturas ya enviadas o pendientes de enviar.

22 Aviso Legal Bankia advierte que el presente documento tiene carácter informativo. La información contenida en esta comunicación no puede ser considerada como definitiva dado que esta sujeta a modificaciones y cambios, y su entrega no supondrá en ningún caso contratación directa del producto. Bankia no se obliga a revisar públicamente el contenido de este documento, ni de ningún otro, en el caso de que los acontecimientos no se correspondan con lo aquí expuesto o en el caso de que los mismos conduzcan a cambios en la estrategia e intenciones manifestadas. El Cliente se compromete a estudiar la operación por sí mismo y llegar a sus propias conclusiones en relación con los aspectos legales y fiscales. El Cliente que finalmente contrate el producto en las condiciones que se fijen en el correspondiente contrato, asumirá todos los riesgos que conlleva. La distribución del presente documento en otras jurisdicciones puede estar prohibida o sujeta a restricciones por lo que los poseedores del mismo serán los únicos responsables de tener conocimiento de dichas limitaciones y cumplirlas, así como del uso indebido de este documento. Mediante la entrega de este informe usted manifiesta ser consciente de las mencionadas limitaciones.

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