entrevista Hemos de seguir demostrando el valor de la gestión del riesgo David Leonor

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1 6 DANIEL SAN MILLÁN Presidente de IGREA y Risk Manager de Ferrovial Hemos de seguir demostrando el valor de la gestión del riesgo LA CRISIS ECONÓMICA HA LLEVADO A LAS EMPRESAS A SER MÁS CONSCIENTES DEL RIESGO. LA CRISIS NOS HA VUELTO A PONER DE MANIFIESTO QUE EL RIESGO SIEMPRE ESTÁ AHÍ, AFIRMA DANIEL SAN MILLÁN, PRESIDENTE DE IGREA (INICIATIVA GERENTES DE RIESGOS ESPAÑOLES ASOCIADOS) Y RISK MANAGER DE FERROVIAL, QUIEN AFIRMA QUE LA CRISIS HA PUESTO TAMBIÉN EN VALOR LA FIGURA DEL GERENTE DE RIESGOS. TODAS LAS MULTINACIONALES ESTÁN COLOCANDO LA POSICIÓN DEL GERENTE DE RIESGOS MUCHO MÁS ALTA, Y REMARCA; HEMOS DE SEGUIR DEMOSTRANDO EL VALOR QUE TIENE LA GESTIÓN DEL RIESGO. LA SITUACIÓN ACTUAL DEL MERCADO ES BUENA EN CUANTO A CAPACIDAD Y PRECIOS, Y CONCRETA QUE UNA DE LAS DEMANDAS DE LOS GERENTES ES QUE LAS ASEGURADORAS FUNCIONEN COMO ENTIDADES GLOBALES, ES DECIR, QUE SE OLVIDEN DE LOS CENTROS DE BENEFICIO DEL PAÍS DE TURNO Y NOS TRATEN COMO CLIENTES GLOBALES QUE SOMOS. David Leonor RIESGO Y EMPRESA (en adelante R.E. ).- Cuál ha sido la tónica general del mercado en las renovaciones de contratos a principios de año? R.E..- Desde el sector de la Gerencia de Riesgos, y como presidente de IGREA, qué les demandan a las aseguradoras en estas renovaciones? DANIEL SAN MILLÁN.- El mercado continua blando. Sigue entrando dinero en el Reaseguro y hay exceso de capacidad. Y no parece que esto tenga freno. Para nosotros, los asegurados, estupendo. Supongo que para las aseguradoras no tanto. De todas formas, soy de los que prefiere un mercado razonable, menos volátil, a que se ponga muy blando y luego tengamos sustos como el 11-S, y las primas se multipliquen. R.E..- En este entorno de mercado, qué riesgos están siendo los más difíciles de transferir? DANIEL SAN MILLÁN.- Además de capacidad y precio, lo que estamos demandando los gerentes de riesgos de empresas como Ferrovial, y las asociadas a IGREA -multinacionales que operan en 30 o 40 países- es que funcionen como compañías globales de verdad, es decir, que se olviden de los centros de beneficios del país de turno y nos traten como clientes globales que somos. Eso no ocurre siempre. Al final, siempre hay condicionantes entre países donde se queda la prima. ASEGURADORAS RECEPTIVAS DANIEL SAN MILLÁN.- Los mercados están bastante receptivos. Los riesgos intangibles son los que más cuesta colocar, porque hay poca experiencia. El mercado es muy maduro y, por tanto, necesita estadísticas, experiencia y background para algunos riesgos que no lo tienen. Para los tradicionales, no hay problema. Incluso los catastróficos están en términos razonables de capacidad. Diría que la situación de mercado ahora mismo es buena en cuanto a capacidad y precios. R.E..- No es la primera vez que usted hace esta petición. Cree que sus demandas están teniendo respuesta? DANIEL SAN MILLÁN.- Se están haciendo esfuerzos, pero son asuntos de estructura, estratégicos, y no se arregla en 15 días. Pero sí, noto a las compañías receptivas. Las aseguradoras que se denominan globales son conscientes de ello. No es fácil pero sí noto más voluntad.

2 febrero 2015 I riesgo y empresa 7 LA CRISIS NOS HA HECHO SER MÁS CONSCIENTES DEL RIESGO, TANTO A LAS EMPRESAS COMO A LOS GERENTES. EL RIESGO SIEMPRE ESTÁ AHÍ; NO HAY QUE TENERLE MIEDO, SINO GESTIONARLO R.E..- En estas renovaciones, cuáles han sido las principales demandas de las aseguradoras hacia las empresas? R.E..- Y entonces, dónde está el punto fuerte de los brokers? DANIEL SAN MILLÁN.- Nos demandan más información; información de calidad sobre los riesgos de nuestras empresas. Son peticiones razonables y creo que el aportar todos los datos que se pueda ayuda. Además, la relación que mantenemos las multinacionales con el sector asegurador ha de ser de socios. Hemos de afrontar esto con más transparencia. Nos piden más información y la estamos dando. R.E..- Qué tipo de información? DANIEL SAN MILLÁN.- Va más allá del típico cuestionario. Ahora estamos más en el concepto del roadshow, es decir, que vengan los aseguradores a nuestra casa, hablen con los responsables de finanzas, de riesgos, es una relación más cercana, directa, que ha demostrado que tiene mucho valor. Esas relaciones que establecemos a medio-largo plazo son más fluidas y directas. Me gusta. R.E..- Qué papel juegan los brokers en las renovaciones? DANIEL SAN MILLÁN.- El broker aporta valor. Ahora bien, nosotros somos ya compañías muy sofisticadas, con Gerencias de Riesgos profesionales, y hay una cosa que el broker ha de entender: no pueden enviarnos a alguien que sepa menos que nosotros, algo que cada vez es más difícil. Para que el broker añada valor tiene que enviarnos a alguien que sepa más que nosotros, que no vengan aquí a aprender. DANIEL SAN MILLÁN.- En la parte de servicio internacional, porque no llegamos, con la estructura que tenemos, a todos los países en los que estamos. Es ahí donde el broker sí que aporta valor y tenemos una relación de mucha confianza; y también en temas estratégicos. Creo que el valor del broker está girando de la pura colocación que se hace para las pymes algo que nosotros podemos hacer de forma directa- a aportar valor estratégico, ideas y servicio internacional. R.E..- Hablando sobre los riesgos para las empresas, el último informe de ALLIANZ GLOBAL CORPORATE & SPECIALTY destaca la menor preocupación por las consecuencias de los programas de austeridad, lo que se entiende como una normalización de la economía DANIEL SAN MILLÁN.- Las perspectivas son mejores que hace unos años. Llevamos 7-8 años de crisis durísima, pero las perspectivas son mejores. Ahora bien, si se miran los presupuestos y la parte de la inversión, sigue siendo bastante baja. Lo que pasa es que sí esperamos que haya una reactivación de la economía nacional y europea, y eso es una buena noticia. Nosotros seguimos apostando por la internacionalización como estrategia, y creo que todas las empresas del Ibex lo están haciendo así. Estamos todos deseando que esto empiece a tirar para arriba, pero creo que todavía falta tiempo para que esos datos macro bajen a la calle, y notemos más inversión y más movimiento.

3 8 EN LAS RENOVACIONES, LAS ASEGURADORAS NOS DEMANDAN MÁS INFORMACIÓN; INFORMACIÓN DE CALIDAD SOBRE LOS RIESGOS DE NUESTRAS EMPRESAS. SON PETICIONES RAZONABLES Y CREO QUE APORTAR TODOS LOS DATOS QUE SE PUEDA, AYUDA OPORTUNIDADES POR LA ECONOMÍA R.E..- Esta reactivación de la economía, puede traer oportunidades pero también más riesgos DANIEL SAN MILLÁN.- Yo diría que, sobre todo, oportunidades, porque los riesgos ya los hemos venido soportando durante los últimos años, ya que hemos tenido que ir a muchos países nuevos, con diferentes legislaciones, diferentes formas, y eso son los grandes riesgos. No creo que la recuperación traiga muchos mayores riesgos, pero sí más oportunidades. R.E..- Qué lecciones han aprendido los gerentes de riesgos de esta crisis? en el mercado. Hay también un intangible que cobra protagonismo, que es la pérdida de beneficios sin daño material. Hasta ahora, la pérdida de beneficios siempre viene por un daño material. Están surgiendo nuevos riesgos que pueden afectar a la cuenta de resultados sin que haya un daño material. El mercado está empezando a dar pequeñas soluciones a esto, pero no está dando una solución satisfactoria. R.E..- Y por qué? DANIEL SAN MILLÁN.- Como decía, el mercado de seguros es muy maduro y la base es la estadística. Aquellos riesgos donde no hay una estadística cuestan mucho. La solución es ir avanzando y tener una comunicación fluida entre asegurado y asegurador, tener confianza, abrirle tu corazón y, poco a poco, se irá abriendo camino. DANIEL SAN MILLÁN.- Sobre todo a ser más conscientes del riesgo, tanto las empresas como los gerentes. Antes de esta crisis vivimos un periodo expansivo larguísimo, uno de los más largos de la historia y, cuando todo va bien, la gente tiende a olvidarse de que hay riesgo; es humano. La crisis nos ha vuelto a poner de manifiesto que el riesgo siempre está ahí y que, en los momentos buenos, no desaparece. R.E..- Puede suceder que, en tiempos de vacas gordas, se vuelva a relajar la percepción del riesgo? R.E..- Pide por tanto soluciones personalizadas para cada tipo de empresa... DANIEL SAN MILLÁN.- Eso siempre. Es la única forma de avanzar. El mercado también aprecia la capacidad que tengamos para retener riesgo, para participar en esa transferencia, con cautivas, con franquicias Es la única forma de abrir camino en estos riesgos. SE RETIENE MÁS DANIEL SAN MILLÁN.- Siempre pasa, pero tenemos que estar ahí los gerentes de riesgos para hacer consciente al Consejo de Administración y a la Dirección de que el riesgo siempre está ahí; no hay que tenerle miedo, sino gestionarlo. R.E..- Aparte de los riesgos tradicionales, qué otros nuevos riesgos ven ustedes? DANIEL SAN MILLÁN.- Surgen algunos nuevos; el reputacional es un riesgo complicado, que no tiene transferencia R.E..- En el caso de las grandes corporaciones, como Ferrovial, se está rebajando el nivel de transferencia de riesgos? DANIEL SAN MILLÁN.- No. Lo que estamos es reteniendo más. La transferencia se sigue produciendo, y diría que cada vez más, pero se retiene más, se participa más en esa gestión del riesgo porque da confort a las aseguradoras y porque no tiene sentido transferir la frecuencia; la frecuencia hay que retenerla. Intercambiar dinero con el mercado

4 febrero 2015 I riesgo y empresa 9 LAS CAUTIVAS: UNA HERRAMIENTA FUNDAMENTAL Las aseguradoras cautivas constituyen una herramienta fundamental, aunque es un error pensar que la cautiva es la panacea o que te va a resolver los problemas. Es una herramienta más para poder retener riesgo, acercarte a los reaseguradores. En la medida en que tú retienes, el mercado asegurador reacciona bien, te da más capacidad, mejores precios, La cautiva es una herramienta fundamental para cualquier multinacional, incluso para empresas de tamaño mediano. En España, reconoce, aún hay mucho camino por recorrer, ya que no hay muchas. En Francia, Alemania, Inglaterra, es una cosa absolutamente normal. Las empresas medianas todas tienen cautivas. San Millán hace hincapié en que las cautivas ayudan a ser más eficiente pero advierte que son más útiles en ciclos de mercado duro y que, en ciclos de mercado blando, hay que aprovechar y capitalizarlas. Respecto al tratamiento que Solvencia II va a dar a este tipo de entidades, cree que va a ser bueno para estas; hay muchas pequeñas cautivas o que no estaban siendo gestionadas de una forma eficaz que podrían desaparecer. Se ha hecho mucho ruido con el capital exigible en Solvencia II, cuando el problema, para San Millán, son todos los sistemas de reporting, que van a exigir una gran inversión y que las compañías cautivas no tienen una necesidad de reportar como una compañía de seguros comercial; y ahí está la lucha. asegurador no es rentable para el asegurado. Por eso, cada vez retenemos más, pero no transferimos menos. R.E..- Ha notado que, con la crisis, se ha puesto en valor la figura del gerente de riesgos? DANIEL SAN MILLÁN.- Con la crisis no sólo los procesos de gestión del riesgo se han puesto en su sitio, sino que a los gerentes nos ha dado un empujón. Todas las multinacionales están colocando la posición del gerente de riesgos mucho más alta. Y es una buena noticia. De nosotros depende seguir manteniéndonos ahí y que se nos siga escuchando aun cuando vengan tiempos mejores. R.E..- Cuál es la posición actual del gerente de riesgos en España con respecto a otros países? DANIEL SAN MILLÁN.- Nos estamos acercando a niveles europeos, aunque todavía nos queda mucho para llegar al nivel americano, donde el gerente tiene mucho peso. La posición del gerente de riesgos es más sólida, está más arriba, e insisto en que en nuestras manos está que sigamos ahí. R.E..- Y en la labor diaria dentro de la empresa, cuáles son las principales dificultades que encuentra? DANIEL SAN MILLÁN.- Gestionar la internacionalización, porque tenemos recursos limitados y no se puede tener una persona de tu equipo en cada país. Esto es lo más complicado, llegar a todos lados sin recursos. Ahí es donde entra el valor añadido del broker, que los programas internacionales funcionen, que las compañías globales sean globales de verdad, que no te vengan con problemas locales Y es lo que estamos haciendo todos: apoyarnos en las redes de los brokers y ampliando nuestra presencia del departamento de riesgos. R.E..- Porque el que la Dirección de la empresa les escuche ya es una etapa superada al menos en las grandes empresas. DANIEL SAN MILLÁN.- Creo que sí. Se ha conseguido, quizá gracias a la crisis. Hemos de seguir demostrando el valor que tiene la gestión del riesgo. En cuanto el Consejo de Administración se da cuenta, es imparable. EL RETO DE LAS PYMES R.E..- En las pymes, cree que la figura del gerente de riesgos es todavía un reto? DANIEL SAN MILLÁN.- Sí. El problema de las pymes es la falta de recursos. Quién compra los seguros? No voy a decir que el primero que pasa por ahí, pero, en algunos sitios es el Departamento de Compras, como si comprar seguros fuese comprar lápices. De todas formas, dentro de las pymes, hay LA TRANSFERENCIA SE SIGUE PRODUCIENDO, Y DIRÍA QUE CADA VEZ MÁS, PERO SE RETIENE MÁS, SE PARTICIPA MÁS EN ESA GESTIÓN DEL RIESGO PORQUE DA CONFORT A LAS ASEGURADORAS Y PORQUE NO TIENE SENTIDO TRANSFERIR LA FRECUENCIA; LA FRECUENCIA HAY QUE RETENERLA.

5 10 CADA PAÍS UNA REGULACIÓN En materia regulatoria, lo que más intranquiliza es la gran diferencia entre legislaciones nacionales y el tratamiento de los seguros. En este sentido, afirma que todas las multinacionales trabajan con programas internacionales. No puedes negociar una póliza para cada país. El problema es que cada país tiene una regulación absolutamente diferente. Es casi imposible ser compliance hoy día en todos los países. Para San Millán, es un error de base cerrar los países a compañías extranjeras, porque cercenan la competencia, porque hay fórmulas para rodear eso, y porque, aunque las primas salgan del país, también entran los siniestros, que se pagan localmente, con lo que no hay fuga. medianas empresas en este país muy fuertes. Yo delimitaría determinadas medianas empresas donde la función del gerente empieza a ser reconocida. Es un camino que queda por hacer pero que se ha iniciado. R.E..- Cómo ayuda IGREA a desarrollar ese camino? DANIEL SAN MILLÁN.- Pues abriendo las puertas a todo el mundo. Empezamos siendo 6 y ahora somos 38. Quitando los bancos, que van por otro camino, representamos un 75%-80% del Ibex. Aunque surgimos de la gran empresa, cada vez tenemos más asociados que no cotizan. Somos una familia; no tenemos una estructura. Lo que necesitamos es una cuota de 500 euros al año, que no es que sea razonable, es que cualquier empresa puede pagarla. SURGEN NUEVOS RIESGOS; EL REPUTACIONAL ES UNO COMPLICADO QUE NO TIENE TRANSFERENCIA EN EL MERCADO. TAMBIÉN HAY UN INTANGIBLE QUE COBRA PROTAGONISMO, QUE ES LA PÉRDIDA DE BENEFICIOS SIN DAÑO MATERIAL. EL MERCADO ESTÁ EMPEZANDO A DAR PEQUEÑAS SOLUCIONES A ESTO, PERO NO ESTÁ DANDO UNA SOLUCIÓN SATISFACTORIA R.E..- Cómo son las relaciones con AGERS? R.E..- Cómo es la situación de la asociación que preside? DANIEL SAN MILLÁN.- Fantástica. No tenemos estructura, no hacemos marketing. Estamos creando un networking, que es nuestro gran valor, más allá de los eventos que realizamos. Ahora mismo, si Ferrovial quiere entrar en un nuevo país, seguro que hay un gerente de riesgos de IGREA que ya está allí. Sólo hay que levantar el teléfono y te ahorras un año de purgatorio. El intercambio de información y de prácticas es lo más bueno de nuestra asocación, y la familia que somos. Aquí no hay competencia; hay cooperación. Estamos abiertos a todas las empresas que están saliendo al exterior y enfrentándose a riesgos nuevos. DANIEL SAN MILLÁN.- Excelentes. Es una asociación que ha aportado -y sigue aportando- mucho, pero es una asociación donde hay gerentes de riesgos, aseguradores, brokers, abogados, consultores, es una asociación que tiene su espacio, pero, al igual que los aseguradores tienen a UNESPA o los brokers sus asociaciones, los gerentes de riesgos debemos tener una asociación que defienda nuestros derechos, y es legítimo y natural que, a veces, los intereses de aseguradores y los asegurados estén encontrados. IGREA ha sido un movimiento natural. Una vez pasado ese primer momento de crispación, ahora estamos en un momento de buenas relaciones y, de hecho, ya estamos colaborando a nivel de gerentes de riesgos. 0 NOS ESTAMOS ACERCANDO A NIVELES EUROPEOS, AUNQUE TODAVÍA NOS QUEDA MUCHO PARA LLEGAR AL NIVEL AMERICANO, DONDE EL GERENTE TIENE MUCHO PESO. LA POSICIÓN DEL GERENTE DE RIESGOS ES MÁS SÓLIDA, ESTÁ MÁS ARRIBA. EN NUESTRAS MANOS ESTÁ QUE SIGAMOS AHÍ