Órdenes en fichero para emisión de transferencias SEPA

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1 Órdenes en fichero para emisión de transferencias SEPA Serie normas y procedimientos bancarios Nº Julio 2007

2 ÍNDICE INTRODUCCIÓN 3 I. ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.) 4 II. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO 4 1. Órdenes de transferencia SEPA 5 2. Instrucciones operativas 6 Página III. ANEXOS ANEXO 1. DESCRIPCIÓN Y VERIFICACIÓN DEL CÓDIGO IBAN 7 1. IBAN 7 2. Estructura 7 3. Verificación 7 ANEXO 2. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO 9 1. Organización del fichero 9 2. Estructura del fichero Forma de envío del fichero Características Generales de los Soportes Magnéticos Soporte en formato EBCDIC Soporte en formato ASCII 11 ANEXO 3. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS Registro de cabecera de ordenante Diseño Descripción Registros de beneficiario Diseño y descripción del registro 1º individual obligatorio Diseño y descripción del registro 2º adicional opcional Diseño y descripción del registro 3º adicional opcional Registro de totales Diseño Descripción 22 ANEXO 4. ESQUEMA DE DATOS TRANSFERENCIAS SEPA 23 2

3 INTRODUCCIÓN El procedimiento recogido en este cuaderno ha sido desarrollado por las entidades de crédito españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas entidades de crédito que presten el servicio a que este cuaderno se refiere. Como procedimiento a disposición de los clientes, su objetivo es facilitarles un instrumento para ordenar transferencias de una manera ágil y automática, susceptible de intregar en sus propias aplicaciones. Pretende también facilitar a los clientes de las entidades de crédito un medio para una rápida utilización de los instrumentos SEPA. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el servicio que regula este cuaderno y la entidad de crédito que lo presta. 3

4 I. ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.) SEPA son las siglas en inglés de Single Euro Payments Area, es decir, Zona Única de Pagos en Euros. Se trata de una iniciativa por la que se establece una verdadera zona integrada de pagos europeos en euros en los que dichos pagos están sujetos a un conjunto uniforme de estándares, normas y condiciones, y permite la realización de los pagos en euros de forma tan sencilla, rápida, segura y eficiente a como se hacen actualmente en cada país. Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estándares paneuropeos uniformes en toda Europa y eliminará las diferencias entre pagos transfronterizos y pagos nacionales. La SEPA, tras la introducción del Euro, es otro paso más en la creación del mercado único europeo y de la integración económica y monetaria europea. La creación de la SEPA permitirá a los clientes (consumidores, empresas, organismos) alcanzar completamente los beneficios de una moneda y un mercado comunes dentro de los países de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein, Noruega y Suiza. Uno de estos instrumentos de pago uniformes que se han creado es la Transferencia SEPA, conocida en el ámbito internacional como SEPA Credit Transfer (SCT). La Transferencia SEPA es un instrumento de pago básico para efectuar abonos no urgentes en euros, sin límite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en el ámbito de la SEPA, de forma totalmente electrónica y automatizada. II. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO El servicio recogido en este Cuaderno consiste en la canalización periódica de las órdenes de transferencia SEPA en euros correspondientes a pagos de Empresas y Organismos (en adelante clientes ordenantes) para abonar en la cuenta de los beneficiarios de los mismos. Deberá indicarse tanto la cuenta de cargo del ordenante, como la cuenta de abono de los beneficiarios, las cuales deberán recogerse bajo formato normalizado mediante el Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) y el código Swift de la Entidad del beneficiario, Bank Identification Code (BIC), cuyas características se especifican en el Anexo 1. En ningún caso, el cliente ordenante deberá efectuar cálculo para completar el IBAN, debiendo recabarlo siempre del beneficiario de forma íntegra. Las instrucciones recogidas en el Anexo 1, exclusivamente deberán servir para implementar los procedimientos de comprobación. 4

5 Aportar el IBAN es de vital importancia ya que, como se recoge en las normas del Esquema de Transferencias SEPA: - La entidad del beneficiario tiene la obligación de abonar la transferencia en la cuenta del beneficiario identificado por el IBAN en la orden de transferencia como único identificador, siempre y cuando se haya cumplido la regulación aplicable en relación al blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. - La entidad del beneficiario tendrá derecho a retrasar su tramitación para llevar a cabo una orden de pago si encuentra una discrepancia de buena fe entre el IBAN y el nombre, o una razón válida similar. Transitoriamente, y como un servicio adicional opcional previamente acordado, las Entidades de Crédito podrán admitir de sus clientes el BBAN (Código Cuenta Cliente CCC en el caso español) en lugar del IBAN, como formato normalizado identificador de las cuentas, solamente cuando éstas sean nacionales. Adicionalmente, y especialmente para órdenes de transferencia cuya entidad beneficiaria sea nacional, se podrían admitir órdenes del cliente sin el BIC de la entidad beneficiaria, siendo la entidad ordenante quién incluiría este dato en base al IBAN del beneficiario como un servicio adicional a su cliente. 1. ÓRDENES DE TRANSFERENCIA SEPA Estas órdenes de transferencia SEPA y su ejecución responderán a las siguientes características: - Tanto los clientes ordenantes como los titulares beneficiarios deberán tener cuenta abierta en las Entidades de Crédito adheridas a SEPA. En el caso de que se ordenen transferencias para Entidades de Crédito que no estén adheridas al esquema SEPA, la Entidad de Crédito Ordenante buscará el procedimiento alternativo más adecuado para su canalización. - Las operaciones serán en euros y no tendrán límite de importe. - Las Entidades de Crédito garantizarán a los clientes un plazo de ejecución máximo de la transferencia de tres días hábiles, desde la fecha de aceptación de la orden de transferencia por la Entidad de Crédito Ordenante. En caso de que los clientes ordenantes deseen ordenar transferencias urgentes, deberán utilizar otro procedimiento. - Los datos proporcionados por el cliente ordenante para el beneficiario, deberán ser trasladados íntegramente y sin modificación por todos los intervinientes hasta llegar al cliente beneficiario (ver Anexo 4). - Los ordenantes solo podrán cursar sus órdenes a las Entidades de Crédito seleccionando la cláusula de gastos SHARE que corresponde a gastos compartidos. 5

6 La entidad ordenante transferirá íntegramente el importe ordenado liquidando a su cliente sus comisiones y gastos por emisión. La entidad del beneficiario abonará a su cliente el importe recibido y le podrá liquidar sus comisiones y gastos por recepción. En virtud de este criterio, cada parte paga únicamente sus correspondientes comisiones y gastos. 2. INSTRUCCIONES OPERATIVAS Con el fin de permitir a la Entidad de Crédito receptora del fichero de datos identificar correctamente la versión del Cuaderno 34 que está utilizando el ordenante, se hace obligatorio consignar en los Registros de Cabecera de Ordenante y de Beneficiario, en el campo 3, la referencia identificativa del cuaderno y de la versión utilizada, compuesta por cinco caracteres numéricos (ver Anexo 3). Los ficheros conteniendo las órdenes de transferencia deberán obrar en poder de la Entidad con una antelación de, al menos, TRES DIAS hábiles anteriores a la fecha de emisión. La fecha fijada para la emisión de las transferencias deberá coincidir con día hábil y si fuera inhábil, la fecha de emisión será la siguiente fecha hábil. Los Ordenantes deberán entregar un fichero con las características que se detallan en los Anexos 2 y 3 de este cuaderno. La Entidad receptora del fichero efectuará adeudo en la cuenta del cliente ordenante, informándole adecuadamente del apunte correspondiente. 6

7 IIl. ANEXOS ANEXO 1 - DESCRIPCIÓN Y VERIFICACIÓN DEL CÓDIGO IBAN IBAN El Código Internacional de Cuenta Bancaria (International Bank Account Number, IBAN) sirve para la identificación de una cuenta abierta en una Entidad de Crédito, con el fin de facilitar el tratamiento automatizado de transferencias transfronterizas. El IBAN puede implantarse sin modificar los códigos o formatos de cuentas nacionales. Ello se logra creando un prefijo normalizado tras el cual puede colocarse inalterado el código de cuenta nacional. Estructura El IBAN puede constar de hasta 34 caracteres alfanuméricos contiguos que contienen los siguientes elementos: a) Código de país: 2 posiciones alfabéticas. b) Dígitos de control: (2 dígitos) validan el IBAN completo. c) Número de Cuenta Bancaria Nacional (BBAN): Hasta 30 caracteres alfanuméricos, del 0 al 9, de la A a la Z (únicamente mayúsculas), sin espacios de separación. Posee una extensión fija por país. Verificación Para verificar si un código IBAN es correcto, hay que efectuar los siguientes pasos: Paso 1 Trasladar los primero 4 caracteres del IBAN (código de país y dígitos de control) a la derecha del código Paso 2 Convertir las letras en números según la siguiente Tabla de Conversión: A = 10 G = 16 M = 22 S = 28 Y = 34 B = 11 H = 17 N = 23 T = 29 Z = 35 C = 12 I = 18 O = 24 U =30 D = 13 J = 19 P = 25 V = 31 E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32 F = 15 L = 21 R = 27 X = 33 Paso 3 Dividir el número obtenido en el paso anterior entre 97. Para que el IBAN sea correcto, el resto de esta división debe ser igual a 1. 7

8 Ejemplo: Verificar si el IBAN BE es correcto. Para ello, se ejecutan los pasos indicados anteriormente Paso 1: Trasladar los primeros cuatro caracteres del IBAN a la derecha del código, y se obtiene el siguiente código: BE62 Paso 2: Convertir las letras en números con arreglo a la tabla de conversión, y se obtiene el siguiente código: Paso 3: Dividir el número obtenido en el paso anterior entre 97. El resto de esta división es igual a 1, por lo que el IBAN propuesto es correcto. NOTA: Para facilitar la validación por partes del IBAN completo y en aras de una mayor precisión, se recomienda el uso de números enteros en lugar de decimales. Si el guarismo es demasiado largo para la implantación en el software de números enteros (un número entero de 32 bits o 64 bits representa un máximo de 9 a 18 dígitos), debe dividirse el cálculo en cálculos restantes consecutivos sobre números enteros con una extensión máxima de 9 ó 18 dígitos. La división citada en el Paso 3 para un límite de 9 dígitos, se haría como sigue: 1. Dividir entre 97 los 9 primeros dígitos del código : 97 El resto de la división es Construir el siguiente número entero de 9 dígitos y dividirlo entre : 97 El resto de la división es Repetir el paso anterior hasta que todos los dígitos del código inicial hayan sido tratados : 97 El resto de la división es 1 8

9 ANEXO 2 ORGANIZACIÓN DEL FICHERO 1. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Hay tres grupos de registros: a) Registro de cabecera ordenante: un único registro obligatorio b) Registros de beneficiario: Por cada beneficiario de una transferencia debe existir un registro obligatorio, pudiendo además haber hasta 2 registros adicionales opcionales. c) Registro de totales: Un solo registro, resumen del fichero. Todos los campos de los diferentes registros van desempaquetados. El campo 2 (Código de Operación) tiene el mismo valor en todos los registros del fichero. Los campos definidos como Libre irán a espacios en blanco. Los campos pueden ser obligatorios (OB) y opcionales (OP). Los campos numéricos irán ajustados a la derecha y completados con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. Los campos alfanuméricos irán ajustados a la izquierda y completados con espacios en blanco a la derecha cuando sea necesario. El fichero deberá estar clasificado, en orden ascendente, por: Código de registro (Campo 1) Referencia del Ordenante (Campo 5) Número de dato (Campo 4) La longitud de los registros del fichero es de 600 caracteres. 9

10 2. ESTRUCTURA DEL FICHERO NOMBRE DE LOS REGISTROS CÓDIGO REGISTRO CÓDIGO OPERACIÓN Nº DATO OBSERVACIONES Registros de cabecera de Ordenante Único 01 ORD Obligatorio Registros de Beneficiario Tipo 1º 02 ORD 002 Obligatorio Tipo 2º 02 ORD 003 Opcional Tipo 3º 02 ORD 004 Opcional Registro de Totales Único 99 ORD - Obligatorio 1 ORD = Órdenes de Transferencias SEPA 3. FORMA DE ENVÍO DEL FICHERO En el caso de soporte físico, en la parte exterior se fijará una etiqueta con los datos indicados en el apartado siguiente de este anexo Igualmente, se acompañará una carta en la que se consignará el importe total de las órdenes, así como la fecha en que deben emitirse, que coincidirá con la que lleve el fichero en el campo 8 del Registro de Cabecera de Ordenante: Fecha de ejecución de las órdenes. Para llevar a cabo la comunicación de datos mediante interconexión, el cliente emisor se pondrá en contacto previamente con su Entidad de Crédito. 10

11 4. CARACTERÍSTICAS GENERALES DE LOS SOPORTES MAGNÉTICOS 4.1. Soporte en formato EBCDIC a) Streamer IBM b) Cartuchos unidades Código EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin America) - Registros de longitud fija (600 bytes). - Bloque: 45 registros ( bytes). - Sin etiqueta ni marca de cinta al principio. - Con marca de cinta al final. - Etiquetado.- Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora *FICHERO: Órdenes de Transferencias SEPA * VOLUMEN: n de m * FECHA DE ENVIO: 4.2. Soporte en formato ASCII a) Disquete b) CD ROM c) Unidades ZIP - Disquete 3,5 pulgadas. En CD válida cualquier capacidad. - Código ASCII (en mayúsculas) (carácter 165=Ñ) (tabla recomendada T ) (Personal computer: multilingual) - Registros de longitud fija (600 bytes). En CD añadir 2 bytes (CRLF) - Formato MS/DOS secuencial tipo texto. - Etiquetado. Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * CARACTERÍSTICAS: Una o dos caras, densidad doble o alta *FICHERO: Ordenes de Transferencias SEPA * VOLUMEN: n de m * FECHA DE ENVIO: Si la longitud del archivo impide la inclusión en un único disquete, se deberá consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensión a utilizar. 11

12 ANEXO 3 DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 1. REGISTRO DE CABECERA ORDENANTE 1.1. DISEÑO CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico Código de Operación OB Alfanumérico Versión Cuaderno OB Numérico Número de Dato OB Numérico Identificación del Ordenante: NIF OB Alfanumérico Identificación del Ordenante: Sufijo OB Alfanumérico Fecha de Creación del Fichero OB Numérico Fecha de Ejecución Órdenes (AT-07) OB Numérico Identificador de la Cuenta del Ordenante OB Alfanumérico Cuenta del Ordenante (AT-01) OB Alfanumérico Detalle del Cargo OB Numérico Nombre del Ordenante (AT-02) OB Alfanumérico Dirección del Ordenante (AT-03) OP Alfanumérico Dirección del Ordenante (AT-03) OP Alfanumérico Dirección del Ordenante (AT-03) OP Alfanumérico País del Ordenante (AT-03) OB Alfanumérico Libre OB Alfanumérico DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS Campo 1: Código de registro = 01 Campo 2: Código de operación = ORD Órdenes de Transferencias SEPA Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = Código numérico identificativo definido de esta forma: Dos primeras posiciones identifican al Cuaderno = 34 Dos siguientes posiciones identifican la versión del Cuaderno = 12 Última posición identifica el dígito de control calculado en base al módulo 7 = 3 Campo 4: Número de dato = 001 Campo 5: Identificación del ordenante - NIF: será el NIF, CIF o NIE del ordenante Campo 6: Identificación del ordenante - Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos tipos de pago 12

13 Tanto la identificación del ordenante del campo 5 (NIF) como del campo 6 (Sufijo) no se trasladará al beneficiario. Por tanto, si el cliente ordenante deseara que una identificación suya se le informe al beneficiario, deberá utilizar el Registro 2º Adicional Opcional (Identificación del Ordenante). Campo 7: Fecha de creación del fichero: en formato AAAAMMDD Campo 8: Fecha de ejecución o emisión de las órdenes (AT-07 SEPA RB): en formato AAAAMMDD Campo 9: Tipo de identificador de la cuenta del ordenante: A = IBAN B = CCC Campo 10: Cuenta del cliente ordenante (AT-01 SEPA RB): Para cuentas nacionales, podrá ser en formato CCC ó en formato IBAN. Para cuentas no nacionales, deberá ser el IBAN de la cuenta del ordenante. Campo 11: Detalle del cargo: 0 Sin detalle: un solo cargo por el total de operaciones 1 Con detalle: un cargo por cada operación Campo 12: Nombre del ordenante (AT-02 SEPA RB) Campo 13: Dirección del ordenante (AT-03 SEPA RB): tipo vía, nombre vía, número y piso del domicilio del cliente ordenante Campo 14: Dirección del ordenante (AT-03 SEPA RB): código postal y nombre de localidad/capital del domicilio del cliente ordenante Campo 15: Dirección del ordenante (AT-03 SEPA RB): nombre de la provincia del domicilio del ordenante Campo 16: País del ordenante (AT-03 SEPA RB): código ISO del país de la dirección del ordenante Campo 17: Libre 13

14 2. REGISTROS DE BENEFICIARIO 2.1. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico Código de Operación OB Alfanumérico Versión Cuaderno OB Numérico Número de Dato OB Numérico Referencia del Ordenante (AT-41) OP Alfanumérico Identificador de la Cuenta del Beneficiario OB Alfanumérico Cuenta del Beneficiario (AT-20) OB Alfanumérico Importe de Transferencia (AT-04) OB Numérico Clave de Gastos OB Numérico BIC Entidad del Beneficiario (AT-23) OB Alfanumérico Nombre del Beneficiario (AT-21) OB Alfanumérico Dirección del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumérico Dirección del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumérico Dirección del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumérico País del Beneficiario (AT-22) OB Alfanumérico Concepto enviado por el Ordenante al Beneficiario (AT-05) OP Alfanumérico Referencia para el Beneficiario OP Alfanumérico Libre OB Alfanumérico DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO Para cada beneficiario de una transferencia, tiene que constituirse obligatoriamente este registro individual. Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de Registro = 02 Campo 2: Código de Operación = ORD Órdenes de Transferencias SEPA 14

15 Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 002 Campo 5: Referencia del Ordenante (AT-41 SEPA RB) = Código identificativo para el ordenante de cada transferencia presentada. Campo 6: Tipo de identificador de la cuenta del beneficiario: A = IBAN B = CCC Campo 7: Cuenta del beneficiario (AT-20 SEPA RB): para cuentas nacionales, podrá ser en formato CCC ó en formato IBAN. Para cuentas no nacionales, deberá ser el IBAN de la cuenta del beneficiario Campo 8: Importe de la transferencia (AT-04 SEPA RB): en euros con dos posiciones decimales sin reflejar la coma Campo 9: Clave de gastos: 3 = Gastos compartidos (SHA) Campo 10: BIC de la entidad del beneficiario (AT-23 SEPA RB): se indicará el Bank Identification Code (BIC) o código SWIFT de la entidad del beneficiario. La entidad de crédito podrá incluir este dato si el cliente ordenante no lo facilitara Campo 11: Nombre del beneficiario (AT-21 SEPA RB) Campo 12: Dirección del beneficiario (AT-22 SEPA RB): tipo vía, nombre vía, número y piso del domicilio del beneficiario Campo 13: Dirección del beneficiario (AT-22 SEPA RB): código postal y nombre de localidad/capital del domicilio del beneficiario Campo 14: Dirección del beneficiario (AT-22 SEPA RB): nombre de la provincia del domicilio del beneficiario Campo 15: País del Beneficiario (AT-22 SEPA RB): código ISO del país de la dirección del beneficiario Campo 16: Concepto enviado por el ordenante al beneficiario (AT-05 SEPA RB): información adicional de la transferencia que completa datos para el beneficiario. Campo de texto libre Campo 17: Referencia para el Beneficiario: referencia identificativa del pago dada por el ordenante a petición del beneficiario Campo 18: Libre 15

16 2.2. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTRO 2º ADICIONAL OPCIONAL (Identificación del Ordenante) CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico Código de Operación OB Alfanumérico Versión Cuaderno OB Numérico Número de Dato OB Numérico Referencia del Ordenante (AT-41) OP Alfanumérico Tipo de Identificación del Ordenante OP Alfanumérico Identificación del Ordenante (AT-10) Código BIC 8 Identificación del Ordenante (AT-10) Código IBEI 9 Identificación del Ordenante (AT-10) Código BEI 10 Identificación del Ordenante (AT-10) Código EANGLIN 11 Identificación del Ordenante (AT-10) Código Chips Universal 12 Identificación del Ordenante (AT-10) Código DUNS 13 Identificación del Ordenante (AT-10) Código de Identificación de la Entidad 14 Identificación del Ordenante (AT-10) Número de Identificación Fiscal 15 Identificación del Ordenante (AT-10) Código Propietario 16 Identificación del Ordenante (AT-10) Código de Emisor 17 Identificación del Ordenante (AT-10) Persona 18 Identificación del Ordenante (AT-10) Tipo de identificación utilizado 19 Identificación del Ordenante (AT-10) Provincia de nacimiento 20 Identificación del Ordenante (AT-10) Ciudad de nacimiento OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico

17 21 Identificación del Ordenante (AT-10) País de nacimiento 22 Identificación del Ordenante (AT-10) Emisor que asigna el identificador OP Alfanumérico OP Alfanumérico Libre OB Alfanumérico DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 2º ADICIONAL OPCIONAL (Identificación del Ordenante) Este registro, que recoge la identificación del ordenante, es de carácter opcional y en el caso de que se cumplimenten dichos campos por el cliente ordenante, la información se trasladará sin modificación alguna al beneficiario de la transferencia, a través de toda la cadena de pago. Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de Registro = 02 Campo 2: Código de Operación = ORD Órdenes de Transferencias SEPA Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 003 Campo 5: Referencia del Ordenante (AT-41 SEPA RB) = Código identificativo para el ordenante de cada transferencia presentada. Campo 6: Tipo de Identificación del Ordenante = 1 Organización 2 Persona El ordenante podrá ser identificado como una Organización (valor 1) o como una Persona (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre sí. Para la identificación del ordenante como Organización se cumplimentarán los campos 7 al 16 (tantas opciones como se consideren) Para la identificación del ordenante como Persona se cumplimentarán los campos 17 al 22. Campo 7: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código BIC Campo 8: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código IBEI Campo 9: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código BEI Campo 10: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código EANGLIN Campo 11: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código Chips Universal Campo 12: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código DUNS Campo 13: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código de Identificación de la Entidad Campo 14: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Número de Identificación Fiscal Campo 15: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código Propietario 17

18 Campo 16: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código de Emisor Campo 17: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) como Persona = Si el ordenante es identificado como Persona, tendrá que seleccionar una de las siguientes opciones (36 posiciones): Número del carné de conducir: A seguido de 35 posiciones Número de cliente: B seguido de 35 posiciones Número de la Seguridad Social: C seguido de 35 posiciones Número de Registro de Extranjero: D seguido de 35 posiciones Número de Pasaporte: E seguido de 35 posiciones Número de Identificación Fiscal: F seguido de 35 posiciones Número de Tarjeta de identificación: G seguido de 35 posiciones Número de empresario: H seguido de 35 posiciones Fecha de nacimiento: I seguido de 35 posiciones, con formato AAAAMMDD Otra Identificación del Ordenante: J seguido de 35 posiciones. Esta es la codificación que se utilizará en el ámbito nacional para identificar al ordenante de la operación (figurará el número del CIF, NIF, NIE, etc. del ordenante). Campo 18: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Tipo de identificación utilizado. Se deberá cumplimentar obligatoriamente, para las operaciones de ámbito nacional, ya que la identificación del ordenante, como persona, se ha llevado a cabo mediante la fórmula Otra identificación (figurará el texto con la palabra CIF, NIF, NIE, etc. según corresponda en la identificación del campo 17 J). Campo 19: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Provincia de nacimiento del ordenante. Podrá informarse si la identificación del ordenante, como persona, se realiza por fecha de nacimiento. Este campo es opcional. Campo 20: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Ciudad de nacimiento del ordenante. Deberá informarse de forma obligatoria si la identificación del ordenante, como persona, se realiza por fecha de nacimiento. Campo 21: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = País de nacimiento del ordenante. Deberá informarse de forma obligatoria si la identificación del ordenante, como persona, se realiza por fecha de nacimiento. Campo 22: Código de Identificación del Ordenante (AT-10 SEPA RB) = Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para indicar el emisor que ha asignado el identificativo utilizado para identificar al ordenante como persona. Campo 23: Libre 18

19 2.3. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTRO 3º ADICIONAL OPCIONAL (Identificación del Beneficiario) CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico Código de Operación OB Alfanumérico Versión Cuaderno OB Numérico Número de Dato OB Numérico Referencia del Ordenante (AT-41) OP Alfanumérico Tipo de Identificación del Beneficiario OP Alfanumérico Identificación del Beneficiario (AT-24) Código BIC 8 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código IBEI 9 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código BEI 10 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código EANGLIN 11 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código Chips Universal 12 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código DUNS 13 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código de Identificación de la Entidad 14 Identificación del Beneficiario (AT-24) Número de Identificación Fiscal 15 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código Propietario 16 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código de Emisor 17 Identificación del Beneficiario (AT-24) Persona 18 Identificación del Beneficiario (AT-24) Tipo de identificación utilizado 19 Identificación del Beneficiario (AT-24) Provincia de nacimiento 20 Identificación del Beneficiario (AT-24) Ciudad de nacimiento OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico OP Alfanumérico

20 21 Identificación del Beneficiario (AT-24) País de nacimiento 22 Identificación del Beneficiario (AT-24) Emisor que asigna el identificador OP Alfanumérico OP Alfanumérico Libre OB Alfanumérico DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 3º ADICIONAL OPCIONAL (Identificación del Beneficiario) Este registro, que recoge la identificación del beneficiario, es de caracter opcional y en el caso de que se cumplimenten dichos campos por el cliente ordenante, la información se trasladará sin modificación alguna al beneficiario de la transferencia, a través de toda la cadena de pago. Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de Registro = 02 Campo 2: Código de Operación = ORD Órdenes de Transferencias SEPA Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 004 Campo 5: Referencia del Ordenante (AT-41 SEPA RB) = Código identificativo para el ordenante de cada transferencia presentada. Campo 6: Tipo de Identificación del Beneficiario = 1 - Organización 2 - Persona El beneficiario podrá ser identificado como una Organización (valor 1) o como una Persona (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre sí. Para la identificación del beneficiario como Organización se cumplimentarán los campos 7 al 16 (tantas opciones como se consideren) Para la identificación del beneficiario como Persona se cumplimentarán los campos 17 al 22. Campo 7: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código BIC Campo 8: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código IBEI Campo 9: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código BEI Campo 10: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código EANGLIN Campo 11: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código Chips Universal Campo 12: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código DUNS Campo 13: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código de Identificación de la Entidad Campo 14: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Número de Identificación Fiscal Campo 15: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código Propietario 20

21 Campo 16: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código de Emisor Campo 17: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) como Persona = Si el beneficiario es identificado como Persona, tendrá que seleccionar una de las siguientes opciones (36 posiciones): Número del carné de conducir: A seguido de 35 posiciones Número de cliente: B seguido de 35 posiciones Número de la Seguridad Social: C seguido de 35 posiciones Número de Registro de Extranjero: D seguido de 35 posiciones Número de Pasaporte: E seguido de 35 posiciones Número de Identificación Fiscal: F seguido de 35 posiciones Número de Tarjeta de identificación: G seguido de 35 posiciones Número de empresario: H seguido de 35 posiciones Fecha de nacimiento: I seguido de 35 posiciones, con formato AAAAMMDD Otra Identificación del Beneficiario: J seguido de 35 posiciones. Esta es la codificación que se utilizará en el ámbito nacional para identificar al beneficiario de la operación (figurará el número del CIF, NIF, NIE, etc. del beneficiario). Campo 18: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Tipo de identificación utilizado. Se deberá cumplimentar obligatoriamente, para las operaciones de ámbito nacional, ya que la identificación del beneficiario, como persona, se ha llevado a cabo mediante la fórmula Otra identificación (figurará el texto con la palabra CIF, NIF, NIE, etc. según corresponda en la identificación del campo 17 J). Campo 19: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Provincia de nacimiento del beneficiario. Podrá informarse si la identificación del beneficiario, como persona, se realiza por fecha de nacimiento. Este campo es opcional. Campo 20: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Ciudad de nacimiento del beneficiario. Deberá informarse de forma obligatoria si la identificación del beneficiario, como persona, se realiza por fecha de nacimiento. Campo 21: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = País de nacimiento del beneficiario. Deberá informarse de forma obligatoria si la identificación del beneficiario, como persona, se realiza por fecha de nacimiento. Campo 22: Código de Identificación del Beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para indicar el emisor que ha asignado el identificativo utilizado para identificar al beneficiario como persona. Campo 23: Libre 21

22 3. REGISTRO DE TOTALES 3.1. DISEÑO REGISTRO DE TOTALES CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico Código de Operación OB Alfanumérico Total de Importes OB Numérico Número de Registros OB Numérico Total de Registros OB Numérico Libre OB Alfanumérico DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO DE TOTALES Campo 1: Código de Registro = 99 Campo 2: Código de Operación = ORD Órdenes de Transferencias SEPA Campo 3: Total de Importes = suma de todos los importes en euros de las transferencias, con dos posiciones decimales sin reflejar la coma (número de dato 002, campo 8) Campo 4: Número de Registros individuales obligatorios de beneficiario (número de dato 002) Campo 5: Número Total de Registros, incluidos el de cabecera de ordenante y el de totales Campo 6: Libre 22

23 ANEXO 4 ESQUEMA DE DATOS TRANSFERENCIAS SEPA Se relacionan en la tabla adjunta todos los atributos (AT) o información que pueden ser proporcionados por el ordenante a su entidad de crédito en una instrucción de pago, para su traslado a la entidad de crédito del beneficiario según las normas del Esquema. Los conjuntos de datos (datasets o DS) de las transferencias SEPA en los que pueden estar incluidos dichos atributos son los siguientes: DS-01: Datos sobre la transferencia del Cliente Ordenante a la Entidad de Crédito DS-02: Conjunto de datos del pago interbancario DS-04: Datos sobre la transferencia de la Entidad de Crédito al Cliente Beneficiario En el cuadro, también se incluye información sobre el número, nombre y longitud del atributo, así como su carácter obligatorio u opcional en los conjuntos de datos en los que puede estar incluido dicho atributo. Nº ATRIBUTO LONG. DS-01 DS-02 DS-04 AT-01 El IBAN del Ordenante 34 OB AT-02 El nombre del Ordenante 70 OB AT-03 La dirección del Ordenante 140 OP AT-04 El importe de la transferencia en euros 15 OB AT-05 Concepto enviado por el Ordenante al Beneficiario en la orden de transferencia 140 OP AT-07 La fecha requerida para la ejecución de la orden 8 OB AT-10 El código de identificación del Ordenante 413 OP AT-20 El IBAN de la cuenta del Beneficiario 34 OB AT-21 El nombre del Beneficiario 70 OB AT-22 La dirección del Beneficiario 140 OP AT-23 El código BIC de la Entidad del Beneficiario 11 OB AT-24 El código de identificación del Beneficiario 413 OP AT-41 La referencia del Ordenante de la transferencia 35 OP Referencia para el Beneficiario 35 OP Obligatorio Opcional 23