Programa de Ayuda Hipoteca por Desempleo

Transcripción

1 1. Descripción General El Programa de Ayuda Hipotecaria por Desempleo (Unemployment Mortgage Assistance Program, UMA) es uno de los programas de la Corporación de Ayuda Hipotecaria CalHFA (CalHFA Mortgage Assistance Corporation, CalHFA MAC) financiados por el gobierno federal para proporcionar ayuda económica temporal a los propietarios de viviendas de California que reúnan los requisitos y que deseen permanecer en sus hogares, pero que han sufrido una pérdida de ingresos debido al desempleo. El CalHFA MAC se está aliando con instituciones financieras con el fin de proporcionar de manera directa fondos del programa para subsidiar los pagos hipotecarios de los propietarios elegibles. El Programa de UMA proporciona ayuda con los pagos hipotecarios, la cual equivale a $3,000 al mes o el 100% del capital, de los intereses, de los impuestos y del seguro (Principal, Interest, Tax, Insurance, PITI), el que sea menor, y cualquier deuda o cálculo en depósito de la asociación del propietario, durante hasta doce (12) meses, con el propósito de prevenir ejecuciones de hipoteca evitables hasta que el propietario conserve un empleo adecuado para cumplir con los pagos hipotecarios regulares. 2. Metas La meta de UMA es ayudar a que los propietarios permanezcan en sus hogares y que no se lleven a cabo ejecuciones de hipoteca evitables, a pesar de la pérdida de ingresos debido al desempleo. UMA minimizará los pagos vencidos y proporcionará más tiempo al propietario para encontrar otro empleo y remplazar los ingresos necesarios para hacer el pago de la hipoteca. El Programa de UMA fue diseñado para ayudar a los propietarios que están actualmente recibiendo beneficios del Departamento de Desarrollo de Empleo de California (California Employment Development Department). El Programa de UMA se diseñó para complementar otros programas de mitigación de pérdidas, como el incremento de la elegibilidad del propietario para un plan de condonación escrito extendido o una modificación del préstamo. 1 UMA 06/2013

2 3. Áreas / Meta de Población 4. Distribución del Programa (sin incluir gastos Administrativos) El Programa de UMA está diseñado para los propietarios con ingresos de bajos a moderados y hace frente a las necesidades de la situación específica del propietario, en vez de enfocarse en ciertas regiones o condados. $874,995, Criterios de Elegibilidad del Prestatario Para que el propietario reúna los requisitos, su hogar debe tener ingresos de bajos a moderados, de la siguiente manera: Ingresos de bajos a moderados por debajo del 120% del Ingreso Promedio del Área, según la definición de Conserva Tu Casa California, para una familia de cuatro personas, en el condado en el que resida el propietario. El propietario debe completar y firmar una Declaración de Dificultades o una Autorización de un Tercero, en la que se documente la razón de las dificultades. Los propietarios que no hayan pasado por dificultades económicas recientes debido al subempleo o al desempleo, incluidos aquellos cuyas dificultades de desempleo se relacionan con su servicio militar. El PITI y tarifas de asociación en depósito del pago total mensual de la hipoteca en primer grado del propietario deben exceder el 31% del ingreso de la vivienda mensual bruto del propietario, incluidos los subsidios de desempleo. El propietario debe estar de acuerdo en proporcionar todos los documentos necesarios para cumplir con los lineamientos del programa establecidos por la CalHFA MAC. El propietario debe estar recibiendo actualmente beneficios del Departamento de Desarrollo de Empleo (Employment Development Department) de California. El préstamo hipotecario es moroso o está en riesgo inminente de incumplimiento de pago, como se corrobora en la documentación de dificultades del propietario. Los préstamos que estén en ejecución de la hipoteca al momento en el que el propietario solicite la ayuda no son elegibles. La CalHFA MAC, el asesor de vivienda o el administrador determinan la elegibilidad general para el programa con base en la información recibida del propietario. La CalHFA MAC determina 2 UMA 06/2013

3 la elegibilidad específica del programa en orden de recepción, hasta que los fondos del programa y las reservas financieras se hayan agotado. El administrador del préstamo implementará el programa del Fondo para los Más Afectados (Hardest Hit Fund, HHF) con base en los términos y condiciones del acuerdo de participación. La CalHFA MAC rastreará, supervisará y realizará la distribución de los fondos en una operación de procesamiento centralizado. 6. Criterios de Elegibilidad del Préstamo / Propiedad 7. Exclusiones del Programa El saldo de capital actual no pagado (Unpaid Principal Balance, UPB) del préstamo hipotecario de primer grado no es mayor a $729,750. La propiedad en garantía del préstamo hipotecario no debe estar abandonada, vacía o declarada inhabitable. El solicitante debe ser el propietario y ocupar la casa de una sola familia, de 1 a 4 unidades (una casa adosada, independiente o en condominio), ubicada en California, y ésta debe ser su residencia principal. Las casas móviles son elegibles si se fijan de manera permanente a la propiedad real que se asegura por el primer gravamen. Se ha registrado un Aviso de Incumplimiento de Pago (Notice of Default, NOD) en la propiedad del sujeto a la fecha de la solicitud de ayuda o en el momento en el que el propietario solicitó al Programa de Desempleo de Modificaciones para Viviendas Asequibles (Home Affordable Modification Program Unemployment Program, HAMP UP) la condonación del administrador. El propietario que se encuentre en concurso mercantil activo no será elegible para la consideración de ayuda del programa. Sin embargo, CalHFA MAC se encargará de las solicitudes de asistencia presentadas por escrito por el abogado o síndico especializado en quiebras de un propietario sólo de manera excepcional. La aprobación final está sujeta a la participación del administrador, según los lineamientos para inversionistas. Los propietarios que se hayan presentado en concurso mercantil con anterioridad son elegibles para consideración, con la evidencia de una orden judicial de sobreseimiento o liberación. Los préstamos están en ejecución de la hipoteca según lo prueba un NOD registrado. 3 UMA 06/2013

4 La dificultad del propietario es resultado de una renuncia voluntaria al trabajo. El propietario que esté en modificación de prueba del HAMP no es elegible para consideración en el Programa de UMA, a menos que la prueba sea cancelada. El propietario vuelve a conseguir empleo en cualquier momento durante el periodo de subsidio UMA. El propietario no es elegible para beneficios de desempleo del Departamento de Desarrollo de Empleo de California (California Employment Development Department). El propietario está activamente siendo revisado para beneficios de TAP. 8. Estructura de la Ayuda La CalHFA MAC estructurará la ayuda como un préstamo subordinado sin interés y sin recurso a favor de la entidad elegible (CalHFA MAC) con garantía de préstamo hipotecario menor en la propiedad en la suma del total del PITI reducido y cualquier deuda o cálculo en depósito de la asociación del propietario y lo equivalente a la cantidad total de la ayuda por desempleo del HHF. Después de (3) tres años, el préstamo subordinado se liberará. Los fondos del préstamo sólo se reembolsarán a la entidad elegible (CalHFA MAC) en caso de venta o refinanciamiento que incluya un retiro de patrimonio neto suficiente previo a la exoneración. Los fondos recuperados se reutilizarán para proporcionar ayuda adicional del programa hasta el 31 de diciembre de 2017, momento en el cual se devolverán todos los fondos recuperados a la Tesorería. Después del 31 de diciembre de 2017 cualquier cantidad devuelta o restante se devolverá a la Tesorería. 9. Ayuda por Vivienda Hasta $36,000 en total por vivienda (financiamiento en promedio de $16,820.07), $3,000 al mes o el 100% del PITI, el que sea menor, y cualquier deuda o cálculo en depósito de asociación del propietario (y en todos los casos, sujeto al tope máximo del programa del HHF de $100,000 en cuanto a sumas de dinero recibidas con anterioridad de otros programas del HHF, en caso de haberlos). 4 UMA 06/2013

5 10. Duración de la Ayuda La participación del propietario en el Programa de UMA se limita a doce (12) meses como máximo. 11. Número Estimado de Viviendas Participantes Aproximadamente 52,021. Esta cantidad se basa en préstamos con saldos de capital no pagados que van desde $200,000 hasta $400,000, con un financiamiento promedio de $16, Duración / Inicio El lanzamiento estatal de UMA fue el 10 de enero de 2011 y continuará hasta el 31 de diciembre de 2017 o hasta que el financiamiento se proporcione por completo. 13. Interacciones con otros Programas de la Agencia de Financiamiento de Vivienda (House Financing Agency, HFA) El Programa de UMA servirá como una entrada para los programas para propietarios que buscan restablecer y reducir el capital, según lo permitido por los lineamientos del programa. 14. Interacciones con el HAMP (Home Affordable Modification Program) 15. Aprovechamiento con otros Recursos Financieros Este subsidio puede darse antes de o puede extender el HAMP, incluido el HAMP UP para ayuda temporal por desempleo, los cuales pueden proporcionar ayuda por más de un año al combinarse. El HAMP UP actualmente ofrece un mínimo de condonación de doce meses para algunos propietarios. Después de hacer todos los pagos de ayuda de subsidio de UMA, y con base en la necesidad del propietario, el administrador está de acuerdo en considerar una extensión del plan de condonación por desempleo (como el HAMP UP u otros programas para el propietario) u otro programa de condonación, conforme aplique según los lineamientos del inversionista. La CalHFA MAC solicitará que el administrador del préstamo renuncie a las comisiones (por ejemplo, fondos insuficientes y recargos). 16. Califica como un programa de desempleo Sí No 5 UMA 06/2013