Facilitar los procesos de pagos y fijar unas nuevas reglas y ciertas ventajas para los usuarios a la hora de pagar:
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- María del Rosario Casado Quintero
- hace 8 años
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1 Que es SEPA? La zona única de Pagos en Euros SEPA, acrónimo de Single Euro Payments Area, es una iniciativa impulsada por la UE que permite a los ciudadanos, empresas e instituciones de los 33 paises que la integran, disponer de un conjunto de normas y estándares comunes para hacer transferencias, pagos con tarjetas y domiciliaciones bancarias en Euros dentro y fuera de las fronteras nacionales que reemplacen a los actuales sistemas de pago de cada país. Se constituye así, un mercado doméstico europeo donde existe una forma estandarizada de realizar pagos en las mismas condiciones técnicas y económicas y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar que se encuentre, y con tarifas iguales a los actuales sistemas nacionales. La Comisión Europea estableció la fecha del 1 de febrero de 2014 en el que todas las transacciones han de ajustarse a SEPA sustituyendo a los sistemas homólogos nacionales. Beneficios que aporta SEPA Facilitar los procesos de pagos y fijar unas nuevas reglas y ciertas ventajas para los usuarios a la hora de pagar: Mayor seguridad para los usuarios de estos servicios de pago por existir un marco legal homogéneo. Mejoras de eficiencia al simplificar y agilizar los procesos de ejecución de pagos y cobros. No hay diferencias entre pagos nacionales y transfronterizos. El proceso de pagos internacionales en euros es tan fácil y barato como en los mercados domésticos. Se puede usar una única cuenta bancaria para operaciones de pago en euros dentro de la zona SEPA. Unificación del código de identificación de las cuentas bancarias, el International Bank Account Number (IBAN) que sustituye al actual CCC español. 1
2 Transferencias SEPA Es el primer instrumento de pago SEPA, en vigor desde 2008, que sustituirá definitivamente a la transferencias actuales a partir del 1 de febrero de Las transferencias SEPA, son operaciones en euros, no urgentes, sin límite de importe en las que la cuenta del ordenante y la del beneficiario deben de estar radicadas en el área SEPA y ambas han de identificarse con el IBAN, añadiendo el BIC para las transfronterizas. Los actuales ficheros de los lotes de transferencias o nóminas en formato AEB C-34 habrá que migrarlos al formato C /XML ISO 20022, estándar SEPA. Adeudos domiciliados SEPA El adeudo domiciliado SEPA es un instrumento de cobro por el cuál un acreedor (emisor) realiza el cobro de una deuda en la cuenta del deudor, siempre a través de una Entidad Financiera. Existen dos esquemas de adeudos domiciliados SEPA: Básico, también denominado CORE, que se realiza para el cobro de recibos y se puede asimilar en España con los actuales recibos de servicios (cuaderno 19). Los acreedores y deudores pueden ser particulares y/o empresas o profesionales. B2B o de empresa a empresa, también denominado Business to Business, es el empleado entre empresas y cuyos adeudos representan derechos de crédito debidos a transacciones o acuerdos comerciales. Los acreedores y deudores han de ser empresas y/o profesionales. 2
3 Las diferencias entre los actuales sistemas nacionales de recibos y los nuevos instrumentos de cobro SEPA son: Actual recibo domiciliado Adeudo directo SEPA esquema básico o CORE Validez Destinado a Hasta 1 de febrero de 2014 Único método a partir de 1 de febrero de 2014 Operaciones entre empresas y particulares Código de la identificación de la cuenta Identificación del banco Información Presentación Formatos Plazo de devolución Orden de domiciliación o mandato CCC Nº Banco del Registro Banco de España 640 caracteres Hasta D-1 C-19 Operaciones con mandato: 8 semanas Formato estandar. No viaja información en el recibo IBAN BIC 140 caracteres Primer adeudo: hasta D-6. Siguientes: hasta D-3 C19.14/ XML ISO Operaciones con mandato: 8 semanas Son válidas las operacioes actuales en formato estándar. Las nuevas órdenes requieren un formato estándar. Los datos viajan en el adeudo 3
4 Actual anticipo de crédito Adeudo directo SEPA esquema B2B Validez Destinado a Hasta 1 de febrero de 2016 Único método a partir de 1 de febrero de 2016 Operaciones entre empresas. No apto para particulares Código de la identificación de la cuenta Identificación del banco Información Presentación Formatos Plazo de devolución Orden de domiciliación o mandato Financiación CCC Nº Banco del Registro Banco de España 640 caracteres Hasta D-5 C-58 Operaciones con mandato: 8 semanas Formato estandar. No viaja información en el recibo Permite obtener financiación IBAN BIC 140 caracteres Hasta D-2 C19.44/ XML ISO Operaciones con mandato: 2 días hábiles antes del cargo en cuenta (*) Son válidas las operacioes actuales en formato estándar. Las nuevas órdenes requieren un formato estándar. Los datos viajan en el adeudo No (*) Sin posibilidad de reembolso una vez efectuado el cargo en cuenta. 4
5 SEPA en BANCOFAR Bancofar dispone de las herramientas para emitir transferencias SEPA y adeudos domiciliados o recibos SEPA en los dos esquemas Básico y B2B, a través de los ficheros que la Asociación Española de Banca (AEB) ha establecido para estos instrumentos de pago, así como para adeudar las domiciliaciones SEPA que hayan ordenado en sus cuentas de pago de Bancofar. Ponemos también a su disposición, a través de los generadores Web que encontrará en su Banca electrónica, la posibilidad de importar sus remesas a la nueva normativa. Esta herramienta le permitirá reconfeccionar sus ficheros actuales con las nuevas características para poder seguir enviando sus ficheros por internet a través de su Banca On-line. Ante cualquier consulta, póngase en contacto con nosotros. Cómo prepararnos para la entrada en vigor de SEPA? Principales aspectos a tener en cuenta: 1/ Las cuentas de los adeudos deben informarse con el formato IBAN y BIC en lugar del CCC y número de Banco. Obtenga el IBAN y BIC de sus clientes y empleados, si no lo tiene, y facilite el suyo a sus proveedores. Indíquelos correctamente en sus facturas, si aún no lo hace. 2/ Actualización y generación de los mandatos u órdenes de domiciliación. El mandato es el documento estandar por el que el deudor autoriza la domiciliación y que el emisor ha de formalizar con todos y cada uno de los clientes con anterioridad a la presentación al cobro de los adeudos directos. Sin él, el plazo de la devolución de los recibos se amplía hasta 13 meses. La creación y custodia de los mandatos es responsabilidad del acreedor. Generación de referencia única en 35 posiciones para identificar los adeudos asociados a un mandato. Convertir los mandatos actuales y obtener firmados los nuevos mandatos físicos o electrónicos. Hay que grabar la información de los mandatos en formato electrónico para poderlos transmitir como parte del fichero de adeudos que se envía a la entidad financiera. 5
6 3/ Cambiar el formato de los ficheros de transferencias (Norma 34) y adeudos domiciliados ( Norma 19) a los nuevos formatos SEPA (Norma y Norma 19-14). Si genera adeudos desde los generadores web de su Banca on-line, sólo tendrá que generar la información nueva porque ya están adaptados a la nueva norma. Si los confecciona desde los generadores web, ya tiene disponible la nueva versión adaptada, así como la posibilidad de importar remesas, transformando sus ficheros al nuevo formato. Si tiene un programa propio para generar ficheros de cobro o transferencias, necesitará hacer los cambios informáticos para adaptarlos a la nueva normativa. 4/ Realizar prenotificaciones de adeudos cuando se trate de cobros puntuales o de un primer cobro de un deudor al que seguirán otros recurrentes. Y cualquier otra información que crea conveniente. Por ejemplo, el detalle informativo del adeudo cuando supere el máximo de 140 caracteres. Dispone de 14 días para notificar al deudor el importe y fecha de vencimiento del adeudo. 5/ Adecuar el detalle informativo de sus actuales adeudos al nuevo máximo de 140 caracteres. Se reduce de 640 a 140 posiciones para el detalle informativo del adeudo. 6/ Adecuar los plazos de presentación de los adeudos según el sistema que utilice: Básico o B2B. 7/ Gestión de transacciones-r: Cancelaciones, retrocesiones, rechazos devoluciones y reembolsos conforme a los plazos de presentación y devolución. Cuente con Bancofar para ayudarle en todos los cambios que supone la entrada en vigor de la normativa SEPA. Bancofar le ayuda en su día a día, ofreciéndole los productos y servicios financieros adecuados a las necesidades específicas de cada farmacéutico y de cada oficina de farmacia. 6
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