Planes de Pensiones de la UIA y Seguro Social

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1 Planes de Pensiones de la UIA y Seguro Social Octubre, 2009

2 2 Importancia del retiro

3 Dinámica demográfica 60% 50% Porcentaje de Población 40% 30% 20% 10% 3 0% Años 2009 Grupos de edad: >60

4 Ilustración del proceso de ahorro y gasto al retiro Capital acumulado al retiro Período de ahorro J u b i l a c i ó n Período de gasto Edad 40 años 15 años 4

5 Objetivo de ingreso: $1,000 mensuales Forma de pago: vitalicia Edad Tasa real 3.5% Tasa real 5% Tasa real 6.5% 55 $188,700 $161,400 $140, $166,700 $145,200 $128, $143,400 $127,300 $114,100 Ejemplo: $10,000 mensuales a los 60 años de edad: $1,452,000 de capital 5

6 Objetivo de ingreso: $1,000 mensuales Forma de pago: mancomunada Edad Tasa real 3.5% Tasa real 5% Tasa real 6.5% 55 $237,500 $196,200 $165, $218,400 $183,700 $157, $196,900 $168,800 $146,900 Ejemplo: $10,000 mensuales a los 60 años de edad: $1,837,000 de capital 6

7 Fuentes para la construcción de tu futuro Lo que ya tienes Seguro Social o AFORE Prima de antigüedad e INFONAVIT Lo que puedes conseguir Ahorro personal adicional Lo que te ofrece la UIA Plan de Pensión Tradicional 7

8 8 Planes de pensiones

9 Inversión patrimonial para el retiro Definición Un fondo patrimonial para el retiro es un esquema de ahorro a largo plazo donde el objetivo es acumular durante los años de trabajo los recursos necesarios para mantener el nivel de vida durante el periodo del retiro. 9

10 Actualmente vigentes Plan de Pensión Tradicional o 10

11 11 Plan de pensión tradicional

12 Plan de ahorro y formación de patrimonio Tradicional Esquema de operación Fecha original de inicio de operaciones: 1o. de Junio de 1995 Fecha aniversario: 1o. de Enero de cada año Grupo elegible: Todo trabajador de la UIA activo que decida participar en este Plan. Administración: Comité Técnico formado por un grupo de personas designadas en número por igual por la UIA y el Sindicato (STUIA) 12

13 Plan de ahorro y formación de patrimonio Tradicional Esquema de operación Edades de Jubilación: Normal: 60 años de edad con 10 años de servicio Anticipada: 55 años de edad con 10 años de servicio Forma de pago: Pensión mensual vitalicia y con garantía mínima a los beneficiarios de 120, 180 o 240 mensualidades Pago único El beneficio se calcula de la siguiente forma: Pensión Básica.84% del Salario Pensionable por la antigüedad incrementada en 5 años 13

14 Plan de ahorro y formación de patrimonio Tradicional Pensión Adicional:.84% del salario pensionable que exceda el promedio de los últimos 5 años de 10 veces el Salario Mínimo por la antigüedad incrementada en 5 años En ambos beneficios quedará incluida la pensión mensual que se alcance a obtener con el beneficio acumulado en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) Sueldo Pensionable Es el promedio de los últimos 12 meses incluyendo los siguientes conceptos: Sueldo Base Fondo de ahorro Aguinaldo Prima vacacional Sobre sueldo Nota: Reducción de 5% por cada año anticipado a 60 años Incremento de 2.5% por cada año mayor a 60 años topado al 12.5% 14

15 15 Futuro Seguro

16 Plan de ahorro y formación de patrimonio Esta formado por: Balance inicial equivalente a valor presente al beneficio devengado en el esquema actual Las aportaciones que cada colaborador decida realizar. Estas aportaciones podrán estar exentas del pago de ISPT. Las aportaciones que la UIA otorgará en función al ahorro de los participantes en el plan. Adicionalmente, otorgaremos asesoría personalizada en materia de: Seguro Social Tratamiento fiscal del ingreso al retiro 16

17 Plan de ahorro y formación de patrimonio Esquema de operación: Fecha original de inicio de operaciones: 1o. de Octubre de 2005 Grupo elegible: Todos los colaboradores no-sindicalizados de planta y tiempo completo de la UIA que decidan participar. Administración: Comité Técnico formado por la administración de la UIA y representantes de los colaboradores 17

18 Plan de ahorro y formación de patrimonio Contribución del empleado: Mecánica de operación: Decisión del participante sobre el porcentaje de ahorro: UNA vez al año. Sueldo para efectos del plan: Sueldo nominal más sobresueldo Montos: Mínimo: No existe un porcentaje mínimo para participar. Máximo sujeto a aportaciones de la UIA: 3% del sueldo para efectos del plan. 18

19 Plan de ahorro y formación de patrimonio Contribución básica de la UIA Dependerá de las aportaciones del empleado al plan de acuerdo a lo establecido en la siguiente tabla: Aportación del empleado Aportación de la UIA 0% 3% 1% 4% 2% 5% 3% 6% 19

20 Plan de ahorro y formación de patrimonio Contribución básica de la UIA Se aplicará sobre el sueldo para efectos del plan que exceda 25 salarios mínimos de acuerdo a lo establecido en la siguiente tabla: Aportación del empleado Aportación adicional de la UIA sobre el sueldo que exceda 25 salarios mínimos 0% 3% 1% 4% 2% 5% 3% 6% 20

21 Plan de ahorro y formación de patrimonio Adquisición de derechos Definición: Propiedad sobre el saldo acumulado con las aportaciones que realice la UIA. a) Fallecimiento, invalidez total y permanente y jubilación 100% independientemente de los años de servicio b) Renuncia voluntaria: De acuerdo con la siguiente tabla: Años de Servicio % sobre el saldo acumulado por las aportaciones de la UIA 0.00 a % 3.00 en adelante 100% c) Despido sujeto a liquidación: 50% de la tabla prevista para renuncia voluntaria 21

22 Mecánica de operación Procedimiento Llenado de Solicitud de ingreso al plan: Determinación del porcentaje de aportación Designación de beneficiarios Recibo de nómina Descuento a partir de la primera quincena posterior a la inscripción al plan por: Aportación empleado a Futuro Seguro. Asignación de las aportaciones de la UIA a la cuenta individual Las aportaciones al plan se podrá consultar en Internet 22

23 Ejemplo aportando el 1% Sueldo Mensual Aportación básica empleado Aportación básica UIA Aportación adicional empleado Aportación adicional UIA Hasta $39,443 $394 $1,183 N/A N/A $50,000 $500 $1,500 $106 $317 $80,000 $800 $2,400 $406 $1,217 $100,000 $1,000 $3,000 $606 $1,817 23

24 24 Operación del Seguro Social

25 Qué es el IMSS? Es la institución que se encarga de administrar los riesgos que se expresan en la Constitución y que se especifican en los distintos ramos de seguro que regula la Ley del Seguro Social, para lo cual se requiere de la adecuada administración de las contribuciones y los recursos financieros para garantizar las prestaciones en especie y en dinero, y lograr la estabilidad en el bienestar del asegurado. 25

26 4 Coberturas Salud Pensiones por vejez y cesantía Muerte, Invalidez e incapacidad Guarderías 26

27 Cuotas Empresa Empleado Gobierno 27

28 Cuotas Empleado Empresa Cesantía Y vejez Muerte e invalidez Salud 1997* Salud posterior al retiro Riesgos de trabajo Guarderías 2.0% (SAR) % 1.750% 13.9% de 1 SM* + 6.0%** + 0.7%*** 1.050% 2.00% 1.00% Gobierno 28

29 Cuotas Empresa Empleado Cesantía Y vejez Muerte e invalidez Salud 1997* Salud posterior al retiro Riesgos de trabajo Guarderías 1.125% 0.625% 2.00%*** % 0.075% 0% 0% Gobierno 29

30 Cuotas Empresa Gobierno Cesantía Y vejez Muerte e invalidez Salud 1997* Salud posterior al retiro Riesgos de trabajo Guarderías 0.225% + 5.5% de 1 SM 0.125% 13.9% % 0.075% 0% 0% Empleado 30

31 Estructura de la Ley del IMSS Un solo sistema de cobertura de beneficios en especie: salud y guarderías Dos sistemas de cobertura de beneficios en dinero que operan en paralelo: Antes del 1o. de Julio de 1997* Beneficio Definido para los derecho habientes inscritos Contribución Definida para los derecho habientes inscritos después del 1o. de Julio de Cobertura adicional de servicios médicos posteriores al retiro. 31

32 Razones del cambio Cuotas Valor actuarial de los beneficios 32

33 Existen 2 Leyes que operan en paralelo Vs Cuál ley tiene la mejor jugada? 33

34 Opción a elegir $ Opción a elegir $ Sin opción a elegir

35 Cuál ley es mejor? Aportaciones Beneficios Aportaciones Beneficios 35

36 36

37 Variables que determinan la pensión bajo la ley del 73 Número de semanas de cotización Salario promedio de cotización de los últimos 5 años Edad 37

38 Variables que determinan la pensión bajo la ley del 73 Número de semanas de cotización Mínimo 500 semanas Entre más semanas a partir de 500, mayor será la pensión 38

39 Variables que determinan la pensión bajo la ley del 73 Edad más Número de semanas de cotización Semanas Cotizadas 39

40 Monto del beneficio Salario mínimo más Salario promedio de cotización de los últimos 5 años Por qué? Por qué? Los últimos 5 años son los Porque el cálculo de tu importantes pensión se hace con el salario promedio de los últimos 5 años de cotización 40

41 Variables que determinan la pensión bajo la ley del 73 Se puede obtener una pensión como mínimo a los 60 años (cesantía) con una reducción del 5% por cada año antes de los 65 años (vejez) Edad Tabla de porcentajes> Ejemplo de salarios > 41

42 Variables que determinan la pensión bajo la ley del años 75% 61 años 80% 62 años 85% 63 años 90% Edad 64 años 95% 65 años 100% 42

43 43

44 Variables que determinan la pensión bajo la Ley Nueva Mínimo 1250 semanas cotizadas 44

45 Beneficios de la Ley Nueva 1,000, pagos Ejemplo = $4, MENSUALES 45

46 Cuál ley es mejor? Vs 46

47 Cuál ley es mejor? Se ha incrementado como resultado de: El monto depende directamente de: Disminución de la inflación Ahorro acumulado Cambios en la legislación Incremento en la base de cotización de 10 a 25 salarios mínimos en forma progresiva. 47

48 ANALISIS COMPARATIVO LEY 73 VERSUS LEY 97 $35,000 $30,000 $25,000 $20,000 $15,000 $10,000 $5,000 $

49 Ley de 1973: procedimiento de cálculo Se determinan las variables que intervienen en el proceso de cálculo: Edad, semanas cotizadas y sueldo promedio de 250 semanas Se aplica la tabla del artículo 167 Factor aplicable a las primeras 500 semanas Factor aplicable a cada 52 semanas adicionales Se determina el porcentaje ajustándolo por asignaciones familiares y edad. 49

50 Fórmula para el cálculo del beneficio Primeras 500 semanas cotizadas Promedio de las 250 semanas anteriores al retiro Salario en veces Cuantía Incremento Salario el S.M. en del D.F. veces Cuantía básica Increm anual ento el S.M. del D.F. básica anual Hasta % 0.56% de 1.01 a % 0.81% de 1.26 a % 1.18% de 1.51 a % 1.43% de 1.76 a % 1.62% de 2.01 a % 1.76% de 2.26 a % 1.87% de 2.51 a % 1.96% de 2.76 a % 2.03% de 3.01 a % 2.10% de 3.26 a % 2.15% de 3.51 a % 2.20% de 3.76 a % 2.24% de 4.01 a % 2.27% de 4.26 a % 2.30% de 4.51 a % 2.33% de 4.76 a % 2.36% de 5.01 a % 2.38% de 5.26 a % 2.40% de 5.51 a % 2.42% de 5.76 a % 2.43% de 6.01 o m ás 13.00% 2.45% Cada 52 semanas cotizadas adicionales 50

51 Ejemplos de cesantía Caso A B C D Edad Semanas cotizadas Sueldo promedio de cotización 30,000 30,000 30,000 30,000 Paso 1 Beneficio básico 13% por 500 semanas 13% por 500 semanas 13% por 500 semanas 13% por 500 semanas Paso 1 Beneficio Adicional ( )/52 X 2.45% ( )/52 x 2.45% ( )/52 x 2.45% ( )/52 x 2.45% Beneficio porcentual del IMSS 75.19% 76.42% 78.48% 81.32% Ajustes 15% y 75% 15% y 80% 15% y 85% 15% y 90% Pensión del IMSS en % 64.85% 70.31% 76.71% 84.17% Pensión del IMSS en $ 19,455 21,093 23,013 25,251 51

52 Ejemplos de invalidez Caso A B C D Edad Semanas cotizadas Sueldo promedio de cotización 30,000 30,000 30,000 30,000 Paso 1 Beneficio básico 13% por 500 semanas 13% por 500 semanas 13% por 500 semanas 13% por 500 semanas Paso 1 Beneficio Adicional ( )/52 X 2.45% ( )/52 x 2.45% ( )/52 x 2.45% ( )/52 x 2.45% Beneficio porcentual del IMSS 75.19% 76.42% 78.48% 81.32% Ajustes 15% y 100% 15% y 100% 15% y 100% 15% y 100% Pensión del IMSS en % 86.47% 87.88% 90.25% 96.80% Pensión del IMSS en $ 25,941 26,364 27,075 29,040 52

53 Otras consideraciones Pensión por vejez: Se otorga a los 65 o más años Pensión por cesantía: Se otorga a los 60 o más años. Monto de la pensión se reduce en 5% por año que se anticipa a los 65 años. Con 6 o más meses procede el beneficio de la edad superior. Pago de un aguinaldo equivalente a 1 mes. El tiempo de conservación de derechos es la cuarta parte del tiempo cotizado. La pensión es mancomunada con el cónyuge al 90%. 53

54 Que pasa si me retiro antes de los 60 años? No cotizar en cuyo caso se conservan los derechos la cuarta parte del tiempo cotizado. Inscribirse en la continuación voluntaria al régimen obligatorio del Seguro Social. 54

55 Ejemplos de los beneficios derivados de la inscripción al régimen obligatorio Edad de retiro Años de cotización Beneficio sin cotizar Cotizando hasta 60 Cotizando hasta ,601 20,105 23,899 55

56 Qué pasa si me retiro antes de los 60 años de edad? Una vez que te hayas dado de baja en la empresa tendrás hasta 5 años para poder inscribirte en el Régimen Voluntario de la Contribución Obligatoria. En el caso del Seguro de Salud sólo dispones de 45 días después de la baja. 56

57 Procedimiento Administrativo Nombre del trámite: Solicitud de Pensión de Cesantía en Edad Avanzada o Vejez Datos del asegurado: Nombre completo. Clave Única de Registro de Población (CURP) Número de seguridad social. Sexo. Estado civil. Fecha de nacimiento. Afore que maneja su cuenta individual. Clínica de adscripción. Domicilio. Teléfono. Beneficiarios legales. Tipo de pensión solicitada. 57

58 Procedimiento Administrativo Documentación requerida: Original de la credencial del asegurado o cualquier documento que contenga el número de seguridad social. Estado de cuenta de la Afore que maneja su cuenta individual. Credencial para votar o cualquier otro documento oficial con fotografía y firma. Copia certificada de las actas de nacimiento de los componentes de la familia. Copia certificada del acta de matrimonio, o en su caso, acreditación de concubinato. Comprobante de estudios de hijos mayores de dieciséis y menores de veinticinco años, expedida por planteles del sistema educativo nacional. En caso de no tener cónyuge, concubina(o) ó hijos, acreditar dependencia económica de los padres. Asegurados extranjeros deberán presentar la documentación antes mencionada y, adicionalmente, FM2 y/o FM3. 58

59 Procedimiento Administrativo La documentación debe ser presentada en la Unidad de Medicina Familiar en que se encuentre adscrito el asegurado, en el módulo de Pensiones. 59

60 Conclusiones IMSS elemento fundamental del retiro Mantener una DISCIPLINA para mantener semanas de cotización Hacer aportaciones al IMSS es un MAGNIFICO NEGOCIO Los empleados SIN Ley anterior requieren una mejor ESTRATEGIA de AHORRO 60

61 Teléfono del Seguro Social Gestoría

62 62 Siguientes Pasos

63 Infonavit Acudir con la Afore que administra el fondo y tramitar la devolución de la parte proporcional al SAR Infonavit: Si solicitaste un crédito de Infonavit, ya terminaste de pagarlo y te jubilas por la ley de 1973, tendrás que acudir a la Afore a solicitar la devolución del saldo restante. Si no solicitaste nunca un crédito del Infonavit: Solicitas al Infonavit la devolución del monto generado durante este periodo (dinero histórico) Solicitas al Infonavit la devolución del monto generado durante este periodo (aportaciones más intereses) 1997 en adelante: Si te jubilas por la Ley de 1973 debes solicitar la devolución de las aportaciones más intereses. Si te jubilas por la Ley de 1997 las aportaciones al Infonavit forma parte del capital constitutivo para el cálculo de tu pensión. 63

64 64 en tus manos

65 en tus manos En caso de fallecimiento la UIA entregará a los beneficiarios: Seguro de vida: 35 meses de salario integrado en caso de muerte natural. 60 meses de salario integrado en caso de muerte accidental En caso de ser trabajador sindicalizado la UIA se compromete a entregar al beneficiario lo siguiente: De 1 a 5 años de antigüedad - 3 meses de salario tabulado De 5 a 10 años de antigüedad - 4 meses de salario tabulado Más de 10 años de antigüedad 5 meses de salario tabulado 65

66 en tus manos Mis datos Últimos deseos Avisar a: Familiares Amigos Asesores Documentos importantes Ubicación de documentos oficiales Póliza de seguros De vida De gastos Médicos De accidentes De automóvil De casa 66

67 en tus manos Recursos Cuentas bancarias Casa de bolsa Bienes raíces Pendientes Pagar a: Tarjetas de crédito que tienen que ser canceladas Suscripciones que tienen que ser canceladas Negocios Organizaciones a las que pertenezco Lo que debes saber Trabajo Para ti Pareja o cónyuge Hijo (s) Amigo (S) Yo quisiera 67

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