Seguro de desempleo. Miguel Urrutia Jorge Tovar

Transcripción

1 Seguro de desempleo Miguel Urrutia Jorge Tovar

2 s Para la población, el principal problema durante los últimos 20 años ha sido el desempleo Carlos Lemoine Amaya Las Fuerzas de la Opinión (1993) p.213.

3 El desempleo es cíclico s Desempleo siete principales áreas metropolitanas Fuente: Banco de la República.

4 En los últimos años el desempleo ha s caído Fuente: DANE

5 Desempleo en América s Latina y OECD Fuente: Banco Mundial

6 Impacto del desempleo s En caso de no tener empleo de donde obtendría los recursos Porcentaje cesantías? ayudas de hijos o familiares? no lo ha considerado? empeñaría bienes del hogar? solicitaría dinero prestado? ahorros personales? indemnización o similar? vendería su vivienda o bienes no tendría recursos? otros Fuente: DANE-Gran Encuesta Integrada de Hogares

7 Tiempo que lleva buscando s trabajo

8 Minimizar impacto del s desempleo 1. Política macro coyuntural. 2. Política de largo plazo para mejorar la productividad. 3. Política para mejorar el funcionamiento del mercado laboral facilitando el rápido ajuste entre oferta de empleo y lo demandado por los sectores públicos y privados. 4. Asegurar que el trabajador pueda mantener un ingreso digno cuando entra al desempleo.

9 s Opciones para enfrentar el desempleo Idealmente, la economía debe contar con estabilizadores automáticos para enfrentar episodios de crisis. Candidatos Política fiscal y monetaria. La experiencia reciente muestra los limitantes de la política fiscal cuando el gasto público ha sido financiado con deuda. La política monetaria es difícil que impacte lo necesario aún con tasa de interés baja. Aceleración de las obras públicas como mecanismo keynesiano para acelerar la demanda: En Colombia los desembolsos se demoran y las licitaciones de obras públicas pueden tomar años. Subsidios de vivienda privada de clase media son, en su origen, contra-cíclicos: El impacto sobre los ciclos de precios de la finca raíz puede ser peligroso

10 Qué se puede hacer para mejorar la s situación? (cont.) El seguro de desempleo puede ser el mecanismo estabilizador ideal de la economía, pero en particular: Del ingreso de los trabajadores De la productividad de largo plazo al evitar que se retiren a los hijos de la escuela o se deteriore la atención familiar en salud.

11 Estadísticas de empleo s en Colombia 46 Millones de habitantes en 2014: 23 millones de personas económicamente activas 2,2 millones desocupadas (10%) 21 millones ocupados (90%) Según la ELCA 2011: 33% hogares experimentaron choques o sucesos como perdida de trabajo del jefe del hogar: 12% de los hogares urbanos tuvieron choque laboral (pérdida de trabajo del jefe)

12 Estadísticas de empleo en Colombia s (cont.) Fuente: DANE

13 Estadís7cas de empleo en Colombia s (cont.) Fuente: DANE

14 Estadísticas de empleo en Colombia s (cont.) Distribución ocupados formales e informales Porcentaje Informales Formales Fuente: DANE-Gran Encuesta Integrada de Hogares Nota: Formales son los ocupados que cotizan salud y pensión

15 Estadísticas de empleo en Colombia s (cont.) Afiliado a una ARL Porcentaje no si Fuente: DANE-Gran Encuesta Integrada de Hogares

16 Mecanismos existentes s ante desempleo 1. Mecanismo de Protección al Cesante (Ley 1636 de 2013) Seguro al cesante que esté afiliado durante un tiempo a Cajas de Compensación Familiar Aportes de seguridad social en salud y pensión sobre 1 SMMLV Cuota monetaria del subsidio familiar (con condiciones) Beneficio monetario (ahorro voluntario en el MPC): Ingresos < 2 SMMLV debe haber aportado mínimo 10% del promedio del salario mensual durante el último año. Ingresos > 2 SMMLV debe haber aportado mínimo 25% Beneficios se pagan durante máximo 6 meses

17 El caso del s FNA 1. Mecanismo de Protección al Cesante Afiliados al FNA que aportan de sus cesantías Fecha Número de afiliados Aportes al MPC 18 de Febrero al 31 de Julio $943 millones de pesos Fuente: Fondo Nacional del Ahorro

18 Mecanismos existentes s ante desempleo Mecanismo de Protección al Cesante : Saldo a mayo 2014 es de $293 mil millones distribuidos: Capacitación y servicios de colocación para reinserción 36% Seguridad social y cuota monetaria 60% Gasto en seguridad social MPC Enero a Mayo 2014: $429 millones: salud $550 millones: pensión $181 millones: subsidio monetario Administración 4%

19 Mecanismos existentes ante el desempleo 2. Cesantías Beneficios laborales a trabajadores con contratos definidos o indefinidos Corresponde a un mes de salario anual (o proporcional al tiempo trabajado) s Según GEIH del 2013 del DANE, 5,92 millones de personas tienen acceso a cesantías. Equivale al 28% de los ocupados.

20 Mecanismos existentes s ante el desempleo Derecho a cesantías sí no Fuente: GEIH-DANE. Nota: El resto de la población no sabe o no responde.

21 Mecanismos existentes s ante el desempleo Fuente: Asofondos

22 Camino a seguir s Problemática actual: MPC: Cubre, esencialmente, únicamente los aportes a seguridad social del trabajador. No suaviza ingresos del trabajador. Aportes adicionales dependen del porcentaje que el trabajador decida ahorrar sobre el saldo de las cesantías. Son pobres los incentivos para que trabajadores aporten recursos extras. Cesantías Su uso como seguro de desempleo es parcial. Los trabajadores retiran las cesantías no necesariamente por estar desempleados

23 Camino a seguir s El sector asegurador puede diseñar un seguro de desempleo apalancado en los intereses de las cesantías. Tiene potencial para cubrir casi el 80% de los hogares Sería estabilizador de la demanda agregada Beneficioso para los trabajadores Incentiva el trabajo formal

24 Los hogares menos favorecidos son cada s vez una proporción menor Fuente: Encuesta de calidad de vida-dane. Tovar y Urrutia (2014). Nota: Distribución de clases según Ferreira, et al (2013) Nota: Arriba de la línea roja son los hogares con ingresos superiores al salario mínimo

25 Ingresos de la población s formal Fuente: Encuesta de calidad de vida- DANE. Nota: Únicamente se consideran los ingresos laborales del trabajo formal.

26 Seguro de desempleo s Principio básico: Ingresos monetarios que ayuden al hogar del desempleado a superar el choque. Instrumentos complementarios: Cesantías Seguro de desempleo En caso de desempleo trabajador: Utiliza cesantías Una vez consumidas, entra el seguro de desempleo a cubrir. Estaría cubierto desde el primer mes, hasta por seis meses

27 Seguro de desempleo s El seguro sería canalizado a través de las cajas de compensación. Cajas serían las tomadoras del seguro El grupo asegurable serían los afiliados Cubre trabajadores formales Con contrato indefinido Con contrato fijo de manera diferencial Pendiente del valor de la prima.

28 Seguro de desempleo s Participación ocupados por contrato y tiempo duración Fuente: DANE-GEIH Hay más ocupados con contrato indefinido que con contrato fijo

29 Seguro de desempleo s Número de años promedio en un trabajo continuo por tipo de contrato Fuente: DANE-GEIH aquellos con contrato fijo permanecen en un trabajo aproximadamente la mitad del tiempo que un trabajador con contrato continuo

30 Meses desempleados por tipo de contrato antes de conseguir empleo s meses Número de meses sin empleo (Ocupados) Trabajadores con contrato a término indefinido suelen permanecer 6,9 años continuos en su trabajo Trabajadores con contrato fijo suelen permanecer 2,8 años Contrato indefinido Contrato fijo Fuente: DANE-Gran Encuesta Integrada de Hogares

31 Seguro de desempleo s Hay diferencias entre empleados con contrato a término fijo y a término indefinido Aquellos con contrato a término indefinido tendrían que aportar por un año para poder ser beneficiarios del seguro. Aquellos con contrato a término fijo tendrían que aportar por dos años, de manera ininterrumpida, para poder ser beneficiarios del seguro. El monto preciso debe ajustarse para que la prima sea viable.

32 Seguro de desempleo s Idealmente el seguro de desempleo debe coordinarse con el Mecanismo de Protección al Cesante ya existente. Los recursos del MPC se utilizan esencialmente para pagar los aportes de seguridad social. Los recursos provenientes del seguro de desempleo se destinarían directamente como auxilio monetario de los hogares

33 Financiamiento del seguro de desempleo: s Mantener fuentes actuales de financiamiento del MPC: Ingresos del saldo del anterior seguro de desempleo FONEDE Ingreso de los parafiscales de las Cajas de Compensación (Según la ley 789 de 2002)

34 Financiamiento del seguro de desempleo: s El seguro se financiará con los intereses de las cesantías de los trabajadores. Un trabajador con salario mínimo ($ ), suponiendo una prima del 10,7%, pagaría prima anual por $ En caso de desempleo, el seguro de desempleo le retribuiría a cambio alrededor de 3 SMMLV distribuidos en 6 meses Lo anterior sería adicional a los aportes a seguridad social que deben ser financiadas con recursos hoy administrados por el MPC.

35 Incentivos s El trabajador debe cotizar un período mínimo para poder optar al seguro de desempleo. El seguro de desempleo podría incentivar el retiro anticipadas de cesantías Sería un efecto indeseable del mecanismo. Desincentivar el retiro de cesantías: En caso de no retirar las cesantías de su último año trabajado, el trabajador cotizará 12 meses para optar al seguro de desempleo. En caso de retirarlas, deberá cotizar un tiempo superior.

36 Discusión s final El desempleo, hoy históricamente bajo en Colombia, es aún alto para estándares internacionales. Hay 2,2 millones de desempleados en el país Individuos actualmente ocupados, estuvieron sin empleo alrededor de 5,16 meses Aproximadamente 25% de ocupados tienen derechos a cesantías, pero la tasa de retiros es muy alta. La desprotección en caso de desempleo es alta.

37 Discusión s final Beneficia a los trabajadores Garantiza ingresos y aportes a seguridad social hasta por seis meses en caso de desempleo. Fomenta la formalidad Actualmente poco más del 30% de los ocupados Trabajadores tienen incentivos a firmar contrato para poder estar cubiertos. Los trabajadores financian el seguro mediante el uso de los intereses de las cesantías A cambio están cubiertas ante un riesgo de frecuente materialización.

38 Discusión s final Las Cajas de Compensación tendrían una nueva área de negocio: Los recursos se canalizan a través de ellas. Son las tomadoras del seguros No tiene impacto sobre los Fondos de Cesantías Los montos por cesantías aportados por los trabajadores no se ven afectados pues la fuente de financiamiento son los intereses que actualmente se consignan directamente al trabajador.

39 Discusión s final El diseño del mecanismo desincentiva el uso de las cesantías para fines diferentes a la protección encaso de desempleo: En caso de desempleo, el seguro aporta hasta 70%. Las cesantías el 100%. El seguro de desempleo se recibe mes tras mes. Las cesantías de un solo contado. En caso de no retirar cesantías, el período para optar al seguro es menor que si se retiran las cesantías.

40 Discusión s final El seguro de desempleo se ha mostrado útil en otros países: En Dinamarca alrededor del 77% de la fuerza laboral está cubierta por un seguro de desempleo que es voluntario. En Corea del Sur se implementó el seguro de desempleo en Al estar empezando fue insuficiente para cubrirse de la crisis de Lección: Los países deben desarrollar un sistema de protección laboral antes que estallen las crisis económicas.

41 Discusión s final Su efectividad depende del buen uso del mismo. La experiencia internacional sugiere que es difícil blindar completamente el instrumento contra individuos que se aprovechan del sistema. Por ello se propone realizar una evaluación técnica independiente y bianual del mismo que permita establecer tanto sus beneficios como lo que se debe mejorar El objetivo sería ir ajustando el mecanismo según los resultados obtenidos.

42 s Gracias