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1 INFORME FINAL PROYECTO FONDECYT REGULAR GOBIERNO DE CHILE COMCyT FONDEC Vr 12 años NIIMFRC) ovcrn 1 DUR CARLOS PIZARRO WILSON RUT INVESTIGADOR RESPONSABLE DIRECCION o FONO carlos.pizarro@udp.cl CONTENIDO (MARQUE EL CASILLERO QUE CORRESPONDA) FUE ENVIADO (FECHA) ADJUNTO NO HAY SERA ENVIADO (FECHA) Informe Final (en formulario) X Publicaciones X Resumen de Tesis de Grado X Información acerca de inventos y patentes X Otros (especificar) Anexos Informe Incentivo Coop. Internacional (Si corresponde) X X Firma Investigador Responsable )/^ 1 Fecha:

2 CONTENIDO DEL INFORME FINAL I. CUMPLIMIENTO DE LOS OBJETIVOS PLANTEADOS EN EL PROYECTO. Objetivos 1. Aplicación diseños muestrales en contratos por adhesión Cumplido? Si Parcial No LI x Fundamentar el cumplimiento parcial o incumplimiento 2. Registro, sistematización y examen de información empírica E E a contratos por adhesión 3. Aplicación diseño muestra a iii E los juzgados de Policía Local x 4. Examen jurisprudencia sobre i n cláusulas abusivas x 5. Aplicación cuestionario a jueces de Policía Local y E E operadores relevantes del sistema 6. Redacción y publicación E O artículos doctrinales (2) 7. Dirección tesis o seminario de E E investigación x

3 Otro(s) aspecto(s) que Ud. considere importante(s) en la evaluación del cumplimiento de los objetivos planteados en la propuesta original o en las modificaciones autorizadas por el Consejo. Tal como se informó en el informe de avance, las dificultades se presentaron en la ejecución del trabajo empírico, ya sea para recopilar la información de sentencias atingentes al proyecto, las entrevistas a los jueces de Policía Local y operadores relevantes y la obtención de los documentos contratos por adhesión- en las áreas especificadas en el proyecto. Para lograr estos objetivos se recurrió a un trabajo en terreno bajo la supervisión del investigador responsable y la socióloga Alejandra Ramm. Creo que se logró obtener información relevante, pero la falta de sistematización para almacenar la información o el rechazo a entregarla significaron que no se lograra una base de información mayor. Pese a esto, los porcentajes de jueces entrevistados y los contratos analizados son suficientes para arrojar conclusiones definitivas sobre la investigación realizada. Por otra parte, en lo relativo a seminarios de investigación comprometidos, para el período 2006 se dirigieron 2 seminarios, uno sobre control preventivo en materia de salud contratos de Isapres- y otro sobre análisis de jurisprudencia de los juzgados de policía local. Ambos seminarios fueron terminados, pero no tuvieron la calidad deseada. Esto se debe a un diseño del seminario de investigación en la Universidad Diego Portales que impide un trabajo prolongado al reducirse el tiempo para efectuarlo a un semestre calendario.

4 II. RESULTADOS OBTENIDOS Describa brevemente los resultados obtenidos en el proyecto en un máximo de cinco páginas, tamaño carta, espacio seguido. Para cada uno de los objetivos específicos, describa o resuma los resultados. Relacione las publicaciones y/o manuscritos enviados a publicación con los objetivos específicos. Incluya en anexos, la información de apoyo que estime pertinente y necesaria para la evaluación. Para mayor claridad indicaré los objetivos generales junto a sus objetivos específicos, señalando los productos y actividades que satisfacen su cumplimiento. La hipótesis del proyecto ejecutado era causal, entendiendo que los mecanismos legales vigentes para el control de las cláusulas abusivas en contratos por adhesión no eran eficaces. Un primer objetivo general fue "Examinar a nivel dogmático y empírico las causas de la ineficacia del sistema de control de cláusulas abusivas". Tal como se informó en el Informe de avance, para este objetivo general se propuso como primer objetivo específico analizar los mecanismos de control de cláusulas abusivas en la experiencia comparada. Para este objetivo específico se llevó a cabo una investigación dogmática de la experiencia anglosajona que dio como resultado el artículo del co-investigador de la Maza titulado "El control de las cláusulas abusivas en la experiencia anglosajona", en Revista Chilena de Derecho Privado n 5, 2005, pp (Ver Anexo n 4 Informe de Avance). Por su parte, el derecho continental europeo fue analizado en el artículo del investigador responsable (en adelante IR) "Las cláusulas abusivas. Una crítica al modelo represivo", en Revista de Derecho, Universidad Católica de Valparaíso, 2005, n 2, pp (Anexo n 4 Informe de Avance). Este artículo, también, refleja el cumplimiento del segundo objetivo específico identificar y analizar los defectos del sistema de control represivo en la L , a partir de la experiencia comparada Directiva Europea y sistemas internos-. En cuanto al tercer objetivo específico examinar los obstáculos jurisdiccionales en la L se procedió a recopilar información empírica en los Juzgados de Policía Local de la Región Metropolitana (Ver anexo Informe de Avance, documento n 1). De esta forma pudo constatarse la ineficacia del sistema de control previsto en la L para la represión de cláusulas abusivas, lo cual se corroboró con las entrevistas efectuadas a los jueces de policía local (Ver anexo n 1). En cuanto a las cláusulas abusivas en contratos por adhesión en determinadas áreas objetivo específico n 4-, se analizaron las pólizas de seguro de condiciones generales disponibles en el sitio web de la Superintendencia de la Valores y Seguros (Ver anexo Informe de Avance, documento n 2 y metodología y el informe con la metodología y conclusiones en anexo n 2) y, lo mismo, respecto a contratos en plataformas electrónicas (Ver Anexo n 3 de Informe de Avance y Anexo n 3 del presente Informe), así como el análisis de contratos de cuentas corrientes bancarias y de tiendas comerciales (Ver anexo n 4). Respecto a los contratos de Isapres, no fue necesario realizar un análisis específico, pues la Circular N 12 de enero de 2006 de la Superintendencia de Salud uniformó las condiciones generales de todos los contratos de ISAPRES a un solo formato (Ver Anexo entrevista a abogado de la Superintendencia, Anexo n 5). Esta circular nació de la negociación entre los representantes de todas las ISAPRES y el representante de la Superintendencia. Eso sí, por entrevistas, se constató que el control de cláusulas abusivas en planes de las ISAPRES escapa al control previsto en la Ley de Protección del Consumidor, quedando supeditado a la Superintendencia de Salud. En cuanto al objetivo general n 2: "examinar las insuficiencias de la modificación a la L ", se estableció como primer objetivo específico exponer las modificaciones, examinar dogmáticamente la cláusula general de la buena fe e identificar sus insuficiencias. Todos estos objetivos específicos fueron cumplidos en el artículo doctrinal del Investigador Responsable, ya citado (Anexo n 4, Informe de Avance). En resumen el problema no radica en la introducción de la cláusula general y las acciones de interés colectivo, lo cual nos coloca en un sistema legal similar a aquel vigente en Europa y en EE.UU, sino que el problema fundamental para la exclusión de cláusulas abusivas radica en lograr un mayor acceso a la justicia de los consumidores y en potenciar los controles preventivos. El tema también fue analizado en el seminario de investigación dirigido por el co-investigador "Procedimiento general de protección de los derechos del consumidor" de Juan Barahona Barahona (se acompañó certificado de aprobación en Informe de Avance, Anexo n 6). La crítica general al modelo, incluso con posterioridad a la modificación se cumple con el artículo del IR ya citado. En cuanto a las insuficiencias del sistema represivo, el artículo final del IR, titulado "El fracaso de un sistema. Análisis empírico y dogmático sobre cláusulas abusivas", enviado a la Revista de Derecho de la Universidad Austral, a partir de la investigación empírica concluye en la insuficiencia de las modificaciones (Anexo n 6). Por una parte, la cláusula general de buena fe no se utiliza, y sólo en la materia se ha presentado en forma tangencia una acción

5 colectiva. Esto se corrobora, además, con las entrevistas a los jueces de Policía Local y al abogado sub-director del SERNAC (Véase anexos n 1 y n 5). En cuanto al tercer objetivo general, identificar las razones que hacen deseable la instauración de un sistema de control preventivo, los resultados están dados por la investigación empírica realizada (Informe de Avance, n 1 2 y 3). A esto se agrega el trabajo de análisis de contratos de tiendas comerciales (Anexo n 8), de Bancos - cuentas corrientes (Anexo n 4) y de Pólizas de Seguro (Anexo 2). Las entrevistas a los operadores relevantes (Anexo ri 5), las entrevistas a los jueces de Policía Local (Anexo n 1); por otra parte y, en relación a los objetivos específicos 2, 3 y 4, los dos artículos publicados por el IR determinan la necesidad de avanzar hacia un sistema de control preventivo, proponiendo una comisión de cláusulas abusivas con la participación de distintos actores involucrados en la materia (Informe de Avance, anexo n 4 y Anexo n 6 de este informe). En definitiva, y tal como se anunció en el Proyecto, se realizó un estudio dogmático del problema a través de los 4 artículos publicados y un trabajo empírico adjuntado en anexos. Todo esto corrobora la hipótesis propuesta, cual es la ineficacia del sistema de control de cláusulas abusivas, siendo necesario avanzar hacia un modelo de control mixto con énfasis en el control preventivo que permita excluir las cláusulas abusivas del tráfico contractual. III. PRODUCTOS GENERADOS POR EL PROYECTO En esta sección debe incluir todo documento o material cuyo contenido corresponda substancialmente a los objetivos del proyecto que se informa y en los que se explicite el N del proyecto FONDECYT. Aténgase a los formatos que se incluyen para cada tipo de producto generado. Sólo adjunte copia de los documentos no enviados previamente a FONDECYT. Si Ud. tiene un proyecto de Incentivo a la Cooperación Internacional, destaque con (*) las publicaciones generadas como producto del mismo a continuación de las que corresponden al Regular 1. Artículos en revistas científicas nacionales o extranjeras con Comité Editorial. Título del Artículo Nombre Completo de la Revista. Las cláusulas abusivas. Una crítica al control represivo (ya informado en el informe de avance) Carlos Pizarro Wilson Revista de Derecho de la Pontificia Universidad Católica de Valparaíso Ref. bibliográfica Año: 2005 N 2 Pág Estado de la publicación a la fecha.* Otras fuentes de financiamiento, si las hay X Publicada/En E Aceptada E Enviada E En preparación Prensa Título del Artículo Contratos por adhesión: Una mirada al caso estadounidense (ya informado en el informe de avance) Nombre Completo de la Revista. Iñigo de la Maza Gazmuri Revista Chilena de Derecho Privado Fernando Fueyo Laneri Ref. bibliográfica Año: 2005 N 5 Págs Estado de la publicación a la fecha.* Otras fuentes de X Publicada/En E Aceptada LI Enviada E En preparación Prensa

6 1 financiamiento, si las hay 1 Título del Artículo Nombre Completo de la Revista. El fracaso de un sistema. Análisis empírico y dogmático sobre cláusulas abusivas Carlos Pizarro Wilson Revista de Derecho Universidad Austral de Chile Ref. bibliográfica Año: N Pág. Estado de la publicación a la fecha.* Otras fuentes de financiamiento, si las hay Título del Artículo El Publicada/En El Aceptada X Enviada El En preparación Prensa "Justicia contractual, contratos por adhesión electrónicos y buena fe" Nombre Completo de la Revista. Ref. bibliográfica Estado de la publicación a la fecha.* Otras fuentes de financiamiento, si las hay Iñigo de la Maza Gazmuri Estudios de Derecho Civil LexisNexis 2007 (En prensa) Publicada/En X El Aceptada O Enviada O En preparación Prensa Marque con una "X" lo que corresponda. Para trabajos En Prensa/Aceptados/Enviados adjunte copia de carta de aceptación o de envío. rei

7 2. Otras publicaciones/ productos. Título Tipo de publicación o E Monografía Seminario/Taller/Curso producto Libro LI Informe Técnico E Capítulo de Libro n Software Marque con una X" lo que Mapa Patente corresponda Fl Exposición de Arte Otro. Especificar: Editor(es) (Libros o Capítulos de Libros) Nombre de la Editorial! Organización Lugar y Fecha de Publicación País: Fecha: Título Tipo de publicación o Monografía Seminario/Taller/Curso producto E Libro E Informe Técnico E Capítulo de Libro E Software Marque con una "X" lo que LI Mapa E Patente corresponda E Exposición de Arte Otro. Especificar: Editor(es) (Libros o Capítulos de Libros) Nombre de la Editorial! Organización Lugar y Fecha de Publicación País: Fecha:

8 3. Presentaciones a Congresos Nacionales e Internacionales. Adjunte copia del resumen o texto de la ponencia y de la tapa de/libro de Resúmenes, si no la ha enviado previamente. Título de la Ponencia Nombre del Congreso "Justicia contractual, contratos por adhesión electrónicos y buena fe" Iñigo de la Maza Gazmuri IV Jornadas Chilenas de Derecho Civil Lugar y Fecha País: Chile Ciudad: Olmué Fecha: 3, 4 y 5 agosto 2006 Título de la Ponencia Nombre del Congreso Lugar Fecha País: Ciudad: Fecha: Título de la Ponencia Nombre del Congreso Lugar Fecha País: Ciudad: Fecha: Título de la Ponencia Nombre del Congreso Lugar Fecha País: Ciudad: Fecha: Título de la Ponencia Nombre del Congreso Lugar Fecha País: Ciudad: Fecha:

9 4. Tesis y/o Memorias en ejecución y/o terminadas en el marco del proyecto. Adjunte copia del resumen no informado anteriormente y certificación de aprobación, si corresponde. Título de la Tesis Las cláusulas abusivas y su aplicación en los juzgados de policía local (Seminario en etapa de aprobación) Nombre y Apellidos Pablo Videla F. del/ de los Alumno(s) Y Tutor Título Grado alcanzado Institución, Facultad, Departamento Lugar y Fecha Licenciado en Derecho Departamento de Derecho Privado, Facultad de Derecho Universidad Diego Portales País: Chile Ciudad: Santiago Fecha de Inicio: julio 2006 Fecha de Término: marzo 2007 Título de la Tesis Sistema Privado de Salud y Control Estatal Nombre y Apellidos Paula Luque C. del/ de los Alumno(s) Y Tutor Título! Grado alcanzado Institución, Facultad, Departamento Lugar y Fecha Licenciado en Derecho Departamento de Derecho Privado, Facultad de Derecho Universidad Diego Portales País: Chile Ciudad: Santiago Fecha de Inicio: abril 2006 Fecha de Término: septiembre 2006

10 IV. OTROS LOGROS DEL PROYECTO. Describa, si las hay, actividades tales como: Estadías de investigación Formación de recursos humanos exceptuando lo reportado en el ítem 4. Cualquier otro logro no contemplado en los ítem anteriores y que Ud. quiera destacar Según se señaló en el Informe de Avance, en cuanto a formación de recursos humanos para la ejecución de los diseños muestrales en los juzgados de policía local, materia de seguros y plataformas electrónicas se han contratado con recursos de la Universidad patrocinante cuatro ayudantes del proyecto (Bárbara Molina, Claudia Bahamondes, Juan Barahona y Karen Muñoz). Esto les permite a los estudiantes de familiarizarse con un proyecto de investigación y, sobretodo de apreciar la importancia de la investigación empírica. En el segundo año, el egresado Juan Barahona fue contratado con cargo a fondos de la universidad para asistir al IR en la ejecución de las entrevistas a operadores relevantes y recopilación de contratos de tiendas comerciales y bancos. Además, el IR realizó una sesión de análisis del control de cláusulas abusivas en el magíster de derecho de la Universidad Católica de Valparaíso. El co-investigador realizó una sesión de discusión sobre el mismo tema en el doctorado de la Universidad de Chile. ID

11 V. RESUMEN (NO DEBE EXCEDER ESTE ESPACIO EN LETRA ARIAL 10) Describa en forma precisa y breve el tópico general del proyecto, sus metas y objetivos y los resultados alcanzados. Utilice un lenguaje apropiado para la comprensión del público no especialista en el tema. Esta información podrá ser difundida. El Proyecto "La eficacia del control de cláusulas abusivas en contratos por adhesión en el ordenamiento jurídico chileno" tuvo como objetivo esencial corroborar mediante trabajo en terreno empírico- y dogmático análisis de las opiniones de autores y sentencias-, que el sistema de control previsto en la Ley de Protección al Consumidor, a pesar de la reforma que introduce la cláusula general de buena fe y las acciones colectivas en el año 2004, no permite en forma eficaz excluir del tráfico contractual la presencia de cláusulas abusivas. Esta hipótesis, la ineficacia del sistema, fue ampliamente corroborada por los investigadores al constatar que son ínfimas las causas en los juzgados de policía local en que se reclama por contratos por adhesión con cláusulas abusivas, Para lograr esta convicción se realizó un catastro de una muestra de los juzgados de policía local de la Región Metropolitana, entrevistas a actores relevantes del sistema y un estudio exhaustivo de la literatura atingente a nivel nacional y comparado. Los productos de la investigación consisten en 4 artículos doctrinales publicados en Revistas especializadas que arrojan las convicciones críticas de los autores, proponiendo un sistema de control preventivo más activo, el cual consiste en un control anterior al conflicto, a través de una comisión de cláusulas abusivas en que debieran analizarse los contratos por adhesión por sectores relevantes de la economía, todo lo cual debiera formar parte de un informe anual del SERNAC con amplia difusión para que las empresas y proveedores excluyan las cláusulas abusivas de los contratos. De esta manera el control represivo judicial- sólo operaría de manera excepcional. 11

12 VI.- INFORME DE PROYECTO DE INCENTIVO A LA COOPERACION INTERNACIONAL (adjuntar al informe final del proyecto FONDECYT Regular asociado) NUMERO DE PROYECTO DE INCENTIVO A LA COOPERACION INTERNACIONAL NUMERO DE PROYECTO FONDECYT REGULAR ASOCIADO INVESTIGADOR RESPONSABLE FIRMA FECHA PRESENTACION PERIODO QUE SE INFORMA DESDE HASTA NOMBRE COLABORADOR INSTITUCION DE ORIGEN FECHAS DE ESTADIA DESDE HASTA Breve resumen de actividades realizadas y resultados obtenidos, destacando de que manera contribuyen al logro de los objetivos del proyecto regular asociado. Indique si es pertinente, las publicaciones Conjuntas generadas con la contraparte internacional, haciendo referencia a lo informado en el punto iii del informe de avance/ final. (Agregue los anexos que estime pertinentes).