servicio de prevención de blanqueo de capitales

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1 08 1 INDICE DE CONTENIDOS 1. ANTECEDENTES 1.1. Departamento de Prevención del Blanqueo de Capitales 1.2. Órgano de Control Interno y Comunicación (OCIC) 2. ORGANIGRAMA 3. ACTIVIDADES DESARROLLADAS DURANTE EJERCICIO 2006 (Verificaciones, Comunicaciones y Alertas GED-PBC) 3.1. Operaciones verificadas Movimientos en cuentas de clientes residentes en paraísos fiscales Movimientos en cuenta contable de caja Procedimiento informático sobre PNR Cambios moneda extranjera superiores a dos operaciones Solicitud a través de la UNACC, Juzgados, Dptos., Oficinas y otras vías Resumen estadístico de operaciones verificadas y comparativa con Operaciones comunicadas al SEPBLAC DMO (Declaración mensual de operaciones modelos B1 y B3) DMO (Comunicación de operaciones vía reporting) Información facilitada (Solicitud del SEPBLAC) Comunicación de operaciones sospechosas (CTL F19) Resumen estadístico de operaciones comunicadas y comparativa con Alertas GED PBC (HERRAMIENTA SIOPEIA) 4. COMISIONES DEL O.C.I.C. 5. AUTORIZACIÓN DE ADMISIÓN DE CLIENTES POR PARTE DEL O.C.I.C.

2 FORMACIÓN 6.1. Formación impartida a empleados, monitores y personal directivo 6.2. Formación recibida por el Departamento 6.3. Módulo Master Universidad 7. GRUPO DE TRABAJO DEL BANCO COOPERATIVO SOBRE PBC 8. MANUAL OPERATIVO SOBRE PBC 8.1. Antecedentes 8.2. Reedición del Manual Operativo sobre P.B.C 9. AUDITORIA EXTERNA (APREBLANC ASESORES S.L.) 10. NOVEDADES NORMATIVAS PUBLICADAS DURANTE EL AÑO Legislación y Normativa sobre PBC Notas informativas, Recordatorios y Normas emitidas por Dpto. 11. GASTOS DEL DEPARTAMENTO 12. PLANIFICACIÓN Mejoras de la herramienta GED PBC Nuevas exigencias normativas Formación prevista Presupuestos año CONSIDERACIONES FINALES

3 ANTECEDENTES 1.1. Departamento de Prevención del Blanqueo de Capitales El Departamento de Prevención del Blanqueo de Capitales fue creado para que Caja Rural de Granada pudiera adaptarse a la nueva normativa emitida sobre materia de PBC, dando cumplimiento a la obligación de implantar medidas de Control Interno por los Sujetos Obligados ( Normativa que emana de la Ley 19/93, de 28 de Diciembre, sobre determinadas medidas de Prevención del Blanqueo de Capitales, desarrollada en el Real Decreto 925/1995, de 9 de Junio por el que se aprueba el Reglamento de dicha ley, modificado por el Real Decreto 54/2005, de 21 de Enero.) Fue aprobado por el Consejo Rector de la Entidad en sesión del día 19/05/2004, Acta nº 905, otorgándosele carácter autónomo con respecto a los servicios comerciales y operativos de la Caja y dependencia jerárquica directa de la Dirección General. Durante el año 2006, tras el relevo como Director del Departamento y representante de Caja Rural de Granada ante el SEPBLAC, D. Francisco Requena Zurita, el Consejo Rector de la Entidad en sesión del día 24/10/2006, Acta n.º 991, acordó que el Departamento de P.B.C. pasara a depender de la Secretaria General, asumiendo la responsabilidad del mismo y siendo designado nuevo representante de la Entidad ante el SEPBLAC, D. Ángel Bolívar Núñez, Secretario General y Asesor Jurídico de la Entidad ÓRGANO DE CONTROL INTER- NO Y COMUNICACIÓN (O.C.I.C.) Dando cumplimiento a lo exigido por el Reglamento de la citada Ley, en Comité de Dirección de fecha 26/11/2004, se autorizó la constitución del Órgano de Control Interno y Comunicación de la Entidad (O.C.I.C.), para la Prevención del Blanqueo de Capitales, con una dotación inicial de tres miembros (Subdirector de Sucursales, Jefe de Control Interno y Director del Departamento de P.B.C.), decisión que a su vez aprobó el Consejo Rector de la Entidad en sesión del día 29/11/2004, Acta nº 924. Posteriormente, en sesión del Consejo Rector del día 15/03/2005, Acta nº 935, se aprobó la incorporación como nuevo miembro del citado O.C.I.C., al Secretario General y Asesor Jurídico de la Entidad. Asimismo, en dicha sesión también se acordó que la periodicidad de las reuniones fuera mensual y, excepcionalmente, cuando fuere necesario, y que tuvieran fuerza ejecutiva las decisiones adoptadas sobre política de admisión de clientes y demás cometidos propios de la misma, según establece el Reglamento de la Ley 19/93 sobre Prevención del Blanqueo de Capitales. Durante el año 2006, tras el relevo como Director del Departamento, de D. Francisco Requena Zutira, el Consejo Rector de Caja Rural de Granada, acordó en sesión celebrada con fecha 24/10/2006, Acta nº 991, la modificación del OCIC. A tales efectos se decidió la incorporación del Director de Red de Negocio, D. Abelardo Gil Escalante y del Técnico del Departamento de Prevención del Blanqueo de Capitales, D. José Antonio Pérez Charneco, causando baja en el mismo, el Director de Canales y Segmentos, D. Juan Navarro Pascual y el Director del Departamento de

4 08 4 Prevención del Blanqueo de Capitales, D. Francisco Requena Zurita. 2.ORGANIGRAMA Durante el año 2006, el Departamento de Prevención del Blanqueo de Capitales, por acuerdo del Consejo Rector de fecha 24 de Octubre de 2006, Acta nº. 991, queda detallado según el organigrama siguiente: 3. ACTIVIDADES DESARROLLADAS DURANTE EL EJERCICIO 2006 (VERI- FICACIONES, COMUNICACIONES Y CONTROL DE ALERTAS GED-PBC) 3.1. Operaciones verificadas En los apartados de este capítulo se describen las diversas modalidades llevadas a cabo por el Departamento y su control estadístico Movimientos en cuentas de clientes residentes en paraísos fiscales Se contemplan en este epígrafe las operaciones que mediante proceso automático relaciona los movimientos de clientes residentes en alguno de los países considerados paraísos fiscales, habiendo resultado por este concepto un total de 451 verificaciones (7,66 % del total) Movimientos en cuenta contable de caja Actualmente se incluyen en este epígrafe las operaciones realizadas por caja, de importes superiores a , sin contrapartida en cuenta de clientes. Durante el año 2006, por este concepto se han realizado un total de CONSEJO RECTOR DIRECCIÓN GENERAL O.C.I.C. (Organo de Control Interno y Comunicación) SECRETARIA GENERAL SECRETARIO GENERAL DIRECTOR DE RED JEFE DE CONTROL INTERNO TÉCNICO DPTO. PBC DPTO. PREV. DEL BLANQUEO DE CAPITALES

5 verificaciones (18,98 % del total). Con motivo de la puesta en producción durante este ejercicio, de la herramienta informática SIOPEIA, los movimientos de efectivo superiores a , con contrapartida en cuenta de clientes, han pasado a ser controlados por esta herramienta Procedimientos informático sobre (PNR), personas no residentes Se verifican en este epígrafe las operaciones realizadas por personas no residentes, a o desde paraísos fiscales, del listado recibido de R.S.I. Durante el año 2006, por este concepto se han realizado un total de verificaciones (70,50 % del total) Cambios moneda extranjera (> 2 op.) SAID (Servicio de Auditoria Interna a Distancia) Se analizan en este epígrafe a aquellos clientes que de forma mensual realizan dos o más operaciones de cambio de moneda extranjera. Durante el año 2006, por este concepto se han realizado un total de 20 verificaciones (0,33 % del total) Solicitud de verificaciones recibidas a través de la UNACC, Juzgados, Departamentos, Oficinas y otras vías Se han agrupado en este apartado las peticiones que llegan por las diversas vías indicadas en el enunciado. Una vez realizadas las oportunas verificaciones se corresponde en los términos que proceda, dejando constancia de ello en expediente (DV) que se abre a todas las operaciones recibidas. Durante el año 2006, por este concepto se han realizado un total de 149 verificaciones (2,53 % del total) Resumen estadístico de operaciones verificadas y comparativa con 2005 A continuación se detallan el total de las operaciones correspondientes a este epígrafe. OPERACIONES VERIFICADAS MODALIDAD TOTALES AÑO VARIACIÓN 05/ V. Absoluta V. Relativa 1 - Movimientos en ctas. Clientes RPF * ,39 % 2 - Movimientos en cta. ctble. de Caja ** ,58 % 3 - Procedimiento informático PNR *** ,71 % 4 - Cambios moneda extranjera (>2 op.) SAID ,64 % 5 - Solicitud de verificaciones, UNACC, Dptos., Oficinas y otras vías (DV) ,67 % TOTALES ,71 % * Residentes en Paraísos Fiscales. ** Sin contrapartida en ctas. de clientes. ***Personas No Residentes. Se observa un descenso de operaciones verificadas con respecto al año 2005, ya que con motivo de la implantación de la herramienta informática SIOPEIA, todos los movimientos de efectivo superiores a , con contrapartida en cuenta de clientes, han pasado a ser controlados por esta herramienta, aspecto que suponía el grupo con mayor volumen de operaciones para su análisis.

6 OPERACIONES COMUNICA- DAS AL SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de Prevención del Blanqueo de Capitales) Se contempla en este capitulo las diversas operaciones susceptibles de ser informadas al SEPBLAC, a tenor de lo exigido por el Reglamento de la Ley 19/93, de 28 de Diciembre D.M.O. (Declaración mensual de operaciones, comunicación de los modelos B1 y B3). Se incluyen en este epígrafe las comunicaciones enviadas al SEPBLAC, de todas las operaciones en las que el cliente queda obligado a realizar la declaración mediante el impreso B1 o B3, correspondiente a salida y entrada en territorio español, de moneda metálica, billetes de banco o cheques bancarios al portador, cifrados en euros o en divisas por importe superior a 6.010,12, así como la utilización de dichos medios de pago para la realización de cobros y pagos entre residentes y no residentes. Durante el año 2006, se han realizado por este concepto un total de 213 comunicaciones (51,45 % del total) D.M.O. (Declaración mensual de operaciones. Comunicación de operaciones vía reporting). Se contemplan en este apartado las operaciones, con o de personas físicas o jurídicas, de las que se tenga constancia sean residentes, o actúen por cuenta de éstas, en territorios o países considerados paraísos fiscales, así como las operaciones que impliquen transferencias de fondos, a o desde dichos territorios o países, cualquiera que sea la residencia de las personas intervinientes, siempre que el importe de las referidas operaciones sea superior a o su contravalor en moneda extranjera. Durante el año 2006, se han realizado por este concepto un total de 173 comunicaciones (41,79 % del total) Información facilitada a solicitud del SEPBLAC. Se engloban en este apartado, las solicitudes que el SEPBLAC ha cursado a la entidad, mediante la aplicación CTL (comunicaciones telemáticas), de solicitudes de información, mediante el formulario F-1918 y rastreo de productos, mediante el formulario F- 27. Durante el año 2006, se han realizado por este concepto un total de 19 comunicaciones (4,58 % del total) Comunicación de operaciones sospechosas (CTL F. 19). Se computan en este epígrafe las operaciones enviadas al SEPBLAC, sobre las que ha existido indicio o certeza de estar relacionadas con el blanqueo, así como aquellas operaciones que muestran una falta de correspondencia ostensible con la naturaleza, volumen de actividad o antecedentes operativos de los clientes siempre que no se aprecie justificación económica, profesional o de negocio de las mismas. Los acuerdos de dichas comunicaciones son adoptados por unanimidad de los miembros que componen el OCIC y reflejadas en acta. Durante el año 2006, se han realizado por este concepto un total de 9 comunicaciones (2,18 % del total).

7 Resumen estadístico de operaciones comunicadas y comparativa con El siguiente cuadro recoge las operaciones correspondientes a este epígrafe. OPERACIONES COMUNICADAS AL SEPBLAC MODALIDAD 1 - D.M.O. (B1 y B3) 1 D.M.O. (B1 y B3) 2 - D.M.O. ( resto operaciones vía reporting) 3 - Información solicitada solicitud del SEPBLAC 4 - Comunicación de operaciones sospechosas TOTALES AÑO VARIACIÓN 05/ V. Absoluta V. Relativa ,14 % ,58 % ,66 % ,76 % TOTALES % Como puede observarse, han experimentado un considerable incremento el número de operaciones comunicadas globalmente, disminuyendo no obstante en cuatro, con respecto al año anterior, las operaciones comunicadas como sospechosas ALERTAS GED-PBC ( HERRA- MIENTA SIOPEIA) Una de las novedades más importantes llevadas a cabo durante el año 2006, ha sido la puesta en marcha de la herramienta informática GED PBC (SIOPEIA), la cual opera a nivel del grupo de Cajas Rurales, siendo gestionada desde el Banco Cooperativo en colaboración con el Departamento de Prevención del Blanqueo de Capitales. Dicha herramienta entró en producción el día 23 de Enero de 2006, asignándose distintos perfiles a los usuarios de la misma en Caja Rural de Granada (perfil denunciante, perfil OCIC...). La composición de la herramienta informática esta basada en tres pilares fundamentalmente: - SIOPEIA AML: detecta las operaciones sospechosas, mediante el análisis de la operativa realizada por los clientes. - SDN CHECK: gestiona y busca personas dentro de las listas públicas especialmente designadas (SDN) o de las listas internas de la Entidad. - GED-PBC: gestiona la aplicación CTL (Comunicaciones Telemáticas), la aplicación DMO (Declaración Mensual de Operaciones), las denuncias de empleados de operaciones con posible vinculación al blanqueo de capitales y el excepcionamiento de clientes. Con la implantación de esta herramienta informática se da cumplimiento a uno de los imperativos impuestos por el Reglamento de la Ley 19/93 sobre los procedimientos y medidas de control interno a implantar por la Entidades Financieras sobre esta materia, liberándose de tareas administrativas a las Oficinas y al propio Dpto. de P.B.C.

8 08 8 SEMANA Recibidas BCE denuncia empleados(*) Iniciativa interna Oficinas Dpto. TOTAL DE ALERTAS GED-PBC 2006 Totales Desestimadas Totales BCE Entrada En Análisis Negativa cerrada Análisis OCIC Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del Del TOTALES DETALLE A B C D E F G H I Enviada SEPBLAC

9 08 9 (*) Se trata de operaciones que se gestionan por la herramienta a través del BCE, pero que se envían a instancias de las oficinas o del Dpto./OCIC. Detalle: A + B + C = D; D = E + F ; F = G + H + I Se hace constar, que el número de operaciones enviadas al SEPBLAC a través de las alertas recibidas de la herramienta informática GED-PBC (total 8), no coincide con el total de las contempladas en el punto Comunicación de operaciones sospechosas (total 9), ya que una operación se comunicó como resultado de los controles internos del Dpto. de Prevención del Blanqueo de Capitales. 4. COMISIONES DEL O.C.I.C. (ÓRGANO DE CONTROL INTERNO Y COMU- NICACION) La naturaleza del OCIC se comenta en el punto nº 1.2 (Antecedentes del OCIC), de esta memoria. De todas las reuniones mensuales que se han celebrado se ha levantado acta, soportándose documentalmente las mismas. El número de comisiones celebradas durante el ejercicio 2006, por el Órgano de Control Interno y Comunicación a , han sido de doce, coincidiendo con las celebradas durante el ejercicio anterior. 5. AUTORIZACIÓN DE ADMISIÓN DE CLIENTES POR PARTE DEL O.C.I.C. Cumpliendo con lo preceptuado por la normativa vigente en esta materia y por el Manual Operativo sobre PBC de Caja Rural de Granada, en cuanto a la política de admisión de clientes, se recogen en este apartado las solicitudes realizadas por las Oficinas sobre personas o entidades que requieren la autorización del OCIC. SOLICITUDES DE PERSONAS O ENTIDADES QUE PRECISAN AUTORIZA- CIÓN DEL O.C.I.C. Fecha Acta N.º Oficinas Anexo 3 Sector Anexo 6 Decisión adoptada Denegada Aut. ** Rat. *** 20/01 01/ /02 02/ /03 03/ /04 04/ /05 05/ /06 06/ /07 07/ /09 09/ /10 10/ /11 11/ /12 12/ TOTALES * Cuentas aperturadas antes de la solicitud. **Cuentas no aperturadas. *** Lleva implícita la cancelación de las cuentas. N.º solicitudes Autorizadas Ratif.* Totales

10 FORMACIÓN 6.1. Formación impartida a empleados, monitores y personal directivo El Departamento de Formación en colaboración con este Departamento, ha organizado planes de formación generales, dirigidos a todos los empleados de la entidad y específicamente al personal que desempeña puestos de trabajo que, por sus características, se consideran más idóneos para detectar los hechos y operaciones que puedan estar relacionados con el blanqueo. El plan de formación sobre PBC organizado durante el año 2006, ha sido el siguiente:. Formación al personal de plantilla: impartida por miembros del Departamento de PBC, organizándose un total de 12 grupos, ascendiendo a 209 empleados, entre las que cabe destacar un curso de actualización dirigido especialmente a los Departamentos del Área de Negocio (Banca Privada, Banca Empresas, Banca turística, Colectivos, Directores de Zona...), e impartido por el Director del Departamento de PBC.. Formación a los becarios: impartida principalmente por miembros del Departamento de PBC, organizándose un total de 5 grupos, ascendiendo a 93 personas.. Sesión formativa impartida por la empresa Iturriaga consultores S.L., celebrada el día 17 de Noviembre, dirigida al Consejo Rector de la Entidad, Director General y miembros del Equipo Directivo, asistiendo un total de 50 personas Formación recibida por el personal del Departamento En línea con las exigencias normativas para mantener continuamente formados a los empleados en esta materia, y con independencia de los planes generales de formación para la plantilla, los miembros del Departamento de PBC, han asistido a las siguientes jornadas formativas:. Jornadas sobre Riesgos en las cooperativas de Crédito provenientes del Blanqueo de Capitales : organizada por la UNACC y celebrada el día 4 de Octubre en Madrid. Asisten los dos miembros del Departamento de PBC.. Conferencias de cómo gestionar eficazmente un sistema de Prevención del Blanqueo de Capitales y bloqueo de la financiación del terrorismo: organizado por IQPC y celebradas en Madrid el día 28 y 29 de Noviembre. Asiste un miembro del Departamento de PBC Módulo Master Universidad Este apartado alude a la formación impartida en el Master Universitario sobre Dirección Bancaria y Finanzas, organizado por la Fundación Universidad y con el patrocinio y colaboración de la Fundación Caja Rural de Granada. El mismo se impartió por el Director del Departamento con fecha 19 de Junio, en la Facultad de Empresariales, con la siguiente denominación: Normativa y Operativa sobre del blanqueo. La mayor parte de sus asistentes ha realizado, posteriormente, prácticas en Caja Rural de Granada. 7. GRUPO DE TRABAJO DEL BANCO COOPERATIVO SOBRE P.B.C. Se constata en este apartado que Caja Rural de Granada ha participado, junto a otras cinco Cajas Rurales (Navarra, Tenerife, Ruralcaja, Baleares, Sur), en un grupo de trabajo sobre del blanqueo de capitales creado en el Banco Cooperativo Español. Durante el año 2006, se ha llevado a cabo una reunión por parte de esta Comisión, el día 24 de Mayo y en la que se abordaron entre otros, los siguientes temas:. Comentarios sobre las modificaciones de aplicativos de IRIS implantadas. Mejoras solicitadas para la aplicación GED-PBC.. Establecimiento de la exclusión de análisis de operativa en la herramienta GED-PBC MANUAL OPERATIVO SOBRE PRE- VENCIÓN DEL BLANQUEO DE CA- PITALES 8.1. Antecedentes Para dar cumplimiento de lo contemplado en el Reglamento sobre PBC, de la Ley 19/93 sobre determinadas medidas de del blanqueo, en el acta n. 4 del OCIC

11 08 11 de fecha 11 de Abril, se sometió a estudio y aprobación por parte de dicho Órgano el Manual Operativo sobre Prevención del Blanqueo de Capitales y Política de Admisión de Clientes a implantar en Caja Rural de Granada. Posteriormente, con fecha 12 de Abril, fue sometido a la consideración del Consejo Rector de la Caja (Acta 938), acordándose la aprobación del mismo y su implantación en nuestra Entidad. Con fecha 19 de Abril, se remitió al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias del Banco de España. Estas nuevas exigencias, sobre Manual Operativo y Política de Admisión de Clientes, se han divulgado a toda la Organización, y especialmente a las Oficinas, a través de normativa y del C. I. (Centro de Información) Reediciones del manual operativo sobre PBC Dando cumplimiento a lo contemplado en el Artículo 11.6 del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de Diciembre, sobre determinadas medidas sobre del blanqueo, con fecha 15 de Febrero de 2006, Acta nº 2/06, el OCIC de la Entidad aprobó el Manual reeditado, al cual se le incluyeron las observaciones que el SEPBLAC, formuló al emitido por Banco Cooperativo Español, así como las sugerencias formuladas por la auditoria externa Apreblanc Asesores S.L., el cual fue sometido posteriormente el día 7 de Marzo, a la consideración del Consejo Rector de la Caja, aprobándose por unanimidad y remitido al SEP- BLAC con fecha 8 de Marzo. Asimismo, con fecha 24 de Octubre de 2006, Acta nº 991, el Consejo Rector de la Caja acordó la modificación de los miembros del OCIC, reeditándose el Manual Operativo sobre Prevención del Blanqueo de Capitales y con fecha 22 de Noviembre de 2006, Acta 11/06 dicho Órgano acordó la remisión del citado Manual Operativo, al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias. 9. AUDITORIA EXTERNA (APREBLANC ASESORES, S.L. El artículo 11.7 del Reglamento de la Ley 19/1993 sobre determinadas medidas de del blanqueo, establece la obligación de que los procedimientos y órganos de control interno y comunicación sean objeto de examen anual por experto externo. Los resultados de dicho examen deben ser consignados en un informe escrito, que estará, en todo caso, a disposición del Servicio Ejecutivo durante los seis años siguientes a su realización. Con la intención de cumplir con la obligación anteriormente mencionada, el Banco Cooperativo, con la supervisión del grupo de trabajo formado por diversas Cajas Rurales, seleccionó varias firmas de entre las ofertas recibidas. Caja Rural de Granada, como la gran mayoría de Cajas del Grupo, optó finalmente por contratar los servicios de la empresa Apreblanc Asesores S.L. Dicha decisión se adoptó por el OCIC de nuestra Entidad, en el Acta n. 8, de fecha 13/07/05, considerándose como oferta más conveniente, por razones diversas, acordándose por unanimidad su contratación para el ejercicio de 2005, con la opción de renovar para los ejercicios de 2006 y El contrato definitivo con dicha firma auditora se firmó entre ambas partes, con fecha 26 de Octubre de Asimismo, el OCIC, en el acta n.º 06/06, acordó por unanimidad de todos sus miembros la renovación del contrato de prestación de servicios para el ejercicio 2006 con Apreblanc Asesores S.L. Dicho acuerdo fue firmado con fecha 15 de Junio de El trabajo de campo en nuestra Entidad se ha llevado a cabo los días 20, 21 y 22 de Diciembre. 10. NOVEDADES NORMATIVAS PU- BLICADAS DURANTE EL AÑO Legislación y normativa sobre P.B.C. Las novedades normativas más importantes relacionadas con esta materia publicadas durante el ejercicio 2006, han sido las siguientes Ordenes Ministeriales, si bien, no entran en vigor hasta Febrero de 2007: - Orden Ministerial EHA/1439/2006, de 3 de mayo, reguladora de la declaración de movimientos de medios de pago en el ámbito de la del blanqueo, publicada en el Boletín Oficial

12 08 12 del Estado el 13 de mayo, regula el lugar, la forma y los sujetos obligados a realizar la declaración, a través del nuevo formulario S1, de movimientos bien por territorio nacional, bien de salida o entrada en territorio nacional, de efectivo o de medios de pago asimilados a efectivo. La entrada en vigor de la mencionada Orden Ministerial se producirá en el mes de febrero del año 2007, si bien, la Disposición Transitoria Única ha establecido unas obligaciones para el periodo transitorio existente entre la publicación de la Orden (Mayo de 2006) y su entrada en vigor (Febrero de 2007). Durante el periodo transitorio, las entidades financieras han realizado las siguientes acciones:. Los movimientos de salida o entrada en territorio nacional de efectivo o de medios de pago asimilados a efectivo deben declararse en el formulario B1, tal y como se estaba realizando hasta el momento. Las entidades financieras deben comunicar telemáticamente, utilizando la herramienta DMO, estas operaciones, enviando posteriormente los formularios en papel al Banco de España. El importe a partir del cual se realiza la declaración es de 6.010,12.. Los movimientos por territorio nacional de efectivo o de medios de pago asimilados a efectivo también deberán declararse mediante el formulario B1. Este formulario debe completarse indicando la localidad de origen en la casilla de país de origen y la localidad de destino en la casilla de país de destino. En este caso, y dado que la herramienta DMO no soporta la comunicación telemática de este tipo de operaciones, las entidades financieras deberán únicamente remitir el formulario en papel al Banco de España indicando que se trata de operaciones de movimientos de fondos. El importe a partir del cual se realiza la declaración es de Al respecto, la omisión de declaración, la no diligencia de dicha declaración o la falta de veracidad de los datos declarados puede conllevar la intervención, por parte de los Servicios de Aduanas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado, de la totalidad de los medios hallados, siendo el sujeto obligado a realizar la declaración la persona que realice los movimientos de medios de pago anteriormente señalados. - Orden Ministerial EHA/2619/2006, de 28 de julio, por la que se desarrollan determinadas obligaciones de del blanqueo de capitales de los sujetos obligados que realicen actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias con el exterior, publicada en el Boletín Oficial del Estado el 10 de Agosto. Dicha Orden Ministerial desarrolla las siguientes obligaciones:. Identificación de los clientes y conocimiento de su actividad: como principal novedad, se incluye la obligación de aplicar medidas adicionales de identificación y conocimiento de aquellos clientes que intervengan en operaciones cuyos importes superen, bien por operación, bien de forma agregada en cada trimestre natural, los en los supuestos de transferencias con el exterior o los en el cambio de moneda.. Conservación de documentos. Establecimiento y desarrollo de procedimientos y órganos de control interno y de comunicación. Sin embargo, los sujetos obligados únicamente estarán sometidos a lo dispuesto en la Orden Ministerial EHA/2619/2006 en aquellas operaciones que no sean objeto de abono o cargo en cuenta del cliente de la entidad, estando, por tanto, sometidas, entre otras, las siguientes operaciones: cambio de moneda contra efectivo y las transferencias realizadas contra efectivo (incluidas las operaciones de Moneygram). La entrada en vigor de la mencionada Orden Ministerial se producirá en el mes de Febrero del año Notas informativas, recordatorios y normas emitidas por el departamento de P.B.C. A lo largo del ejercicio 2006, se han ido publicando y difundiendo a la Organización de Caja Rural de Granada, notas informativas, recordatorios y normas relacionadas con esta materia de Prevención del Blanqueo de Capitales. A continuación se detallan las mismas:

13 08 13 Fecha entrada en vigor Novedades número Contenido Nota info. sobre GED-PBC y sugerencias formuladas por auditoria externa al Dpto Nota informativa del Dpto. de PBC Nueva edición del Manual Operativo de PBC Reedición de norma Ctas. Personales Reedición de norma Apertura de ctas. Por clientes espontáneos Recordatorio del Sepblac de fecha Reedición de la norma Modelo B1 y B Nota info. del Dpto. de PBC sobre mensajes en operativa de pasivo vista Correo Aclaración sobre la modif. de la aplicación de mensajes en operativa pasivo vista Reedición norma de Intercajas, aclaración excepciones Modificación tablón de anuncios PBC (se añade encabezamiento) Incorporación fichero anexo 4 M.O. De PBC a la norma Banca Privada Reedición de la norma Medidas de P.B.C Edición nueva norma PBC obligatoriedad cumplimentación impresos B1 y B Tablón de anuncios nueva obligación orden EHA/1439/ Formulario conocimiento del cliente Alquiler de Cajas Seguridad norma Reedición norma (Operativa para atender cobros-pagos entre cajas) Reedición norma (Caja: Pago de cheques y reintegros) Recordatorio PBC- fotocopias documentos acreditativos Recordatorio PBC - apertura de cuentas anexos III y VI Reedición norma nuevo sistema archivo Oficinas derivado de obligaciones PBC Recordatorio sobre cumplimentación B1 y B Cambio en el organigrama funcional Reedición norma Medidas de Prev. Blanq. de Capitales

14 GASTOS DEPARTAMENTO Mejoras de la herramienta GED-PBC. El presupuesto inicial para el Departamento de Prevención del Blanqueo de Capitales, estimado para el ejercicio 2006, era de 2.800, el cual, se ha consumido, debido fundamentalmente a la formación presencial impartida a personal de la red de oficinas, a través de diversos grupos organizados, (Zona Málaga, Zona Costa, Zona Oeste...), suponiendo la desviación por defecto un incremento de 373,02 sobre el presupuesto estimado inicialmente. A continuación se desglosan los gastos por partidas y conceptos: GASTOS DEPARTAMENTO PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES EJERCICIO 2006 CONCEPTO IMPORTE EN Kilómetros y Viajes Prev. Blanqueo Capitales 853,71 Alojamiento y Manutención Prev. Blanqueo Capitales 1.952,98 Representación Prev. Blanqueo Capitales 191,45 Gastos sin presupuestar (Código legislativo PBC) 174,88 TOTALES 3.173,02 Adicionalmente, además de los gastos internos del Departamento, hay que indicar que la realización de la preceptiva auditoria del ejercicio 2006, realizada al Dpto. de PBC por Apreblanc Asesores S.L., ha supuesto un coste de 7.879,52 (IVA incluido). Asimismo, la cuota de pago al Banco Cooperativo Español, por el Servicio de la herramienta informática SIOPEIA, para el ejercicio 2006, correspondiente a nuestra Entidad ha sido de ,28 (IVA incluido). 12. PLANIFICACIÓN AÑO 2007 Dentro de las mejoras previstas, se encuentra la implantación definitiva de la aplicación informática para la autorización previa a la admisión de determinados clientes que necesitan aprobación por parte del OCIC. Asimismo, hay en marcha otra serie de propuestas, como la modificación del texto del correo que llega al empleado denunciante de una operación con indicios Nuevas exigencias normativas Las nuevas exigencias normativas exigidas con la entrada en vigor en Febrero de la Orden EA/2619/2006, de 28 de Julio, por la que se desarrollan determinadas obligaciones de del blanqueo de los sujetos obligados que realicen actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias con el exterior, calificándose las mismas como áreas de negocio y actividades sensibles en esta materia, va a obligar a la aplicación de medidas adicionales de identificación y conocimiento del cliente para controlar el riesgo. Asimismo, la entrada en vigor de la Orden EHA/1439/2006, de 3 de Mayo, reguladora de la declaración de movimientos de medios de pago en el ámbito de la del blanqueo, eleva las cuantías sujetas a declaración, quedando fijadas en para la entrada o salida por frontera y en para los movimientos por territorio nacional. Para la declaración de tales movimientos se ha creado un modelo único denominado S-1, y que es válido para realizar una única operación de transporte Formación prevista En colaboración con el Área de Formación de la Caja, y en línea con lo desarrollado en esta materia en años anteriores, se ha establecido un plan de formación para el año 2007.

15 08 15 La Formación irá dirigida fundamentalmente a todo el personal de la zona de Málaga, Gestores comerciales del resto de zonas, personal de nueva incorporación y a los miembros del Área de Negocio (Banca Turística, Banca Privada, Banca electrónica, Banca de Empresas, Colectivos...), así como a Departamentos más sensibles en esta materia (Extranjero, Intercambio, Gestión Financiera...). Asimismo, la formación se impartirá, principalmente, por personal del Banco Cooperativo Español Presupuestos año 2007 El presupuesto inicial previsto para el año 2007, para este Departamento es de 1.520,00. PRESUPUESTO PREVISTO DPTO. PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES EJERCICIO 2007 CONCEPTO IMPORTE EN Kilómetros y Viajes Prev. Blanqueo Capitales 520,00 Además de los gastos internos, se presupuestan dos partidas, correspondientes a la preceptiva auditoria anual a realizar a este Departamento, con un importe estimado de 7.525,46 (IVA incluido) y la cuota por el Servicio de la herramienta informática SIOPEIA, del Banco Cooperativo, estimándose para este ejercicio en ,72 (IVA incluido). 13. CONSIDERACIONES FINALES La importancia y transcendencia de esta materia requiere continuar haciendo esfuerzos en la sensibilización y mentalización sobre la del blanqueo a todos los niveles de la organización. Se destaca la colaboración recibida del Servicio de Prevención del Banco Cooperativo Español, así como de los distintos Departamentos de la Entidad, resaltando el Área de Formación y de los Departamentos de Auditoria y Control Interno. La presente Memoria ha sido aprobada por el Órgano de Control Interno y Comunicación (OCIC), en sesión celebrada con fecha 30 de Enero de 2007 (Acta 01/07), y de la misma, se informará a Dirección General y al Consejo Rector de la Entidad. Alojamiento y Manutención Prev. Blanqueo Capitales 800,00 Taxis, Otros gastos representación Prev. Blanqueo Capitales 200,00 TOTALES 1.520,00