PRÁCTICAS IMPULSORAS DE LA TRANSPARENCIA Y PREVENTIVAS CONTRA LA CORRUPCIÓN EN la Caixa

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1 Liderazgo, confianza y compromiso social PRÁCTICAS IMPULSORAS DE LA TRANSPARENCIA Y PREVENTIVAS CONTRA LA CORRUPCIÓN EN la Caixa Juan Alfonso Alvarez García Director del área de Cumplimiento Normativo de LA CAIXA 1

2 Tener los controles adecuados para prevenir y evitar la corrupción no significa que no tengas que estar vigilante para evitar que esto cambie en el futuro. Por este motivo, la corrupción se tiene que afrontar desde diferentes frentes y de forma permanente y coordinada: resulta clave implicar a toda la organización. 2

3 Principales actores. Consejo de Administración y Comisión de Control. Secretaría General. Comité de Dirección. Auditoria Interna. Auditores externos (auditorías obligatorias y voluntarias). Cumplimiento Normativo. Unidad operativa de Prevención del blanqueo de Capitales y financiación del Terrorismo (UOPBC). Gestión de Riesgos. Calidad y Atención al Cliente. Responsabilidad Corporativa. 3

4 Principales mecanismos. Código de Valores Éticos y Principios de Actuación de la Caixa. Código Telemático. Reglamento Interno de Conducta en el Ámbito del mercado de Valores. Políticas y Normativas. Controles y Comités Internos. Canales de Atención al Cliente. Canales de denuncia. Prevención de Blanqueo de Capitales. Defensa Penal Corporativa ( Corporate Compliance ). CaixaProtect. Política disciplinaria. 4

5 CÓDIGO DE VALORES ÉTICOS Y PRINCIPIOS DE ACTUACIÓN 5

6 Código de valores éticos y principios de actuación de "la Caixa". Código de valores éticos y principios de actuación de "la Caixa". Pretende poner en manifiesto los valores que la informen, los principios que la inspiran y las nomas básicas de conducta que rigen su actuación. Es de aplicación a todos los empleados, directivos y administradores de la Caixa. Valores fundamentales: confianza, compromiso social y calidad. Principios de actuación: integridad, confidencialidad, respeto por las personas, respeto por las culturas, responsabilidad, transparencia, trabajo en equipo, servicio y responsabilidad social. 6

7 Código de valores éticos y principios de actuación de "la Caixa". Los valores de la Caixa. Los principios de actuación de la Caixa. El cumplimiento de las leyes. La promoción de los principios de actuación de la Caixa. La responsabilidad social y medioambiental. Cumplimiento e interpretación del Código: Canal Confidencial de Denuncias y Consultas. 7

8 CÓDIGO DE CONDUCTA TELEMÁTICO 8

9 Código de Conducta Telemático Recoge las normas para un uso adecuado y eficiente de los sistemas técnicos, informáticos, telefónicos y telemáticos propiedad de la Caixa. Afecta al uso de todos los medios de comunicación y gestión de datos que la entidad pone a disposición de sus empleados. Por el carácter sensible y confidencial de la información tratada, la empresa tiene interés en auditar y controlar el uso de las herramientas informáticas y de comunicación. Concienciación a todos los empleados de las ventajas que suscita la buena utilización de la red de comunicaciones, y la mejora en la distribución de los recursos colectivos. 9

10 Código de Conducta Telemático 1. FORMATO: El Código y el Anexo de instrucciones operativas. 2. AUDITABILIDAD: - Potestad y responsabilidad empresarial. Defensa patrimonial. - Delimita quien puede auditar. - Símil con la regulación de la taquilla en el E.T. 3. BAJA DEL EMPLEADO: - Propiedad de los medios y de los archivos. - Acceso y destrucción de archivos privados. - Acceso a buzón correo profesional. Continuidad correo personal. 4. DUDAS Y CONSULTAS: - Ofrecimiento permanente. Evita aprovechar lagunas. 10

11 REGLAMENTO INTERNO CONDUCTA (MERCADO DE VALORES) 11

12 Reglamento Interno de Conducta en el ámbito del Mercado de Valores (RIC) y su Circular de Desarrollo. El RIC es el código interno de conducta de "la Caixa" que se refiere específicamente a la actuación en el ámbito del Mercado de Valores. Este Código está desarrollado en una Circular Interna que es parte inseparable del mismo. Materias que trata el RIC, entre otras: Información Privilegiada. Áreas Separadas. Operaciones por cuenta propia. Prevención de Abuso de Mercado. Conflictos de interés. Informes de recomendación de inversión. Operaciones sospechosas. 12

13 Tratamiento de la información privilegiada. Información privilegiada - Establecimiento de barreras (físicas, lógicas y de comunicación) para: Prevenir el flujo indebido de información privilegiada en la entidad. Prevenir conflictos de interés. Creación de áreas separadas Son aquellos departamentos o grupos de trabajo que: Desarrollan actividades o tareas relacionadas con valores negociados o instrumentos financieros o con sus sociedades emisoras y no dispone de información privilegiada con cierta frecuencia. Tienen acceso con cierta frecuencia a información de Criteria CaixaCorp relacionada con dichas actividades. 13

14 Compromiso de confidencialidad de la información privilegiada. Los departamentos de la Caixa tienen a su disposición un compromiso de confidencialidad de la información privilegiada, en el caso que debido a su actividad tengan que proporcionar acceso a información privilegiada a terceras personas ajenas a la Entidad. Entre otros este compromiso incluye: Guardar el más estricto secreto profesional y confidencialidad respecto de toda la información que, por cualquier medio, conozca en relación a la Operación y a las Propuestas. Extremar la diligencia en la custodia de la documentación relativa a la Operación y las Propuestas. Abstenerme de ejecutar por cuenta propia o ajena, directa o indirectamente, ciertas actuaciones ( ). 14

15 Operaciones sospechosas de abuso en el Mercado de Valores. Comunicación de las operaciones sospechosas de abuso de mercado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) Todas aquellas operaciones, que una vez filtradas y analizadas, cumplen los requisitos para ser consideradas sospechosas de abuso de mercado, se comunican a la CNMV. Formación a los empleados en esta materia En la intranet de la Caixa está a disposición de todos los empleados un curso para todos los empleados para la detección y comunicación a Cumplimiento Normativo de las operaciones sospechosas que se detecten en las oficinas. 15

16 POLÍTICAS Y NORMATIVAS 16

17 Políticas y Normativas. Políticas Internas: Políticas Mifid: Mejor Ejecución, Aceptación de Clientes. Normativas Internas específicas: Contratación de Proveedores, Prevención de Blanqueo, Protección de Datos, etc Adhesión a Organismos y Principios Internacionales: Principios de Ecuador. Global Reporting Initiative (GRI). OECD Guidelines for Multi-National Enterprises. The Conference Board. OIT. Pacto Mundial de las Naciones Unidas. 17

18 CONTROLES Y COMITES INTERNOS 18

19 Comités internos. Estas comisiones, en sus respectivas materias de actuación, tienen la misión de establecer una actuación coordinada de sus diferentes Áreas responsables para asegurar el cumplimiento de las obligaciones legales y normativas de la Caixa. Comité de Transparencia de Instrumentos Financieros: seguimiento y coordinación entre los departamentos de la Caixa (MiFID). Comité de Seguimiento de la ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD). Subcomisión de la LOPD. Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. Comité de Reputación Corporativa. 19

20 Informes de control del cumplimiento normativo. Control del grado de cumplimiento de las obligaciones que emanan de los entornos legales y de la autorregulación de la entidad Mejoras de los riesgos identificados, son un seguimiento mensual reportado a Dirección. Ámbitos de riesgo: Mercado de valores. Productos y servicios a clientes. Protección de datos de carácter personal. Prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Gobierno corporativo y solvencia. Otros proyectos. 20

21 Compromiso de protección de datos personales. Todos los contratos de la Caixa con Proveedores, contienen un apartado específico referido al compromiso de confidencialidad y del tratamiento de datos carácter personal. Entre otros la empresa externa se compromete a: Tratar la información confidencial íntegramente como reservada y protegida. No difundir a terceros y a guardar el más absoluto secreto de toda la información y datos de carácter personal a que tenga acceso. Abstenerse de reproducir, gravar, usar o conservar ninguno de los datos obtenidos con finalidades distintas del contrato. Respetar las medidas de seguridad establecidos en el caso de ficheros y tratamientos automatizados. Una vez finalizada la relación contractual: destruir la Información Confidencial ni hacer uso del know how adquirido en la prestación de servicios a terceros. 21

22 Auditorías: internas y externas. Auditoría interna.: Servicios Centrales. Red Territorial. Empresas del Grupo. Auditorías externas: Auditoría empresa. Procedimientos de prevención del blanqueo de capitales. Gestión medio ambiental. Prevención de Riesgos Laborales. 22

23 PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO 23

24 Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. Medidas de diligencia debida. Identificación formal. Identificación del titular real. Actuación por cuenta propia o de terceros. Información de personas jurídicas u otros instrumentos. Conocimiento de la relación y del cliente. Propósito e índole de la relación. Origen de los fondos. Seguimiento de la operativa. Personas con responsabilidad pública. Cargos públicos a nivel mundial. Política de admisión de clientes. Abstención de ejecución y comunicación por iniciativa propia por indicio. Comunicación sistemática de determinados movimientos. Requerimientos de información. 24

25 Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. Sistema de alertas de posibles operaciones sospechosas de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo Comunicación al SEPBLAC. la Caixa tiene implementado un sistema automatizado de diferentes tipologías de alertas, para: La detección de operaciones susceptibles de estar vinculadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El seguimiento continuo de las operaciones del cliente. Las alertas generadas por dicha herramienta pueden ser analizadas por la oficina gestora del cliente o por la Unidad Operativa de Prevención de Blanqueo (UOPB) y si del resultado de dicho examen, se desprendieran indicios o certeza de estar relacionado con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, se remitirá la oportuna comunicación al Servicio Ejecutivo. 25

26 Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. Formación a los empleados en esta materia. la Caixa dispone de un plan de una formación continuado de su personal en materia de prevención del blanqueo de capitales, a través de la intranet de la Caixa. Esta formación es obligatoria para todos los empleados de la red de oficinas y se lleva un control sobre su cumplimiento. Asimismo, ante los cambios introducidos por la nueva Ley.10/2010, se ha establecido un plan de formación específico para los empleados, que incluye las modificaciones con respecto a la legislación anterior. 26

27 DEFENSA PENAL CORPORATIVA CORPORATE COMPLIANCE 27

28 Informe sobre la responsabilidad penal de las personas jurídicas. Inventario de delitos, análisis de medidas y procedimientos existentes en la Caixa. Estudio interno sistematizado a modo de informe, con el conjunto de medidas y procedimientos existentes para evitar, o en su caso atenuar, su responsabilidad penal potencial por no haberse ejercido los controles para prevenir y descubrir los delitos que se pudieran cometer con los medios o bajo la cobertura de la persona jurídica. Programa de Defensa penal Corporativa de todo el grupo la Caixa. Colaboración con consultor y despacho externo. Actualmente en curso 28

29 CANALES DE ATENCION AL CLIENTE 29

30 Canales de Atención al Cliente. Nuestros clientes tienen a su disposición una serie de canales internos, que han sido creados por nuestra entidad de manera voluntaria, así como los canales oficiales, que están regulados por la legislación vigente. Canales internos: Teléfono: Cartas al Director General. Portal de "la Caixa. Canales oficiales: SAC (Servicio de Atención al Cliente). Defensor del Cliente. Comisionados para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros. 30

31 Canales de Atención al Cliente. Servicios de reclamaciones del Banco de España, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores y de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Organismos dependientes de algunas Comunidades autónomas. El Reglamento para la Defensa del Cliente de "la Caixa", al que están adheridas todas las empresas del grupo prestadoras de servicios financieros, regula las competencias y actuaciones del Servicio de Atención al Cliente de "la Caixa" y el Defensor del Cliente, así como las relaciones entre ambos y la tramitación de las reclamaciones de los clientes que se presenten ante aquellos. 31

32 CAIXAPROTECT 32

33 CaixaProtect El servicio CaixaProtect garantiza a los clientes de "la Caixa" la protección total ante cualquier operación fraudulenta (no realizada por ellos) en los entornos de: Línea Abierta Libretas, en cajeros automáticos Tarjetas 33

34 POLÍTICA DISCIPLINARIA 34

35 Política Disciplinaria Convenio Colectivo: Faltas muy graves, entre otras: La transgresión de la buena fe contractual. El fraude. El abuso de confianza respecto de la Entidad o de los clientes. Emprender negocios sin conocimiento o contra la voluntad de la Entidad, expresamente manifestada y fundada, en competencia con la Institución. Aceptar remuneraciones o promesas, hacerse asegurar directa o indirectamente, por los clientes de la Entidad o por terceros, ventajas o prerrogativas de cualquier género por cumplir un servicio de la Institución. Violación del secreto profesional. 35

36 Política Disciplinaria La ocultación de hechos o faltas graves que el empleado haya presenciado y causen perjuicio grave a los intereses de la Entidad o al prestigio de su personal, y la falta de asistencia a los servicios de inspección o a los responsables encargados de perseguir su esclarecimiento. El falseamiento o secuestro de documentos relacionados con errores cometidos, a fin de impedir o retrasar su corrección. El abuso de autoridad por parte de los superiores jerárquicos será considerado siempre como falta muy grave. El que lo sufra deberá ponerlo inmediatamente en conocimiento del Director General de la Entidad, ordenando éste la instrucción del oportuno expediente. Se impondrá siempre la de despido a los que hubiesen incurrido en faltas de fraude y falsificación, violación del secreto profesional con perjuicio notorio, abuso de confianza con daño grave para los intereses o el crédito de la Entidad o de sus clientes. 36

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