Informe sobre la marcha 2016

Transcripción

1 ABC Capital es la primer Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM ENR) que evoluciona a Institución de Banca Múltiple. ABC Capital cuenta con amplia experiencia en el financiamiento y estructuración de proyectos de vivienda e infraestructura. ABC Capital está integrado por un amplio grupo de inversionistas mexicanos de diferentes regiones del país, interesados en invertir en el sector financiero; cuentan con reconocido prestigio y amplia experiencia en diferentes sectores, entre los que destacan diversas ramas de la industria de la construcción y por supuesto el sector financiero. Actualmente persisten grandes oportunidades en sectores como la vivienda de interés social e Intermediarios Financieros. ABC Capital participa activamente con una oferta única al integrar tanto aportaciones de capital como financiamiento lo que permite apoyar el desarrollo integral de nuestro país: El modelo único de nuestra operación integra crédito y participación en la estructura de capital para el financiamiento de proyectos. La sólida estructura financiera de nuestra empresa permite aún en la coyuntura actual, participar activamente en el financiamiento de proyectos viables. La unión con CEMEX líder en la industria, con presencia en gran parte del país, permite un adecuado y oportuno servicio a Nivel Nacional. Los socios y colaboradores cuentan con un profundo conocimiento y años de experiencia en el sector financiero y de la construcción, ofreciendo seguridad en nuestros servicios. El valor que representa para el sector una respuesta oportuna es importante para la consolidación de los negocios, es por eso que ofrecemos autorizar y formalizar las solicitudes de crédito en corto tiempo, haciéndonos la opción más ágil del mercado. 1

2 Índice Administración de la Empresa...3 Información Relevante...4 Operación...6 Órganos de Gobierno...9 Comités Estrategia

3 Administración de la Empresa Banco Amigo, S.A. Institución de Banca Múltiple con previa autorización de la Comisión Nacional Bancaria, acordó a través de la Asamblea General de Accionistas llevar a cabo una fusión con ABC Capital S. A. de C. V. SOFOM E. N. R. La fusión antes mencionada surtió efectos legales a partir del 1 de marzo de 2011, mediante oficio recibido por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y con opinión favorable de Banco de México, así como al inscribirse en el Registro Público de Comercio. Banco Amigo S.A. Institución de Banca Múltiple como entidad fusionante subsiste, extinguiéndose ABC Capital S. A. de C. V. SOFOM E. N. R. como sociedad fusionada, el 8 de Agosto de 2011 se modificó el nombre de la institución para quedarse como ABC Capital, S.A., IBM. El Consejo de Administración celebró sus sesiones trimestrales habituales, aprobando los estados financieros de la institución, mismos que fueron publicados al cierre del 2016 y en general cumplió con las responsabilidades que le son inherentes. ABC Capital se encuentra correctamente capitalizado con un nivel de 13.9%. Nuestra cartera cerró en los $4,870 mdp. 3

4 Información Relevante RESULTADO Concepto Ingresos por Intereses Gastos por Intereses (232) (157) Resultado por posición monetaria, neto MARGEN FINANCIERO Estimación Preventiva para Riesgos Crediticios (45) (47) MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS Comisiones y tarifas cobradas Comisiones y tarifas pagadas (84) (78) Resultado por intermediación Otros ingresos (egresos) de la operación INGRESOS (EGRESOS) TOTALES DE LA OPERACIÓN Gastos de Administración y Promoción (458) (417) RESULTADO DE LA OPERACION (59) 24 Otros Productos 0 2 Otros Gastos 0 (21) RESULTADO ANTES DE I.S.R. Y P.T.U. (59) 4 ISR y PTU Causados 0 0 ISR y PTU Diferidos 32 3 RESULTADO ANTES DE PARTICIPACION EN SUB. Y ASOC. (27) 7 Participación en el resultado de subsidiarias y asociadas 0 0 RESULTADO ANTES DE OPERACIONES DISCONTINUAS (27) 8 Operaciones discontinuas 0 0 RESULTADO NETO (27) 8 Indicador Trimestre 4T16 3T16 2T16 1T16 4T15 Indice de morosidad 2.8% 3.1% 4.4% 5.9% 5.2% Indice de Cobertura de cartera de crédito vencida 74.0% 66.3% 55.7% 48.4% 56.5% Eficiencia 114.7% 137.2% 119.3% 94.3% 99.0% Eficiencia Operativa 8.6% 9.1% 5.3% 9.3% 9.6% ROE -2.7% -4.4% -4.6% -3.4% 0.8% ROA -0.5% -0.9% -0.9% -0.7% 0.2% Liquidez 45.4% 32.5% 48.0% 52.2% 65.3% Margen de interés neto (MIN) 6.5% 6.6% 6.6% 6.6% 5.8% Indice de capitalización total 13.9% 14.8% 13.0% 14.1% 15.8% 4

5 5 Informe sobre la marcha 2016

6 Operación La información presentada para el cierre del ejercicio 2016 muestra los siguientes resultados de ABC Capital: Activos Al 31 de diciembre de 2016 el activo total se ubicó en $6,064 mdp, en comparación a los $4,708 mdp que se registraron al cierre del 2015 representa un incremento del 28.8%. El incremento se debe principalmente al crecimiento de la Cartera de Crédito. Cartera Los servicios ofrecidos por ABC Capital han tenido demanda y aceptación en el mercado. Durante 2016 la cartera de crédito cerró con activos por $4,870 mdp, mayor al saldo de Lo anterior debido principalmente al crecimiento de la Cartera de créditos Puente, Empresarial e Intermediarios Financieros. El monto de la cartera vigente en balance al cierre de 2016 es de $4,736 mdp y representa el 78% del activo total. La cartera vencida total cerró en $134 mdp, mientras que la estimación preventiva fue de $99.5 mdp dando por resultado un índice de morosidad de 2.8% mejorando el 5.2% del Al cierre del ejercicio 2016 como resultado de la calificación de la cartera de créditos se requirieron reservas por $ 99.5 mdp, las cuales cubren el 74% de la cartera vencida. En términos generales la cartera de crédito creció durante el último año en $1,417 mdp con la siguiente composición: La cartera comercial tuvo un crecimiento de $1,412 mdp al igual que la cartera de créditos al consumo por $6 mdp, mientras que el rubro de cartera de créditos a la vivienda tuvo una contracción de $1 mdp. Pasivos Al 31 de diciembre de 2016 el total de pasivos es de $4,999 mdp, lo que representa una variación positiva de $1,303 mdp respecto al año anterior. Éste crecimiento se debe principalmente al rubro de captación a plazo y un crecimiento en préstamos interbancarios enfocado a cubrir las necesidades de fondeo de la cartera. Ante una mayor competencia en el sector Financiero y la incursión de las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) en Nuevo León con tasas arriba de mercado, al cierre de 2016 la captación cerró en $2,710 mdp, lo que representó un crecimiento de $469 mdp un 21% más con respecto a cierre de El saldo de captación está distribuido en $126 mdp de cuentas de cheques y $2,584 mdp en inversiones a plazo, donde $1,447 mdp corresponden a inversiones en certificados de 6

7 depósito representando un 56.0% y $1,136 en pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento un 44.0%. El rubro de préstamos interbancarios y con otros organismos tuvo un incremento cerrando el ejercicio con un saldo por $2,188 mdp de los cuales $954 provienen de préstamos a corto plazo, y $1,234 a largo plazo. Capital Social En el 2016 el capital social se vio fortalecido gracias a la Aportación para Futuros Aumento de Capital de $90 mdp efectuada en Septiembre de Índice de capitalización Ante la aportación de los accionistas, ABC Capital cuenta con un índice de capitalización del 13.9%, encontrándose por arriba del límite regulatorio. Ingresos por intereses Los Ingresos por Intereses, durante 2016 ascendieron a $519 mdp, lo que representó un crecimiento de $118 mdp con respecto a La variación se observa principalmente en los intereses cobrados por la cartera de créditos Puente, Empresas e Intermediarios Financieros acorde a la estrategia de crecimiento del banco. Los gastos por intereses Los Gastos por Intereses para 2016 fueron de $232 mdp, mientras que en 2015 fueron de $157 mdp, presentando un aumento de $75 mdp, debido al aumento en los intereses pagados por el fondeo de la cartera proveniente de los préstamos bancarios y al esfuerzo por mantener en niveles bajos la tasa de Captación. Margen financiero El margen financiero durante el 2016 fue de $286 mdp, lo que representa una variación de $43 mdp con respecto al año pasado, La variación se observa principalmente en los intereses cobrados por la cartera de créditos Puente, Empresas e Intermediarios Financieros acorde a la estrategia de crecimiento del banco. Gastos de administración Los gastos de administración y promoción durante 2016 fueron de $458 mdp, con respecto a 2015 los gastos de administración y promoción aumentaron en $41 mdp. Derivado de la estrategia de crecimiento del banco fortaleciendo las áreas de negocio y de back office. Reservas de Crédito Las Reservas de Crédito durante 2016 son de $ 45 mdp, con respecto a 2015 las Reservas de Crédito se redujeron $ 2 mdp. Dicha reducción se debe a la colocación de créditos más sanos y garantizados con la Banca de Desarrollo. 7

8 Resultado neto El resultado neto de la operación fue por ($27) mdp al cierre de

9 Órganos de Gobierno ABC Capital, S.A. Institución de Banca Múltiple ha llevado a cabo múltiples acciones tendientes a fortalecer su sistema de control interno para asegurar la confiabilidad de la información financiera, el cumplimiento regulatorio y normativo, así como la mejora en la eficiencia y eficacia operativa. A continuación presentamos una breve reseña de sus principales elementos: Consejo de Administración El Consejo de Administración está integrado por 10 miembros, todos con una sólida experiencia en el sector financiero y en el ámbito de negocios. El Consejo de Administración nombrado en agosto de 2011, durante el ejercicio hubo algunas modificaciones y al cierre del ejercicio 2015 está integrado como a continuación se presenta: Consejeros Propietarios Mario Martín Laborín Gómez Gabriel Jaime Garza Herrera David Noel Ramírez Padilla Steven Elías Saide Azar Ignacio Alejandro Mijáres Elizondo Sergio Mauricio Menéndez Medina José Antonio González Flores Mario De la Garza Caballero Francisco Eduardo Rodríguez Puente Consejeros Suplentes Fernando Espinosa Abdalá Manuel Romo Muñoz José Octavio Menchaca Díaz del Guante Ramón Iriarte Maisterrena Luis Miguel Cantú Pinto Fernando de Jesús Méndez Elizondo Ricardo Adrián Armendáriz Arias José Antonio Maldonado Palomo Fernando Elizondo Ortíz Mario Martin Laborin Gómez Gabriel Jaime Garza Herrera René Delgadillo Galván Ernesto Pineda Fresan - Presidente - Vice Presidente - Secretario No Consejero - Comisario 9

10 Comités El Consejo de Administración, cuenta con el apoyo de cinco órganos auxiliares para el desempeño de sus funciones, por lo que ha conformado el Comité de Crédito, Comité de Auditoría, Comité de Comunicación y Control, Comité de Remuneraciones y Comité de Riesgos. Objetivos y lineamientos en materia de control interno La Institución ha establecido objetivos de alto nivel como base fundamental del sistema de control interno, los cuales cuentan con lineamientos particulares para su implementación y operación, los cuales fueron aprobados por el Consejo de Administración por recomendación del Comité de Auditoría y se encuentran disponibles en el manual de control interno del Banco. Organización y funciones La Institución ha implementado un manual de organización, aprobado por el Consejo de Administración, el cual contiene políticas generales relativas a la estructura organizacional de la Institución, procurando que exista una clara segregación y delegación de funciones y responsabilidades entre las distintas unidades de la misma, así como la independencia entre las unidades, áreas y funciones que así lo requieran. Canales de comunicación y flujos de información Se han establecido canales de comunicación eficientes a través de las distintas unidades y áreas de la Institución, destacando que: La información financiera y operativa se genera por medio de los registros en sistemas especializados y robustos de operaciones y contabilidad. Los procesos de entrega de información a autoridades se llevan a cabo de acuerdo a normatividad. La comunicación al Consejo de Administración y demás órganos de gobierno se lleva de acuerdo a calendarios de sesiones previamente aprobados. La comunicación con el personal interno se realiza mediante Intranet, comunicaciones electrónicas y reuniones de trabajo. Manuales y políticas de operación Se cuenta con manuales operativos para los procesos del banco, que constan de políticas, procedimientos y procesos de operación, mismos que están disponibles en medios electrónicos para el personal de la Institución en sus diferentes ámbitos de competencia y responsabilidad. 10

11 Plan de recuperación en caso de desastres Se cuenta con un DRP (Disaster Recovery Plan) para atender posibles contingencias y que permitiría mantener en funcionamiento todos los sistemas e infraestructura tecnológica de la Institución ante cualquier eventualidad. Periódicamente, se realizan pruebas o simulacros del plan para asegurar su correcto funcionamiento. Auditoría interna Se cuenta con una unidad de auditoría interna independiente de las áreas de negocio. El auditor interno fue designado por el Consejo de Administración a propuesta del Comité de Auditoría, quien reporta mensualmente los resultados de sus revisiones al Comité de Auditoría. Auditoría externa Es llevada a cabo por un auditor externo independiente que representa a una firma de prestigio. El auditor externo fue designado por el Consejo de Administración a propuesta del Comité de Auditoría. Criterios contables Las políticas y criterios contables utilizados para la preparación de la información financiera de la Institución se apegan a la normatividad que aplica a las instituciones de banca múltiple, así como a las normas de información financiera. El Comité de Auditoría, revisa y aprueba los cambios en las políticas que pudieran presentarse. Prevención y detección de lavado de dinero Se cuenta con las herramientas informáticas, procesos y personas que permiten cumplir con la normatividad relativa a la prevención y detección de operaciones de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo, además de operar eficientemente. 11

12 Estrategia ABC Capital está consciente de las necesidades de sus clientes y trabaja para crear instrumentos financieros que se ajusten a las necesidades particulares. Es por ello que nuestra visión y la constante innovación de nuestros productos nos comprometen a una mejora continua en nuestra empresa. Hemos creado un plan de acción en beneficio de nuestros clientes que ayudará a impulsar el desarrollo y la colocación de servicios bancarios en más partes de la república mexicana. Nuestra estrategia: Calidad y velocidad en nuestros servicios: Nuestra mejora consiste en buscar menor tiempo de respuesta en las necesidades de nuestros clientes. Nuestro objetivo será buscar los mecanismos para agilizar el otorgamiento de crédito. Maximizar la sociedad con CEMEX y las empresas de nuestros accionistas. Uso de Banca Electrónica para opción de ministraciones y liberaciones de vivienda. Ampliar oferta de productos en el segmento empresarial. Mantener una política de racionalización del gasto. Optimizar el uso de capital. Eficiencia en mecanismos de cobranza masiva. Diversificar nuestro portafolio con mayor participación en sectores Empresariales. José García Yante Director de Finanzas 12