Solucions per al finançament de la PIME

Transcripción

1 Solucions per al finançament de la PIME

2 * Què és una Societat de Garantia Recíproca? * Avalis de Catalunya, S.G.R. * Perímetre d Actuació * Productes * Casos d Èxit * Contacte *Índex 2

3 * Què és una S.G.R.? * Societats sense ànim de lucre i àmbit d actuació específic (circumscrit al territori autonòmic o bé sectorial a nivell nacional). * Entitats supervisades pel Banc d España. * Exigència legal de que el beneficiari de l aval es converteixi en soci de la S.G.R. fins que venci l operació. * Facilitar l accés al crèdit a les Pimes i als autònoms, a través de la prestació d avals a entitats financeres o organismes oficials. * Facilitar l accés a nous mercats internacionals mitjançant la prestació d avals tècnics de licitació i econòmics a clients i proveïdors. 3

4 *Avalis de Catalunya, Generalitat de Catalunya S.G.R. Entitats Financeres Associacions Cambres de Comerç Societat sense ànim de lucre de capital mixt Pimes i Autònoms Socis Protectors 4 Socis Partícips

5 Socis Protectors * Generalitat de Catalunya * Institut Català de Finances * ACC1Ó * Instruments Financers per empreses Innovadores, S.L. * Institut Català de les Empreses Culturals * Consell General de Cambres * Confederació de Cooperatives de Catalunya * Foment del Treball * PIMEC * Associació Catalana de Municipis i Comarques * Federació de Societats Laborals de Catalunya * Cambra de Comerç de Tàrrega * Banc Sabadell * BBVA * CaixaBank * Banco Santander * Bankia * Bankinter * Catalunya Banc * Banco Popular * Banco Mare Nostrum * Deutsche Bank * Bantierra * Banco de Caja España * Caixa d Enginyers * Cajamar 5

6 Convenis de Colaboració 6

7 *Perímetre d Actuació * Avalis pot garantir operacions de PIMES y autònoms que tinguin el seu domicili social o actuïn a Catalunya, així com aquelles activitats que es desenvolupin dins d aquest territori per qualsevol empresa o autònom, independentment del seu domicili social o nacionalitat. * En el cas d empreses, tant sols s avalen operacions d aquelles societats que compleixin la condició de PIME: Plantilla inferior a 250 treballadors, i que es compleixi una d aquestes dues condicions: - Xifra de negoci < 50 milions d euros - Actiu total < 43 milions d euros o (Art. 3 de l Annex de la Recomanació de la U.E. de 6 de maig de 2003) * Import màxim per operació: per client i per client o grup econòmic. * Fora d aquest perímetre d actuació, les operacions poden formalitzar-se amb l ICF a través del conveni de coaval signat amb les diferents entitats financeres. 7

8 AVALA NO AVALA 1) Actius Fixes: Maquinaria, instal lacions, mobiliari, equips informàtics,... 2) Línies de Circulant: Nacional i Exterior 3) Compra d Empreses, drets de traspàs, concessions administratives (taxi, estanc, farmàcia) 4) Locals/Naus industrials afectes a l activitat. 5) Produccions cinematogràfiques (pagament anticipat de contractes o subvencions) 6) Sector Primari: Agrícola, Ramader i Pesquer. 1) Grans Empreses 2) Sector Immobiliari. 3) Vehicles de transport de mercaderies per carretera. 4) Empreses sense plantilla, amb propòsits especulatius. 5) Incidències RAI, ASNEF 6) Pèrdues continuades 7) Fons propis negatius. 8

9 *Productes * Avals Financers: - Préstecs o lising de 3 a 15 anys màx. - Préstecs davant del CDTI i altres Organismes oficials - Línies de circulant de 1 a 5 anys: Pòlissa de Crèdit Préstec Circulant Línia de Descompte Nacional/Exterior Línies d avals Confirming Factoring amb recurs Negoci Exterior - Amb independència del fondeig (excepte ICO Garantia SGR). - Preus màxims. Possibilitat de negociació. * Avals Tècnics: - Licitació nacional i internacional/ Avals en garantia * Avals Econòmics: - Davant de clients y proveïdors nacionals y exteriors. GARANTIES COMPARTIDES EN FUNCIÓ DEL PERCENTATGE DE RISC ASSUMIT 9

10 *Casos d èxit (I) Conveni Circulant Titular: Empresa catalana Activitat: Distribució productes tecnològics. Finalitat: Dotar de tresoreria a l empresa degut a un increment de la facturació. Operació: Línia n58 Import: 500,0000 (50% E.F. 50% Avalis) Plaç: 36 mesos PUNTS FORTS E.F. : Crèdits Documentaris 400,000 Norma 58: 250,000 P. Crèdit 250,000 Actual Increment Nova * E.F. Manté la seva posició de risc. * Client amplia posicions de circulant. Garanties: Empresa matriu del grup. Avalis , ,000 Experiència. Evolució Facturació. Generació de recursos. Pool bancari diversificat. Coneixement del client per part de la entitat i correcta operativa. Risc comercial amb un mínim d impagaments. Correcta estructura de Balanç. Marges Correctes. 10 PUNTS DÈBILS Soci persona física no avala l operació. Necessitat de finançament bancari per poder complir els seus pressupostos. Dependència del proveïdor i de les grans superfícies.

11 (II) Conveni Circulant Titular: Activitat: Finalitat: Operació: Import: Termini: Empresa catalana Comercialització, disseny i muntatge de sistemes d anàlisis de processos d emissions, detecció de gasos,. Avals econòmics i tècnics necessaris per portar a terme un nou projecte signat. Aval per Avals (50% E.F. 50% Avalis) 10 mesos. E.F. : Client Nou. Actual Increment Nova Avalis 0 440, , ,336 * E.F. Incrementa la seva posició de riscos. * Client aconsegueix finançament per portar a terme el contracte signat. Garanties: N/A PUNTS FORTS Balanç Equilibrat. Moderat endeutament bancari. Experiència. Clients de 1r. Ordre. Empresa exportadora. Generació de recursos. PUNTS DÈBILS Sense garanties addicionals. Negativa evolució de la facturació. 11

12 (III) Conveni ICO INVERSIÓ Titular: Cooperativa catalana Activitat: Integració laboral i social de persones amb discapacitat. Finalitat: Inversions productives en maquinaria i instal lacions. Operació: Préstec ICO Garantia Inversió Import: 400,0000 (50% E.F. 50% Avalis) Termini: 36 mesos E.F. : Factoring amb Recurs: 600,000 Norma 58: 350,000 Préstecs: 75,000 Actual Increment Nova * E.F. Incrementa posició de risc. * Garanties: 4 empreses del grup. Avalis 0 400, , ,000 PUNTS FORTS Experiència. Evolució Facturació. Generació de recursos suficients. Inversió ja realitzada. Correcta estructura de Balanç. Client Avalis amb correcta experiència fins la data. PUNTS DÈBILS Dependència sector públic. Risc Reputacional. 12

13 (IV) Conveni Circulant Titular: Activitat: Finalitat: Operació: Import: Termini: Empresa catalana Comerç de Carburants. Avals davant Galp y Repsol. Aval per Avals. 795,000 (50% E.F. 50% Avalis) 36 mesos E.F. : Préstecs: 1,800,000 Línia Avals: 600,000 (50 % Avalis) Actual Increment Nova * E.F. Incrementa posició de risc. * Garanties: N/A Avalis 600, , , ,500 PUNTS FORTS Experiència. Evolució Facturació. Solvència. Pool Bancari diversificat.. Client Avalis amb correcta operativa fins la data. Han assolit les previsions de facturació aportades al PUNTS DÈBILS Mínims marges. Operació sense garanties addicionals. Dependència proveïdors. Generació de recursos. 13

14 (V) Conveni Inversió Titular: Activitat: Finalitat: Operació: Import: Termini: Empresa catalana Gestió de instal lacions esportives Construcció de un nou Centre Esportiu a Calonge. Préstec Inversió. 1,950,000 (33% E.F. 1-33% E.F.2 33% Avalis) 180 mesos (9 mesos de carència) Global E.F. s Grup: Circulant: 800,000 Línia Avals: 2,250,000 Es formalitzen 2 operacions iguals davant EEFF: Actual Increment Nova Avalis 0 650, , ,000 * E.F. Incrementa posició de risc. * Garanties: 1ª. Hip. Igual Rang S/Concessió Administrativa i GPS Empreses Grup. PUNTS FORTS Experiència dels socis promotors a la construcció i gestió de centres esportius. Posicions de tresoreria del grup significatives. Operació compartida amb 2 Entitats les quals ens informen de positiva experiència amb el grup. Aportació Recursos Propis. Ubicació del complex. PUNTS DÈBILS Termini Operació Elevat. Evolució Facturació empreses del grup negativa motivada per el descens de l obra pública. Import de la inversió a realitzar Elevat. 14

15 *Contacte COM PRESENTAR UNA SOLICITUT? Gran Via 635, 4ª planta Barcelona