Planificar el futuro. Proteger el patrimonio.

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1 Planificar el futuro. Proteger el patrimonio.

2 Vivimos en un mundo en el que la única constante es el cambio.

3 2 Introducción Introducción 3 La Planificación de su patrimonio en un mundo cambiante. Vivimos en un mundo en el que la principal constante es el cambio. Las legislaciones nacionales cambian con el viento de los ciclos económicos y políticos. Las personas viajan más frecuentemente y a más lugares, y cambian de residencia más que nunca. Para aquellos como usted que han logrado construir un patrimonio relevante, sus circunstancias personales seguramente se han vuelto también más complejas. Quizás posee distintas residencias en varias partes del mundo, o tal vez su patrimonio personal o profesional se ve expuesto a múltiples legislaciones distintas. En estos casos, sus circunstancias únicas necesitarán soluciones personalizadas para la planificación de su patrimonio. En ese escenario, uno de sus principales objetivos será la protección, para usted y para sus seres queridos. Para alcanzar este objetivo, precisará una estructura que cumpla con todas las leyes aplicables, pero que al mismo tiempo le ofrezca ventajas en términos de seguridad, flexibilidad en las inversiones y eficiencia fiscal. Las soluciones de para clientes particulares combinan la seguridad y protección del seguro de vida con la flexibilidad de la banca privada. Al mismo tiempo que funcionan como un vehículo eficiente de acumulación de patrimonio con diferimiento y ventajas fiscales, estas soluciones pueden ayudarle también en su planificación sucesoria. Obviamente, sus necesidades y objetivos cambiarán a lo largo de su vida, y nuestras soluciones se adaptarán a dichos cambios. En estas páginas descubrirá cómo nuestras soluciones pueden dar respuesta a sus necesidades de planificación. Somos uno de los grupos financieros más sólidos del mundo, con más de un siglo de experiencia en soluciones de planificación financiera. Nuestro enfoque personalizado le ayudará a aumentar y proteger su patrimonio.

4 4 Las necesidades de cada persona son únicas Las necesidades de cada persona son únicas 5 Las necesidades de cada persona son únicas. También nuestras soluciones. Protección de activos e inversores En mercados con grandes incertidumbres y mayores y más estrictas reglamentaciones, limitando las opciones de inversión, la preservación y protección del patrimonio será sin duda una de sus mayores prioridades. Planificación sucesoria En función de su situación familiar, puede desear un sistema eficaz de transferencia de su fortuna a las generaciones siguientes. Los clientes de alto patrimonio (HNWI en sus siglas inglesas, High Net Worth Individuals) que precisan de una amplía gama de oportunidades de inversión y de seguridad para su patrimonio, tienen a su vez distintas necesidades y expectativas. Estas pueden clasificarse en las siguientes categorías: Flexibilidad en las inversiones. Puede usted desear la posibilidad de escoger, posiblemente con asesoramiento profesional, entre una amplía gama de inversiones para conseguir un crecimiento eficiente de su patrimonio. Imposición En función del valor de sus activos y su exposición fiscal, buscará una solución que cumpla con las leyes de su país de residencia, tenga en cuenta otras legislaciones implicadas y le proporcione el mejor tratamiento fiscal para su cartera de inversiones. Legalidad Dondequiera que usted resida, es esencial que cualquier solución que escoja cumpla escrupulosamente con las leyes que le son aplicables, y se ajuste a los requerimientos locales. Adecuación legal y regulatoria Fiscalidad Protección de activos y patrimonio Cliente Planificación Sucesoria Opciones de inversión

5 6 Cómo pueden ayudarle nuestras soluciones? Cómo pueden ayudarle nuestras soluciones? 7 Cómo pueden ayudarle nuestras soluciones? Qué le ofrecemos? Nuestras soluciones personalizadas de seguro de vida le permiten una gran flexibilidad en la gestión de las inversiones, al tiempo que ofrecen la seguridad de la custodia de los activos subyacentes. Como tomador, usted nos transfiere la propiedad de los activos* que quiera aportar a una cuenta dedicada, de modo que se convierte en el propietario legal de ellos a todos los efectos. De esta manera, los activos de la póliza pueden aumentar en un marco fiscalmente eficiente y seguro, con la plena disponibilidad de los mismos en un futuro para los beneficiarios que se designen. Este marco privilegiado no supone un coste en términos de pérdida de flexibilidad o de acceso a servicios profesionales de inversión. Dentro de la póliza, usted puede continuar contando con el asesoramiento de sus asesores financieros habituales, los servicios de custodia y gestión de sus bancos y banqueros de confianza Trabajar con nosotros En entendemos que nuestro éxito depende de la relación de confianza con usted y con sus asesores personales. Sean estos gestores financieros independientes, bancos privados, abogados, family office, contables, nuestro compromiso es siempre el mismo. Ante todo valoramos las relaciones a largo plazo, construidas sobre la base de un profundo conocimiento de sus necesidades, para darles respuestas con soluciones únicas basadas en nuestra experiencia y conocimientos. Nuestro enfoque es totalmente transparente, y sin conflictos de interés. Usted podrá utilizar nuestras soluciones de planificación patrimonial al tiempo que mantiene sus acuerdos de asesoramiento con sus profesionales de confianza. Creemos que nuestro éxito depende de nuestras relaciones con usted y sus asesores de confianza Roles y responsibilidades 1. Cliente 2. (Lux) 3. Mediador 4. Banco Custodio 5. Gestor financiero 1. Mediador Cliente (Lux) 5. Gestor financiero 4. Solicita el seguro Elige la estrategia de inversión Paga la(s) prima(s) Banco Custodio Administra el contrato de seguro (incluyendo la apertura de cuenta y las instrucciones a gestor y ) Envía las valoraciones Asesora y representa el cliente Cumplimenta la propuesta y la envía al Asegurador Invierte los activos de la póliza de acuerdo con la estrategia elegida por el cliente Abre la cuenta de la póliza (fondo dedicado) Carga los gastos Informa al Asegurador sobre las posiciones *En función de las jurisdicciones, el método de pago de la prima puede estar restringido

6 8 Sin preocupaciones Sin preocupaciones 9 Sin riesgos. El cumplimiento de las leyes por encima de todo. Las pólizas de seguro de vida son productos totalmente reconocidos, y en ocasiones privilegiados, por las legislaciones de la mayoría de los países. Al preparar contratos de seguro con nuestros clientes, garantizamos la máxima transparencia y mecanismos de control para asegurar que se cumplen todas las leyes y reglamentos aplicables. Soluciones para Activos Especiales En el marco de las soluciones de seguros Private Placement con, usted puede elegir la mejor manera de pagar la prima del seguro. Lo más habitual es hacerlo de una sola vez, como una prima única, en efectivo o con la aportación de valores o activos financieros. Sin embargo, es posible utilizar un abanico más amplio de activos. Nuestros analistas patrimoniales pueden sugerir el uso de vehículos especiales de inversión para maximizar la eficiencia de las soluciones y proporcionarle un esquema a medida para su póliza. Así, combinando nuestra experiencia en soluciones de banca privada con nuestros conocimientos multijurisdiccionales, podemos encontrar la mejor solución para nuestros clientes, siempre con el soporte de nuestros servicios operativos de atención al cliente. Estructuras personalizadas a sus necesidades Para poder optimizar los beneficios de cualquier solución hecha a su medida, es importante entender las opciones disponibles y las consecuencias que la elección de cada una de ellas puede tener. Entre otras, deben tenerse en cuenta su nacionalidad, su país de residencia actual, aquéllos en los que pueda residir en el futuro y también los de residencia de los que sean beneficiarios de la póliza en el futuro. Es muy importante contar con asesoramiento profesional al estructurar su solución de seguro de vida. En Luxembourg contamos con una gran experiencia en colaboración con asesores profesionales de reconocido prestigio en sus especialidades. Eso nos coloca en una privilegiada posición para ayudarle a responder a sus preguntas y atender a sus necesidades de planificación patrimonial. Preguntas a formular Quién será el propietario de la póliza? Por ejemplo Usted en su propio nombre, a través de una estructura o mejor un familiar directo tras una donación? Quiénes serán los asegurados? Es mejor dejar que la póliza continúe vigente para la próxima generación, en lugar de terminarla a su fallecimiento? Qué nivel de cobertura de fallecimiento elegir? El mínimo exigido en su país de residencia o uno superior para atender futuras necesidades? Quiénes deben ser los beneficiarios de la póliza? Desea fijarlos desde el inicio de forma definitiva, o tener la capacidad de cambiarlos en el futuro, a su elección? Necesitará acceder a los fondos de la póliza durante su vida? Cómo estructurar la póliza para maximizar la eficiencia de cualesquiera rendimientos que genere? Quién debe ser el banco custodio de los activos en la póliza? Qué asesores o gestores de inversión deben recibir el mandato de escoger los activos bajo la póliza, y qué tipo de mandato deben tener? Qué gama de activos pueden estar ligados a su pólizas? Existen restricciones legales o fiscales en su país de residencia que deban ser tenidos en cuenta para maximizar el beneficio fiscal de la póliza?

7 Ante todo valoramos las relaciones a largo plazo, construidas sobre la base de un profundo conocimiento de sus necesidades, para darles respuestas con soluciones únicas basadas en nuestra experiencia y conocimientos. Nuestro enfoque es totalmente transparente, y sin conflictos de interés. Usted podrá utilizar nuestras soluciones de planificación patrimonial al tiempo que mantiene sus acuerdos de asesoramiento con sus profesionales de confianza.

8 12 Por qué en Luxemburgo? Por qué en Luxemburgo? 13 Por qué en Luxemburgo? Luxemburgo es uno de los principales centros financieros internacionales, y el segundo en acoger a fondos de inversión a nivel mundial, después de los Estados Unidos. Es también el primer mercado de reaseguradoras cautivas en la Unión Europea, y el mayor mercado de banca privada de la zona Euro. El éxito del país se basa en su larga tradición de estabilidad política del Gran Ducado, junto con un sistema legal y regulatorio moderno y en constante mejora. Un mercado favorable a las inversiones En Luxemburgo, los intereses, dividendos y plusvalías ligados a las pólizas de seguro se reinvierten en las mismas libres de cualquier impuesto. Luxemburgo no aplica ningún impuesto a las primas de seguros en la suscripción, ni sobre las plusvalías en los reembolsos o al vencimiento, ni sobre el pago a los beneficiarios en caso de fallecimiento. Garantizar la protección del inversor Luxemburgo tiene una reconocida cultura de seguridad, con un especial énfasis en la protección de los inversores y la prevención del fraude, y cuenta con una larga tradición de experiencia en servicios financieros al servicio de clientes internacionales. Para garantizar la máxima seguridad a los tomadores de pólizas en Luxemburgo, la ley exige que los activos de las mismas sean depositados en un banco custodio aprobado por el regulador luxemburgués, el Commissariat aux Assurances (CAA). El funcionamiento de este Acuerdo Tripartito, también conocido como el Triángulo de Seguridad garantiza que los activos representativos de las compromisos de las pólizas están claramente segregados de cualesquiera otros activos de la compañía, y depositados en cuentas bancarias independientes. Asimismo, la ley establece la separación de los activos de los clientes del resto de los activos de la compañía, a disposición de los accionistas y los acreedores, ofreciendo a dichos clientes una óptima protección de sus inversiones. Compañía Aseguradora CAA Luxemburgo Triángulo de Seguridad Banco Custodio *La fiscalidad aplicable será la del país de residencia del tomador y de los beneficiarios

9 14 Sobre Sobre 15 Sobre. El Grupo El Grupo es uno de los líderes europeos en seguros de vida, pensiones y soluciones financieras. Establecido principalmente en Suiza, Francia y Alemania, ofrece soluciones de seguros para personas y empresas, así como productos financieros propios y de terceros a través de su red de distribución propia y de acuerdos con bancos y brokers. Holdings Ltd, domiciliada en Zúrich, fue fundada en en 1857 con el nombre de Schweizerische Rentenanstalt. Las acciones de Holdings Ltd cotizan en el SIX Swiss Exchange (SLHN). En la actualidad el grupo emplea a unas 7,000 personales, de las cuales 4,500 son asesores financieros. Nuestra estructura: International International es una división del grupo que engloba tres áreas de negocio, cada una enfocada a un conjunto particular de soluciones y clientes: Private clients ofrece soluciones de seguro de vida y de pensiones a clientes HNWI internacionales. Cuenta con compañías en Luxemburgo y Singapore, dando servicio principalmente a mercados europeos y asiáticos. Corporate Clients ofrece servicios y soluciones de previsión a empleados de compañías multinacionales, en colaboración con el Network. Asimismo proporciona productos y soluciones a expatriados directamente desde Luxembourg. Independent Financial Advisory ofrece asesoramiento financiero y soluciones de seguros, pensiones y cobertura de riesgos a través de las compañías Select Austria, República Checa y Polonia, y Chase de Vere en el Reino Unido. Luxembourg Establecida en 1985, Luxembourg es una compañía aseguradora internacional que cuenta con un gran equipo de expertos locales, incluyendo asesores de planificación, especialistas por países y abogados. Con más de 9 millardos de euros, los dos segmentos de negocio son Corporate y Private Clients. El galardonado servicio Corporate ha sido reconocido año tras año como el líder en el mercado luxemburgués. El segmento Private, también líder en su mercado, ofrece soluciones para clientes de alto patrimonio en Luxemburgo, Francia, Bélgica, Finlandia, Italia, España, Portugal, Grecia, Alemania, Reino Unido y Rusia La oferta de Private Clients desde Luxembourg combina la flexibilidad de un enfoque de banca privada, con la protección y seguridad de una póliza de seguro de vida emitida por una gran y estable institución financiera, especializada en el diseño de soluciones multinacionales para clientes de alto patrimonio. Para información adicional, contacte con su asesor financiero o directamente a: (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg Group T F Switzerland France Germany International Asset Managers

10 Este documento ha sido redactado por y no puede ser copiado, alterado, ofrecido, vendido o distribuido de ninguna forma a otras personas sin el consentimiento de. Aunque se han puesto todos los medios razonables para comprobar que los datos incluidos en este documento son correctos y que las opiniones contenidas en él son ecuánimes y razonables, este documento es por naturaleza subjetivo y su intención es simplemente introducir al lector a una visión general del negocio de. En el supuesto de que una información, dato o estadística sea citada de fuente externa, no debe interpretarse que valida dichos datos como ciertos. Ni Swiss Life ni ninguno de sus directores, ejecutivos, empleados o asesores ni ninguna otra persona debe considerarse responsable por cualesquiera pérdidas originadas, directa o indirectamente, de cualquier uso de esta información. Los hechos e informaciones contenidas en el documento en relación a seguros, activos o impuestos, están actualizadas en la medida de lo posible, y pueden ser sujetas a revisión en el futuro. Ni ni ninguno de sus directores, ejecutivos, empleados o asesores ni ninguna otra persona otorga garantía ninguna, expresa o implícita, de la precisión o completo análisis de la información contenida en este documento. Este documento puede contener afirmaciones relativas al futuro sobre que pueden implicar ciertos riesgos e incertidumbres. El lector debe ser consciente que tales afirmaciones representan previsiones que pueden divergir del resultado real final. Cualesquiera afirmaciones de futuro están basadas en los datos disponibles a en el momento en que este documento fue redactado. no ofrece ningún tipo de asesoramiento de carácter fiscal o impositivo. Cualesquiera comentarios incluidos en el documento (y sus anexos) no pretenden usarse, ni pueden ser utilizados, para evitar las sanciones impuestas por el Internal Revenue Code de los Estados Unidos de América. Usted debe obtener asesoramiento independiente de su asesor fiscal.

11 (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg T F SP

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