SEGUROS DE PERSONAS Evolución y Perspectivas. Nelson Perez Alonso CLAVES Información Competitiva Agosto 2010

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1 SEGUROS DE PERSONAS Evolución y Perspectivas Nelson Perez Alonso CLAVES Información Competitiva Agosto 2010

2 CONTENIDO 1. Contexto del Negocio 2. Análisis de la Competencia 3. Conclusiones

3 CONTENIDO 1. Contexto del Negocio 2. Análisis de la Competencia 3. Conclusiones

4 1. Contexto del Negocio - Evolución de la Actividad Evolución del Giro del Negocio del Sector y del PBI, en $ Constantes* 200 PBI: - 18% SP: +46% Índice Base 100=Período 2003, Períodos Anuales a Junio de cada Año PBI: +9% SP: -34% PBI: +40% SP: +42% PBI: +14% SP: -26% SP sin VP ni e PBI S. Personas S. Personas sin VP ni RV Evolución del Giro del Negocio del Sector y del PBI, en $ Constantes* Índice Base 100=Período 2003, Períodos Anuales a Junio de cada Año Fuente: CLAVES Información Competitiva SA, con datos de SSN y Ministerio de Economía Nota: Las series originales que publica SSN en 2002 se encuentran ajustadas por inflación (*) Cifras deflactadas sobre la base del Índice de Precios Implícitos del PBI

5 1. Contexto del Negocio - Evolución de la Actividad Giro del negocio por segmento, en $ Constantes Índice Base 100 = Período 2003, Períodos anuales a Junio de cada año Fuente: CLAVES Información Competitiva SA, con datos de SSN y Ministerio de Economía Nota: Las series originales que publica SSN en 2002 se encuentran ajustadas por inflación (*) Cifras deflactadas sobre la base del Índice de Precios Implícitos del PBI

6 Contexto del Negocio - Estructura de la Demanda Evolución del PBI Real, el Salario Real Formal, el Empleo Formal y la Confianza del Consumidor Índice Base 100=Período 2003, Períodos Anuales a Junio de cada Año Empleo Formal PBI $ Const. Salario Real ICC UTDT

7 1. Contexto del Negocio - Segmentación del Negocio

8 1.Contexto del Negocio - Estructura de la Demanda Seguros de Vida: Principales Canales por Segmento Segmentos Venta Directa PAS y sus Brokers Agentes Sucursales y Corporativa Organizadores Mayoristas Institorios Telemarketing Individual Vida Pura Media - Alta Alta Media Vida Individual con ahorro Alta Media - Alta Baja Colectivo Alta Media Alta Alta Previsional Alta Accidentes Personales Alta Baja Baja Alta Individual Media - Alta Media Media - Baja Retiro Colectivo Media Media Alta RVP y R.ART Alta Salud Alta Baja Media - Alta Otros Sepelio individual Media Baja Sepelio colectivo Alta Media Fuente: CLAVES Información Competitiva SA., con datos propios.

9 Contexto del Negocio - Estructura de la Demanda - Canales Producción de Primas más recargos brutas (en millones de pesos corrientes) y Participación porcentual del mercado asegurador 2009, por canales Mercado Propio del Mercado Intermediado Total Canal por Matriculados Primas % Primas % Primas % Grandes 2162,5 68,5 2162,5 12,1 2162,5 7,8 Brokers BROKERS 773,6 24,5 773,6 4,4 773,6 2,8 Medianos Pequeños 220,9 7,0 220,9 1,2 220,9 0,8 Brokers Total ,0 3157,0 17,7 3157,0 11,4 Brokerage PAS , ,0 82, ,0 53,0 TOTAL 17836, ,0 100, ,0 64,5 Intermediarios Matriculados Claves con Información propia y las empresas del sector

10 Contexto del Negocio - Estructura de la Demanda - Canales Cuotas de mercado de corredores matriculados. Año 2009 Base: Patrimoniales millones de pesos Base: S. Personas millones de pesos Fuente: CLAVES, con información propia y de la SSN

11 Contexto del Negocio - Estructura de la Demanda Variaciones del Registro de Productores Asesores de Seguros. Personas Físicas Fuente: CLAVES, con información de la SSN

12 Contexto del Negocio - Estructura de la Demanda Evolución del número de Brokers Fuente: CLAVES, con información de la SSN

13 Participación porcentual de brokers y PAS en la producción total de seguros patrimoniales. Fuente: CLAVES, con información propia sobre estudios de la publicación especializada Todo Riesgo

14 1. Contexto del Negocio - Estructura de la Demanda - Clientes Seguros de Personas: Target y Principales Determinantes de la Demanda por Subsegmento Demandantes Otros Principales Subsegmento Principales Demandantes Determinantes Vida Sin Ahorro Familias ABC1 75% Familias C2C3 25% NSE, Ingreso disponible Edad, estado civil, hijos Individual Con Ahorro Familias ABC1 95% Familias C2C3 5% menores de edad Vida Colectivo Obligatorio Planteles Optativo Planteles Masivo para Hogares Saldo Deudor Empleadores 100% Empleadores 70% Empleados 30% Familias ABC1 60% Familias C2C3 40% Familias ABC1 60% Familias C2C3 40% Nivel de Actividad, Empleo Formal, Nivel salarial, Tamaño de empresa NSE, Ingreso disponible Edad, estado civil, hijos menores de edad Evolución del crédito (bancos y financieras)

15 CITIBANK CIUDAD COMAFI CREDICOOP FRANCES GALICIA HSBC ITAU MACRO NACIÓN PATAGONIA PRIVADO PROVINCIA SANTANDER STANDARD Canal Bancos: Mapa de Productos por entidad Bancaria SUPERVIELLE Posee Vida Accidentes Personales No Posee Combinado Familiar Automotor Cajeros Automáticos Retiro y Capitalización Seguros Comerciales 15

16 Comparativo con años anteriores Niveles de cambio Perfeccionamiento y Actualización de Seguros Niveles de atención Nivel de Conocimiento Años Años Niveles de atención Atención telefónica Niveles de atención Atención Personalizada Años Años Malo= 1 Regular= 2 Bueno= 3 Muy bueno= 4 Excelente= Se toma como año base 0 16

17 Comparativo Nivel de Atención y Conocimiento Nivel de Conocimiento Excelente Muy Bueno Bueno Regular Malo Regular Bueno Muy Bueno Excelente Calidad de atención 17

18 Conclusiones: Aseguradoras más elegidas-producto Vida Cantidad de bancos 2,5 2 1,5 1 0,5 0 Aseguradoras Las aseguradoras Metlife y CNP, son las más elegidas entre todos los seguros de vida de todos los Bancos que lo comercializan, el resto se distribuye uniformemente entre todos los bancos. 18

19 Conclusiones: Posicionamiento por primas-seguro de Vida Pesos $ 120,00 $ 100,00 $ 80,00 $ 60,00 $ 40,00 $ 20,00 $ - Bancos La escala de valores entre las primas de cada banco presenta valores diferenciados, comenzando por seguros muy económicos y básicos, como Patagonia, Ciudad, Standard, Itaú, Nación, hasta seguros como el de Banco Francés, o HSBC con una oferta completa y capitales asegurados elevados en relación al resto. 19

20 CONTENIDO 1. Contexto del Negocio 2. Análisis de la Competencia 3. Conclusiones

21 2. Análisis de la Competencia - Estructura de la Oferta

22 Evolución de la Productividad del Empleo en el Mercado Asegurador Total** Giro del Negocio a Precios Constantes*** Promedio por Empleado (*) Las cifras de 2002 se encuentran distorsionadas por el ajuste por inflación establecido por SSN (**) Incluye empresas de seguros patrimoniales (***) Deflactado por medio del Índice de Precios Implícitos del PBI

23 2. Estructura de la Oferta - Empleo Personal Por Tipo de Actividad Desempeñada y Relación Laboral Total Mercado Asegurador Ventas Otros Total % Planta Permanante ,6% Temporario ,4% Total ,0% % 29,1% 70,9% 100,0% Fuente: Claves con información de SSN

24 2. Estructura de la Oferta - Empleo Empleo de Firmas con Participación en la Producción de Seguros de Personas Base: empleados (ejercicio 2009) Sin Participación; 29% Con Participación; 71% Fuente: CLAVES Información Competitiva SA. con datos de SSN

25 2. Análisis de la Competencia Principales Grupos Principales Grupos Económicos que operan en el mercado de Seguros de Personas Grupo Actividad Principal Otras actividades Compañías Participantes en Seguros de Personas AIG Seguros Financiera Alico, Meridional Berkley Binaria (OSDE) Bristol Seguros Salud (OSDE) Seguros Berkley Int., Independencia Vida Binaria Vida, Binaria Retiro El Comercio Cia. de Seguros de Suma Fija Aseguradora de Crédito y Garantía (ACG) Otras Compañías Vinculadas Relevantes Meridional ART, Compañía Financiera Argentina Berkley ART OSDE Binario Cardif Financiera BNP Paribas, Cardif (BNP Paribas) (BNP Paribas) Cetelem Consolidar (BBVA) Financiera (BBVA) Federación Patronal, Federación Patronal Seguros Federación Patronal ART Fed. Patronal Retiro Galicia Financiera Bursátil Galicia, Galicia Retiro Banco Galicia HSBC Inst. Aut. Entre Ríos La Caja Financiera Seguros Seguros Fuente: CLAVES Información Competitiva, con datos propios y de la SSN. Consolidar Retiro, BBVA Consolidar HSBC NY Life Retiro, HSBC NY Life Vida Inst. Aut. E. Ríos, Inst. Aut. E. Ríos Retiro Caja Seguros, Estrella Retiro, Generali, Instituto Misiones, Caja Retiro BBVA Banco Francés, Consolidar ART HSBC Bank, HSBC La Buenos Aires La Caja ART

26 2. Análisis de la Competencia Principales Grupos Principales Grupos Económicos que operan en el mercado de Seguros de Personas Grupo Actividad Principal Otras actividades La Segunda Seguros Compañías Participantes en Seguros de Personas La Segunda Personas, La Segunda Retiro Mapfre Seguros Mapfre Vida Metlife Seguros Metlife Vida, Metlife Retiro Nación Financiera Bursátil Nación Seguros, Nación Retiro Otras Compañías Vinculadas Relevantes La Segunda Seguros La Segunda ART Mapfre Seguros, Mapfre ART Banco de la Nación Argentina, Nación Leasing, Nación Fideicomisos, Nación Bursátil Probenefit Seguros Financiera Unidos Retiro, Trayectoria, Profuturo Vida, Profuturo Retiro Nexo Emprendimientos (tarjetas de crédito) Provincia Financiera Provincia Vida, (Bapro) (Bapro) Provincia Seguros San Cristóbal San Cristóbal Retiro, San Cristóbal Seguros Asociart ART Sancor Seguros Seguros Sancor Seguros Prevención ART SMG Zurich Seguros Salud Seguros Fuente: CLAVES Información Competitiva, con datos propios y de la SSN. SMG Retiro, SMG Life, SMG Seguros, Instituto Salta Zurich Int. Life, Zurich Argentina Seguros Banco Provincia de Buenos Aires, Provincia ART Sw iss Medical, SMG ART

27 2. Análisis de la Competencia Performance de la Competencia Seguro de Personas: Estructura de la Oferta por Subsegmento, Cantidad de Empresas, Concentración y Producción Media. Subsegmento Cantidad de Empresas* Share Acumulado Producción [Millones de $] 5 Primeras 10 Primeras Total Promedio Accidentes personales 76 45,8% 67,7% 577,9 7,6 Vida Individual 40 73,9% 90,2% 749,6 18,7 Vida Colectivo 81 38,9% 61,1% 3.328,3 41,1 Vida Previsional 8 96,5% 100,0% 0,7 0,1 Sepelio Individual 16 79,3% 96,6% 27,2 1,7 Sepelio Colectivo 6 100,0% 100,0% 200,1 33,4 Salud 28 73,6% 90,6% 38,0 1,4 Retiro 16 70,1% 91,4% 1.293,2 80,8 Total Sector 98 33,6% 53,9% 6.215,1 63,4 * La suma supera al "Total Sector" debido a que muchas firmas participan en varios segmentos. Fuente: CLAVES Información Competitiva, con datos de la SSN.

28 2. Análisis de la Competencia - Inversión Publicitaria Fuente: CLAVES Información Competitiva, con datos de la SSN

29 2. Análisis de la Competencia Concentración del sector 120 Compañías Share Individual y Acumulado de los Principales Grupos Económicos Ejercicio 2009

30 2. Análisis de la Competencia - Rentabilidad Resultados del Mercado Asegurador por Rama de Actividad Millones de $ Ejercicio 2009

31 2. Análisis de la Competencia - Rentabilidad Market share y ROS de las principales empresas 14,0 12,0 CAJA; 4,2; 12,3 10,0 M a rk e t s h a re 8,0 6,0 4,0 NACIÓN; 4,4; 6,0 AIG; 3,9; 5,0 CARDIF; 4,3; 4,9 CONSOLIDAR; 22,7; 4,4 HSBC; 34,9; 5,3 2,0 0, Rentabilidad sobre ventas

32 CONTENIDO 1. Contexto del Negocio 2. Análisis de la Competencia 3. Conclusiones

33 3. Conclusiones - Proyecciones Evolución Proyectada de PBI y Giro del Negocio del Sector(*), en Términos Reales(**) Indice Base 100 = Ejercicio 2003, Ejercicios a Junio de cada Año

34 3. Conclusiones - Amenazas y Oportunidades Seguro de Personas - Matriz de Oportunidades y Amenazas Corto Plazo (2009/10) Largo Plazo (2009/ /14) Impacto Probabilidad Amenazas Oportunidades Amenazas Oportunidades Alta *Creciente desconfianza en el sistema financiero y asegurador *Escaso desarrollo de canales especializados en productos complejos Alto Media *Tensiones cambiarias e inestabilidad financiera *Masificación de productos para hogares *Recesión económica asociada a alta inflación *Persistencia de la Inseguridad jurídica *Recuperación de la economía: nivel de actividad, salario real, empleo formal, mercado crediticio Baja *Generación de mayor conciencia aseguradora de la población *Importante desarrollo de canales específicos para productos complejos Medio Alta *Profundización de la competencia vía precios entre compañías *Compra de carteras de compañías que abandonen el mercado *Fuerte exposición a Títulos Públicos Nacionales Media Baja Fuente: CLAVES Información Competitiva, con datos propios. *Volatilidad en los mercados de capitales *Desarrollo del mercado del interior del país *Estímulo fiscal al seguro sobre las personas

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