Autenticar, autorizar, y procesar pagos electrónicos de forma segura. José Manuel Ortega Suárez

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1 Autenticar, autorizar, y procesar pagos electrónicos de forma segura José Manuel Ortega Suárez Mayo de IBM Corporation

2 Agenda Datos de crecimiento de los pagos, tarjetas, transacciones, ATMs, POS en México y en el mundo Temas de seguridad y complejidad en el procesamiento de pagos Tendencias de los sistemas de pagos Qué estamos haciendo en conjunto IBM y ACI para apoyar a nuestros clientes?

3 Resumen Global de Pagos en el 2007 Tan solo Visa y MasterCard procesaron más de 86 mil millones de transacciones en millones de tarjetas de débito (Visa y MasterCard) 49.1 mil millones de transacciones con tarjetas de débito Valor total $3,233 mil millones de USD 1,439 millones de cuentas de crédito (Visa y MasterCard) 36.2 mil millones de transacciones con tarjetas de crédito Valor total $3,482 mil millones de USD

4 Crecimiento Global del Volumen de Pagos Electrónicos Global Electronic Transactions (miles de millones por año) Electronic Transactions Growth By Region % 5% 10% 15% 20% 25% 30% World Nafta South America % 12.3% 12.3% 11.8% 14.6% 2004 to to % Western Europe % 8.3% Eastern Europe Asia Pacific % 20.5% 19.2% 19.2% Middle East/Africa % 13.2% Electronic payments volume growth exceeds GDP of 3.2% Source: 2006 ACI Worldwide Payments Market Forecast conducted by Global Insights

5 Los pagos representan la 3a industria más grande en E.U. $471 U.S. industry revenue in billions $383 - Growing at 6-7% per annum - Overall margin of 24% $224 $120 $111 $76 $64 Commercial Banking Telecom Payments Airlines Software Film/ Music PCs Source: payments - McKinsey Payments Map; commercial banks - SNL; telecom - IDC Telecom Black Book 2006; airlines - Bureau of Transportation statistics; PCs and software - IDC Worldwide Software Market Forecaster 2006 and Worldwide PC 2006; films and music - Veronis Suhler industry forecast

6 La tarea por hacer en México Transacciones en Puntos de Venta y Cajeros (millones) Número de Cajeros Automáticos y Puntos de Venta (miles) 0 ATMs POS 418 1,400 1,200 1, ATMs 1,205 POS Fuente: Banco de México

7 Complejidad y Riesgos en la Industria de Pagos Mayo de IBM Corporation

8 Riesgos y complejidad en la industria de pagos 943 millones de tarjetas de débito (Visa y MasterCard) 49.1 mil millones de transacciones con tarjetas de débito Valor total $3,233 mil millones USD 1,439 millones de cuentas de crédito (Visa y MasterCard) 36.2 mil millones de transacciones con tarjetas de crédito Valor total $3,482 mil millones USD Pérdidas totales por fraudes (Débito y Crédito) $6.8 mil millones USD Equivalente al 1.01% del valor total operado

9 Riesgos y complejidad en la industria de pagos Fraudes PIN no es suficiente PCI EMV La dificultad de monitorear el todo de un cliente (enterprise) Especialmente a la banca múltiple Banca con canales en línea Fallas y tiempos fuera de servicio Cortes en las líneas de comunicaciones Fallas en equipos de computo y mantenimiento

10 Riesgos y complejidad en la industria de pagos Lavado de dinero En México no existen estimaciones publicadas oficiales sobre el lavado de dinero en el sistema financiero, aunque cálculos privados y de organismos internacionales sitúan la cifra en torno a los 25 mil millones de dólares anuales. No se ataca en las calles con el ejército ni con las fuerzas armadas, porque si se descabeza al jefe de la célula de delincuencia organizada, inmediatamente todos los subtenientes son nuevos jefes; la forma de hacerlo es atacar el financiamiento y la distribución de los recursos en las células organizadas Fuente: Procuraduría Fiscal

11 Tendencias en la industria de pagos Mayo de IBM Corporation

12 Los clientes exigen acceso más rápido a su dinero y precios más bajos ' () "#! % $%& Más puntos de acceso (ubicuidad) Rápido acceso a su dinero (liquidación) Presión para reducir precios Bajo o nulo riesgo El modelo de liquidación T+3 en tarjetas y ACH es menos atractivo que el T+1 (EFT, wire)

13 Administración de Riesgo Empresarial Tarjetas de Débito Depósitos Cheques Banca por Internet Transferencias Enterprise Risk Management Tarjetas de Crédito Prestamos Pagos Un sistema de administración empresarial de riesgo debe cumplir con: Proveer una visión global a la administración de fraudes y lavado de dinero Adaptarse para la protección de fraude en todos los productos Monitorear a nivel de cliente Permitir una rápida detección e identificación de fraude y lavado de dinero Permitir monitoreo simultáneo sobre varios productos

14 Autorización Front-End y DRP Asegura que los clientes siempre cuenten con acceso a sus recursos Percepción constante de calidad y servicio Sin importar el canal o el método de pago utilizado Brinda la flexibilidad de dar mantenimiento a los sistemas sin afectar el servicio a los clientes

15 Resumen: Hub y Servicios de Pagos Banks that respond to regional integration initiatives by designing their payment architectures around payment hubs will become more formidable worldwide competitors. Payment Hubs Are the First Step in the Evolution of the Banking Payment Business, Gartner, March 2006

16 Qué estamos haciendo en conjunto IBM y ACI para apoyar a nuestros clientes? Alianza Estrategica Mayo de IBM Corporation

17 Alianza Estratégica ACI provee sus soluciones de pago de alto y bajo valor para tomar ventaja completa del hardware, software y servicios de IBM Explotando el Payments Framework de IBM y sus fundamentos SOA para el procesamiento de pagos ACI utiliza los centros de datos de IBM para proporcionar los servicios basados en sus aplicaciones de pagos on-demand Dedicar los equipos de ambas empresas a nivel mundial tanto de ventas como especialistas de servicios, ofreciendo así las soluciones conjuntas sobre plataformas IBM. Simplificar la transición hacia la nueva plataforma de ACI, utilizando los servicios de la Fabrica de Migración de ACI-IBM.

18 Networks Payments Director Partner Gateway Networks Estrategia: Consolidación ACI Retail Payments Assets Real-Time Proactive Risk Manager Dispute Manager Smart Chip Manager BASE24-eps Payments Manager Commerce Gateway Retail Payment Channels zos, AIX Websphere Crypto Support z-cell MQ Tivoli IBM Assets DB2 IBM Assets WebSphere Message Broker Enterprise Payments Platform Payment Data Dictionary WebSphere Process Server WebSpher e App Server WebSphere TX Portal Server High Value Payments Processing - MTS Partner Manager Trade Manager Low Value Payments Processing Payments Hub Enterprise Banker Wholesale Payment Channels ACI Wholesale Payments Assets

19 Futuro de la estrategia Banca de Retail y Corporativa Web Banking Cajeros Call Center Teller Celulares Telefonía Transacción Fuentes & Drivers Presentation, Presentation, Driver Driver & & API API Layer Layer Software Software Solutions Solutions (BASE24, (BASE24, Home Home Grown, Grown, etc.) etc.) Intercambios Messaging Middleware BUS (MQ) for SOA Assigns Messaging Middleware BUS (MQ) for SOA Assigns Enterprise HUB Servicios (SOA) PIN Authentication PIN Authentication Authorization Authorization & Routing & Routing Services Services BASE24-eps BASE24-eps Enterprise Enterprise Risk Risk Management Management Services Services PRM Enterprise PRM Enterprise Enterprise Enterprise Settlement Settlement Services Services ACI - Payments ACI - Payments Management Management Enterprise Enterprise Dispute Dispute Management Management ACI - Payments ACI - Payments Management Management Customer Information Management Customer Information Management (CRM, CIF, ACI Payments Management Account Management (CRM, CIF, ACI Payments Management Account Management Data Services Layer (DB2, VSAM) Data Services Layer (DB2, VSAM) Shared Transaction Data Store Información de Clientes Archivo Central de Saldos

20 Qué podemos ofrecerles hoy? Una solución de pagos punto a punto, incluyendo aplicaciones de negocio de ACI y hardware, software y servicios de IBM Available and ready to implement in 2008: ACI Application IBM Hardware IBM Software IBM Services Retail Payment Platform (Base24-eps) System z, System p DB2, MQ, WAS, Tivoli Suite Business Transformation, Project Mgmt, Migration, Analysis, etc. Retail Proactive Risk Manager System z DB2, MQ, WAS, Tivoli Suite Business Transformation, Project Mgmt, Migration, Analysis, etc. Retail Smart Card Manager EMV System z DB2, MQ, WAS, Tivoli Suite Business Transformation, Project Mgmt, Migration, Analysis, etc. Wholesale Money Transfer System System z DB2, MQ, WAS, Tivoli Suite Business Transformation, Project Mgmt, Migration, Analysis, etc. Available for implementation in 2009: ACI Application IBM Hardware IBM Software IBM Services Retail Proactive Risk Manager with IBM Cell Acceleration System z, zcell DB2, MQ, WAS, Tivoli Suite Business Transformation, Project Mgmt, Migration, Analysis, etc. Retail Dispute Management System System z DB2, MQ, WAS, Tivoli Suite Business Transformation, Project Mgmt, Migration, Analysis, etc. Wholesale Payment Hub System z DB2, MQ, WAS, Tivoli Suite, WPS, WESB, WBM Business Transformation, Project Mgmt, Migration, Analysis, etc. Enterprise Banker/Enterprise Enrollment and Trade Finance System z DB2, MQ, WAS, Tivoli Suite, WPS, WESB, WBM Business Transformation, Project Mgmt, Migration, Analysis, etc.

21 Gracias Mayo de IBM Corporation

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