Índice. Quiénes somos Pág, 3. Un banco que genera valor creciendo Pág, 12. Principales indicadores Pág, 24

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1 Septiembre 2015

2 Índice Quiénes somos Pág, 3 Un banco que genera valor creciendo Pág, 12 Principales indicadores Pág, 24 2

3 Composición Accionaria 1 2% 2% Otros 18% 23% 56% Acciones Preferenciales 2 1. Total Acciones: 444,214, Acciones Preferenciales: 100,537, Acciones Ordinarias: 343,676, Datos a Septiembre

4 Principal Accionista: Grupo Bolívar Reconocido grupo empresarial en Colombia Uno de los grupos económicos más importantes del país, con más de 75 años de experiencia y presencia en 7 países de Latinoamérica, Participa en los sectores financiero, seguros y construcción Propietario de la segunda compañía de seguros en Colombia: Seguros Bolívar Líder en vivienda de interés social (VIS) con Constructora Bolívar 4

5 BVC: PFDAVVNDA Composición Accionistas Preferenciales 10,4% Personas naturales 44,6% 28,0% Fondos de pensiones Empresas Inversionistas extranjeros 17,0% Pago de dividendo anual (USD/Acción) TACC ( ) = 37,6% Cifras a Junio 2015 Tasa de Cambio a Junio 15: US$ 1 / COP$ 3,086,75 TACC: Tasa Anual de Crecimiento Compuesto 5

6 Banco Davivienda en breve Principales Datos Financieros 1 Activos: USD$ 26,2 miles de millones, Cartera Bruta: USD$ 19,9 miles de millones Depósitos: USD$ 16,5 miles de millones Patrimonio: USD$ 2,7 miles de millones ROAE: 18,6% ROAA: 1,92% Solvencia: 12,1% Calidad: 1,87% Cobertura: 150,5% Tier I: 7,1% Davivienda es una de las marcas financieras más reco nocidas en Colombia. Tercer banco en Colombia por activos. Crecimiento de los activos en Junio 2015 de 28.0% vs. Junio Crecimiento anual de cartera en Junio 2015 de 28,8%. Crecimiento continuo de la utilidad 2 : Resultado en 2014 USD$ 355 million. (1) Datos bajo contabilidad NIIF a Junio 2015, (2) Datos bajo contabilidad Colgaap a Diciembre 2015, 6

7 Nuestra Presencia El Salvador Activos: $2.260 mm Clientes: 311,353 Empleados: 1,802 Oficinas: 66 ATMs: 231 Costa Rica Activos: $1.977 mm Clientes: Empleados: 883 Oficinas: 27 ATMs: 138 Honduras EEUU (Miami) Activos: $459 mm Oficina Activos: $1.085 mm Clientes: Empleados: 1,297 Oficinas: 47 ATMs: 77 Panamá Colombia Total Activos: $ mm 1 Cartera: $ mm Utilidad Neta: $355 mm 2 Clientes: 8,1 mm Empleados: 16,756 Oficinas: 733 ATMs: 2,164 Activos: $1,403 mm Clientes: 6,291 Empleados: 140 Oficinas: 6 ATMs: 6 Activos: $ mm Clientes: 6,6 mn Empleados: Oficinas: 587 ATMs: 1,712 (1) Incluye eliminaciones por 0,3 bn (2) Utilidad Neta a Septiembre 2015 Tasa de cambio a Septiembre 2015: US$ 1 / COP$ 3.086,75 Cifras a USD a Septiembre 2015 Basado en contabilidad local, Fuente: Superintendencia de cada país, 7 Cobertura

8 El tercer banco colombiano Más de 6 millones de clientes 1 en una red de 584 oficinas,1,669 ATMs y presencia en 932 ciudades Colombia USD$ millones Ago % Participación Mercado Ranking Ago. 15 / Ago. 14 Activos ,2% 3 19,1% Cartera Bruta ,8% 3 19,4% Vivienda ,6% 1 12,1% Consumo ,6% 1 14,0% Tarjetas de Crédito ,4% 2 3,3% Comercial ,3% 3 26,6% Depósitos ,4% 3 15,6% Bonos ,3% 2 34,1% Patrimonio ,5% 3 16,2% Utilidad Neta ,4% 3 17,3% Pensiones Voluntarias 276 5,8% 4 0,3% (1) Incluye clientes Daviplata. Cifras Individuales en USD bajo NIIF a Agosto 2015 Tasa de cambio a Junio 15: US$ 1 / COP$ 3086,75 8

9 Principales Cifras Internacional USD$ millones El Salvador Costa Rica Panamá Honduras Sep Rank Sep Rank Sep Sep Rank Activos Cartera Vivienda Consumo Comercial Depositos , Patrimonio Utilidad Neta Tasa de cambio a Septiembre de 2015: US$ 1 / LPS$ 21,98; US$ 1 / CRC$ 528,80 Fuente: Autoridades de Vigilancia de cada país.. 9

10 Resultados Filiales Internacionales (1) La utilidad acumulada en las filiales internacionales creció 20% en dólares comparado con el mismo período del año anterior, alcanzando US$56 million 2. El Retorno sobre el Patrimonio (ROAE) de las filiales internacionales fue 10,2%. Utilidad Neta Eficiencia ROAE 1.Filiales Internacionales: Costa Rica, Honduras, El Salvador y Panamá. 2.Cifras en contabilidad local, acumulado a 3T15. Incluye Compañías de Seguros. 3.ROAE= Utilidad Neta (12 meses) / Patrimonio Promedio. 10

11 Un banco que genera valor creciendo 12

12 Un banco con una tendencia de crecimiento estable La Corporación El Banco Local Adquirimos Confinanciera Red Financiera Regional Corredores Asociados HSBC Centroamérica Compramos Bancafé y sus filiales Fiducafé, Bancafé International y Bancafé Panamá Adquirimos Bansuperior con la franquicia Diners Club 26, Nos convertimos en banco universal. Adquirimos Banco República en Venezuela (vendido 2001) 1972 Nacimos como Corporación de Ahorro y Vivienda Activos Crecimiento Anual: 23,0% 3,8% 12,2% Participación de Mercado (1) Información consolidada en USD million Tasa de Cambio a septiembre 15: US$ 1 / COP$ 3,

13 Crecimiento superior a sus competidores Actualmente en el tercer puesto en crecimiento de cartera, con un crecimiento superior al de sus competidores Gross Loans TACC Sep-15 / 2006 Sistema Financiero: 17% TACC: Tasa Anual de Crecimiento Compuesto. Cifras individuales en USD millones bajo contabilidad NIIF. Tasa de Cambio a Junio de 2015: US$ 1 / COP$ 3, Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. 14

14 Actualmente contamos con una cartera 1 diversificada 15% 21% 4% Comercial USD$ Consumo Vivienda USD$ % 26% 81% 2004 Sep-15 Colombia COP Colombia USD Internacional 2 8% 24% 69% 100% (1) Cartera bruta consolidada (2) Incluye cartera de Miami (Actualmente full branch del banco). Cifras en USD millones 15

15 Participación de Mercado enfocada en segmentos y productos estratégicos Cartera Comercial 3,2% 2,6% 3,4% 14,0% 4,0% Servicios Otros Comercio Infraestructura Cartera Vivienda 27% 4,3% Constructor * 4,6% 5,1% 13,7% Industrial Generación y Distribución de Energía Agricultura 5,9% 8,7% 8,9% 10,5% 11,1% Financiero Manufactura Transporte Inversión de Capitales Petróleo, Gas y Minería Alimentos Cartera Consumo 73% Vivienda VIS Vivienda > Vis 16

16 Un crecimiento significativo en las fuentes de fondeo CAGR: 21,5% Composición Fuentes de Fondeo TACC: Tasa Anual de Crecimiento Compuesto. Cifras en USD miles de millones. Tasa de Cambio a 2015: US$ 1 / COP$ 3,

17 Y un crecimiento sostenible en utilidades y patrimonio TACC: 17,1% Patrimonio US$ miles de millones CAGR: 18,9% Utilidades US$ millones TACC: Tasa Anual de Crecimiento Compuesto. Tasa de Cambio a 2015: US$ 1 / COP$ 3,

18 Davivienda, líneas de negocio Davivienda Multilatina Internacional - US$ 4.7 mil mm en créditos mil clientes Banca de Personas US$ 9.3 mil mm en créditos 4,2 millones de clientes Empresas - US$ 10,6 mil mm en Créditos mil clientes Activos administrados -US$ 9.0 mil mm en Activos adm mil clientes DaviPlata millones de clientes Tasa de cambio a Septiembre de 2015: US$ 1 / COP$ 3,

19 DaviPlata, una nueva red bancaria en Colombia Daviplata sirve como plataforma para el pago de más de subsidios a las victimas del conflicto armado colombiano. DaviPlata cuenta con más de 2.7 millones de clientes a Septiembre de Dispersamos el pago de más de subsidios a los beneficiarios del Departamento para la Prosperidad Social. Octubre 2015 Transacciones (1) = 53,0 millones Clientes = 2,7 millones 2014 Transacciones (1) = 60,4 millones Clientes = 2,2 millones 2011 Transacciones (1) = 2,3 millones Clientes = 490 mil 2013 Transacciones (1) = 50,0 millones Clientes = 1,9 millones 2012 Transacciones (1) = 6,3 millones Clientes = 860 mil 1. Transacciones incluye transferencias, transacciones monetarias y consultas acumuladas del año. 20

20 Banca Patrimonial Se creó la división de Banca Patrimonial que cuenta con más de USD 9,0 mil millones en activos bajo administración y más de clientes. El 2 de Enero de 2015 nace Davivienda Corredores. Davivienda Corredores tiene USD 3,1 mil millones en activos bajo administración y un portafolio de 146 mil clientes. Toda una Organización al servicio del cliente inversionista FONDOS DE INVERSIÓN FONDO DE PENSIONES VOLUNTARIAS ACCIONES, BONOS, CDT S Panamá INVERSIONES INTERNACIONALES 21

21 Principales Indicadores 22

22 Calidad y Cobertura (%) Total Comercial (1) Consumo Vivienda Calidad: Cartera >90 días. Cobertura: Provisiones / Cartera >90 días. (1) Comercial incluye microcrédito. 23

23 Indicadores de Eficiencia Razón de Ingresos por Servicios 1 IFRS NIM 3 IFRS Eficiencia 2 IFRS Liquidez4 IFRS (1) Razón de Ingresos por Servicios = Ingresos por Servicio / (Ingresos + Ingresos por Servicio) (2) Eficiencia = ((Gastos Operaciones - Crédito Mercantil) / (Margen fin bruto + Ingresos Operacionales + Otros ingresos y egresos, neto)) (3) NIM = Margen financiero (12 meses) / Activos productivos promedio (4) Liquidez = Cartera / (Depósitos + Bonos + Créditos con otras entidades) 24

24 Estructura de Capital Solvencia 25

25 Indicadores de Rentabilidad ROAA 1 ROAE 2 (1) ROAA = Net Income (12 months) / Average Assets / ROAA as of September is Accumulated 9 months (2) ROAE = Net Income (12 months) / Average Equity / ROAE as of Septermber is Accumulated 9 months 26

26 Balance General Consolidado Balance General a Septiembre 2015 (USD Millones) Consolidado ACTIVO Sep 14 Jun 15 Sep 15 Sep 15 / Jun 15 Sep 15 / Sep 14 Disponible e interbancarios ,1% 37,0% Inversiones ,6% 19,4% Cartera ,4% 28,8% C omercial ,1% 35,7% C onsumo ,1% 22,3% Viv ienda ,7% 21,1% Prov isiones ,5% 27,7% Propiedades, Planta y equipo ,3% 11,6% Otros activos ,4% 25,4% T otal Activo ,8% 28,0% PASIVO Depósitos ,0% 20,8% C uenta de ahorros ,6% 10,3% C uenta corriente ,4% 26,1% C DT+ C DAT ,4% 33,0% Otros ,0% 13,6% Bonos ,5% 34,0% Locales ,7% 27,0% Ex terior ,2% 47,2% Crédito de entidades ,2% 50,0% Otros Pasivos ,3% 123,4% T otal pasivo ,9% 29,3% PAT RIMONIO T otal Patrimonio ,5% 17,4% T otal Pasivo y patrimonio ,8% 28,0% Tasa de Cambio a Septiembre 15: US$ 1 / $3,086,75 28

27 Estado de Resultados Consolidado Estado de Resultados Septiembre 2015 (USD Millones) Consolidado 3T 14 2T 15 3T 15 3T15 / 2T15 3T15 / 3T14 Total ingresos ,8% 22,8% Cartera ,8% 25,8% Cartera comercial + microcréditos ,5% 38,5% Cartera consumo ,2% 19,5% Cartera vivienda + leasing ,6% 17,4% Neto venta de cartera ,8% -101,8% Inversiones ,0% -19,9% Fondos interbancarios y overnight ,2% 80,3% Egresos financieros ,8% 37,2% Depósitos en cuentas corrientes ,3% 6,7% Depósitos en cuentas ahorro ,5% 20,2% Depósitos a termino ,5% 47,2% Créditos con entidades ,3% 37,4% Bonos ,2% 37,0% Operaciones de mercado ,5% 63,2% Margen financiero bruto ,2% 16,0% Provisiones ,4% 71,5% Margen financiero neto ,7% 3,8% Ingresos operacionales ,4% 9,7% Gastos operacionales ,3% 10,8% Cambios y derivados ,2% 276,1% Otros ingresos y gastos netos ,9% -92,4% Utilidad antes de impuestos ,7% 31,1% Impuestos ,7% -97,7% Utilidad Neta ,5% 74,5% Tasa de Cambio a Septiembre 15: US$ 1 / $3,086,75 29

28 Gracias por su atención! + (57 1) *Todas las cifras presentadas en esa presentación son cifras oficiales del Banco Davivienda a Septiembre 2015

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