EL SISTEMA DE PROTECCIÓN DE DEPÓSITOS PARA LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO VIGILADAS POR INFOCOOP Carlos Eduardo Ruiz Villarreal.

Transcripción

1 EL SISTEMA DE PROTECCIÓN DE DEPÓSITOS PARA LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO VIGILADAS POR INFOCOOP Carlos Eduardo Ruiz Villarreal.

2 Prestamista de Ultima Instancia Los cuatro pilares para un sistema seguro-red de seguridad. Regulación Prudencial Supervisión y Control Seguro de Depósitos.

3 Riesgo Moral: promover una mayor toma de riesgos por parte de administradores por la falsa expectativa de la posibilidad de el sistema se encargue de las perdidas derivadas de malas decisiones gerenciales o aun del fraude.

4 Ya INFOCCOOP había desarrollado un proyecto de Regulación Prudencial. Se diseñaron mecanismos de apoyo de liquidez Un sistema de intervención temprana y acciones correctivas oportunas. Un Fondo de Protección mediante una figura fiduciaria, administrado por el INFOCOOP.

5 Con un proceso de Supervisión hasta ahora iniciando, determinar el nivel real de riesgo de las entidades a ingresar. Normalmente al no estar supervisadas y no existir regulación sobre evaluación y gestión de riesgos, la exposición a estos riesgos no esta adecuadamente revelada No se aplican principios de contabilidad generalmente aceptados.

6 Hay un alto riesgo para el sistema de protección en tanto se madura el proceso de Supervisión, por ejemplo, otorgar apoyos sin alguien que haga obligatorio el cumplimiento de compromisos de reestructuración. Las capacidad coercitiva del supervisor es aun débil. La construcción de un capital semilla en el tiempo, dado que sale costoso crear un Fondo de Protección. Solucionar el posible conflicto entre las funciones de promoción y supervisión del INFOCOOP.

7 La creación del comité técnico de Regulación, Supervisión y Protección de depósitos, que tienen las siguientes funciones: 1. Actualizaciones de la regulación prudencial expedida por la Junta Directiva del INFOCOOP, manteniéndola constantemente actualizad según los estándares internacionales aplicables. 2. Determinación de la relación de solvencia aplicable a la Cooperativas de Ahorro y Crédito. 3. Aprobar el plan anual de inspecciones de la Gerencia de Supervisión. 4. Aprobar el proceso de Supervisión. 5. Cuando una entidad sea clasificada en grado dos o tres de debilidad, el Comité de regulación, supervisión y protección de depósitos, en ejercicio de sus facultades, decidirá la aplicación de las estrategias de resolución de entidades en crisis

8 El ingreso al Fondo de Protección no será automático, habrá ingreso pleno, ingreso condicionado y aplazamiento. Habrá un periodo de gracia para el inicio de otorgamiento de garantía-tres años para constituir capital semilla y reservas y para dar tiempo para el fortalecimiento de la supervisión.

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10 Se definen cuatro niveles de riesgo: normalidad y tres niveles de inestabilidad financiera, siguiendo lo ya definido por la SUGEF y los resultados del alerta temprana.

11 Situación de inestabilidad o debilidad cuando se presente una o varias de las siguientes circunstancias: En relación con la Solvencia: i) Deficiencia patrimonial; ii.) Relación de solvencia podría estar por debajo del mínimo legal antes de un año. En relación con su gestión administrativa u operativa: i) Comisión de una o más faltas catalogadas como graves ii) Cuando se realicen actos u operaciones por fuera de lo establecido en la ley, el reglamento emitido por la Junta Directiva de INFOCOOP, o sus estatutos.

12 El grado uno: se aplica a situaciones de inestabilidad leve, cuando se presente debilidades operativas y financieras antes descritas, y además, se presentan uno o varios de los siguientes elementos: i) Relación de solvencia superior al 12% y ii) La calificación de alerta temprana resulte mayor a 60

13 El grado dos: se aplicará cuando la cooperativa de ahorro y crédito se encuentre en situaciones de inestabilidad de mayor gravedad, en virtud de presentarse uno o varios de los siguientes elementos en concordancia con algunas de las circunstancias descritas en el artículo 1: i) Relación de solvencia entre 10 y 12; ii) La calificación de alerta temprana resulte menor a 60; iii) Se presentan problemas de gobernabilidad graves.

14 El grado tres: se aplicará cuando la cooperativa de ahorro y crédito se encuentre en situaciones de inestabilidad de significativa gravedad, en virtud de presentarse uno o varios de los siguientes elementos: i) Incumplimiento de la relación de solvencia, encontrándose que ésta es menor a 10, ii) La calificación de alerta temprana resulte menor a 50.

15 Para cada grado de inestabilidad se determinan acciones del supervisor como: INFOCOOP ordena realización de un diagnostico Remoción Gerente Plan de Saneamiento. Desplegar acciones del Fondo de Protección.

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17 El Comité Técnico de regulación, supervisión y protección de depósitos podrá aplicar en relación con sus vigiladas y beneficiarias del Fondo de Protección diferentes medidas de resolución, previo análisis técnicos, entre las cuales, a manera enunciativa, se pueden señalar las siguientes: Rehabilitación in situ Fusión Cesión Parcial de Activos y Pasivos Para esto se Podrán otorgar apoyos financieros por el Fondo de Protección.

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19 Cobertura US 6000 Primas

20 1. Principio del Menor Costo 2. No promover el Riesgo Moral 3. Agilidad 4. Privilegiar acciones basadas en el mercado.