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Cristián Ortiz de Zárate Segura
hace 7 años
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1 Quiero disfrutar plenamente mi futuro. Plan de Ahorro Voluntario Plus. La de tu vida.

2 Plan de Ahorro Voluntario Plus. Son los recursos con los cuales podrás complementar tu ahorro para el Retiro realizando Aportaciones Voluntarias con perspectiva de Largo Plazo en tu Cuenta Individual, al hacer uso del beneficio fiscal, acompañado de un seguro de vida, sin costo y con rendimientos competitivos. Ya no tienes que decidir entre contratar un seguro de vida o realizar Aportaciones Voluntarias. Con Plan de Ahorro Voluntario Plus aseguras tu futuro y también a tu familia. Las Aportaciones Voluntarias se inverten en la SIEFORE Banamex de Aportaciones Voluntarias Plus, S.A. de C.V. La comisión que se cobra es el 1.01% anual sobre el saldo de los activos administrados. La de tu vida. PÁGINA 2

3 Con Plan de Ahorro Plus obtienes los siguientes beneficios: A B C D E Aportaciones Voluntarias a Largo Plazo. Rendimientos competitivos. Beneficio fiscal. Seguro de vida. Reducir tasa de reemplazo. Incrementar saldo para el Retiro. Maximizar fondos para el Retiro. Aprovechar deducibilidad de las aportaciones. Obtener atributos adicionales. Mínima diferencia entre ingresos actuales y pensión. Independencia económica. Mantener calidad de vida. Tranquilidad para tus seres queridos. La de tu vida. PÁGINA 3

4 Banamex te ofrece diferentes opciones: Aportación anual comprometida Plan A Plan B Plan C Plan D $25,000 $50,000 $75,000 $100,000 5 ejercicios fiscales $125,000 $250,000 $375,000 $500,000 La vigencia es durante el ejercicio fiscal en que se suscriba el plan de ahorro y los 4 ejercicios fiscales siguientes, siempre y cuando cumplas con la aportación anual comprometida. Al término de tu plan de ahorro puedes inscribirte en un nuevo plan de ahorro por otros cinco ejercicios fiscales. Es decir es Renovable. La de tu vida. La PÁGINA 4

5 Beneficio fiscal. De acuerdo con las disposiciones de la Ley de ISR, 1 todos los Trabajadores que perciben ingresos mayores a $400,000 están obligados a presentar cada año su declaración anual por todos los ingresos percibidos. Con las Aportaciones Voluntarias podrás obtener el beneficio fiscal cuando realices tu declaración anual; con esto lograrás reducir tu base gravable y tener un saldo a favor o una menor cantidad de impuestos a pagar. La de tu vida. 1. Art. 150 Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR). PÁGINA 5

6 Condiciones. Para hacerte acreedor del beneficio fiscal tendrás que cumplir con el plazo de permanencia de 65 años de edad o en los casos de invalidez o incapacidad del titular para realizar un trabajo personal remunerado, de conformidad con las Leyes de Seguridad Social. 2 En caso de que decidas disponer de estos recursos antes de llegar a la edad de 65 años, se aplicará una retención del 20% sobre el monto total retirado, por concepto de Impuesto Sobre la Renta. 3 Para que todas tus Aportaciones Voluntarias se incluyan dentro del ejercicio fiscal del año en curso, considera realizarlas por lo menos 2 días hábiles antes del 31 de diciembre. La de tu vida. 2. Art. 151, Fracc. V Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR). Vigente a partir del 1 de enero de Art. 145, tercer párrafo de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR). Vigente a partir del 1 de enero de PÁGINA 6

7 Hasta cuánto puedo deducir de impuestos? Podrás deducir el 10% de los ingresos acumulables, con un tope máximo de 5 veces el salario mínimo elevado al año. Para 2016, el monto máximo de deducción anual es de: $.20 La de tu vida. PÁGINA 7

8 Gastos deducibles. El Artículo 151 de la Ley del ISR señala que para calcular su impuesto anual, las personas físicas podrán hacer las siguientes deducciones personales. Los intereses reales por créditos hipotecarios destinados para casa habitación. Gastos funerarios. Pagos por concepto de impuestos locales sobre ingreso por salarios. Las primas de seguros de gastos médicos. Honorarios médicos y servicios dentales. Los gastos destinados a la transportación escolar obligatoria. Donativos. Las Aportaciones Complementarias de Retiro (ACR), las aportaciones a Planes Personales de Retiro (PPR), así como las Aportaciones Voluntarias (AV). La de tu vida. PÁGINA 8

9 Gastos deducibles. Para el ejercicio fiscal 2016, las Personas Físicas para sus deducciones personales consideran 3 limitantes: Para ACR, PPR y AV, la que resulte menor entre 5 SMGA o el 10% del total del Ingreso Acumulable. Para donativos hasta el 7% de los ingresos acumulables en el ejercicio inmediato anterior (2015). Para honorarios médicos y dentales, gastos de funerales, intereses por crédito hipotecario, primas de seguros de gastos médicos, transporte escolar y pago de impuesto local sobre ingresos por salarios será el que resulte menor entre 5 SMGA o del 15% del total de los ingresos del contribuyente. La de tu vida. Nota: Colegiaturas. La deducción de colegiaturas no se considera para el tope de deducciones personales, aplican los límites que establece el Decreto. PÁGINA 9

10 Hasta cuánto puedo deducir de impuesto? SUPUESTOS Cliente A Cliente B Cliente C Ingreso del ejercicio 2016 a Ingreso acumulable o gravable Ingreso exento b Total de ingresos Deducciones personales de 2016 Aportaciones en AV Aportaciones en PPR Aportaciones en ACR Deducciones por Aportaciones Límite, considerar el menor entre: 5 SMGA = X 5 X % del Ing. Acum. = a X 10% 835,618 4, ,000 50, ,562 83,562 83,562 1,336,628 4,382 1,341,010 60, , ,663 1,935,618 4,382 1,940,000 40, , ,562 Honorarios médicos y dentales Gastos de funerales Intereses por crédito hipotecario Primas de seguros de gastos médicos Transporte escolar Otras deducciones Límite, considerar el menor entre: 5 SMGA = X 5 X % del Total de Ingresos = b X 15% Donativos Deducciones por Donativos Límite de deducción 7% de los ingresos acumulables en el ejercicio inmediato anterior. 93,267 26,733 3,000 2,000 1, , ,000 6,000 6, ,930 26,733 3,000 2,000 1, ,152 6, ,930 26,733 3,000 2,000 1, ,000 6,000 6,000 6,000 Monto de deducciones personales a considerar en declaración anual 215, , ,326 La de tu vida. PÁGINA 10

11 Seguro de vida. En caso de fallecimiento, la cobertura del seguro es equivalente al 100% de la diferencia entre el valor de tus aportaciones, con respecto a tu objetivo de ahorro. Requisitos. Solicitud /Formato Plan de Ahorro. Consentimiento individual y designación de beneficiarios para seguro de grupo de Ahorro Voluntario Plus. Identificación oficial vigente. Registro del Cliente para el seguro. El Cliente queda asegurado una vez cubierto el monto total comprometido (anual) del plan que haya solicitado y del cual firmó la solicitud de contratación. La de tu vida. PÁGINA 11

12 Consideraciones importantes. El Cliente deberá contratar un nuevo Plan en los casos de: Decremento de Plan de Ahorro. Incremento de Plan de Ahorro. Nota: En caso de incremento o decremento será necesario realizar nuevamente el cuestionario médico y de acuerdo a la valoración se procederá a realizar el trámite. Cancelación. Procede en caso de retirar cualquier monto de la aportación y no cumplir con el monto anual establecido en el Plan de Ahorro contratado. La de tu vida. PÁGINA 12

Visita una de las más de 1,400 Sucursales Banamex. La de tu vida. 4.

recursos correspondientes de Aportaciones Voluntarias de los Trabajadores afiliados al IMSS y/o al

13 Medios de acceso. BancaNet. Realiza tus Aportaciones Voluntarias a través de la Cuenta Concentradora Banamex. 4 Sucursal. Visita una de las más de 1,400 Sucursales Banamex. La de tu vida. 4. Cuenta bancaria a nombre de Banamex operada por Banco Nacional de México en la que se depositan los recursos correspondientes de Aportaciones Voluntarias de los Trabajadores afiliados al IMSS y/o al ISSSTE, para su posterior individualización en la Administradora. Material de uso interno. Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador, con las modalidades establecidas por la Normatividad. PÁGINA 13

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