FONDO DE CESANTÍA TAME FCPC

Transcripción

1 FONDO DE CESANTÍA TAME FCPC PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA MÓDULO I TEMA: ESTRUCTURA Y FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO

2 QUÉ ES SISTEMA FINANCIERO? El sistema financiero es el conjunto de instituciones que tiene como objetivo canalizar el ahorro de las personas. Esta canalización de recursos permite el desarrollo de la actividad económica del país haciendo que los fondos lleguen desde las personas que tienen recursos monetarios excedentes hacia las personas que necesitan estos recursos. Los intermediarios financieros se encargan de captar depósitos del público (ahorros), y, prestarlos a los demandantes de recursos (créditos).

3 FUNCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO Facilitar el intercambio de bienes y servicios a sus asociados, de tal forma que lo permitan ser más eficiente. Buscar el crecimiento económico del la población. Captar y promover el ahorro para luego canalizarlo de una forma correcta hacia los diferentes agentes económicos. SISTEMA FINANCIERO Apoyar de una u otra manera para que la política monetaria sea más efectiva y de esta manera contribuir al desarrollo local.

4 IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO Estimula el ahorro mediante la oferta de productos de ahorro con rendimientos atractivos y con seguridad. Facilita el pago de bienes y servicios, estimulando el desarrollo del comercio interno y externo. Proporciona el nivel apropiado de liquidez que necesita un país para que la sociedad pueda comprar los bienes y servicios para su vida diaria. Es el principal mecanismo de financiamiento para empresas que buscan crear o desarrollar negocios.

5 COMPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO INSTITUCIONES FINANCIERAS PÚBLICAS Banco Central, Banco Ecuatoriano de Desarrollo, Banco del Pacífico, MINUVI, CFN, BanEcuador, BIESS INSTITUCIONES FINANCIERAS PRIVADAS Bancos, Corporaciones, Serv. Auxiliares, Serv. Financieros INSTITUCIONES FINANCIERAS DE ECO. POPULAR Y SOLIDARIA Cooperativas de Ahorro y Crédito, Cajas Comunales y Bancos Comunales INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO Compañías de Arrendamiento Mercantil, Casas de Cambio, Almacenes Generales de Depósito, Compañías Emisoras o Administradoras de tarjetas de crédito, etc. INSTITUCIONES DE SERVICIOS AUXILIARES DEL SISTEMA FINANCIERO Cajeros automáticos, Servicios de cobranza, Servicios de Contables y de Computación, etc.

6 QUÉ HACEN LAS PRINCIPALES INSTITUCIONES FINANCIERAS? BANCO Es una institución que se encarga de cuidar el dinero que es entregado por los clientes y utiliza parte del dinero entregado para dar préstamos cobrando una tasa de interés. SOCIEDAD FINANCIERA Es un institución que tiene como objetivo intervenir en el mercado de capitales y otorgar créditos para financiar la producción, la construcción, la adquisición y la venta de bienes a mediano y largo plazo. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO Es la unión de un grupo de personas que tienen como fin ayudarse los unos a los otros con el fin de alcanzar sus necesidades financieras. La cooperativa no está formada por clientes sino por socios, ya que cada persona posee una pequeña participación dentro de esta. MUTUALISTAS La unión de personas que tienen como fin el de apoyarse los unos a los otros para solventar las necesidades financieras. Generalmente las mutualistas invierten en el mercado inmobiliario.

7 CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA FINANCIERO? Las instituciones financieras reciben dinero de los depositantes y lo presta a quienes lo solicitan. Éstas personas deben devolver el dinero con intereses, para que la institución pueda seguir prestando dinero. Este ciclo funciona de forma continua y simultánea. Las instituciones financieras son los intermediarios entre quienes tienen disponibilidad de recursos y quienes necesitan.

8 CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA FINANCIERO?

9 CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA FINANCIERO? La Superintendencia de Bancos es la institución encargada de controlar y supervisar a las instituciones financieras. Las familias y las empresas ahorran. Las familias depositan ese ahorro en una institución financiera. La institución les paga un interés, y a la vez les presta a otras familias y empresas. Las familias y empresas que tomaron créditos paga un interés. Esos recursos se vuelcan al consumo, a la inversión y a la actividad económica El aumento de la actividad económica hace crecer al país, y todos los ciudadanos se benefician.

10 CÓMO SE REGULA EL SISTEMA FINANCIERO? Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera: Es la responsable de la formación de políticas públicas, y la regulación y supervisión monetaria, crediticia, cambiaria, financiera, de seguros y valores. Superintendencia de Bancos: Organismo de supervisión y control (bancos, mutualistas y sociedades financieras) Superintendencia de Economía Popular y Solidaria: Organismo de Control (cooperativas y mutualistas de ahorro y crédito de vivienda) Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros Organismo de control (compañías de seguros).

11 CÓMO ELEGIR CORRECTAMENTE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA? Con el objetivo de categorizar a las Instituciones Financieras por su capacidad de corto y largo plazo para atender las obligaciones pactadas con sus clientes se establece un sistema de calificación de riesgo de las entidades financieras. Esta categorización permite a los clientes y no clientes sentir un respaldo adicional al momento de elegir la entidad con la que desarrollarán alguna de las operaciones anteriormente descritas.

12 CÓMO ELEGIR CORRECTAMENTE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA? AAA:La situación de la institución financiera es muy fuerte y tiene una sobresaliente trayectoria de rentabilidad AA: La institución es muy sólida financieramente, tiene buenos antecedentes de desempeño y no parece tener aspectos débiles que se destaquen. A: La institución es fuerte, tiene un sólido récord financiero y es bien recibida en sus mercados naturales de dinero.

13 CÓMO ELEGIR CORRECTAMENTE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA? BBB: Se considera que claramente esta institución tiene buen crédito. Aunque son evidentes algunos obstáculos menores, éstos no son serios y/o son perfectamente manejables a corto plazo. BB: La institución goza de un buen crédito en el mercado, sin deficiencias serias, aunque las cifras financieras revelan por lo menos un área fundamental de preocupación que le impide obtener una calificación mayor. B: Aunque esta escala todavía se considera como crédito aceptable, la institución tiene algunas deficiencias significativas.

14 CÓMO ELEGIR CORRECTAMENTE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA? C: Las cifras financieras de la institución sugieren obvias deficiencias. Es dudosa su capacidad para soportar problemas inesperados adicionales. D: La institución tiene considerables deficiencias que probablemente incluyen dificultades de fondeo o de liquidez. E: La institución afronta problemas muy serios y por lo tanto existe duda sobre si podrá continuar siendo viable sin alguna forma de ayuda externa, o de otra naturaleza.

15 CÓMO INVERTIR EN EL SISTEMA FINANCIERO? Tanto el ahorro como la inversión deben estar presentes en las finanzas personales de cualquier persona. Sin embargo no hay que confundir ambos términos. Con el ahorro, nuestro dinero permanece constante y usualmente ganamos un pequeño interés. Las principales formas de ahorro son las cuentas de ahorro. En las inversiones nuestro dinero fluctúa con más intensidad y pueden o no, dar utilidades. La razón para elegir una inversión ante una alternativa de ahorro sin riesgo es la posibilidad de obtener de ella una rentabilidad mayor.

16 PRODUCTOS DE INVERSIÓN CERTIFICADOS DE DEPÓSITO Es un producto tradicional al que recurren los usuarios para recibir rentabilidad fija por el dinero guardado en una entidad financiera. FONDOS DE INVERSIÓN Un fondo de inversión es un instrumento que reúne a un gran número de personas que quieren invertir su dinero. El fondo pone en común el dinero de este grupo de personas y una entidad gestora se ocupa de invertirlo (cobrando comisiones por ello) en una serie de activos como pueden ser CD, acciones e incluso en otros fondos de inversión o una combinación de todos ellos. TÍTULOS DE DEUDA PÚBLICA Los títulos de deuda pública son emitidos por el Gobierno Nacional y constituyen una de sus mayores fuentes de financiación. ACCIONES Comprar acciones es convertirse en dueño de una parte de una empresa. Con este tipo de inversión se puede ganar en dos formas: Aumento del valor de la acción y Dividendos.

17 CONSEJOS PARA INVERTIR SU DINERO Ponga a trabajar el dinero ahorrado! Al dejarlo guardado en un cajón o en el colchón pierdes la posibilidad de ganar dinero extra. Monitorea el desarrollo de tus inversiones. Al invertir, ten presente cuánto tiempo estás dispuesto a inmovilizar tu dinero. Las inversiones hazlas con fondos que no necesitarás en el corto o mediano plazo. Sólo invierte en activos avalados por instituciones financieras autorizadas o mercados/ bolsas de valores. Analiza cuánto riesgo estas dispuesto a asumir y si estas de acuerdo con el objetivo de tu inversión.

18 CASO PRÁCTICO: CAPITALIZACIÓN DE INTERESES Determine el capital final obtenido por un depósito a plazo fijo de $100 invertido a dos meses a una tasa de interés del 2% (0,02) mensual, reinvirtiendo intereses. Interés (100 x 0,02) = 2 Interés (100+2) x 0,02 = 2,04 Total de intereses 4,04 1er mes 2do mes La ganancia total recolocando los intereses generados en cada vencimiento es de 4,04 (2+2.04)