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1 Millones de pesos Billones de pesos REPORTE DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO EN 2015-I Resumen: En mayo, el sistema financiero colombiano demostró una tasa positiva de crecimiento, sin embargo, debido a la coyuntura económica la rentabilidad del portafolio de inversiones, en especial de mercado accionario local, se ha visto afectada. Este panorama se complementa con la diversidad en el crecimiento de la cartera bruta de las modalidades de crédito. Abstract: In May, the Colombian financial system showed a positive growth rate, however, due to the economic situation the profitability of the investment portfolio, particularly local stock market has been affected. This picture is complemented by the diversity in the growth of the gross portfolio of credit modalities. Resultados del Sistema financiero El sistema financiero en mayo de 2015 alcanzó utilidades de $13.2 billones. Comparado con el mismo periodo del año anterior, decreció significativamente e igualmente al mes de abril, esto fue una consecuencia a la deterioro de las utilidades de los fondos de pensiones y cesantías, y en menor medida de los fondos administrados por sociedades fiduciarias. La mayor contribución positiva provino del conjunto de entidades vigiladas (e.g. establecimientos de crédito, intermediarios de valores, industria aseguradora, entre otros) que reportaron utilidades de $6.5 billones, mientras que los fondos administrados se reactivaron y reportaron utilidades de $6.8 billones. En mayo se observó una recuperación en los resultados de fondos administrados por sociedades fiduciarias de $3,1 billones, debida a la valorización de las inversiones en títulos participativos lo cual hace que sea la segunda de mayor importancia en términos de utilidades, después de los fondos de pensiones y cesantías que lograron utilidades por $3.5 billones. Gráfica 1. Evolución de las utilidades del sistema financieros Entidades vigiladas versus Fondos administrados ,1 22,8 8,5 8,7 8,8 10 9,3 11,4 6,56, a marzo Gráfica 2. Utilidades de los fondos administrados mayo Entidades vigiladas Fondos administrados ,5 29,7 20,3 Fondos de pensiones y cesantías fpv admin por soc. aseguradora y fondos admin. Intermediarios de valores Fondos administrados por soc. fiduciarias 03/08/15 0 1

2 Resultados del Sistema financiero Con estos resultados en las utilidades, se observó una mejora en la tendencia de la rentabilidad del sistema. También se ha recuperado, tanto para el activo (ROA) como para el patrimonio (ROE), puesto que han retornado a niveles superiores a los del año anterior. En el consolidado de los establecimientos de crédito se observó un nivel de crecimiento en la rentabilidad del activo que se situó en 2,4%, al tiempo que la del patrimonio pasó de 13.6% en 2014 a 17.7% en mayo de Por su parte, en concordancia de los resultados observados para los fondos administrados en mayo sus indicadores de rentabilidad aumentaron en comparación un año atrás, para la industria aseguradora y las sociedades fiduciarias. Este comportamiento de las rentabilidades se da en un sistema financiero que a principios de 2015 su portafolio de inversiones ascendió a $547,97 billones, lo cual resulta inferior en $5,62 billones explicado por la baja en los precios del mercado accionario local así como la desvalorización de los TES tasa fija. En total, el portafolio de inversiones del sistema estuvo constituido en 38,5% de títulos de deuda pública, seguido de un 20.5% en acciones, títulos emitidos por entidades vigiladas y por títulos de agentes del exterior de 21,5% y 12,5%, respectivamente. Cabe señalar que el sector fiduciario aumentó su concentración en el total de inversiones y se ubicó en 34,9%, superando a los fondos de pensiones y cesantías con 32.4% y los establecimientos de crédito concentraron el 19,1%. Tabla 1. ROA y ROE de las entidades vigiladas. Variación anual Tipo de intermediario ROA ROE ROA ROE Establecimientos de crédito (EC) 2.4% 17.7% 2.0% 13.6% Industria aseguradora 3.4% 19.2% 2.9% 14.1% Soc. Admin. de fondos de pensiones y cesantias 16.2% 25.7% 17.1% 23.7% Soc. Fiduciarias 20.7% 27.5% 17.6% 22.7% Soc. Comisionistas de bolsa 2.1% 8.6% 2.4% 12.3% Comisionistas de la BVC 2.1% 9.9% 2.4% 12.7% Comisionistas de la BMC -2.0% -2.9% -2.4% -3.5% Soc. administradoras de fondos de inversión 6.4% 6.9% -19.3% -27.9% Proveedores de infraestructura 10.4% 15.7% 7.9% 10.8% Instituciones oficiales especiales (IOE) 0.8% 5.2% 1.0% 7.0% RENTABILIDAD (SOCIEDADES) 2.50% 17.2% 2.1% 13.5% Fuente: Superintendencia financiera de Colombia 2

3 Evolución de la cartera Durante en el 2014 el indicador de profundización financiera se ubicó en 44,84%, mientras que en el primer trimestre de 2015 fue de 45,02%. Ahora bien, el comportamiento de la cartera vencida de los establecimientos de crédito aumentó su tasa de crecimiento real anual, la cual fue de 10.3%. En cuanto a la cartera bruta de los establecimientos de crédito, se observó una mejora de su crecimiento en dos de las cuatro modalidades de crédito. Es necesario anotar que a partir de 2015 con la implementación de las NIIF, fue reclasificado el leasing habitacional de la cartera comercial hacia la cartera de vivienda, lo cual afecta la participación de estas dos modalidades de crédito sobre el total de la cartera en Colombia. Cartera de vivienda En marzo la cartera bruta de vivienda, incluido el Fondo Nacional de Ahorro (FNA), reportó un valor de $44,46 billones que comparado con otros años presenta una dinámica positiva. En mayo, esta cartera continuó con el mejor indicador de calidad del resto de modalidades de crédito. El ajuste ocasionado por la incorporación del leasing habitacional en la cartera de vivienda se tradujo en un aumento de $8,16 billones y creció su participación en el total de las carteras a 12,83%. La composición de la cartera hipotecaria en mayo de 2015 disminuyó su crecimiento en los créditos para viviendas de Interés social VIS frente a las viviendas diferentes a VIS (NO VIS), puesto que mientras el monto colocado para NO VIS fue de $1,2 billones y para VIS fue de $268,1 mil millones.. Porcentaje 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0-1,96 Gráfica 3. Indicador de calidad por tipo de cartera y total establecimientos de crédito. En porcentajes 2,31 comercial 4,98 4,91 2,97 1,87 4,66 14,1 consumo hipotecario Gráfica 4. Valor de la cartera de vivienda En billones de pesos. Fuente: Superintendencia financiera de Colombia 6,17 microcrédito may-12 may-13 18,8 23,1 29,2 34,1 2,94 3,07 Total 42,8 43,2 43,85 44,46 45,10 ene feb mar abr may

4 nov-12 ene-13 mar-13 may-13 jul-13 sep-13 nov-13 ene-14 mar-14 jul-14 sep-14 nov-14 ene-15 mar-15 nov-12 ene-13 mar-13 may-13 jul-13 sep-13 nov-13 ene-14 mar-14 jul-14 sep-14 nov-14 ene-15 mar-15 Evolución de la cartera Cartera comercial. El crecimiento de la cartera bruta comercial se aceleró y se ubicó en 8.38%, mientras que el saldo vencido también aumentó y pasó a 9.6%; este comportamiento se dio como resultado, no solo de la reclasificación del leasing habitacional, sino también por el cambio de las operaciones de leasing operativo a leasing financiero. Sin embargo, el nivel de provisiones en esta cartera aumentó al igual que las exigencias y las tasas de interés. Por otra parte, al finalizar el mes esta modalidad mantuvo su participación en el total de cartera del sistema y se situó en 57,8%, mientras que en diciembre de 2014 era de 59,7%, lo que corresponde a un saldo total de $204 billones de pesos. 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Gráfica 5. Crecimiento real anual del saldo bruto y vencido de la cartera comercial Cartera vencida comercial Cartera bruta comercial 9,69% 8,38% Cartera de consumo La cartera de consumo, la segunda de mayor peso en el total, disminuyó su participación en comparación a diciembre de 2014; terminó en 26,4% con un saldo bruto de $93,04 billones de pesos. Su comportamiento se desaceleró desde diciembre de 2013, cuando creció 9.8% y en febrero de 2014 fue de 9,1%, mientras que en febrero de 2015 fue de 8,1% y continua por debajo de la cartera bruta total de los establecimientos de crédito (11%). Por otra parte, el saldo vencido de la cartera de consumo aumentó su ritmo de expansión en mayo y cerró en 9,78%. Gráfica 6. Crecimiento real anual del saldo bruto y vencido de la cartera de consumo 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% Cartera bruta consumo Cartera vencida de consumo 9,78% 8,26% 4

5 nov-12 ene-13 mar-13 may-13 jul-13 sep-13 nov-13 ene-14 mar-14 jul-14 sep-14 nov-14 ene-15 mar-15 Evolución de la cartera Cartera de microcrédito Desde abril de 2012, la cartera bruta de microcrédito crece a una tasa promedio de 10% con eventos de desaceleración registrados durante ese periodo; en cuanto a la evolución de su saldo vencido, entre enero y julio de 2013, registró tasas superiores al 50%. A partir de agosto inició su descenso con un mínimo de 36% en noviembre, diciembre con 41% y en enero de 2014 volvió a aumentar, esta vez, en 2015, se ubicó en -1%. 60% 50% 40% 30% 20% Gráfica 7. Crecimiento real anual del saldo bruto y vencido de la cartera de microcrédito Cartera vencida microcrédito Cartera Bruta microcrédito 12,98% 10% 0% -1,02% -10% 5

6 Conclusiones El comportamiento de la economía colombiana confirmó el periodo de desaceleración con el crecimiento anual del primer trimestre del 2.8%. Recientemente el Banco de la República y la CEPAL han revisado sus previsiones para la economía nacional, como consecuencia en la desaceleración del sector minero energético así como una depreciación prolongada del peso que afecte los niveles de producción de los sectores intensivos en materia prima importada. Los resultados de la cartera de los establecimientos de crédito en mayo de 2015 mostraron un crecimiento en su saldo bruto superior al 11% y una convergencia al saldo vencido que cambió su tendencia decreciente para el total de las carteras (10% frente al 8,6% observado en marzo de 2015). Ahora, solo dos modalidades de crédito que aportaron positivamente a los establecimientos de crédito fueron la cartera hipotecaria y la cartera comercial, aunque esta última tuvo un aumento en su saldo vencido. La cartera bruta de consumo cuenta con estabilidad en su saldo bruto y un aumento de las tasas de crecimiento de su saldo vencido que ya sobrepasaron el 9%. Por último, la cartera de microcrédito no ha cambiado su tendencia en su cartera bruta y su saldo vencido, a pesar de haber decrecido, continúa con los indicadores de mayor deterioro entre todas las modalidades de crédito. 6

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