Documento CURSO º. No. 26. Para el aula. y O rd en. Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera. Mi plan, mi vida y mi futuro

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1 Documento CURSO º No Para el aula L ibe rtad L ibe rtad y O rd en y O rd en Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera. Mi plan, mi vida y mi futuro

2 FICHAS DIDÁCTICAS de ECONÓMICA y 2 FINANCIERA Para el aula L ibe rtad y O rd en L ibe rtad y O rd en

3 Este documento fue elaborado en el marco del Convenio No. 024 de 2012, suscrito entre el MINISTERIO DE EDUCACIÓN NACIONAL y la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (ASOBANCARIA) L ibe rtad y O rd en MINISTRA DE EDUCACIÓN NACIONAL GINA PARODY D ECHEONA Viceministro de Educación Preescolar, Básica y Media VÍCTOR JAVIER SAAVEDRA MERCADO Directora de Calidad para la Educación Preescolar, Básica y Media ANA BOLENA ESCOBAR ESCOBAR Subdirectora de Referentes y Evaluación de la Calidad MARÍA CLAUDIA SARTA HERRERA MINISTERIO DE EDUCACIÓN NACIONAL Equipo Técnico 2013 MINISTERIO DE EDUCACIÓN NACIONAL Equipo Técnico 2012 Claudia Liliana Sastre Otálora Clara Helena Agudelo Quintero Yadira Sanabria Mejia Martha Adela Hernández Quintero Alirio Quitian Marín Grace Shakira Diaz Mejía Nidia Oneyda Gaviria Girón Ana Bolena Escobar Escobar Carlos Alberto Pinzón Salcedo Yerry Londoño Morales Angel Arturo Arredondo Ocampo Lesly Sarmiento Pinzón Catalina Duarte Salcedo Alejandra Montes Heloisa Padilha Sandra Patricia Algarra Rodríguez Doris Velasco Parrado Carlos Alfonso Penagos Aley Nilbia Gómez Gómez Ingrid Janeth Romero Peña José Alejandro Pinilla Algarra Jairo Gilberto Algarra Rodríguez Edna Rocío Luna Quijano Gina Tatiana Ruíz Solorzano Humberto Muñoz Monroy Camilo Ernesto Rodriguez Villamil Luisa Fernanda Calderon Uribe Guido Fernando Zúñiga Mojica María Fernanda Molano Giraldo María Inés Sarmiento Díaz Rodolfo Gutiérrez Bermúdez Sandra Milena Zarate Rincón José Natividad Parra Paéz CONVENIO No. 024 DE 2012 MEN ASOBANCARIA Equipo Técnico 2013 CONVENIO No. 024 DE 2012 MEN ASOBANCARIA Equipo Técnico 2012 Alfredo Olaya Toro Camilo Andrés Sánchez Ramos Camilo Ernesto Rodríguez Villamil Catalina Hernández Martínez Claudia Liliana Sastre Otálora Felipe Andrés Bernal Sandoval José Natividad Parra Páez María Fernanda Molano Giraldo María Inés Sarmiento Díaz Rodolfo Gutiérrez Bermúdez Sandra Milena Zárate Rincón Sonia Isabel Villegas Duque Catalina Hernández Martínez Luz Betty Ruiz Pulido Martín Alejandro Bermúdez Urdaneta Uriel Alberto Cárdenas Aguirre RECURSOS EMBAJADA SUIZA - FONDO SECO Gerente del Programa de Educación Económica y Financiera CATALINA DUARTE SALCEDO PRESIDENTE ASOBANCARIA SANTIAGO CASTRO GÓMEZ Vicepresidente de Asuntos Corporativos ANDRÉS FELIPE ROJAS GONZALEZ Directora de Educación Financiera y Sostenibilidad ISABEL TERESA MANTILLA NARANJO Profesional Master en Educación Financiera LEIDY JOHANA ZULUAGA OSORIO Profesional Junior en Educación Financiera GUIDO FERNANDO ZUÑIGA MOJICA 3

4 En la elaboración de este documento fue valiosa la participación de los funcionarios de las Secretarías de Educación, directivos docentes y docentes reunidos en las ciudades de Bogotá, Barranquilla y Cali. ENTIDADES TERRITORIALES: Antioquia, Barranquilla, Boyacá, Buenaventura, Caldas, Cali, Caquetá, Cartagena, Cauca, Chocó, Cúcuta, Huila, Ipiales, La Guajira, Magdalena, Medellín, Meta, Nariño, Pasto, Pereira, Putumayo, Sincelejo, Tolima, Tumaco. 4 Igualmente, agradecemos los aportes de las entidades públicas y privadas que realizaron sus comentarios en las mesas de trabajo realizadas en Bogotá. ENTIDADES PÚBLICAS Y PRIVADAS: Asobancaria, Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), Banco de la República, DIAN, Fasecolda, ICFES, Ministerio de Hacienda y Crédito Público, Superintendencia Financiera de Colombia, Universidad del Quindío, Universidad EAFIT, Pontificia Universidad Javeriana. CORRECCIÓN DE ESTILO, DISEÑO E IMPRESIÓN Poder & Poder Av. Jiménez No PBX: (57 1) Bogotá, D.C. - Colombia 2014 ISBN:

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6 PRESENTACIÓN 6 El Ministerio de Educación Nacional presenta las siguientes fichas didácticas a la comunidad educativa, las cuales constituyen el material principal del programa de Educación Económica y Financiera, con el fin de promover en los niños, niñas, adolescentes y jóvenes los conocimientos, habilidades y competencias ciudadanas que les permitan tomar decisiones informadas, acertadas y responsables en los contextos económicos y financieros de su diario vivir y su proyecto de vida. Las fichas didácticas fueron desarrolladas por un equipo interdisciplinario de expertos, quienes atendiendo a los lineamientos del documento de orientaciones pedagógicas del Programa de Educación Económica y Financiera Mi Plan, Mi Vida y Mi Futuro, incorporaron sus conocimientos y perspectivas en economía y finanzas, tomando en consideración elementos desde la ética, lo social y lo comunitario. El resultado es un material sencillo, contextualizado y acorde con la realidad de los niños, niñas, adolescentes y jóvenes de Colombia, que desde de la enseñanza de la economía y las finanzas personales, busca fortalecer el desarrollo de competencias básicas, la reflexión y la práctica respecto a la construcción de ciudadanía, la formación en valores y la comprensión de los fenómenos sociales, ambientales, económicos, políticos y culturales del país dentro del marco de los derechos y deberes sociales y humanos. Estructura pedagógica y metodológica de las fichas El material está compuesto por 110 fichas didácticas, 10 por cada grado de 1 a 11, las cuales contienen secciones diferenciadas para el profesor y el estudiante. Para el profesor, cada ficha es una carta de navegación que le permite abordar los temas de forma lúdica, utilizando herramientas pedagógicas que facilitan su adecuada enseñanza. Para el estudiante, las fichas constituyen la oportunidad de compartir y aprender economía y finanzas desde su contexto y su cotidianidad. Su organización gira alrededor de la Economía y las Finanzas como ejes temáticos del proceso pedagógico, los cuales se desarrollan a partir de ámbitos conceptuales pertinentes a cada eje y de conceptos derivados de cada ámbito, así: EJE DE ECONOMÍA EJE DE FINANZAS Conceptos de economía Conceptos de finanzas Indicadores económicos Presupuesto Desarrollo económico Ahorro e inversión Políticas económicas Manejo de las deudas Sistema financiero Para cada ámbito conceptual se plantea un desempeño para alcanzar y una pregunta orientadora, en concordancia, cuya finalidad es generar actividades y reflexiones que enmarcan cada ficha, con un desarrollo creciente de complejidad que responde a las tres competencias adoptadas para la Educación Económica y Financiera: Decidir de manera razonada y responsable qué acciones, desde el punto de vista económico y financiero, son pertinentes para el bienestar personal y de la comunidad. Administrar racional y eficientemente los recursos económicos y financieros que los estudiantes tienen a su disposición para afrontar los cambios del entorno. Planear las metas de carácter económico y financiero de corto, mediano y largo plazo que respondan a las necesidades propias y de la comunidad a la que pertenecen los estudiantes. La ruta de aprendizaje de estas fichas está organizada a partir de los tres momentos claves del aprendizaje significativo:

7 Inicio: su finalidad es analizar una situación problema en el contexto económico o financiero, la cual se presenta mediante un texto informativo, una noticia o una situación particular. Desarrollo: su finalidad es que niños, niñas y adolescentes se incluyan en el proceso al interactuar, poniendo de manifiesto sus habilidades para inferir, discutir, argumentar sus puntos de vista, socializar experiencias, etc. En Ciencias Naturales y Educación Ambiental se destaca la importancia de las fuentes y los recursos naturales con los que cuenta la región en donde vive el niño, niña o adolescente, así como sus propiedades, su potencial y la forma como aporta al desarrollo y bienestar de la comunidad y del país. Cierre: su finalidad es transformar en acciones de manera que se logren crear estrategias, compromisos y aportes que contribuyan al mejoramiento de la calidad de vida personal y colectiva con miras al bienestar económico y financiero. Para finalizar cada ficha se plantean aspectos claves de Educación Económica y Financiera mediante la conceptualización de los aspectos más relevantes desarrollados. Es importante destacar que en estas fichas se articulan los aspectos económicos y financieros con las distintas temáticas relacionadas con las áreas básicas, por ejemplo, para el caso de los recursos: 7 En Matemáticas se analizan los porcentajes en relación con las tasas de interés; además para la comprensión de las formas de venta, estrategias de distribución de estos recursos y su comercialización, se propone acudir a la interpretación de gráficos estadísticos de los productos comercializados en la región, entre otros. En Lenguaje se analiza la información relacionada con los recursos, proveniente de medios de comunicación y otras fuentes. En Ciencias Sociales se identifican las actividades económicas, los grupos sociales, gremios y las autoridades locales relacionados con la explotación y aprovechamiento del recurso; se analizan las relaciones con el contexto de los estudiantes y con los derechos de propietarios, trabajadores y consumidores.

8 Ficha 1 - grado 8 8 SECCIÓN DEL PROFESOR RIQUEZA Y POBREZA: DOS CARAS DE UNA MISMA MONEDA

9 Título Riqueza y pobreza: dos caras de una misma moneda Tema Riqueza y pobreza Eje Temático Ámbito conceptual Tiempo Economía Contextualización económica 125 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 40 minutos Actividad 1 30 minutos Actividad 2 15 minutos Autoevaluación 15 minutos Discusión Actividad 3 Materiales Marcadores y un pliego de cartulina para la Actividad 1 Desempeño Identifica cómo las condiciones económicas y financieras del entorno determinan sus condiciones de vida. Observen los dibujos y pregunte a sus estudiantes (siguiente página): Activador Qué ven en estos dibujos? De acuerdo con esto, quién es rico y quién es pobre? Por qué lo dicen? Hay algo más que defina la riqueza y la pobreza aparte de los bienes y las posesiones? 9

10 Activador 10 Orientaciones para el desarrollo de las actividades: Glosario Esta ficha se conecta con la pregunta De qué manera se refleja en mi entorno la relación entre la abundancia o escasez de bienes y servicios y su valor en diferentes sectores económicos? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. El objetivo de esta ficha va en dos direcciones. La primera es que el estudiante comprenda la riqueza y la pobreza desde la perspectiva económica tradicional y la relacione con su contexto, un criterio propio y crítico sobre los factores económicos y no económicos que están relacionados con ésta. La segunda es que los estudiantes generen una reflexión a nivel personal de lo que significa ser pobre y/o rico, entendiendo el concepto más allá de lo económico o pecuniario, abordándolo desde una perspectiva social y ética. Pobreza: situación o forma de vida que surge como producto de la imposibilidad de acceso o carencia de los recursos para satisfacer las necesidades básicas humanas. Riqueza: abundancia de recursos valuables y posesiones materiales.

11 Ficha 1 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO RIQUEZA Y POBREZA: DOS CARAS DE UNA MISMA MONEDA Título Riqueza y pobreza: dos caras de una misma moneda Desempeño Identifica cómo las condiciones económicas y financieras del entorno determinan sus condiciones de vida. Activador Hay algo más que defina la riqueza y la pobreza aparte de los bienes y las posesiones? Qué sabes y que te gustaría saber acerca de la forma en la que se define la riqueza y la pobreza? Inicio: toma de conciencia Desarrollo: aprendizaje ACTIVIDAD 1 Entendiendo las dimensiones de la pobreza Lee el siguiente cuadro: 11

12 Pobreza Situación que viven algunas personas porque no tienen los recursos necesarios para tener una calidad de vida apropiada. La pobreza hace que una familia no cuente con los ingresos que le permiten tener acceso a los bienes y servicios de la canasta familiar básica. Riqueza Hace referencia a la abundancia de recursos valuables y posesiones materiales.la riqueza puede ser adquirida previamente mediante una herencia o lograda con trabajo, honestidad y dedicación. ACTIVIDAD 1 A partir de la lectura, y junto con tu profesor y compañeros, reflexiona y discute sobre lo siguiente: Creen que el ingreso es decir los recursos económicos con los que cuenta una familia o un país es el único determinante del nivel de pobreza o riqueza? Por qué sí o no? Podrían existir otros factores? Creen que existe alguna relación entre pobreza, educación, salud, falta de oportunidades, derechos de los ciudadanos y calidad de vida? Para esta pregunta, elaboren entre todos un mapa conceptual en el tablero, explicando su relación e influencia. 12 Ahora si entre todos, construyan una nueva definición de pobreza y riqueza que incluya otros aspectos que ustedes consideren importantes. Escriban las definiciones en una cartelera y péguenla en el salón de clase. En Colombia existen dos metodologías que producen dos indicadores para medir la pobreza. El primero es el indicador de pobreza monetaria, donde se tiene en cuenta como aspecto a medir el ingreso de los hogares. La línea de pobreza es el costo por individuo necesario para adquirir cierta canasta de bienes alimentarios y no alimentarios que permitan tener un nivel de vida mínimo adecuado. La línea de pobreza extrema es medida cuando sólo tiene en cuenta que pueda consumir bienes alimentarios, que son necesarios para subsistir. ACTIVIDAD 2 El segundo es el indicador de pobreza multidimensional, donde se tienen en cuenta cinco dimensiones, entre ellas educación, condiciones de la niñez y juventud, trabajo, salud y servicios públicos y condiciones de la vivienda. Se mide de 0 a 100%, donde 0 es que el hogar no tiene ninguna privación y no son pobres, mientras que 100% es que tiene todas las privaciones. En Colombia, si el valor del indicador de pobreza multidimensional es igual o superior a 33%, se considera que son pobres. Disponible en el siguiente link: https://colaboracion.dnp.gov.co/cdt/estudios%20econmicos/%c3%8dndice%20de%20pobreza% 20Multidimensional%20(IPM-Colombia)% pdf Datos tomados el 14/07/2015

13 A continuación, analiza la siguiente tabla junto con tu profesor y compañeros: Índice de Pobreza Multidimensional Principales Dominios Dominio Nacional Cabecera Centros poblados y rural disperso ACTIVIDAD 2 Regiones Atlántica Oriental Central Pacífica (sin incluir Valle) Bogotá Valle del Cauca Antioquia Fuente: DANE - Encuesta Nacional de Calidad de Vida. Fecha de publicación: 24 de marzo de 2015 Qué aspectos les llaman más la atención de estas cifras? Qué pasa con el nivel de pobreza en las diferentes regiones? Qué relación creen que existe entre la pobreza, la escasez o abundancia de recursos y la infraestructura que existe en cada una de estas regiones? Creen que haya alguna relación entre la pobreza en cada una de estas regiones y el desempeño del gobierno local alcaldes y gobernadores? 13

14 Para reflexionar No soy pobre, soy sobrio, liviano de equipaje, vivo con lo justo para que las cosas no me roben la libertad Pepe Mujica, expresidente de Uruguay. ACTIVIDAD 3 Disponible en el siguiente link: Datos tomados el 14/07/2015 Sabes quién es Pepe Mujica? En casa junto con tus padres, averigüen un poco acerca de la vida de este expresidente Uruguayo. Luego reflexionen acerca de esta frase. En clase junto con tus compañeros y con la guía del profesor, comparte estas reflexiones. En qué puntos están de acuerdo? En qué puntos están en desacuerdo? Qué aprendiste? Cierre: autoevaluación 14

15 Ficha 2 - grado 8 SECCIÓN DEL PROFESOR 15 LE TENGO EL CAMELLO!

16 Título Tema Eje Temático Ámbito conceptual Tiempo Le tengo el camello! Empleo y desempleo Economía Desarrollo Económico 115 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 45 minutos Actividad 2 15 minutos Autoevaluación 16 Materiales Desempeño No se requieren materiales especiales para el desarrollo de las actividades de clase. Explica el impacto del empleo y del desempleo en su calidad de vida y la de otros. Activador Observe esta historieta (en la siguiente página) con sus estudiantes. Luego pregunte: Qué tipo de camello buscaba el señor? Finalmente encontró el camello que necesitaba?

17 Activador aquí le tengo su camello! 17 Orientaciones para el desarrollo de las actividades Esta ficha se conecta con la pregunta Cómo el crecimiento y el desarrollo económico de mi entorno determinan el consumo de bienes y servicios? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Observaciones específicas: Se requiere planear una visita a la biblioteca o sala de internet para las Actividades 1 y 2. Empleo: es el trabajo que se realiza conforme a un contrato y a partir de éste se recibe una remuneración en dinero o un salario. A la persona que contrata o genera el empleo se le denomina empleador, y a la persona contratada se le denomina empleado. Glosario Desempleo: es la falta de trabajo o de empleo. Es la imposibilidad que tiene una persona para trabajar a pesar de su voluntad por hacerlo y debido a muchas circunstancias. Subempleo: en Colombia consta de aquellas personas que estando empleadas en una jornada menor a 48 horas semanales, desean y están dispuestas a trabajar mejor y más adecuadamente. Una situación en la que perciben que están siendo subutilizados o remunerados de manera inadecuada. Población en edad de trabajar: son todos los habitantes de un país mayor a 10 años en las zonas rurales y mayor a 12 años en las zonas urbanas.

18 Ficha 2 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO LE TENGO EL CAMELLO! 18 Título Desempeño Activador Le tengo el camello! Explica el impacto del empleo y del desempleo en su calidad de vida y la de otros. El señor encontró el camello que necesitaba? Qué sabes o que te gustaría saber acerca del empleo y el desempleo en Colombia? Inicio: toma de conciencia Desarrollo: aprendizaje La calidad de vida hace referencia al bienestar físico como la salud y la seguridad física; el bienestar material como los alimentos, vivienda, transporte y posesiones; el bienestar social en cuanto a las relaciones interpersonales con la familia, las amistades, entre otras; el desarrollo y actividades como la educación y el bienestar emocional. Por lo tanto, el empleo y el desempleo son términos muy relacionados con la calidad de vida, ya que pueden favorecer o desfavorecer el desarrollo económico de una persona, una familia, una región o todo el país.

19 Cuando hay camello Seguramente conoces a muchas personas, incluyendo tus padres y/o personas de tu familia, que están trabajando. Sin embargo, no todos los trabajos tienen las mismas condiciones ni generan los mismos beneficios para las personas. Reúnete en grupos de 3 compañeros. En la casa, en el barrio o en la comunidad, entrevisten a 4 personas adultas que estén trabajando. Pueden utilizar algunas de las siguientes preguntas a modo de guía: Cuál es su nivel de educación? En dónde trabaja? Hace cuánto trabaja en esa empresa/lugar? A qué se dedica la empresa donde trabaja? Cuál es su horario de trabajo? La empresa le brinda seguridad social y los demás beneficios de ley? ACTIVIDAD 1 Luego en clase, investiguen un poco acerca de las características del empleo formal e informal, con base en los criterios establecidos en la tabla. Pueden planear una visita a la biblioteca o sala de internet. Estabilidad del trabajo Empleo formal Empleo informal Salario 19 Seguridad Social Con base en esta investigación, analiza con tus compañeros: Las personas que entrevistaron anteriormente tenían qué tipo de empleo? Qué tipo de empleo trae mayores beneficios en términos de estabilidad, seguridad y remuneración? Cuál crees que requiere mayor nivel de preparación y educación? Y cuando no hay ACTIVIDAD 2 De acuerdo con el DANE (Departamento Nacional de Estadística), el desempleo en Colombia ha venido disminuyendo progresivamente, hasta situarse en una cifra de un solo dígito. Sin embargo, hay sectores de población que son más duramente golpeados por el desempleo. Junto con tus compañeros, analiza la siguiente gráfica:

20 20 ACTIVIDAD 2 Elaboración propia con base en cifras del DANE Disponible en el siguiente link: Datos tomados el 14/07/2015 Qué les llama la atención de la información de este gráfico? Cuáles creen que sean las razones por los cuales el desempleo es mayor en mujeres que en hombres? Cómo creen que afecta esta situación a las familias, especialmente aquellas donde la madre es cabeza de hogar? A continuación, investiguen el comportamiento del desempleo en la población joven. Pueden acceder a la página de internet del DANE (www.dane.gov.co) para obtener los datos. Luego, analicen las cifras y discutan en grupo acerca de los hallazgos y las implicaciones que esto tiene para ustedes y sus familias.

21 ACTIVIDAD 3 21 Para domar el camello Como ves, acceder a un empleo de calidad y bien remunerado es un gran reto. En casa, reflexiona acerca de lo siguiente: A qué te gustaría dedicarte cuando seas adulto? Qué habilidades tienes que crees que te permitirían dedicarte y ser bueno en lo que quieres? Qué otras habilidades y competencias requieres desarrollar para prepararte y más adelante entrar al mercado del empleo? Luego pregunta a tus padres u otros familiares qué habilidades ellos ven en ti y para qué creen ellos que eres bueno. Esto te ayudará a darte una idea del perfil que tienes y así poder empezar a trabajar en las competencias que necesitas desarrollar a futuro. Qué aprendiste? Cierre: autoevaluación

22 Ficha 3 - grado 8 22 SECCIÓN DEL PROFESOR Y AHORA, QUIEN PODRÁ DEFENDERME?

23 Título Tema Eje Temático Ámbito conceptual Y ahora, quien podrá defenderme? Derechos del consumidor financiero Finanzas Desarrollo Económico Tiempo 115 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 45 minutos Actividad 2 15 minutos Autoevaluación Materiales Video del Boletín del Consumidor, disponible en el siguiente link: https://www.youtube.com/watch?v=ehdaag_morc Datos tomados el 14/07/ Desempeño Identifica y sabe proceder para hacer valer sus derechos como consumidor financiero Muestre a los estudiantes el video Boletín del Consumidor: https://www.youtube.com/watch?v=ehdaag_morc Datos tomados el 14/07/2015 Activador (Si no tiene conexión a internet, lleve una foto de una revista de Tal Cual, el personaje central del video. Si los estudiantes no reconocen la foto, explíqueles que este personaje es Tal Cual, el personaje central del Boletín del Consumidor, el cual aparece en televisión todos los días antes del noticiero de las 7pm). Luego de verlo, pregunte a los estudiantes: Habían visto antes a este personaje? Cómo se llama? De qué está hablando en el video? Cómo consumidores financieros, a que creen que tenemos derecho?

24 Orientaciones para el desarrollo de las actividades Esta ficha se conecta con la pregunta Cómo elegir, de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con las necesidades propias y de su entorno? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Observaciones específicas: Se debe planear una visita a la sala de internet para las Actividades 1 y 2 Glosario Consumidor financiero: persona, cliente, usuario y cliente potencial, que utiliza productos y/o servicios del sistema financiero, asegurador y del mercado de valores. Defensor del consumidor financiero: es una institución orientada a la protección especial de los consumidores financieros, con la que cuentan la mayoría de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. 24

25 Ficha 3 - grado 8 frijol arroz SECCIÓN DEL ALUMNO Y AHORA, QUIEN PODRÁ DEFENDERME? Título frijol frijol arroz Y ahora, quien podrá defenderme? DESEMPEÑO Identifica y sabe proceder para hacer valer sus derechos como consumidor financiero Activador Cómo consumidores financieros, a qué creen que tenemos derecho? Qué sabes o que te gustaría saber acerca de los derechos de los consumidores financieros? Inicio: toma de conciencia Cuáles son tus derechos como consumidor financiero? Desarrollo: aprendizaje ACTIVIDAD 1 El primer paso para ejercer tus derechos como consumidor financiero es conocerlos. En clase con el resto de tus compañeros y la guía del profesor, realicen una lluvia de ideas y anótenlas en el tablero. Qué derechos creen que deberían tener los usuarios de las entidades financieras y por qué? Luego realicen una breve investigación en internet y consulten cuáles son los derechos del consumidor financiero. Pueden ingresar a la página web de la Superintendencia Financiera de Colombia (www.superfinanciera.gov.co), entidad del gobierno encargada de supervisar y regular a las instituciones financieras en nuestro país. 25

26 ACTIVIDAD 1 En grupos de 3 compañeros, hagan una cartelera con los derechos del consumidor financiero. Peguen una en su salón de clase, y el resto péguenlas en distintos lugares del colegio, entre ellos la cafetería, la rectoría y la sala de profesores. Luego comparen los derechos que surgieron de la lluvia de ideas con los reales, y vean que tan acertados o lejos estaban de la realidad. Y ahora quien podrá defenderme? El defensor del consumidor financiero ACTIVIDAD 2 Atender a los consumidores financieros Conocer y resolver quejas Hacer recomendaciones a la entidad financiera sobre productos/ servicios y la atención al consumidor financiero Proponer modificaciones normativas sobre protección de los derechos de los consumidores financieros 26 Ser vocero de los consumidores financieros ante la entidad Actuar como conciliador ACTIVIDAD 3 Reúnete en grupos de 3 compañeros. Con la orientación del profesor, averigüen cuales son las entidades financieras que tienen oficina en su municipio o ciudad. Luego seleccionen una (1), averigüen quien hace las veces de defensor del consumidor financiero en dicha entidad y las formas que están disponibles para contactarlo. Por último, como ejercicio, redacten una carta al defensor del consumidor financiero de esta entidad, reportando una queja puede ser real o imaginaria-, una sugerencia o una solicitud de mejora sobre algún producto o servicio de dicha entidad. Luego en plenaria en clase, compartan la carta con los demás compañeros. Qué aprendiste? Cierre: autoevaluación

27 Ficha 4 - grado 8 SECCIÓN DEL PROFESOR 27 UNO MÁS UNO SON SIETE

28 Título Tema Eje Temático Ámbito conceptual Tiempo Uno más uno son siete Producto Interno Bruto (PIB) Economía Indicadores Económicos 135 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 45 minutos Actividad 2 15 minutos Autoevaluación 20 minutos Discusión Actividad 3 28 Materiales Desempeño Para el Activador, el video con la canción Uno más uno son siete, de Fran Perea. Disponible en el link https://www.youtube.com/watch?v=kmeuujc1kzg Datos tomados en el 20/07/2015. Identifica el significado del PIB como el valor monetario de la producción de bienes y servicios. Observe el video de la canción Uno más uno son siete, de Fran Perea. Disponible en el link https://www.youtube.com/watch?v=kmeuujc1kzg Datos tomados en el 20/07/2015. Activador Luego pregunte a los estudiantes: Cómo es posible que = 7? Qué creen que el autor quiere decir con esta frase? En qué otro contexto creen que esta frase sonaría acertada? Por qué? Orientaciones para el desarrollo de las Es importante explicar a los estudiantes que en el contexto económico, cuando se suman los bienes y servicios que produce el país el resultado es mucho más que una simple suma, es decir, el todo el más que la suma de las partes, como lo planteó el filósofo Aristóteles. Y es más porque las partes se relacionan unas con otras y crean conexiones que generan valor y fomentan el potencial de cada una. Tal es el caso del Producto Interno Bruto o PIB. Esta ficha se conecta parcialmente con la pregunta Cómo nos impacta la relación directa entre la inflación y la variación del precio de los bienes y servicios? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Glosario Producto interno bruto (PIB): medida económica que expresa el valor monetario de la producción de bienes y servicios de un país o de una región durante un período determinado, generalmente, un año.

29 Ficha 4 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO UNO MÁS UNO SON SIETE Título Uno más uno son siete Desempeño Identifica el significado del PIB como el valor monetario de la producción de bienes y servicios. Activador Cómo puedo ver que la economía ha crecido? Inicio: toma de conciencia Desarrollo: aprendizaje Qué sabes o qué te gustaría saber acerca del Producto Interno Bruto? El Producto Interno Bruto PIB corresponde al valor monetario de los bienes y servicios producidos por la economía de un país en un período determinado, usualmente un 1 año. Es decir, el PIB mide monetariamente todo lo que la economía del país ha sido capaz de producir, y en este sentido, puede establecer cuánto fue su crecimiento. 29

30 Y cómo se calcula? Una de las formas más comnes de calular el PIB es mediante la siguientes sumas y restas: PIB = consumo de las familias (C) + inversión de las empresas (I) + gasto del gobierno (G) + (exportaciones de colombianos al exterior (X) importaciones que compramos en otros países (M)) Consumo Inversion 30 ACTIVIDAD 1 Gasto del gobierno EXportaciones - importaciones Reúnete en grupos de 3 compañeros. Al frente de cada uno de los componentes de la fórmula, escriban 1 ejemplo que ustedes consideren sirven para ilustrar dicho componente. Si es necesario, planeen una visita a la biblioteca o sala de internet. Luego en plenaria y con la ayuda del profesor, expliquen los ejemplos que encontraron. También discutan acerca de por qué es importante conocer el PIB del país e interpretar sus componentes.

31 Observa y analiza la siguiente gráfica: Producto Interno Bruto a precios constantes de (I trimestre) ACTIVIDAD 2 31 Fuente: DANE Disponible en el siguiente link: Datos tomados el 15/07/2015 Junto con tus compañeros y profesor, discutan y respondan las siguientes preguntas: Qué ha pasado con el PIB en los últimos años? Viene creciendo al mismo ritmo o se ha desacelerado? Qué crees que significa esto? Cómo se comporta el PIB de acuerdo con los diferentes trimestres del año? Hay algunos en los que crece más o menos? Por qué crees que pasa esto? Por qué crees que el PIB puede desacelerarse o acelerarse en un momento dado?

32 Ahora observa esta nueva gráfica que corresponde al primer trimestre de 2015: Variación porcentual anual del PIB por grandes ramas de actividad económica 2015/2014 (I trimestre) 32 ACTIVIDAD 2 Fuente: DANE Disponible en el siguiente link: Datos tomados el 15/07/2015 Discute con tu profesor y compañeros: Qué ves en esta gráfica? Por qué es importante conocer el desagregado del crecimiento del PIB por ramas económicas? Investiguen las razones por las cuales el sector del comercio fue el que más creció y la industria manufacturera decreció. Qué podría hacer el gobierno para impulsar los sectores que han crecido poco?

33 Lee un aparte del siguiente artículo del diario Portafolio publicado el 17 de abril de 2015: Según el ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, la economía está expuesta a un choque muy fuerte por los precios del petróleo. Colombia redujo el jueves la meta de crecimiento de su economía para este año a un rango de entre 3,5 y 4 por ciento, desde una previa de 4,2 por ciento, debido al impacto de la caída de los precios del petróleo, el principal generador de divisas del país, dijo el ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas. Según el alto funcionario, la coyuntura de los precios del crudo no permite establecer una meta puntual. ACTIVIDAD 3 Se trata de la segunda ocasión en que el Gobierno recorta su meta de crecimiento para el 2015, después de que en diciembre la relajó desde una original de 4,8 por ciento. Naturalmente es hoy una realidad que la economía está expuesta a un choque muy fuerte en materia de precios del petróleo, dijo Cárdenas a periodistas, al margen de un foro económico en Cartagena. Lo prudente es hablar de un rango entre 3,5 por ciento y 4 por ciento de crecimiento, agregó. El proceso de desaceleración se inició en el 2014, cuando se expandió un 4,6 por ciento, desde un 4,9 por ciento en el 2013 Fuente: Diario Portafolio Disponible en el siguiente link: Datos tomados el 15/07/2015 En casa, investiga con tus padres o en internet acerca de la relación que tienen los precios del petróleo y el PIB de Colombia. Por qué si los precios del petróleo bajan se afecta de tal manera el PIB? 33 Puedes consultar diversas fuentes, entre ellas el Banco de la República, el DANE, el Ministerio de Hacienda y Ecopetrol. Comparte los resultados de la investigación con los demás compañeros en clase. Cierre: autoevaluación Qué aprendiste?

34 Ficha 5 - grado 8 34 SECCIÓN DEL PROFESOR MADRE NATURALEZA, ES NUESTRO TURNO DE CUIDARLA.

35 Título Madre naturaleza, es nuestro turno de cuidarla. Tema Recursos naturales y sostenibilidad Eje Temático Ámbito conceptual Tiempo Economía Desarrollo Económico 155 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 45 minutos Actividad 2 30 minutos -Actividad 3 15 minutos Autoevaluación Materiales Pliegos de cartulina y marcadores de colores para la Actividad 3 Desempeño Propone estrategias para el uso solidario de los recursos que procuren el bienestar de todos. Observe las imágenes con los estudiantes. Activador 35

36 Activador Reflexionen acerca de lo siguiente: Ustedes creen que en 50 años, otros jóvenes como ustedes van a poder observar esto mismo? Qué estamos haciendo para trabajar por la sostenibilidad de los recursos que tenemos? Orientaciones para el desarrollo de las actividades Esta ficha se conecta con la pregunta Cómo el crecimiento y el desarrollo económico de mi entorno determinan el consumo de bienes y servicios? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Observaciones específicas: Es necesario planear una visita a la biblioteca y sala de internet para las Actividades 1 y 2. Glosario Recurso natural: es cada bien y servicio que surge de la naturaleza sin intervención del ser humano. Estos recursos son fundamentales para el desarrollo de las personas y de un país, porque generan la posibilidad de obtener alimentos, producir energía y subsistir de manera general. Recursos renovables: aquellos recursos naturales que se pueden recuperar o producir en un tiempo corto y los aprovechamos en todas las actividades que realizamos. 36 Recursos no renovables: aquellos recursos naturales que no se pueden regenerar o producir rápidamente.

37 Ficha 5 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO MADRE NATURALEZA, ES NUESTRO TURNO DE CUIDARLA. Título Madre naturaleza, es nuestro turno de cuidarla. Desempeño Propone estrategias para el uso solidario de los recursos que procuren el bienestar de todos. Activador Qué estamos haciendo para trabajar por la sostenibilidad de los recursos que tenemos? Qué sabes o que te gustaría saber acerca de la sostenibilidad de los recursos naturales? Inicio: toma de conciencia Desarrollo: aprendizaje Colombia es un país que por su diversidad topográfica posee gran variedad de recursos naturales y minerales, tales como oro, níquel, cobre, plata, platino y esmeraldas. También cuenta con un gran potencial de recursos energéticos; la explotación petrolífera es una de las principales actividades de la economía nacional. Además, la variedad de pisos térmicos permite que se desarrolle una importante producción ganadera y agrícola, esta última actividad genera productos que abastecen el mercado nacional e internacional, como café, banano, plátano, caña de azúcar, arroz, algodón, soya, flores y frutas tropicales, entre otros. La producción forestal y de pesca también es muy significativa para nuestra economía. Colombia cuenta con grandes ríos que aportan agua a las cuencas del Caribe, el Pacífico, el Amazonas y el Orinoco, en las que se han construido represas que generan energía y agua potable para sus poblaciones. 37

38 SAN ÁNDRES Y PROVIDENCIA GUAJIRA oro platino ATLÁNTICO MAGDALENA plata esmeralda SUCRE CÓRDOBA BOLIVAR CESAR NORTE DE SANTANDER niquel cobre carbón CHOCÓ ANTIOQUIA SANTANDER ARAUCA BOYACÁ RISARALDA CALDAS CASANARE QUINDIO CUNDINAMARCA VICHADA VALLE DEL CAUCA CAUCA TOLIMA HUILA META GUAINÍA NARIÑO GUAVIARE 38 ACTIVIDAD 1 PUTUMAYO CAQUETÁ VAUPÉS AMAZONAS Reúnete con tres compañeros. En la biblioteca o sala de internet, investiguen cuáles son las regiones del país donde existen yacimientos de minerales como oro, plata níquel, cobre, platino, esmeraldas y carbón. En el mapa de Colombia, dibujen el símbolo que corresponde a cada mineral encima de la región donde existe el yacimiento. Luego de tener el mapa completo, reflexionen y contesten las siguientes preguntas. Pueden de nuevo apoyarse en material de la biblioteca o de internet: Qué ha pasado con las economías locales de las regiones y municipios donde hay actividad minera? De qué formas ha contribuido la minería al desarrollo económico y social de estas regiones? Hay algunas de estas regiones donde se desarrollen paralelamente actividades de minería ilegal? Por qué crees que se da este fenómeno? Cuáles son las consecuencias sociales, económicas y medio ambientales de las actividades de minería ilegal? Cómo podría desarrollarse esta actividad de forma que sea ambientalmente sostenible?

39 El debate ACTIVIDAD 2 Imaginen que todos ustedes hacen parte de una comunidad donde acaban de descubrir un importante yacimiento de oro. Con la ayuda del profesor, divídanse aleatoriamente en dos grupos con el fin de realizar un debate alrededor de los beneficios y los perjuicios o daños que la actividad minera puede traer a la comunidad, con el fin de tomar la decisión de dar inicio o no a la explotación de este mineral. El grupo 1 será el grupo a favor de dar inicio a la explotación, mientras el grupo 2 será el grupo en contra. Antes de debatir, cada grupo deberá investigar en internet, periódicos y otras fuentes y preparar muy bien sus argumentos a favor y en contra. De nuevo en el grupo, y con la guía del profesor, identifiquen los recursos naturales existentes en la región o municipio. ACTIVIDAD 3 Cuáles de éstos son renovables, es decir, que se pueden restaurar y renovar más rápidamente de lo que se consumen, y cuáles no renovables? Qué pasa con aquellos recursos que no se pueden renovar? Entre todos, planteen diferentes estrategias que pueden ser utilizadas para preservar los recursos de la región, especialmente los no renovables. Luego en grupos de tres compañeros, realicen carteleras con algunas de estas estrategias y péguenlas alrededor del colegio, de tal forma que los demás estudiantes del colegio se concienticen acerca de la necesidad de cuidar y preservar los recursos. 39 Cierre: autoevaluación Qué aprendiste?

40 Ficha 6 - grado 8 40 SECCIÓN DEL PROFESOR DE ESO TAN BUENO NO DAN TANTO

41 Título Tema Eje Temático Ámbito conceptual Tiempo Materiales Desempeño De eso tan bueno no dan tanto Productos de ahorro formal, ahorro informal Finanzas Sistema Financiero 115 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 30 minutos Actividad 2 15 minutos Actividad 3 15 minutos Autoevaluación No se requieren materiales especiales para el desarrollo de las actividades de clase. Elige de manera responsable e informada, servicios y productos del sistema financiero, de acuerdo con las necesidades propias. Situación problema: Invite a los estudiantes analizar dos situaciones: 41 Situación A Los abuelos de Javier le dieron $30,000 como regalo por haber terminado el año escolar. Él está ahorrando porque quiere comprar un computador que le permita acceder a internet y hacer un curso online de idiomas. Julián guarda sus ahorros en una caja de madera con llave, que luego esconde en el fondo de su armario. Javier confía que a final del año podrá tener toda la plata para su computador. Activador Situación B En la tarde después del colegio, María le ayuda a su mamá a hacer los domicilios de la tienda que tiene su familia. Como recompensa, al final de la semana su mamá usualmente le da $8,000. María está ahorrando para comprar una bicicleta, ya que con ella le rendiría más haciendo los mandados y además podría montar con sus amigas en sus ratos libres. Cada semana, su mamá la acompaña al banco que hay cerca al barrio, donde María deposita su dinero en una cuenta de ahorros. Pregunte y discuta con sus estudiantes: Qué opinan de la forma en la que guardan sus ahorros Javier y María? Conocen a alguien que guarde el dinero de alguna de estas formas? Ustedes dónde ahorran? Vaya anotando y compilando estas respuestas en el tablero.

42 Orientaciones para el desarrollo de las actividades Esta ficha se conecta con la pregunta Cómo elegir, de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con las necesidades propias y de su entorno? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Observaciones específicas: Es necesario planear una visita a la biblioteca y sala de internet para las Actividades 1 y 2. Ahorrar: guardar dinero para el futuro, lo que implica dejar de consumir hoy para consumir en el futuro. La idea de reservar, es evitar gastos innecesarios y consumos excesivos. El ahorro resulta de la diferencia entre el ingreso disponible y el gasto efectuado. Glosarios Mecanismos de ahorro formal: son los ahorros que son canalizados mediante las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Estas son las únicas autorizadas para captar depósitos del público. Generalmente estos ahorros, están protegidos por un seguro de depósito. Mecanismos de ahorro informal: son los mecanismos de ahorro que no son vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia y no están respaldados por un seguro de depósito. 42 Seguros de depósito: el dinero de los ahorradores está asegurado por una entidad estatal que responde por una suma establecida, la cual es entregada al cliente en caso de que la entidad financiera quiebre.

43 Ficha 6 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO DE ESO TAN BUENO NO DAN TANTO Título Desempeño Activador De eso tan bueno no dan tanto Elige de manera responsable e informada, servicios y productos del sistema financiero, de acuerdo con las necesidades propias. Ustedes donde ahorran? Qué sabes o que te gustaría saber acerca de los mecanismos de ahorro formal e informal? Inicio: toma de conciencia Desarrollo: aprendizaje Existen dos sistemas de ahorro: el formal y el informal. En el sistema de ahorro informal no se generan rendimientos explícitos, los recursos no están completamente seguros e implica una gran responsabilidad con el manejo del dinero ahorrado. En esta modalidad se incluye situaciones como guardar el dinero en la casa, formar grupos de amigos de máximo 19 personas (grupos de ahorro) o dárselo a un amigo o familiar, entre otras. En el sistema de ahorro formal, además de la seguridad con el dinero, se puede tener acceso a otros productos financieros que resultan útiles en el momento de enfrentar alguna necesidad o de querer cumplir un objetivo. 43

44 Formal? Usualmente cuando se habla de productos de ahorro formal se hace alusión a aquellos que son provistos por instituciones financieras tales como bancos, corporaciones de ahorro y cooperativas financieras. Estas instituciones están debidamente reguladas y vigiladas por entidades de control como la Superintendencia Financiera de Colombia y la Superintendencia de Economía Solidaria. Por eso es altamente improbable que los ahorros depositados en alguna de estas entidades se pierdan. Además, en caso que la entidad financiera llegue a quebrar, existe un seguro de depósitos que administra Fogafín, el cual le responde a los ahorradores con un monto determinado. De otro lado, existe una diversa variedad de productos de ahorro ofrecidos por estas instituciones formales. Reúnete en grupos de 3 compañeros. Investiguen en internet o en la biblioteca, acerca de las características de 3 productos de ahorro que son comúnmente ofrecidos por las instituciones financieras y completen el siguiente cuadro: Cuenta de ahorros Cuenta corriente CDT (certificado de depósito a término) 44 ACTIVIDAD 1 Quién los puede abrir? Qué requisitos hay para la apertura? Hay un monto mínimo de dinero para la apertura? Qué condiciones hay para el retiro del dinero? Qué intereses genera? Tiene algún costo?

45 O informal? Alguna vez has guardado tus ahorros en un marranito, debajo del colchón o se los has dado a alguien para que te los guarde? Si la respuesta es sí, sin saberlo, has estado utilizando mecanismos de ahorro informales. Los mecanismos de ahorro informales son muy diversos pero tienen algunas características similares, entre ellas el hecho de que no se generan rendimientos, los recursos no están completamente seguros e implica una gran responsabilidad con el manejo del dinero ahorrado. Hay algunos sistemas de ahorro informales que son un poco más complejos que la alcancía, porque involucran la participación de varias personas. Es el caso de los grupos de ahorro llamadas natilleras o roscas en algunas regiones del país, donde varias personas se comprometen a realizar un aporte monetario mensual y van recibiendo la totalidad del dinero ahorrado en turnos previamente acordados. Este tipo de figuras no son ilegales si no superan las 19 personas, y tampoco son vigiladas ni reguladas por ninguna entidad de control, por lo que puede ocurrir que los dineros se pierdan sin que nadie responda por ellos. ACTIVIDAD 2 Por el lado de la ilegalidad, también habrás escuchado acerca de las pirámides. Las pirámides son personas o grupos de personas que se dedican a la captación ilegal de dinero, es decir a recaudar dinero sin la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia, y generan intereses muy llamativos. Al ser ilegal, las personas que invierten su dinero en estas pirámides están desprotegidas y, generalmente, lo pierden. Junto con tus compañeros, lee el siguiente artículo: Dinero fácil? Ojo!, puede ser una pirámide Tras el disfraz de una compañía que bate récords en pagos individuales a sus socios, las pirámides les piden a sus participantes entregar una suma de dinero, con la promesa de multiplicarla, si afilian a más personas a la red. 45 Una vez el participante haya cumplido con los dos requisitos, asciende a la primera línea o nivel, y sube en la escala, a medida que reinvierte y vincula más personas. A medida que la persona multiplica su dinero, la ambición crece y el dinero siempre termina reinvertida. Finalmente quien administra esta organización recauda los recursos y huye con el dinero antes de que las autoridades intervengan la empresa por no estar vigilada por el ente de control. Las pirámides son una de tantas modalidades que usan los estafadores para robar el dinero de muchos colombianos que no atienden las alertas y no logran identificar si se encuentran ante un caso de estafa. Cómo reconocer esta modalidad de engaño? 1. Captación del dinero. Si la empresa va tras su dinero, promete grandes ganancias sin mayor esfuerzo y no está vigilada por la Superintendencia Financiera, dude de su fiabilidad.

46 2. Planes de inversión con rentabilidades por períodos. Generalmente ofrecen planes de inversión, que pagan rentabilidad diaria, semanal o mensual, de acuerdo al monto de la inversión. 3. Tiempo mínimo de permanencia. Todas las pirámides tienen un tiempo mínimo de permanencia y el capital no puede ser retirado antes de este plazo. 4. Comisión por referidos. Si le ofrecen altas comisiones por referidos con el fin de crear un esquema multinivel y así asegurarse de captar masiva y continuamente capital. Cómo protegerse? -Nunca entregue su dinero a empresas o personas que no cuentan con la autorización de la Superintendencia Financiera para captar fondos. - Antes de hacer cualquier inversión, haga una investigación minuciosa de esa organización y de las personas que la manejan, averigüe especialmente cómo hacen para obtener los altos rendimientos que ofrecen. 46 ACTIVIDAD 2 - Consulte la lista de las empresas vigiladas y autorizadas para realizar la captación masiva de dinero. - Desconfíe si la empresa o persona que pretende recoger su dinero no tiene local conocido, realiza captación por internet o da información en la calle a través de folletos. - Si su dinero no es considerado ahorro y tiene otra denominación como inversión, puede ser una señal de estar ante un caso de captación ilegal de fondos. - Si conoce casos de pirámide, denúncielos inmediatamente a la Policía Nacional, los respectivos alcaldes y gobernadores, las autoridades de Policía, la Superintendencia de Sociedades o a la Superintendencia Financiera. Recuerde que la captación masiva y habitual de dinero del público sin la autorización de la SuperFinanciera es un hecho ilegal, que según la Ley 1357 de 2009, la persona que cometa este delito, incurrirá en prisión de 120 a 240 meses y tendrá que pagar una multa de hasta SMLMV. Fuente: Asobancaria Disponible en el siguiente link: Datos tomados el 15/07/2015 Comparte esta información con tus padres y familiares y entre todos analicen los riesgos que implica hacer uso de los mecanismos de ahorro informales.

47 Reflexiona ACTIVIDAD 3 Dónde pondrías tus ahorros y por qué? Coméntalo con tus compañeros en clase. Qué aprendiste? Cierre: autoevaluación 47

48 Ficha 7 - grado 8 48 SECCIÓN DEL PROFESOR LO QUE CONVIENE, A CASA VIENE?

49 Título Lo que conviene, a casa viene? Tema Crédito hipotecario Eje Temático Ámbito conceptual Tiempo Finanzas Sistema Financiero 100 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 30 minutos Actividad 2 15 minutos Autoevaluación Materiales No se requieren materiales especiales para el desarrollo de las actividades de clase. Desempeño Elige de manera responsable e informada, servicios y productos del sistema financiero, de acuerdo con las necesidades propias. 49 Activador Observe la imagen junto con sus estudiantes. Luego reflexionen acerca de lo siguiente: Qué ven en la imagen? Cuáles son los caminos para llegar a tener casa propia?

50 Orientaciones para el desarrollo de las actividades Glosario Esta ficha se conecta con la pregunta Cómo elegir, de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con las necesidades propias y de su entorno? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Observaciones específicas: Es necesario planear una visita a la biblioteca y sala de internet para las Actividades 1 y 2. La página web de ABC Mi casa es una fuente importante de información clara sobre el crédito hipotecario y demás requisitos para adquirir vivienda propia. Crédito hipotecario: es un préstamo a mediano o largo plazo que se asigna para la compra, ampliación, reparación o construcción de vivienda. UVR: corresponde a la Unidad de Valor Real, y es una unidad de cuenta usada para calcular el costo de los créditos de vivienda que le permite a las entidades financieras mantener el poder adquisitivo del dinero prestado. 50

51 Ficha 7 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO LO QUE CONVIENE, A CASA VIENE? Título Lo que conviene, a casa viene? 51 Desempeño Elige de manera responsable e informada, servicios y productos del sistema financiero, de acuerdo con las necesidades propias. Activador Cuáles son los caminos para llegar a tener casa propia? Qué sabes o que te gustaría saber acerca del crédito para adquirir vivienda? Inicio: toma de conciencia Desarrollo: aprendizaje Una de las inversiones más importantes que realizan las familias a lo largo de su vida es la adquisición de casa propia. Es usual que la adquisición de vivienda se realice a través de un crédito, específicamente un crédito hipotecario. Esto se debe a que el alto costo de la vivienda hace muy difícil que las familias puedan ahorrar la totalidad del dinero para comprarla de contado, por lo que el crédito se constituye en una herramienta clave que permite a las familias cumplir esta importante meta. Por esta razón es muy importante conocer las características y modalidades del crédito y específicamente el crédito hipotecario, con el fin de que cada familia tome la opción que más se ajuste a su presupuesto y a su realidad económica.

52 Dos caminos En Colombia se pueden adquirir créditos hipotecarios en dos modalidades, una es en UVR Unidad de Valor Real- y la otra en Pesos. La UVR es una unidad cuyo valor cambia de acuerdo con la inflación y la cual es calculada por el Banco de la República. Cuando el crédito es otorgado en una unidad como la UVR, el valor de la cuota y el saldo del crédito pueden variar dependiendo del comportamiento que tenga la inflación, esa variación puede generar un aumento o una disminución. Cuando el crédito es otorgado en pesos, usualmente el valor de la cuota se mantiene fijo o disminuye durante toda la vida del crédito, ya que no se encuentra atado a la inflación ni a ningún otro indicador macroeconómico. 52 Actividad 1 A continuación, reúnete en grupos de 3 compañeros para investigar un poco más acerca de las características de las dos modalidades de crédito hipotecario. Pueden consultar en internet las páginas de ABC Mi Casa, Finanzas Prácticas, Cuadre su Bolsillo, Asobancaria, entre otros. Con la información, completen el siguiente cuadro: Valor de la cuota Saldo de la deuda Plazo Crédito en UVR Crédito en Pesos Fuente: ABC Mi Casa Disponible en el siguiente link: portal/portal_abcmicasa /Compradores/Comoobtenertucreditohipotecario/Escogiendoelsistemadeamortizacion Datos tomados el 16/07/2015 Actividad 2 Cuál nos conviene más? Imagina que vas a comprar una casa para toda tu familia. El costo de la vivienda es $80,000,000, y vas a pedir un crédito por $50,000,000. Sin embargo aún no has decidido que modalidad de crédito usar, si en UVR o en Pesos. Junto con tus padres, realiza una breve averiguación sobre la tasa de interés ofrecida por un banco que esté en tu ciudad. Las tasas se pueden consultar en las páginas web de las entidades o directamente en las oficinas. Para consultar el valor de la UVR, puedes consultar la página web del Banco de la República, en Trae estos datos a clase. Junto con el profesor, discutan las ventajas y desventajas que tienen ambas modalidades, considerando también lo que investigaron en la actividad anterior. Adicionalmente reflexionen sobre lo siguiente: Además de lo anterior, que otros criterios consideran que es importante considerar antes de pedir un crédito? Cierre: autoevaluación Qué aprendiste?

53 Ficha 8 - grado 8 SECCIÓN DEL PROFESOR 53 GIRA, GIRA

54 Título Tema Eje Temático Ámbito conceptual Tiempo Gira, gira Giros y remesas Finanzas Sistema Financiero 100 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 30 minutos Actividad 2 15 minutos Autoevaluación 54 Materiales Desempeño Activador Orientaciones para el desarrollo de las actividades Glosario No se requieren materiales especiales para el desarrollo de las actividades de clase. Identifica diferentes servicios financieros y los usa de acuerdo con sus necesidades. Lea a sus estudiantes la leyenda de Filípides: En el año 490 AC, los griegos habían vencido a los Persas en la batalla de Maratón, una llanura ubicada a aproximadamente 42 km de Atenas. Filípides, un profesional en carreras de larga distancia, fue el encargado de llevar la buena nueva hasta Atenas. En caso de no llegar a tiempo a dar la noticia, se corría el riesgo de suicidio masivo por parte de los habitantes de Atenas, al considerar que por no tener noticias, su ejército había sido derrotado. Filípides corrió entonces cerca de 35 km desde Maratón a Atenas. Cuando llegó después de su recorrido, Filípides solamente tuvo la energía necesaria para decir ganamos ( nenikékamen en griego), y luego cayó instantáneamente muerto. Fuente: Taringa.net Disponible en el siguiente link: Datos tomados el 16/07/2015 Luego realicen la siguiente reflexión: imaginen todo lo que ha cambiado la forma de llevar y traer mensajes, información, mercancías y dinero desde la época de los griegos hasta nuestros días. Cómo creen que se envía el dinero hoy en día? Esta ficha se conecta con la pregunta Cómo elegir, de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con las necesidades propias y de su entorno? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Giro: es una de las modalidades de envío de dinero u otro recurso por medio de empresas dedicadas a esa actividad. Es una manera segura y confiable de enviar dineros al país y al exterior. Remesa: son los dineros recibidos por habitantes del territorio nacional, provenientes de personas que viven en el exterior.

55 Ficha 8 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO GIRA, GIRA Título Gira, gira Desempeño Identifica diferentes servicios financieros y los usa de acuerdo con sus necesidades. Activador Cómo creen que se envía el dinero hoy en día? Qué sabes o que te gustaría saber acerca de las formas que hay para enviar o recibir dinero? Inicio: toma de conciencia Desarrollo: aprendizaje Además de los créditos y los productos de ahorro e inversión, las instituciones financieras tienen una serie de diferentes servicios que están relacionados con el manejo del dinero y que pretenden facilitar y simplificar las transacciones de sus usuarios y clientes. 55

56 Lee atentamente las siguientes situaciones: Situación 1: Luego de graduarse de la universidad como ingeniera química y trabajar durante un tiempo, Andrea aplicó para una beca en Suiza, para ir a hacer una maestría en química orgánica. La beca le cubre los gastos del pasaje, la universidad y la vivienda, pero Andrea debe cubrir sus gastos de alimentación. Ella tiene unos ahorros guardados desde hace un tiempo, y piensa utilizarlos precisamente para eso, sin embargo, no sabe muy bien cómo llevarse la plata. Un amigo le aconseja hacer pequeños fajos de billetes y pegárselos al cuerpo con cinta de enmascarar, para que no se le vayan a perder. Sin embargo, Andrea no está muy segura ACTIVIDAD 1 Situación 2: Mauricio vive y trabaja en una empresa en España hace unos 10 años, pero su familia vive aún en Colombia. Un día el papá de Mauricio se enfermó y fue necesario practicarle una cirugía costosa. Su madre le pidió el favor de ayudar con una parte de los gastos, a lo que Mauricio respondió que desde luego. Mauricio ha estado pensando si mandar la plata con un amigo al cual le tiene plena confianza y que viaja la próxima semana de Madrid a Bogotá En plenaria con el resto de la clase, reflexionen acerca de lo siguiente: 56 Qué opinan de los mecanismos que están pensando usar Andrea y Mauricio? Conocen algún otro mecanismo que pueda ser útil para que ellos transfieran su dinero de forma segura y eficiente? Luego lee con atención: Existen dos tipos de herramientas muy útiles para enviar y recibir dinero, tanto a nivel nacional como internacional. En primer lugar está el giro. Con este mecanismo el dinero que se deposita en una cuenta bancaria puede transferirse a otra cuenta. Si el giro es internacional, la persona a la que le envían el dinero lo recibe en moneda local del país donde se encuentra. En segundo lugar está la remesa, que no es otra cosa que recibir dinero en el país, por parte de una persona que viva en el exterior. Por ejemplo, un familiar que viva en los Estados Unidos le puede enviar dinero a alguien que viva en Colombia. Las remesas son contabilizadas de esa manera en la balanza pagos del país. ACTIVIDAD 2 En casa, conversa con tus padres o algún familiar y pregúntales si alguna vez han hecho o recibido giros o remesas. Cómo lo han hecho? A través de qué banco u institución? Ha tenido algún costo? Conocen ellos alguna otra institución que preste este servicio? Realiza una corta investigación. Consulta 3 instituciones (bancos u otros) que ofrezcan este tipo de servicios. Organiza la información en una tabla como esta:

57 Institución 1 Institución 2 Institución 3 Nombre ACTIVIDAD 2 Tipo de institución (financiera u otra) Servicios ofrecidos Forma de operación Área de cobertura 57 Costos asociados En clase, comparte esta información con la del resto de tus compañeros. Luego reflexionen y comenten: Según lo que cada uno investigó, qué tipo de servicio y/o empresa le recomendarían a Andrea y a Mauricio? Qué aprendiste hoy? Cierre: autoevaluación

58 Ficha 9 - grado 8 58 SECCIÓN DEL PROFESOR ES MEJOR LA SEGURIDAD QUE LA POLICÍA

59 Título Tema Eje Temático Ámbito conceptual Es mejor la seguridad que la policía Organismos que regulan y supervisan a las entidades financieras Finanzas Sistema Financiero Tiempo Materiales Desempeño 120 minutos aproximadamente: Video institucional de Fogafín para la Actividad 2, disponible en este link: https://www.youtube.com/watch?v=ojxldo34fia&index=6 Datos tomados el 17/07/2015 Interpreta la legislación que rige a los bancos como entidades financieras con el fin de reconocer sus deberes y derechos como consumidor financiero. Observe con sus estudiantes la siguiente imagen: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 20 minutos Actividad 2 30 minutos Actividad 3 15 minutos Autoevaluación 59 Activador Orientaciones para el desarrollo de las actividades Alguna vez han visto o escuchado esta expresión? Dónde la han visto o escuchado? Qué creen que significa? Esta ficha se conecta con la pregunta Cómo elegir, de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con las necesidades propias y de su entorno? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Glosario Organismos de vigilancia y control: son las entidades encargadas de velar por el correcto funcionamiento del sistema financiero colombiano, con la potestad de expedir decretos, circulares y diferentes normas para llevar a cabo su objetivo. Todas las entidades vigiladas deben cumplir con estas normas para poder funcionar. Dado que las entidades financieras captan dineros del público, es cuando estos organismos toman la mayor relevancia para garantizar que los recursos se manejen con la mayor responsabilidad.

60 Ficha 9 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO ES MEJOR LA SEGURIDAD QUE LA POLICÍA 60 Título DESEMPEÑO Activador Es mejor la seguridad que la policía Interpreta la legislación que rige a los bancos como entidades financieras con el fin de reconocer sus deberes y derechos como consumidor financiero. Qué creen que significa la expresión: Vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia? Qué sabes o que te gustaría saber acerca de los organismos que supervisan a las entidades del sistema financiero? Inicio: toma de conciencia Desarrollo: aprendizaje Ya sabes que existen diferentes entidades financieras, como los bancos, que ofrecen variedad de productos y servicios. Pues bien, nuestro sistema financiero está asesorado, controlado y vigilado por organismos que hacen parte de él y que garantizan su buen funcionamiento, brindándole tranquilidad y seguridad a los clientes y usuarios y estabilidad a la economía en general.

61 Dos de estos organismos que tienen entre sus funciones asesorar y guiar a las entidades financieras son el Ministerio de Hacienda y el Banco de la República. Reúnete en grupos de 3 compañeros. En la biblioteca o en la sala de internet, realicen una corta investigación acerca de las funciones de ambas entidades. Pueden usar el siguiente cuadro para consignar la información: Banco de la República Ministerio de Hacienda ACTIVIDAD 1 61 Compartan los resultados de la investigación con los demás compañeros. Luego con la guía del profesor, discutan acerca de lo siguiente: Cómo crees que cada una de estas entidades se relaciona con las entidades financieras? ACTIVIDAD 2 Observa el video sobre el sistema financiero de nuestro país. https://www.youtube.com/watch?v=ojxldo34fia&index=6 Fuente: Fogafín Datos tomados el 17/07/2015 Con la orientación del profesor, discutan sobre lo que observaron y despejen las dudas que tengan. Luego reflexionen acerca de lo siguiente: Qué valor le encuentras a tener un seguro de depósito? Luego de conocer la labor de Fogafín, cuáles creen que son las ventajas de ahorrar en una entidad financiera formal versus usar un mecanismo informal?

62 Lee el siguiente texto: Cada vez que usted oye o lee la expresión Vigilado Superintendencia Financiera de Colombia, ello significa que existe una institución que autoriza y vigila la actividad que realizan las entidades que reciben dineros del público, donde usted ahorra, invierte su capital, tiene un crédito, un seguro o su pensión. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) tiene como misión preservar la confianza pública de los ciudadanos y la estabilidad del sistema financiero, mantener la integridad, eficiencia y transparencia del mercado de valores y demás activos financieros, de igual manera, velar por el respeto de los consumidores financieros. Así, ejerce la inspección, vigilancia y control de quienes realizan la actividad financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo o inversión de recursos recibidos (captados) del público. 62 ACTIVIDAD 3 De acuerdo con las leyes colombianas vigentes, las únicas entidades legalmente autorizadas para la captación, manejo, aprovechamiento o inversión de recursos del público, son las sometidas a la inspección, vigilancia y control de la Superintendencia Financiera de Colombia, a saber: los bancos; las compañías de financiamiento comercial; las corporaciones financieras; las cooperativas financieras; los organismos cooperativos de grado superior de carácter financiero; las entidades oficiales especiales; las sociedades fiduciarias; las secciones de ahorro y crédito de las cajas de compensación; las sociedades administradoras de fondos de pensiones y de cesantía; las sociedades comisionistas de bolsa independientes; comisionistas de bolsa de valores y de bolsas agropecuarias, agroindustriales y de otros productos básicos; las sociedades administradoras de inversión; los fondos mutuos de inversión; los emisores de valores inscritos en el Registro Nacional de Valores y Emisores y las sociedades de capitalización, según las modalidades que la ley expresamente establece para cada tipo de entidad. Así mismo, las únicas entidades autorizadas para la realización de operaciones de seguros son las compañías y cooperativas de seguros sometidas a la inspección, vigilancia control y de esta Superintendencia. Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia Disponible en el siguiente link: https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lservicio=publicaciones&ltipo=publicaciones&lfuncion=loadcontenidopublicacion&id= Cierre: autoevaluación Qué aprendiste hoy?

63 Ficha 10 - grado 8 SECCIÓN DEL PROFESOR 63 LA UNIÓN HACE LA FUERZA

64 Título Tema Eje Temático Ámbito conceptual Tiempo La unión hace la fuerza Cooperativas Finanzas Sistema Financiero 120 minutos aproximadamente: 15 minutos Activador 10 minutos Toma de conciencia 30 minutos Actividad 1 20 minutos Actividad 2 30 minutos Actividad 3 15 minutos Autoevaluación 64 Materiales Desempeño Video sobre los tipos de cooperativas, para la Actividad 1 Disponible en el siguiente link: https://www.youtube.com/watch?v=utngcvvbl1k Datos tomados el 17/07/2015 Analiza información relacionada con las entidades financieras, servicios y productos que le permiten tomar decisiones acertadas y responsables. Observe con sus estudiantes el siguiente símbolo: Activador

65 Activador Orientaciones para el desarrollo de las actividades Glosario Luego pregunte a los estudiantes: Alguna vez han visto este símbolo? Qué creen que significa? Esta ficha se conecta con la pregunta Cómo elegir, de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con las necesidades propias y de su entorno? propuesta en el Documento No. 26 Orientaciones Pedagógicas para la Educación Económica y Financiera Mi plan, mi vida y mi futuro. Observaciones específicas Para la actividad 2, Se debe planear una visita a la biblioteca o sala de internet. Cooperativa: asociación autónoma, de hecho y derecho cooperativo, de personas que se han unido voluntariamente para formar una organización, cuya administración y gestión debe llevarse a cabo de la manera como acuerden los socios. Su intención es hacer frente a las necesidades y aspiraciones que conforman el objeto o actividad de estas empresas, que está regido por los principios cooperativos. Cooperativas financieras: tienen como función principal desarrollar actividades financieras mediante operaciones activas de crédito, su naturaleza es jurídica y se encuentran sometidas al control, inspección y vigilancia de la Superintendencia Financiera y la Confederación de Cooperativas de Colombia. 65

66 Ficha 10 - grado 8 SECCIÓN DEL ALUMNO LA UNIÓN HACE LA FUERZA 66 Título desempeño Activador Inicio: toma de conciencia La unión hace la fuerza Analiza información relacionada con las entidades financieras, servicios y productos que le permiten tomar decisiones acertadas y responsables. Qué creen que significa el símbolo de los dos pinos? Qué sabes o que te gustaría saber acerca de las cooperativas financieras? Desarrollo: aprendizaje Una cooperativa es una asociación de personas que se han unido voluntariamente para formar una organización, cuya administración y gestión debe llevarse a cabo de la manera como acuerden los socios. Su intención es hacer frente a las necesidades y aspiraciones que conforman el objeto o actividad de estas empresas, que está regido por los 8 principios cooperativos: 1. Libre Adhesión 2. Control democrático de los socios 3. Participación económica de los socios 4. Autonomía e independencia 5. Educación, entrenamiento e información 6. Cooperación entre cooperativas 7. Compromiso con la comunidad Fuente: Wikisource Disponible en el siguiente link: https://es.wikisource.org/wiki/principios_cooperativos Datos tomados el 17/07/2015

67 ACTIVIDAD 1 Qué tipos de cooperativas hay? Observa el video sobre cooperativas en Colombia. Disponible en el siguiente link: https://www.youtube.com/watch?v=utngcvvbl1k Datos tomados el 17/07/2015 Discute con tus compañeros y profesor acerca del contenido del video. Por qué creen que el símbolo de las cooperativas son los dos pinos? Reúnete con tres compañeros. Averigüen qué tipo de cooperativas hay en el barrio o en la localidad y qué servicios ofrecen. Luego en clase, compartan la información con el resto de compañeros. Alguna de las cooperativas que investigaron presta algún tipo de servicios financieros? ACTIVIDAD 2 Y a las cooperativas financieras, quien las vigila? Ya vimos que a las instituciones financieras como bancos, corporaciones financieras, aseguradoras y fondos de pensión las vigila la Superintendencia Financiera de Colombia. Pues bien, en el caso de las cooperativas financieras y de ahorro y crédito, hay dos posibilidades, dependiendo del tipo de público al que presten sus servicios. Cuando las cooperativas de ahorro y crédito ejercen la actividad únicamente con sus asociados, son vigiladas por la Superintendencia de la Economía Solidaria. Sin embargo, cuando están autorizados para ejercer esta actividad con sus asociados y/o terceros, son vigiladas por la Superintendencia Financiera. Fuente: Finanzas Personales Disponible en el siguiente link: Datos tomados el 17/07/ Reúnete con 3 compañeros. En la biblioteca o sala de internet, investiguen acerca de la Superintendencia de Economía Solidaria. Usen las siguientes preguntas como guía: A qué se dedica la Superintendencia de Economía Solidaria? Cuáles son sus funciones y alcance? Cómo ejerce la supervisión a las cooperativas? ACTIVIDAD 3 Reflexiona Crees que existe alguna ventaja y/o desventaja entre ahorrar en una cooperativa de ahorro y crédito supervisada por la Superintendencia Solidaria, una cooperativa financiera supervisada por la Superintendencia Financiera? Comparte esta reflexión con tus compañeros de clase. Cierre: autoevaluación Qué aprendiste?

68 FICHAS DIDÁCTICAS de 68 ECONÓMICA y L ibe rtad y O rd en Ministerio de Educación Nacional Calle 43 No Bogotá, D.C. Teléfono: www. mineducacion.gov.co FINANCIERA Para el aula Colombia Aprende Calle 43 No Bogotá, D.C. Teléfono:

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